Из статьи вы узнаете, можно ли переоформить ипотеку на другого человека как перевести из одного банка во второй или перекинуть на иную квартиру. Можно ли обменять квартиру в ипотеке. Да, п. 1 ст. 345 ГК РФ позволяет обменять любую ипотечную квартиру до момента погашения долга. Залог не позволяет продавать или дарить такую недвижимость, создает дополнительные затруднения при разделе имущества по разводу и в иных ситуациях, столкнувшись с которыми заемщики задаются вопросом: можно ли переоформить ипотеку на другого человека? 3. Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила.
Обмен ипотечной квартиры на другую квартиру
Вырученные в результате этого средства могут быть использованы для закрытия задолженности по новому кредиту и приобретению другой квартиры. Особенность обмена по военной ипотеке Самый сложный вариант, когда квартира приобретена по программе военной ипотеки. В такой ситуации обременение на недвижимость накладывается не только кредитором, но и государством Росвоенипотека. Обмен квартиры будет более простым, если заемщик полностью погасит кредит и снимет все обременения. Когда личных денежных средств недостаточно для выплаты ипотеки, придется искать покупателя, который согласится на особые условия.
Ему придется выплатить задолженность по займу и только потом совершить обмен одного жилья на другое. Такой вариант достаточно сложен, ведь не каждый будет готов к такому типу сделки. Перенести ипотеку на другую квартиру можно, если написать заявление о переводе в другой город на службу. Однако пункт о возможности перевода должен быть обозначен в договоре с банком.
Избежать проблем при необходимости переноса ипотеки помогает наличие в договоре пунктов с условиями о замене залогового имущества. Обмен квартиры с несовершеннолетними детьми Еще одна сложность может возникнуть, если в приобретенной залоговой квартире имеются несовершеннолетние дети. Тогда в любой сделке участвует еще одна сторона — органы опеки и попечительства, которые строго следят за соблюдением прав детей. Такую квартиру не получится поменять на меньшую по площади даже при условии полного погашения займа.
Это будет считаться ухудшением жилищных условий несовершеннолетнего. Чаще всего органы опеки и попечительства отказывают в проведении такого обмена.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления Обновлено: 30.
Так ли просто совершить одно из этих действий? Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека? Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.
Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это — у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.
При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры. Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо.
Обмен на жилье с идентичной стоимостью Эквивалентный обмен жилплощадью считается самым легким и для заемщика, и для финансовой организации. При этом площадь и состояние жилья не имеют никакого значения. Оно может иметь меньшую площадь, но быть более качественным, или же наоборот. Цена уравнивается в обоих случаях. Обмен на жилье дороже В этом случай у банка еще больший интерес, поскольку новый залог будет обладать более высокой рыночной стоимостью. Пункт о выплате определенной суммы обязательно прописывается в договоре мены. Разницу в стоимости можно компенсировать не только деньгами, но и другим ценным имуществом земельным участком, гаражом и т. Обмен на жилье дешевле Данный способ считается наиболее трудоемким, ведь банк не заинтересован в получении менее дорогостоящего залога. Во всех остальных случаях заемщику придется либо ждать, либо искать средства для внесения досрочной выплаты.
Обмен дома на квартиру Многие обитатели мегаполисов стремятся выехать за пределы города и обзавестись собственным земельным участком, а некоторые люди, проживающие в частном секторе, мечтают переехать в многоэтажку. Отсюда и возникает вопрос: «Как обменять дом в ипотеке на квартиру и можно ли это сделать?
Обмен квартир с доплатой: Видео Возможно ли это Все ключевые моменты, касающиеся обмена недвижимости, приобретенной за счёт средств ипотечного займа, регулируются положениями Федерального закона от 16. В основе отношений между гражданином, взявшим долгосрочную жилищную ссуду и банком, её предоставившим, находятся пункты, прописанные в договоре кредитования. Таким образом, принципиальные ограничения по вопросу, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую квартиру, отсутствуют. Но для этого нужно получить разрешение финансового учреждения. А банк может отказаться, поскольку риски возникновения убытков возрастают.
