Покупка квартиры в потребительский кредит подходит вам, если у вас уже есть какая-то часть от стоимости квартиры (хотя бы 40-50%) либо ее стоимость не более 5-7 млн рублей. Еще один способ, гораздо более рискованный, это взять потребительский кредит на первоначальный взнос. «Возросла доля заёмщиков, оформивших потребительский кредит, за счёт которого можно было профинансировать первоначальный взнос: 7% против 3,5% в II квартале 2022 года», — говорится в отчёте регулятора. Средняя сумма кредита на жилье в стране снижается третий месяц подряд, говорится в исследовании компании Frank RG.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
| Субсидия на покупку жилья — кому положена и как получить | В августе банки выдали рекордную сумму кредитов на покупку жилья – почти 850 миллиардов рублей. |
| Ипотека или кредит | Сегодня россиянам лучше снимать квартиру, чем брать ипотеку или потребительский кредит на покупку недвижимости, убежден финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. |
| В РФ удвоилось число взявших потребкредит на первый взнос ипотеки – Москва 24, 03.05.2023 | То, что государство решило установить правила покупки таких квартир в ипотеку, — хорошая новость, считает президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко. |
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Часть граждан также используют кредиты для инвестирования, например, при нехватке собственных накоплений на покупку автомобиля или недвижимости. Часть граждан также используют кредиты для инвестирования, например, при нехватке собственных накоплений на покупку автомобиля или недвижимости. Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.
Ипотека с господдержкой
- Давайте посчитаем
- Ипотека или потребкредит? Россиянам рассказали, что будет выгоднее при покупке квартиры
- Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее
- Россияне берут потребительские кредиты на ремонт и покупку мебели
- С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
- Льготная ипотека до 8%
Ипотека или потребкредит? Россиянам рассказали, что будет выгоднее при покупке квартиры
Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить. Разрешается также приобрести по льготной программе частный дом с участком, построенный юрлицом, или возвести его с нуля с привлечением специализированной фирмы. При этом не надо иметь детей или находиться в уязвимом положении, это предложение для всех. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей. Это касается территории почти всей России. В исключения попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область.
Под условия кредитования подходят и первичка, и вторичка. На заёмные деньги также можно построить дом. Кредит дадут на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО — 5 миллионов, для остальных субъектов — 3 миллиона. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.
Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям: Субсидия выдаётся только людям не старше 35 лет. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте. У семьи должны быть деньги, чтобы оплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.
В отличие от обычного нецелевого займа, ипотеку можно оформить на длительный срок до 30 лет. На положительное решение банка будет влиять кредитная история КИ заявителя, размер первоначального взноса, наличие поручителей и соответствие документов требованиям финансового учреждения. Плюсы и минусы ипотеки Для того чтобы определить, какая разница между ипотекой и кредитом, стоит оценить преимущества и недостатки каждого вида банковского продукта. Жилищный долгосрочный заем позволяет купить квартиру и улучшить условия проживания без накопления полной суммы, которая необходима для приобретения недвижимости. При этом человек может сразу въехать в новый дом, а долг выплачивать постепенно.
К плюсам ипотеки относятся: Гарантия безопасности сделки. Перед покупкой жилья банк тщательно проверяет объект недвижимости: не находится ли он в обременении, не претендуют ли третьи лица на собственность, которую хотят продать. Пониженная ставка по ипотеке. Размер процентов, которые выплачивает заемщик за использование банковских денежных средств, значительно ниже по сравнению с потребительским кредитом. Оформление имущественного вычета.
Гражданин, который официально оформлен на рабочем месте, вправе подать заявку на возврат подоходного налога при покупке квартиры и выплате процентов по ипотеке. Использование материнского капитала. Родители детей могут взять жилищный заем на приобретение недвижимости и воспользоваться сертификатом от государства в качестве первоначального взноса или досрочного погашения задолженности. Государственные субсидии. IT-специалисты , работники бюджетной сферы, молодые семьи могут получить ипотеку по сниженной процентной ставке.
К минусам жилищного займа относится сложность и длительность процедуры оформления документов: поиск жилья, заключение договора купли-продажи, государственная регистрация прав собственности. При принятии решения на выдачу ипотеки проводится комплексная оценка платежеспособности клиента. При этом риск получить отказ выше, чем при оформлении потребительского кредита. Если заемщик не будет исполнять долговые обязательства, то банк вправе забрать право собственности на заложенную недвижимость. Одобрение ипотеки также осложняется в том случае, если в покупаемой квартире будут зарегистрированы люди с инвалидностью и несовершеннолетние дети.
Для получения жилищного займа на приобретение жилья на первичном рынке требуется, чтобы застройщик сотрудничал с банком-кредитором. Плюсы и минусы кредита Если на покупку жилья требуется небольшая сумма денег, можно задуматься о возможности оформления потребительского кредита.
