Соответственно, продолжает расти и ипотечное кредитование, обратил внимание в программе "Царьград. Почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. Чиновники скоро ужесточат условия по субсидируемым ипотечным кредитам. По его прогнозам, ставки на ипотеку снизятся к четвертому кварталу 2023 года.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Роль субсидированной ипотеки от девелоперов с повышением ставок по таким программам снизится. Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Первый взнос по ипотеке может быть повышен до 25-30%. Льготные ипотечные программы должны планово завершиться в ранее обозначенные сроки, заявил директор департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас.
Когда в России подешевеет ипотека
«В августе сделки закрыли покупатели, старавшиеся получить одобрение по ипотеке в июле, когда уже было известно об ужесточении условий выдачи кредитов»,— говорит основатель «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. На фоне этого ипотечные ставки могут снизится не раньше середины или конца 2024 года. От чего зависит ипотечная ставка. На размер ставки по ипотеке влияют политическая и экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и стоимость фондирования банков.
Зачем это нужно
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Рынок новых квартир созрел для обвала цен
- «Ипотека разогрета»
- Как изменится спрос на жильё
- Зачем это нужно
- Жилье подешевеет не скоро: Аналитики сделали пессимистичный прогноз по рынку недвижимости
Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
- Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году
- Что станет с рынком недвижимости после отмены льготной ипотеки - 28 апреля 2024 - 72.ру
- В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
- Report Page
- «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Ну вот и дождались: цены на квартиры на вторичном рынке стали по чуть-чуть падать. Впервые с осени-зимы 2022 года. Речь, правда, не о ценах в объявлениях о продаже. Они-то продолжают расти. По данным федерального портала «Мир квартир», за октябрь цена квадрата снизились только в одном из 70 крупных российских городов, по которым у аналитиков портала есть данные — Кирове. А в остальных выросла. Но в сложной для рынка ситуации цены объявлений в России обычно имеют мало общего с реальностью. Так и сейчас.
Риелторы свидетельствуют, что продавцы дозрели до скидок. Как подсчитали в компании «Этажи», пик средней цены сделки то есть за сколько реально была продана квартира пришелся на сентябрь — 90 тысяч рублей за квадратный метр это в среднем по России. В октябре — уже 89,3 тыс. Объемы ипотеки на вторичке рухнули процентов на 40. Что неудивительно при ставках, которые стали фактически заградительными. Сразу отвечу на вопрос, почему так мало. Все-таки велики инфляционные ожидания — и у продавцов, и у покупателей.
А дальше в Новый год прогнозировать уже сложно. Что будет в январе, никто не знает. По словам риелтора, те же тенденции и в целом по стране. Но в тех регионах, где ипотеки меньше и больше людей с «налом», процессы идут с запаздыванием в сравнении со столицей. Впрочем, есть и города, где они идут быстрее см. Количество реальных покупателей сократилось, волна тех, кто имел одобрение ипотеки по старым ставкам, практически спала. И продавцы уже ощущают снижение спроса: количество просмотров сокращается, покупатели становятся более сдержанными в выборе, смотрят большее количество вариантов и активно торгуются.
И количество вариантов с дисконтом растет, поскольку есть те люди, кто заинтересован в срочной продаже квартиры. А теперь немного о каверзах статистики.
Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования.
Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки».
Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно. Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию. Для меня вообще представляется странной действующая ипотека, когда люди берут кредит и три-четыре года его платят, не пользуясь этой квартирой. Мне кажется, льготная ипотека должна распространяться на готовое жильё», — заключил эксперт. Что касается попыток снизить риски для банков за счёт ужесточения условий кредитования — чтобы ипотеку не брали те, кто потом не сможет её вернуть, — Александр Лякин назвал иные меры, которые стоило бы принять задолго до повышения первоначального взноса. Кроме того, есть целая сфера под названием микрокредитные организации.
Вслед за регулятором банки вынуждены были повысить проценты по всем кредитным продуктам, включая ипотеку. По словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ в ближайшие месяцы не планирует снижать ключевую ставку, чтобы урегулировать уровень инфляции. Ближайшее заседание ЦБ — 15 декабря, по мнению аналитиков, ставку на нём снова повысят.
Об этом он заявил в интервью НСН. Льготная ипотека в России в огромном количестве выдается людям, которые гарантировано не смогут ее выплатить из-за искусственно созданного «денежного голода», считает парламентарий. У нас государство, глава ЦБ Эльвира — ред. НСН Набиуллина, устроила жесточайший кризис экономический. Например, мне ипотеку предоставили на 19 лет. Представить себе, что я через 19 лет в возрасте 74 лет смогу зарабатывать деньги не может никто, включая банк, который мне предоставил ипотеку, так не бывает. К сожалению, ипотека в огромном количестве выдается людям, которые гарантировано не смогут ее выплатить, потому что государство искусственно созданным денежным голодом разрушает экономику и тем самым разрушает жизнь людей», - указал собеседник НСН.
