Цены на квартиры сейчас раздуты, а ипотечные ставки (за исключением льготный программ) слишком высоки, поясняет она. Вот основные аргументы выгодно ли сейчас брать ипотеку (2023): пока работают льготные программы, господдержка пролонгирована до середины следующего года, даже если инфляция превысит ипотечные ставки, это означает, что государство доплатит за использование своих. В среднем около половины ипотечных кредитов взяты людьми, чья нагрузка больше 80% (то есть практически весь доход заёмщика уходит на погашение задолженностей).
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
| Эксперты объяснили, стоит ли сейчас брать ипотеку | Поэтому Репченко допускает, что в будущем первый взнос по льготной ипотеке увеличат и до 30%, но вряд ли планка будет выше. |
| Стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру: ставки, цены, прогнозы - 12 июня 2022 - 74.ру | Актуальные статьи и новости по теме стоит ли брать ипотеку в 2023 году в Журнале ФИНУСЛУГИ. |
| С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры | Спрос на ипотечные кредиты во второй половине октября вырос на 10-13%. |
Экономист рассказала, стоит ли сейчас брать ипотеку
Главная Новости Лента новостей Эксперт рассказала, выгодно ли брать ипотеку в 2023 году. Программу льготной ипотеки следует распространить на вторичное жилье только при условии, что продавцы в таких сделках обязательно должны будут купить жилье в новостройке, заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. После увеличения ключевой ставки ЦБ и повышения ставок по ипотеке брать жилищный кредит не стоит. Есть ли смысл сейчас брать кредит на жилье? Выгодно ли сейчас брать ипотеку на вторичку? Еще быстрее люди берут ипотечные займы.
Стоит ли брать ипотеку на вторичку в 2024 году
| Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. | |
| Пенсия.PRO | Они либо уже не возьмут ипотеку в России, либо выставят недвижимость на продажу, — объяснил экономист. |
| Спрос снижается, ставки растут: стоит ли брать ипотеку сегодня? | Как сегодня выгоднее взять ипотеку? |
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
В ВТБ считают, что в 2023 году российский ипотечный рынок достигнет рекорда и превысит 6,9 трлн рублей. С чем связан всплеск интереса к ипотеке с учетом повышения ключевой ставки и неминуемого подорожания кредитов? Кому сейчас стоит покупать недвижимость в ипотеку? В ВТБ прогнозируют, что в этом году российский ипотечный рынок может достичь рекорда и превысить 6,9 трлн рублей. Причина роста спроса в психологическом факторе, считает генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: — Причина основная все-таки в психологическом факторе, вряд ли люди бы пошли брать более высокие ставки. Наверное, все-таки это объем заявок на различные программы господдержки — семейной ипотеки, IT-ипотеки и так далее. Люди, возможно, предвосхищают то, что по этим программам ставки тоже скоро подрастут, по этой причине и пошли брать ипотеки.
С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая.
Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам.
Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит.
Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается.
Не стоит уделять чрезмерного внимания известности банка, говорит эксперт по недвижимости. В согласии с действующим законодательством РФ изменения в кредитных условиях невозможны даже в случае изъятия у банка лицензии, объясняет он. Вы же деньги берете, а не отдаете.
Даже если банк лишится лицензии, появится новая организация, куда перейдут ваши кредитные условия. Нет смысла брать кредит по ставке выше только из-за известности банка, — замечает собеседник «ВМ». Главное — оценить свои доходы и возможность обслуживать кредит, добавляет Кочетков. Также стоит присмотреться к ценам на квартиры в новостройках.
Первичное жилье можно взять в ипотеку на более выгодных условиях, чем вторичное, напоминает специалист. Инфляция и пандемия: почему ипотека подорожала По словам Барсукова, основания для подорожания ипотеки сформировались еще пять лет назад. Инфляция, ценовая яма, падение доллара — все эти факторы спровоцировали повышение стоимости. Однако наиболее весомым фактором за последнее время стала пандемия, считает эксперт.
У людей появился страх — они не покупали недвижимость еще около трех месяцев. Потом цены выросли из-за ажиотажа от падения доллара и прогнозов о подорожании, — объясняет Барсуков.
С января 2024 года вступили в силу новые требования Центробанка. Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны.
Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится.
Ипотека в России в 2024 году
Программу льготной ипотеки следует распространить на вторичное жилье только при условии, что продавцы в таких сделках обязательно должны будут купить жилье в новостройке, заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. Никита Малтугуев рассказал о том, выгодно ли сейчас брать ипотеку и влияет ли повышение ставки на ДВИ. Цены на квартиры сейчас раздуты, а ипотечные ставки (за исключением льготный программ) слишком высоки, поясняет она. Так надо ли сейчас брать ипотеку, или лучше не рисковать? По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач.