По итогам первых пяти месяцев 2022 года СберБанк в республике выдал уже более 6,9 млрд рублей. Сегодня оформить потребительский кредит или ипотеку стало еще проще: мы не только уменьшили ставки, но и снизили требования к возрасту заемщика. Получить ипотечный займ в СберБанке теперь могут жители Дагестана в возрасте от 18 лет.
Ранее СберБанк запустил новую ипотечную программу, позволяющую получить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса, под залог находящегося в собственности жилья.
Вероятность одобрения заявки можно повысить, если подтвердить другие источники дохода, предложить банку залог и проверить свою кредитную историю и исправить ошибки, если они там есть. Материал по теме Когда стоит выбрать целевой кредит, а не ипотеку Есть несколько ситуаций, в которых целевой кредит на жильё может быть лучшим решением. Кредит нужен на небольшую сумму — например, около 1 млн. Кредит нужен на небольшой срок. Например, на полгода ипотеку просто не выдадут, для банков это невыгодно. Заёмщик планирует быстро продать жильё, а при ипотеке накладывается обременение, которое не позволяет этого сделать быстро. Условия банка по кредиту представляются в целом более выгодными, чем при ипотеке.
Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Коротко о главном Целевой кредит на покупку жилья — хороший инструмент, если нужно быстро решить вопрос с недвижимостью.
Кредит на покупку квартиры
Экономист Bloomberg Economics по России Александр Исаков высказал предположение, что «охлаждение кредитного рынка» может быть еще одной специальной мерой по спасению рубля. Оппоненты возражают: охлаждаться кредитному рынку дальше некуда. В реальности ставки по займам УЖЕ перешли в разряд заградительных, и рублю это тем более никак не поможет. Правительство накачивает экономику рублями через гособоронзаказ, зарплаты военным и компенсации раненым и убитым. Доллары в экономику поступают вяло и не в полном объеме, теряясь на офшорных счетах.
ЦБ пытается что-то сделать привычными методами. Но власти над курсом практически не имеет. Так что охлаждение кредитования рубль не спасет», — отмечают эксперты. Количество и объемы кредитов могут сокращаться вплоть до 2025 года.
Также будет рост некачественных долгов Тенденция с сокращением количества и объемов кредитов будет сохраняться на рынке в ближайшие месяцы, поскольку снижение ставки, похоже, не планируется вплоть до весны 2024 года, а то и дольше, говорит эксперт по банкротству, руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар: Повышение процентной ставки всегда приводит к недоступности «дешевых денег». Разумные бизнес и граждане практически не готовы больше брать кредиты. На данный момент действительно спрос на кредитные продукты уже резко сократился по всей стране, выдача просела на треть. Отрицательное воздействие на кредитный рынок оказали и макропруденциальные лимиты, которые уменьшили долю займов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, — комментирует юрист.
Такая схема выгодна только при определенных условиях и если нужно снизить платежи на весь срок, добавила она. Целесообразность использования такой услуги от банка нужно рассчитывать в каждом случае индивидуально, добавила Решетникова. В противном случае выгоднее пользоваться стандартными условиями кредитования.
Это объясняется неактуальностью программы, так как ставки по ипотечным займам предыдущие годы постепенно снижались. Однако ситуация на рынке недвижимости меняется, и забытая схема ипотеки становится снова актуальной. Поэтому Сбербанк первым решил испытать эффективность такого предложения. Итоги: Россиянам предложат покупать вторичное жилье в ипотеку по ставке, которую банк предлагал при покупке недвижимости прежним владельцем.
Контакты менеджеров по подбору персонала. Схема проезда Попробовать Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья? Распечатать 29 апреля 2016 г. Риски: даже если Вам удастся доказать, что потребительский кредит или кредит "на неотложные нужды" был израсходован на покупку жилья, вычет по процентам Вам не полагается.
Ипотека под 0,1% годовых оказалась с большим подвохом: покупатели разоряются
RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки. Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой. И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков.
Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт.
Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист.
По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить.
Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги.
Изменение показателей в сопоставлении март к февралю 2024 года. В марте 2024 года наблюдался рост активности ипотечных заемщиков. Кредитные организации предоставили 117 тыс.
Новую ставку льготной ипотеки утвердил премьер Михаил Мишустин и продлил программу до конца года. Она доступна для покупки жилья в новостройках, строительства частного дома или покупки земельного участка для строительства. По условиям льготной ипотеки можно получить кредит на 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также на 6 млн рублей — в остальных регионах. Правда, купить квартиры можно только у определенных застройщиков, список которых предоставит сам «Сбер». Но этот список будет пополняться. Соответственно, есть все остальные застройщики, у которых ситуация не позволяет выходить на самый крупный банк в России, о чем-то индивидуальном договариваться.