Ипотека: вниз и еще ниже
| Ипотека подешевеет в течение полугода | Ассоциация ипотечных банкиров считает, что ставки по 30-летним ипотечным кредитам могут упасть до 5,6% в 2025 году. |
| «Господдержка» и IT-ипотека завершатся в 2024 году: жильё подешевеет? | В 2024 году в России подешевеет жилье и могут отменить льготную ипотеку. |
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
В ответ на это банки увеличили проценты по кредитам. Кроме того, правительство изменило и условия основных льготных ипотечных программ. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 декабря 2023 года. И пока Банк России не настроен смягчать денежно-кредитную политику. Сбер скорректировал ставки на 1,4 п. Вторичное жилье уходит на второй план Руководитель направления организации продаж ипотечных кредитов Ак Барс Банка Ольга Васянина подтвердила, что вторичное жилье сейчас уходит на второй план, так как основная доля продаж проходила по ипотеке, а высокие ставки не стимулируют развитие этого рынка. Те, кто хотел, уже купили или покупают прямо сейчас по старым одобренным заявкам, а остальные люди находятся в режиме ожидания, — говорит банкир. Рынок недвижимости должен продолжать развиваться, но в связи с изменениями ЦБ теперь развитие будет проходить в разрезе первичного рынка». Активность на вторичном рынке жилья при текущих ставках, по ее мнению, продолжит идти на спад. Цифровые сервисы в ипотечном бизнесе, а также тонкие настройки самого продукта помогают клиентам не останавливаться в желании обзавестись жильем», — отмечает директор по розничному бизнесу Росбанка Вячеслав Дусалеев.
По прогнозам Росбанка, по итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов достигнет 7,3 трлн рублей. Высокие процентные ставки по ипотеке не являются преградой для покупки квартиры. Какой на ипотечном рынке будет вторая половина 2024-го, можно лишь предположить. Если на рынке перестанут действовать программы льготного кредитования и сохранится высокая ключевая ставка, рынок может просесть. Сделано все, чтобы вторичное жилье не покупали «Еще остались те ипотечники, у которых действуют старые условия кредитования, — отметила эксперт по недвижимости, руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гизатова.
Банки начнут постепенно снижать ставки по рыночной ипотеке, а также корректировать условия по рефинансированию. Такие меры должны стимулировать спрос на ипотечные кредиты, пишет РБК со ссылкой на исследование.
Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78.
Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки. Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий.
Коротко о ситуации на рынке недвижимости… Ипотека на 4,5 млн, переплата 18,5 млн. Ежемесячный платеж 64 тысячи. У нас — всё! В 2024 году квартиры и дома резко подешевеют. Ипотека — не роскошь, а средство решить квартирный вопрос? Может, недавно так оно и было. Но все перевернулось с ног на голову буквально за пару месяцев. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ дает деньги в долг обычным банкам.
Им их придется отдавать. Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам. Такие данные предоставили в ЦИАН. Фактически ипотека по рыночным условиям на какое-то время становится актуальной для кредитов с большим первоначальным взносом. Ведь нормальные, пока еще однозначные, ипотечные ставки остались только в льготных программах. А они рассчитаны на новостройки. Исключения, конечно, есть. Например, «арктическая ипотека», которую власти запускают в этом ноябре, предполагает и покупку вторичного жилья — в сельской местности или моногородах, где новостроек нет.
Но, согласитесь, это не массовый вариант. Покупать вторичку, как говорят эксперты, в новых условиях будут в основном те, кому ну очень надо срочно разъехаться или переехать. Тем не менее, серьезного снижения цен на вторичное жилье аналитики по-прежнему не прогнозируют. Это не рынок акций, — рассказал вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев. Кто-то будет дальше продавать, не снижая цену. Все понимают, что такая ключевая ставка долго существовать не может. Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет. В лучшем случае замедлится рост цен.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Эти и другие вопросы мы задали экономистам. Рассказываем, к чему стоит готовиться россиянам. Льготная ипотека — это федеральная программа помощи в приобретении жилья, позволяющая приобрести дом или квартиру под более низкий процент. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей. Исключение составили Москва и Подмосковье, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область — там можно приобрести квартиру или частный дом стоимостью до 12 миллионов рублей. В последний раз программу льготной ипотеки продлили в 2022 году. Принять участие в ней в настоящее время можно до 1 июля 2024 года. Почему это произошло Предложение отменить льготную ипотеку целиком связано со стремлением Банка России нормализовать ситуацию с долгами у населения, заявил в разговоре с MSK1. RU экономист и политолог Василий Колташов.