Особенности обмена Обмен ипотечной квартиры может выполняться на равноценную и на более дорогую. Рассмотрим особенности этих сделок. На равноценную квартиру Заёмщики, планирующие произвести равноценный обмен например, при переезде в другой микрорайон или город , имеют больше шансов получить согласие банка. Здесь в качестве основного фактора выступает месторасположения нового жилья. Идеальный вариант — квартира находится в непосредственной близости к отделению финансовой организации. Это важно, так как представитель банка должен иметь возможность без каких-либо трудностей убедиться в нормальном состоянии залогового объекта. На следующем этапе выполняется проверка выбранной квартиры.
Сбором необходимых данных придётся заниматься как заёмщику, так и службе безопасности финансового учреждения. Банк со своей стороны проверяет юридическую чистоту квартиры, кредитную историю, а также выясняет по всем доступным базам, имеет ли собственник проблемы с законом. Если во время проверки не выявляются факторы, которые могут препятствовать проведению сделки, стороны заключают договор. Одновременно оформляется: передача нового залога; договор обмена; снятие обременения со старой квартиры. Процедура требует и времени, и средств. Расходы, связанные с оценкой, заключением договоров, получением справок и выписок, берет на себя заёмщик. Новый владелец сможет реализовать своё право собственности после снятия с квартиры обременения.
Проведение данной операции станет доступным только по факту обретения новым жильём статуса залогового имущества. На большую жилплощадь Безусловно, банку такое предложение выгодно, ведь в качестве залога он получит более дорогостоящее имущество.
Нюансы операции
- Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую
- Можно ли переоформить ипотеку на другого человека
- Что говорит закон
- Можно ли поменять квартиру в ипотеке
- Как переоформить ипотеку на другого человека
Как переоформить ипотеку на другого человека
Заемщики, решившие переехать или разделить недвижимость, пользуются следующей схемой: Продают квартиру с разрешения банка. Полностью погашают ипотеку. Подбирают новый объект недвижимости и оформляют кредит. Схема работает и полностью соответствует закону, но пользоваться ей не очень выгодно. При аннуитетном расчете в первые годы основная сумма задолженности практически не меняется, а большую часть ежемесячного платежа составляют проценты.
За это время в жизни могут произойти серьезные изменения, которые отразятся на физическом или финансовом состоянии заемщика. Например, в семье родится двойня или отца уволят с работы. В таком случае некоторые приходят к мысли о том, чтобы передать свои обязательства по кредиту другому человеку. Но можно ли это сделать?
Какие документы для этого нужны и каким критериям должен соответствовать новый заемщик? Урбан Медиа рассказывает обо всем по порядку. Основания для переоформления кредита Оснований для смены заемщика может быть несколько. Среди самых распространенных стоит отметить: Снижение уровня дохода. Ипотека всегда берется на длительный срок, а просчитать изменение материального состояния семьи на весь этот период попросту невозможно. Соответственно, при падении уровня дохода заемщик вправе попросить финансовое учреждение о рефинансировании займа или же полной смене заемщика. Изменение семейного статуса. Если семейная пара разводится, и квартира остается за одним из супругов, все кредитные обязательства по ипотеке переходят одному лицу.
Банк с большой вероятностью одобрит эту сделку, если новый заемщик будет соответствовать всем требованиям. Смена кредитора. В некоторых случаях удается найти более выгодное предложение, поэтому появляется необходимость в закрытии старой ипотеки.
Ему необходимо предъявить банку документы о: Трудовой деятельности — кандидат не только должен иметь работу, но и проработать до оформления займа на одном месте от полугода. Желательно уже иметь несколько лет стажа, и работать на каждом месте более года. Финансовом положении — уровень доходов не должен быть ниже, чем у первоначального заемщика, кредитную историю банк проверит самостоятельно. Семейном положении, наличии детей или иждивенцев.
Если предложенная клиентом кандидатура нового заемщика устраивает банк, стороны подписывают дополнительное соглашение к основному договору, например, когда родители готовы взять на себя обязательства детей, или при переводе ипотеки в одностороннюю при разводе. Или же банк заключает новый договор с покупателем залоговой квартиры, тот вносит деньги, а старый заемщик получает часть средств от продажи, эквивалентную уже выплаченным обязательствам по кредиту. В обоих случаях заемщики должны предоставить: личные документы — паспорта, документы о браке, справку о доходах нового клиента и прочее; документы на квартиру; старый ипотечный договор и платежные документы по нему. После переоформления кредита переоформляется и закладная, в которой в статусе залогодателя указывается уже новый заемщик. Изменения необходимо внести в государственные реестры недвижимости и залоговых обременений. По суду ипотеку делят при разводе, спорах о наследстве и в других семейных процессах. Но суд не может заставить банк согласиться с заменой лиц в договоре, или вынудить одного из собственников ипотечной квартиры уступить свои права другому совладельцу.