Стоит ли сейчас покупать квартиру и брать ипотеку: мнения экспертов
Цены на квартиры сейчас раздуты, а ипотечные ставки (за исключением льготный программ) слишком высоки, поясняет она. Стоит ли брать ипотеку сейчас. xezdx, берите льготнуб ипотеку сейчас, иначе потом опять будете жалеть об упущенной возможности. Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2024 году, и стоит ли брать ее сейчас? Вот основные аргументы выгодно ли сейчас брать ипотеку (2023): пока работают льготные программы, господдержка пролонгирована до середины следующего года, даже если инфляция превысит ипотечные ставки, это означает, что государство доплатит за использование своих.
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% — Frank Media | : Есть ли сегодня возможность выгодно рефинансировать ипотечный кредит? |
| «Не выжидайте»: риелтор из Архангельска ответила, стоит ли сейчас брать ипотеку | Стоит ли брать ипотеку в 2022-2023 году и на сколько это выгодно, выгодно ли брать ипотеку на новостройки и какие ставки ожидаются в следующем году, как изменились требования к заемщикам и какие программы ипотеки выгоднее. |
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Ранее эксперты рынка недвижимости рассказали о появлении объявлений о продаже квартир с крупными скидками. Специалисты объяснили такую тенденцию тем, что многие владельцы квартир уезжают из страны и срочно нуждаются в деньгах. Кроме того, отмечалось, что мотивацией к скидкам можно назвать общее снижение стоимости недвижимости в случае ухудшения геополитической ситуации. В Москве после начала мобилизации снизился спрос на аренду квартир Читайте также.
Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска».
Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос. Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой.
Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов. Сейчас застройщики идут по такому пути — де-факто людям стало легче договариваться о дисконте при той же цене на квартиры. Если льготную ипотеку совсем перекроют, застройщики станут еще более гибкими», — прогнозирует Ян Арт. С покупкой лучше не тянуть Член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков тоже не видит повода для падения цен на первичку. Эксперт считает, что после 1 июля продлят «географическую» ипотеку дальневосточную и в новых регионах и семейную. А самую массовую льготную программу под 8 процентов секвестируют — ее оставят только для небольших городов и для регионов, где есть проблемы с вводом нового жилья. Но мне кажется, что некий консенсус образовался у Минстроя и ЦБ, который раньше был против льготной ипотеки. А тут регулятор вроде не возражает, если она будет адресной», — говорит Барсуков. Тем, кто хочет воспользоваться льготной ипотекой, эксперт рекомендует не тянуть и брать ее прямо сейчас. У нас так всегда: знают, что будут изменения, но все равно тянут до последнего. И в этот момент покупка — не самая выгодная, потому что будет ажиотаж», — резюмировал риелтор. Читайте также:.
Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается. Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора. Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какова минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение. Юрий Ляндау д. Плеханова Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей. Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц. Конечно, не все банки так делают, и у многих досрочное погашение возможно в любое время через приложение, в котором вы сами увидите, насколько снизится платёж и какую сумму внести к 5-му числу после досрочного погашения. Программа предназначена для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, и только для новостроек. Срок действия программы — до 1 июля 2024 года. Компенсация 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребёнка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Но максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, а возраст заёмщика — до 35 лет включительно. Программа действует до 31 декабря 2023 года и с середины 2022 года доступна педагогам и медикам, проработавшим на ДВ 5 лет и более. К ним условия по возрасту не применяются. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей, а срок — 25 лет. Заёмщик прописывается в купленном жилье. Программа действует с 2023 года и распространяется на строительство или готовое жилье. Предельная сумма кредита — 6 млн рублей. Накопительно-ипотечная система для военнослужащих — доступна контрактникам после 3 лет службы и до отставки. Пока военный проходит службу, государство погашает его ипотеку в размере установленного годового взноса. В 2023 году это 349 614 рублей. Программа запущена в мае 2022 года. А в 2023 году её расширили : теперь она доступна заёмщикам с 18 до 50 лет раньше были рамки 22—44 года , с доходом от 120 000 рублей в городах-миллионниках было от 150 000 рублей и 70 000 рублей против прежних 100 000 рублей в других регионах. Но в столице нижний порог дохода всё ещё 150 000 рублей. Есть требования даже к организации, в которой трудится специалист. И такие сложности не исключены в любом льготном предложении, поэтому внимательно изучайте условия.