По данным Федеральной службы судебных приставов, россиян, которые не выплачивают кредиты, сейчас стало более 14 миллионов человек, а в 2020 году их было 7,6 миллиона. То есть почти вдвое выросло число «надорвавшихся», — объяснил эксперт.
Первый эффект мы увидим не ранее чем через 3—4 месяца. Сначала по инерции сделки будут закрываться на текущих условиях с нынешним уровнем цен. Далее начнется плавная коррекция», — сказала риелтор.
А если вы в поисках дома за городом, здесь кратко рассказали, как его выбрать. Не забывайте учитывать год постройки, наличие инфраструктуры и остановок общественного транспорта, если у вас нет автомобиля.
При этом Решетников выразил обеспокоенность по поводу «охлаждения кредитования экономики» из-за очень высоких ставок по кредитам. Доверие к банковской системе у россиян вернулось, поэтому Центробанк смягчает денежную политику, сказал в своем выступлении глава Минфина Антон Силуанов. Кроме того, курс рубля вернулся к уровням до введения масштабных санкций. Темпы инфляции постепенно снижаются благодаря стабилизации на финансовых рынках. Банк России приступил к снижению процентных ставок, не создавая каких-то рисков для инфляции», — доложил Силуанов Мишустину. Новое снижение ключевой ставки ЦБ, а затем и ставок по ипотеке, ожидается до конца апреля, сообщил URA. RU глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По ипотеке тоже, но это будет касаться общих условий кредитования, а по всем программам льготной ипотеки ставки фиксированные», — сказал депутат.
RU Решение Мишустина обязать банки раскрывать информацию о полной стоимости ипотеки Аксаков приветствовал и призвал распространить на все кредиты. Банки часто навязывают людям дополнительные услуги, не только страховку, это значительно влияет на стоимость кредита. Я считаю, что требование раскрывать всю информацию нужно установить не только по ипотечным, но и по потребительским займам. Многие люди не понимают, за что они платят, так им будет проще разобраться», — подчеркнул он.
Тенденция быть в кабале у банков до пенсии усиливается тем, что они стали активнее кредитовать более возрастных клиентов.
Также увеличивается количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще и потребительский кредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи.
Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше?
Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Кому будет доступна льготная ипотека на вторичку Новая льготная ипотека 2023 на вторичку выдается следующим категориям граждан: семье или одному родителю с одним ребенком собственным или усыновленным, родившемся с 2018 по 2023 год; семьи с ребенком инвалидом возраст не имеет значения ; семьи, имеющие двух и более детей. Льготная ипотека для семей на вторичку продлена до июля 2023 года. Как процесс будет развиваться дальше неизвестно. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичку Льготная ипотека на вторичку — когда введут и как она будет оформляться вопрос со многими неизвестными. Президент рекомендовал банкам изучить и рассмотреть этот вопрос до осени 2023 года и предоставить свои предложения. Если рассмотрение и согласование планируется до осени 2023, то, когда запустят льготную ипотеку на вторичку остается только предполагать. Скорей всего конкретные условия банки и застройщики смогут предложить не раньше первого квартала 2024 года. Не стоит забывать о недостатках: надо сразу делать ремонт; проблемы с документами на право собственности; дом может не соответствовать нормам жилищного строительства. Естественно, выбор за покупателем, но пока остается только ждать — получится ли решить разногласия между застройщиками, банками и удовлетворением потребностей населения.
Увеличение процентной ставки означает существенный рост ставок по ипотечным кредитам.
Как следствие, приобретение жилья станет еще менее доступным. А это, в свою очередь, приведет с снижению спроса на рынке недвижимости. Застройщики не смогут продать квартиры по сложившейся завышенной стоимости, и будут вынуждены сбрасывать цены. За ними потянется и «вторичка». В ближайшие месяцы ожидается существенное охлаждения спроса: предодобренные по «старым» ставкам заявки на ипотеку на исходе чаще всего, у заемщика есть до трех месяцев, чтобы воспользоваться согласованным кредитом на покупку квартиры. Что является недоступным для многих заемщиков. Уже в ноябре спрос на рынке жилья просядет.
Во второй половине 2024 года эксперты в сфере недвижимости ожидают снижение ставок по рыночной ипотеке. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам.
Источник: unsplash.