Обращаться в суд следует не с целью принудить банк к переоформлению договора, а для законного раздела долей собственности в квартире, в соответствии с которым будут распределены и обязательства по кредиту.
Банк сам ведет сделку по продаже Продавец получает разрешение от банка на продажу, и банк полностью сам ведет всю сделку. Здесь возможен вариант, когда банк переоформляет ипотеку с владельца на покупателя. Или же покупателю тоже нужно оформить ипотеку в том же банке, затем рассчитаться с продавцом, который, в свою очередь, закроет ипотеку полученными средствами. Выгодно ли продавать ипотечную квартиру Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями: Нелегко найти покупателя. Желающих покупать недвижимость с обременением немного. Зачастую покупателем выступает риелтор, который потом сможет квартиру перепродать. Цену на квартиру придется снизить.
Переоформить ипотеку можно не на каждого. Для сделки с помощью банка покупатель квартиры должен подходить под требования банка.
Как переоформить ипотеку на другого человека
После этого заключается основной договор купли-продажи, который передается в Росреестр для регистрации перехода права собственности на покупателя. А остальную сумму продавец получает уже после регистрации перехода права собственности, как это отражено в договоре. Банк сам ведет сделку по продаже Продавец получает разрешение от банка на продажу, и банк полностью сам ведет всю сделку. Здесь возможен вариант, когда банк переоформляет ипотеку с владельца на покупателя. Или же покупателю тоже нужно оформить ипотеку в том же банке, затем рассчитаться с продавцом, который, в свою очередь, закроет ипотеку полученными средствами. Выгодно ли продавать ипотечную квартиру Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями: Нелегко найти покупателя. Желающих покупать недвижимость с обременением немного.
Зачастую покупателем выступает риелтор, который потом сможет квартиру перепродать. Цену на квартиру придется снизить.
Подбирают новый объект недвижимости и оформляют кредит.
Схема работает и полностью соответствует закону, но пользоваться ей не очень выгодно. При аннуитетном расчете в первые годы основная сумма задолженности практически не меняется, а большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Таким образом, если вы взяли ипотеку на 30 лет и должны банку 3 миллиона рублей, через два года, вероятно, ваш долг составит больше 2,9 миллионов, еще через пять лет — два с половиной миллиона.
Если вы решите продать квартиру в этот момент, вы почти ничего не получите: все деньги уйдут банку.
Проверка юридической чистоты нового жилья. Этим обычно занимаются сотрудники службы безопасности банка или же риелторы. Подача пакета документов на старую и новую квартиры. Оформление сделки купли-продажи ГК РФ не предусматривает понятия «обмен». Регистрация прав собственности.
Как поменять залоговое имущество? Существует несколько вариантов замены залогового имущества на другую квартиру. Каждый из них имеет ряд своих особенностей и условий, предъявляемых кредиторами. Прямой обмен Самый простой вариант — это прямой обмен. Однако в этом случае стоимость объектов должна быть равной. Факт устанавливается самим кредитором, после чего может быть проведена сделка. Процедура обмена проходит в несколько этапов: В первую очередь необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов на новую квартиру. Далее производится оценка приобретаемого имущества. Банк уточняет условия ранее выданного займа. После этого заключается договор мены. Затем банк оформляет новую недвижимость как залог, а со старой снимается обременение. Для заемщика такой вариант не особо сложный, трудности могут возникнуть с поиском недвижимости. Не каждый захочет связываться с квартирой, купленной в ипотеку и находящейся в залоге у банка. Купля-продажа Еще один вариант замены залогового имущества — это заключение сделки купли-продажи. Сделка эта одномоментная, операция производится путем заключения двойного договора по продаже одного имущества и покупке другого.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления
Почему возникает такая необходимость Расторжение брака Одним из факторов, который может стать причиной переоформления ипотеки, является расторжение брака. В этой ситуации долг может быть как общим, так и принадлежать одному лицу. Например, если супруги — созаемщики , то они несут одинаковую ответственность за выполнение кредитных обязательств. А если один из супругов является заемщиком, а другой — поручителем, то обязательства по договору лежат именно на заемщике. Однако банк может обратиться с правом требования к поручителю, если заемщик не выполняет кредитных обязательств. В это ситуации согласно статье 365 ГК РФ «К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора». Заемщики — родители Родители, приобретая недвижимость для своего ребенка, могут оформить кредит на себя. В этом случае в определенный момент, например, когда у ребенка появляется стабильный заработок, им может понадобиться передать ему долговые обязательства. Наследство В случае смерти заемщика кредитные обязательства переходят к наследнику имущества.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве? В ходе банкротства физических лиц с ипотекой обойти реализацию залогового имущества практически невозможно. Мы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения. Можно ипотеку оставить и платить, а остальные долги списать? Однозначно отвечаем - нет! Быть банкротом "наполовину" не получится.