Получается, они повышают цены? Кредит можно рассчитать на сайте «Сбера».
При рефинансировании ипотеки в другом банке граждане могут получить большую сумму займа, чем была изначально. Вернуть первому кредитору меньшую сумму, а оставшиеся средства потратить на другие цели.
Кредит сродни грабежу: потребительские займы в банках выросли до 27 процентов
«Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. Успейте купить квартиру с минимальной переплатой по уникальной ставке от 5,9%. В каких случаях могут лишить жилья за долги по кредиту и как этого избежать. «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. Потребительский кредит можно потратить на покупку квартиры, при этом необязательно передавать ее в залог. На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар».
Ипотека или потребкредит? Россиянам рассказали, что будет выгоднее при покупке квартиры
Чтобы сделать покупку более реальной и быстрой, можно оформить субсидию на покупку жилья. Средняя сумма кредита на жилье в стране снижается третий месяц подряд, говорится в исследовании компании Frank RG. Сравните все плюсы и минусы, прежде чем брать потребительский кредит на приобретение недвижимости. Если брали потребительский кредит и оплатили им покупку квартиры, то можно будет получить вычет только с суммы покупки, а с процентов — нет.
Россияне смогут продать квартиру вместе с ипотекой: что придумали банки?
Материал по теме Ипотека от А до Я: осознанный подход к покупке жилья в кредит Потребительский целевой кредит можно взять на срок до 7 лет. Обычно его одобряют по более высокой процентной ставке, без первоначального взноса и на меньшую сумму — в среднем, банки выдают до 5 млн рублей. В кредитных организациях эти программы могут называться по-разному: например, «Кредит наличными на покупку квартиры». Такой кредит вполне может быть беззалоговым.
Целевой кредит на жильё — обычный потребительский кредит с целевым назначением. А целевой кредит на покупку жилья с обязательным оставлением в залог покупаемого жилья — это ипотека. Как взять кредит на жильё без ипотеки Чтобы взять кредит для покупки недвижимости без ипотеки, в разных банках понадобятся разные документы.
После получения документов банк рассматривает заявку. Решение может прийти в тот же день, так как банку нужно меньше времени, чем в случае с ипотекой. Если заявка одобрена, можно приступать к покупке жилья.
В отдельных случаях банки могут перечислить деньги на счёт продавца, то есть, покупатель даже не увидит их.
Ввязываются в ипотеку лишь те, у кого нет времени ждать, и те, кто берет в кредит не всю сумму. Многие действительно отказываются от покупки, особенно те, кто снимает жилье, потому что по факту аренда сейчас стала дешевле ипотеки, — говорит Дмитрий Ракута. RU Поделиться Пытаться закрыть нехватку средств на покупку недвижимости потребительским кредитом, а не ипотекой, эксперт не советует. Финансово это невыгодно даже при нынешних ставках. Там, во-первых, срок пять лет, страховка выше в сравнении с ипотекой — она может выйти практически как сам кредит.
Ипотека — это срок до тридцати лет, ставки совершенно другие, ниже страховка и, как итог, — ниже ежемесячный платеж, — объясняет эксперт. Риск того, что этот инструмент станет недоступен, есть, но очень мал. Тут нужно будет ждать и какое-то время платить по текущим условиям, но вряд ли это будет длительный период. В 2022 году это продлилось два-три месяца, — добавил брокер. Что будет с ценами? Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен.
Все эксперты сходятся во мнении, что это неизбежно. Раньше такого не было. Активным же рынок вторичного жилья будет к концу года.
Это решение было объявлено Минфином и будет действовать до 30 апреля 2025 года. Квартиры на вторичном рынке теперь доступны участникам и ветеранам специальных военных операций, а также лицам, работающим в федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей. Решение о предоставлении льготной ипотеки было согласовано Правительством Российской Федерации во исполнение поручения Президента РФ.