Инфляционная премия, которую банки закладывают в процентные ставки по займам, будет снижаться, и, как следствие, ставки по жилищным кредитам пойдут вниз, пояснила она. Устанавливая проценты по кредитам, банки учитывают не только ключевую ставку, но также ожидаемую инфляцию, надежность заемщиков и общую ситуацию в экономике. И сейчас банки закладывают в ставки относительно высокую ожидаемую инфляцию, отметила Скуратова. Значит, инфляционная премия, которую банки закладывают в процентные ставки, будет уменьшаться», — объяснила она.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
Например, Сбербанк, который является ключевым игроком ипотечного рынка и за первый квартал этого года выдал ипотеки на общую сумму 800 млрд рублей, с 11 апреля снизил ставки сразу на 2,1 процентных пункта (до 16,9%) на покупку вторичной недвижимости и новостроек. Темпы роста ипотечного кредитования в первом квартале будут как минимум в два раза меньше, чем в прошлом году, заявила зампред ЦБ Ольга Полякова. О том, что среднюю ставку по ипотечным кредитам нужно снижать до 7-8 процентов, заявил президент Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию. Доля льготных ипотечных кредитов в общем объеме ипотечных сделок под ДДУ с 2019 года росла и составила в 2023 году 81%. Льготная ипотека уходит в прошлое: Минфин сворачивает программу с января. статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением?
Они подешевеют: когда станет доступнее главная мечта россиян
• В 2024 году в России может подешеветь жилье и отменить льготную ипотеку. Доля льготных ипотечных кредитов в общем объеме ипотечных сделок под ДДУ с 2019 года росла и составила в 2023 году 81%. +8MbqIUofy3UwYzMy Ежедневно пишу об экономике, инвестициях, геополитике. Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ. «В августе сделки закрыли покупатели, старавшиеся получить одобрение по ипотеке в июле, когда уже было известно об ужесточении условий выдачи кредитов»,— говорит основатель «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Они подешевеют: когда станет доступнее главная мечта россиян
| Они подешевеют: когда станет доступнее главная мечта россиян | Актуальный ипотечный спрос может быть исчерпан к 2025 году, а в 2026–2030 годах он будет пополняться крайне медленно, прогнозируют в ЦБ. |
| Шторм на вторичном рынке жилья — Реальное время | Ракута считает, что ипотечные ставки могут снизиться не раньше середины или конца 2024 года. |
Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
Главная Новости Лента новостей Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону - Уже при ключевой ставке ЦБ в 12% спрос на ипотеку и жилье существенно упал. Меры по охлаждению рынка сработают и выдачи кредитов упадут с 8 до 6,2 трлн рублей, считают аналитики Frank RG — Frank Media.
Когда цены на недвижимость начнут падать
По ее словам, у регионов есть возможность и без этого поддержать те или иные категории граждан. Под вопросом стоит и продление льготной IT-ипотеки. Тут частично ситуации поможет начало цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии, полагает Вадим Мамонов, руководитель «Росбанк Дом». Также, по ее словам, останется дальневосточная ипотека, ипотека для новых регионов, ипотека для сельских территорий, но подход будет более точечным.
В целом льготную ипотеку сохранят, но для меньшего объема граждан, подытожила член комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева «Партия роста». По ее мнению, льготная ипотека — это не панацея, а панацея — это нормальная денежно-кредитная политика с приемлемой ключевой ставкой, с приемлемой общей ставкой кредита. Тогда многие нельготные категории смогут ей реально воспользоваться.
Вот толчок этот получили мы сейчас, но что мы увидели? Мы увидели рост цен на квадратный метр. Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают.
Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию?
В связи с этим рынок недвижимости находится в состоянии заморозки. И сейчас мы находимся в определенной стагнации, рынок немножко в заморозке, в связи с тем что банковские продукты сейчас дорогие. Но в любом случае люди покупают квартиры, потому что есть потребность и есть сбережения.
Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки». Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно.
Что подешевеет Реализация упомянутых сценариев может привести к умеренному снижению цен как на первичку, так и на вторичку уже в будущем году. Вероятны всевозможные скидки от девелоперов и дисконты на начальном этапе строительства — особенно для заведомо менее интересных проектов. Однако значимого масштабного удешевления жилья не ожидается. Глобально дешеветь первичке сложно, ведь девелоперы зажаты в тисках себестоимости строительства. А она не может снижаться из-за высокой инфляции и проектного финансирования с кредитами, подорожавшими в связи с повышением ключевой ставки. Названы регионы, где жители быстрее всех могут накопить на квартиру 13 июня 2023, 00:08 Продавцы вторички в этой ситуации тоже не будут торопиться снижать цены. Наиболее ликвидные квартиры собственники будут снимать с продажи в ожидании лучших времен. Другие предпочтут не продавать, а сдавать в аренду жилье, так как ставки на съемное жилье будут повышаться. На рынке останется в основном не очень качественное предложение, а привлекательные объекты будут появляться в продаже эпизодически. Однако те, кому нужно срочно продать квартиру, все-таки предоставят покупателю дисконт. Дорожать продолжат только самые ликвидные активы, но уже не так стремительно, как прежде — рынок востребованного, в том числе, для инвестиций жилья тоже перегрет. В конечном итоге ценопад может затронуть и их. Наглядный пример — Сочи, где новостройки дорожали много лет подряд до отметок свыше 400 тысяч рублей за "квадрат".
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. |
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость | Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ. |
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. |