Факт переуступки закрепляется отдельным договором. После его подписания статус заемщика, ранее принадлежащий продавцу, присваивается покупателю. Право собственности новый владелец получит только после регистрации договора в Росреестре. До этого момента стороны могут изменить свое решение, написав соответствующее заявление и передав его в банк. Кредитор тщательно проверяет личность человека, на которого будет переоформлен кредит. Если он не отвечает установленным организацией требованиям, в переуступке, скорее всего, будет отказано. Но в некоторых случаях банк соглашается на любую кандидатуру например, если предыдущий заемщик утратил платежеспособность. Основные достоинства переуступки: уменьшение суммы задолженности, благодаря которому новый заемщик может за короткий период закрыть ипотеку и улучшить свою кредитную историю. Использование потребительского кредита Это еще один пользующийся популярностью метод, состоящий из нескольких этапов: поиск человека, готового приобрести ипотечное жилье; получение одобрения на выдачу краткосрочного потребительского займа, которого хватит, чтобы полностью выплатить ипотеку; обращение в Росреестр для снятия со старой недвижимости обременения; заключение договора купли-продажи; погашение ссуды; покупка нового жилья и оформление его в качестве залога. Основное преимущество данного метода — покупателя будет найти несложно, потому что на момент продажи обременение с квартиры будет снято. Стоит обратить внимание и на минусы такого обмена: Строгие требования к заемщику при одобрении потребительской ссуды. Для погашения двух займов одновременно нужен высокий уровень платежеспособности, который потребуется подтвердить.
Сбербанк запускает программу по перепродаже в ипотеку вторичного жилья без изменения процентной ставки. Таким образом, при заключении сделки новый владелец получает ипотечное жилье на тех же условиях, что и прежний. Ранее в таких случаях покупатели ипотечной квартиры оформляли в банке новый кредит по актуальной ставке — теперь же такое решение становится невыгодным, поскольку ставки сейчас более высоки. Сбербанк начал реализовывать такую программу первым, и пока она работает в тестовом режиме, сообщают источники на рынке недвижимости. Впрочем, покупки залоговой квартиры с сохранением всех условий по кредиту практиковали и ранее, однако в последние пять лет от использования этой схемы предпочли все чаще отказываться. На фоне постоянно снижающихся ставок более целесообразным было оформление нового кредита.
Обмен ипотечной квартиры на другую
Цена новой квартиры должна соответствовать либо превышать стоимость старой. Таким образом, обмен должен быть оправданным и не нарушать интересов кредитора. Варианты обмена Есть несколько способов избавиться от не устраивающего заемщика жилья и приобрести новую квартиру, однако, не каждый из них подойдет в конкретном случае. Итак, как поменять квартиру в ипотеке на другую по шагам в зависимости от выбранного способа? На усмотрение заемщика можно предложить следующие схемы: Через оформление договора мены.