К минусам жилищного займа относится сложность и длительность процедуры оформления документов: поиск жилья, заключение договора купли-продажи, государственная регистрация прав собственности. При принятии решения на выдачу ипотеки проводится комплексная оценка платежеспособности клиента. При этом риск получить отказ выше, чем при оформлении потребительского кредита. Если заемщик не будет исполнять долговые обязательства, то банк вправе забрать право собственности на заложенную недвижимость. Одобрение ипотеки также осложняется в том случае, если в покупаемой квартире будут зарегистрированы люди с инвалидностью и несовершеннолетние дети. Для получения жилищного займа на приобретение жилья на первичном рынке требуется, чтобы застройщик сотрудничал с банком-кредитором. Плюсы и минусы кредита Если на покупку жилья требуется небольшая сумма денег, можно задуматься о возможности оформления потребительского кредита. Данный вид займа имеет следующие преимущества: Минимальный пакет документов. Во многих банках для оформления кредита на срок до 5—7 лет требуется только паспорт и справка о доходах. Большой выбор предложений. В разных финансовых учреждениях множество программ с подходящими условиями кредитования. Отсутствие подтверждение целевого использования займа. При одобрении кредита клиент получает деньги на открытый в банке счет или безналичным переводом на карту. Возможность досрочного погашения. Заемщик вправе внести оставшуюся сумму долга без штрафных санкций, если такое условие прописано в банковском договоре. Сохранение прав собственности на жилье. Даже если при выплате долга у заемщика возникли финансовые трудности, то квартира останется у собственника. Без обязательных дополнительных затрат. При оформлении займа составление договоров страхования проводится на добровольной основе. К другим плюсам потребительского кредита можно отнести отсутствие обременения, короткий срок рассмотрения заявки в среднем 1—3 дня , различные способы подтверждения дохода. При этом стоит учитывать, что процент выплат для каждого случая определяется индивидуально. Надбавка зависит от уровня ключевой ставки и может колебаться в зависимости от дохода покупателя.
Сбербанк повышает сумму кредита для ипотеки с льготной ставкой
Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», также считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным. То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас», — полагает замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Не исключено, что появятся новые программы для отдельных групп и категорий специалистов, добавила она. Кроме того, льготные программы оказывают нагрузку на бюджет. Поэтому вполне вероятно, что пролонгации программы после первого полугодия 2024 года может не быть, добавил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Исходя из условий, которые сегодня действуют по льготной ипотеке на новостройки, программа теперь ориентирована на клиентов с большим первоначальным взносом или на заемщиков, которые покупают жилье не в столичных регионах, добавил Алексей Новиков. Поэтому можно говорить о том, что все идет к завершению программы», — отметил эксперт. По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.
Фото: freepik. Это решение было объявлено Минфином и будет действовать до 30 апреля 2025 года. Квартиры на вторичном рынке теперь доступны участникам и ветеранам специальных военных операций, а также лицам, работающим в федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей.
Эксперты отметили, что, так как целью понижения учетной ставки является вливание в экономику страны дешевых денег, в виде кредитов, а уже следствием этого процесса станет развитие производства, рост налоговых отчислений в бюджет страны и увеличение покупательской способности граждан, то вероятность факта снижения учетной ставки возрастает многократно. Потому что именно сегодня эти факторы являются ключевыми для отечественной экономики. Если касаемо вопроса снижения процентов по ставке от Центробанка мнение аналитиков едино, то относительно уровня, до которого учетная ставка должна быть уменьшена — вопрос дискуссионный. Однако здесь следует учитывать, что дальнейшее развитие нашей экономики будет зависеть именно от данной нормы. Кроме того отмечается, что до конца года Центральный банк будет проводить 4 плановых заседания. Как итог, к концу года ставка может составить 6,5-7,5 процентов. Кроме того, такое решение даст возможность отечественной финансовой системе еще активнее подстраиваться под нынешние условия. Поэтому излишнее давление ключевой ставки на экономику следует снять. Тогда она будет способна функционировать свободнее и ответить на вызовы, которые ей бросили западные санкции» - рассказал Михаил Беляев, финансовый аналитик.
Первый взнос — 557 тыс. Узнать подробности об объекте и условиях оформления ипотеки вы можете у специалистов «КВС». Лесная, ул.
Что лучше: кредит или ипотека
| Ипотека или потребкредит? Россиянам рассказали, что будет выгоднее при покупке квартиры | Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья. |
| ЭЛКОД: Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья? | Вы можете потратить на покупку потребительский кредит, а после рефинансировать его с помощью ипотеки на купленную квартиру. |
| СберБанк снизил ставки по потребительским кредитам и ипотеке | Покупка жилья в новостройке Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет Подробные условия. |
Похожие материалы
- Что лучше: кредит или ипотека
- СберБанк снизил ставки по потребительским кредитам и ипотеке | Молодежь Дагестана
- Для чего нужны изменения
- Потребительский кредит и его отличия от ипотеки
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
«Возросла доля заёмщиков, оформивших потребительский кредит, за счёт которого можно было профинансировать первоначальный взнос: 7% против 3,5% в II квартале 2022 года», — говорится в отчёте регулятора. Приобрести жилье в кредит без первоначального внесения средств можно. По заключению регулятора, высокие темпы роста в сегменте ипотечного кредитования сопровождаются ухудшением стандартов кредитования и распространением совместных программ банков и застройщиков, которые ведут к завышению цен на жилье. Вы можете потратить на покупку потребительский кредит, а после рефинансировать его с помощью ипотеки на купленную квартиру.