Этот вариант подойдет тогда, когда обе квартиры максимально соответствуют друг другу, например, жилье равнозначное по площади и характеристикам, но расположенное в другом районе города. Если квартира находится в другом регионе, обмен возможен, но для этого потребуется не только разрешение банка, но, и чтобы в выбранном субъекте страны присутствовало отделение вашего кредитора. При этом большее по стоимости жилье в приоритете, поэтому получить одобрение на обмен квартиры, например, в Тверской области на квартиру в Москве, вероятнее всего, будет легко. Если же выбранное жилье уступает ипотечной квартире, получить разрешение сложно, ведь на момент обращения большая часть обязательств заемщика еще не исполнена, поэтому аргументировать просьбу лучше всего финансовой несостоятельностью или уменьшением доходов.
Процедура обмена в данном случае включает следующие этапы: Обращение в банк с предоставлением документации на новую квартиру; Если кредитор принимает положительное решение, заемщику нужно согласовать с другой стороной условия сделки; После согласования заключается договор мены; Оформляется залоговый документ на новый объект; Кредитор снимает обременение со старой квартиры.
При изменении договора залога согласно ст. Тем не менее, варианты есть. Заемщики, решившие переехать или разделить недвижимость, пользуются следующей схемой: Продают квартиру с разрешения банка. Полностью погашают ипотеку.
Подбирают новый объект недвижимости и оформляют кредит.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления Обновлено: 30. Так ли просто совершить одно из этих действий?
Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека? Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека. Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это — у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу.
Крупные кредитные организации — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью. При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит.
Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры. Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо.
Разумеется, банк будет более благосклонен, если переоформление ипотеки планируется на титульного заемщика, уже проявившегося себя как дисциплинированный плательщик. В этом случае достаточно просто вывести одного созаемщика из общего числа. Если же кредит будет перерегистрироваться на другого супруга, банк, скорее всего, потребует новую проверку платежеспособности. И если предоставленные документы покажут, что клиент неплатежеспособен и не соответствует установленным требованиям к заемщику, в переоформлении с высокой вероятностью будет отказано.
Другой классический случай отказа — отсутствие у заемщиков кредитной дисциплины. Если внесение аннуитетных платежей происходило нерегулярно, с существенными задержками, и причиняло беспокойство кредитору, банк может отказаться от разделения кредитной ответственности — гораздо больше гарантий он получает в том случае, когда имеет право потребовать внесение платежа с двух должников. Для подстраховки большинство банков прописывает в кредитный договор пункт, гласящий, что после расторжения брака обязательства супругов перед кредитором не изменяются — а значит, в случает отказа одного из них от погашения долга, эта обязанность переходит ко второму. Если же от выплат откажутся оба должника, банк имеет право реализовать заложенное имущество — после удержания всех расходов кредитора недобросовестным заемщикам останутся копейки.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека
Можно ли продать ипотечную квартиру, если был использован материнский капитал? Да, продать такую квартиру можно, но есть нюансы, о которых нужно знать. Рассказываем, в каких случаях можно переоформить ипотеку на другого человека, какие документы понадобятся и что делать, если банк не одобрил смену заемщика. Можно ли продать ипотечную квартиру – и заработать на этом? После положительного решения банка и переоформления кредита необходимо будет также перерегистрировать квартиру на ее нового владельца в Росреестре.
Как продать ипотечную квартиру?
Поэтому ответ на вопрос «Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке{q}» будет положительным. В большинстве случаев, для переоформления ипотеки на другую квартиру, необходимо выполнить следующие условия: 1. Наличие согласия банка, выдавшего ипотечный кредит, на переоформление. Можно ли переоформить собственность на квартиру на другого человека, если квартира в ипотеке? (ипотека и собственность на брата, на данный момент он неплатеже способен, хотим оформить собственность на родителей).
Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
- В Сбере можно переоформить ипотеку на нового владельца по прежней ставке
- Можно ли переоформить ипотеку на другого человека
- Ипотека при банкротстве: как сохранить квартиру? Подробный разбор всех тонкостей.
- Обмен ипотечной квартиры. Какие варианты есть у заемщика
Ипотечная квартира: можно ли переоформить
Переоформить ипотеку на сына или дочь можно даже в случае, если они не достигли совершеннолетия. Узнайте, можно ли поменять квартиру в ипотеке. Специалисты агентства недвижимости МГСН расскажут о необходимых условиях и документах для проведения сделки, вариантах обмена недвижимости. Главное преимущество обмена ипотечной квартиры — это возможность сменить жильё, которое находится в обременении, на более подходящий вариант. При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит.