В случае несвоевременного заключения договора, кредитная организация направляет средства на вклад «До востребования» с минимальной ставкой. Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля 2024-го поставила исторический рекорд — 49,87%, следует из данных Центробанка. ЦБ РФ выдвинул новую концепцию ограничения плавающей ставки: доступ без ограничений только в больших кредитах для "квалифицированных" заемщиков. Банк России не считает полезными плавающие ставки по кредитам для граждан и микропредприятий.
ЦБ выступил за частичный запрет кредитов для россиян по плавающим ставкам
«Применяя плавающие процентные ставки, привязанные к ключевой ставке ЦБ или рыночным индикаторам, банки в первую очередь снижают для себя риски резкого падения. Чем опасны кредиты с плавающей ставкой и когда они могут быть выгодны, рассказывает аналитик Инна Солдатенкова. При плавающей ставке заёмщик экономит на процентах, когда ключевая ставка снижается. А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин. Плавающая ставка в случае кредитования потребителей, коммерческих структур, ипотечников чрезвычайно опасна просто потому, что ситуация в мировой экономике нестабильна".
ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой
Плавающая ипотека — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. РИА Новости/Прайм. Доля кредитов компаниям по плавающей ставке в Сбербанке выросла до порядка 50% от всего портфеля, заявил вице-президент. Регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, выдающимся на долгий срок, несет в себе некоторые риски. Изменение ключевой ставки и ставок по депозитам происходит в одном направлении, но с небольшим временных лагом.
Наши проекты
- Последние новости
- Что влияет на размер фиксированной ставки?
- Бизнес и граждане получат льготные периоды по уплате кредитов с плавающей ставкой - ИА "Финмаркет"
- В России могут запретить плавающую ставку по ипотеке и кредитам
- Банк России выступил против плавающих ставок по кредитам - Российская газета
- Плавающие ставки по кредитам начнут регулировать законом | 360°
Компании стали проявлять интерес к размещению облигаций с плавающей ставкой
Группой сенаторов внесён соответствующий законопроект в Госдуму. Ключевая цель инициативы — снизить масштабы просроченной задолженности по кредитным обязательствам. Если предложенный проект примут, то плавающая процентная ставка по кредитным договорам сроком свыше 20 лет или до 12 месяцев будет запрещена.
Однако к аукционам ОФЗ с постоянным купоном инвесторы потеряли интерес. В итоге Минфин удовлетворил заявки на 1,5 млрд руб.
Слабые результаты, по мнению начальника управления анализа инструментов с фиксированной доходностью Газпромбанка Андрея Кулакова, отчасти объясняются тем, что доходность выпуска на вторичном рынке была на 8-9 базисных пунктов б. В итоге, по словам участников рынка, темпы заимствований Минфина снизились. И для выполнения квартального плана в оставшиеся четыре аукционных дня требуется привлечь около 100 млрд руб. С учетом того, что средний объем заимствований в августе составил лишь 60 млрд руб.
Уже с 1 апреля 2022 года выдавать ипотеку с плавающей ставкой будет запрещено. При плавающей ставке, например, нестабильны такие параметры, как ежемесячный платеж, и в некоторых случаях срок кредита. Клиент рискует взять кредит с меньшим ежемесячным платежом, который в процессе изменения может вырасти до такой суммы, которую он не потянет. Поэтому, речь идёт о защите заемщиков.
ЦБ в первую очередь стремится избежать появления новых должников, как это случилось несколько лет назад, в том числе с валютными заёмщиками, поэтому рекомендует предусмотреть привязку только в сторону понижения. В теории снизить процент банк может и в одностороннем порядке, ведь по итогу положение заёмщика улучшится, однако, на практике кредитные организации не торопятся действовать против своих интересов. Значительное понижение ключевой ставки в 2017 году увеличило количество обращений заёмщиков за рефинансированием и реструктуризацией.
Однако пока большинство клиентов получают отказ в проведении реструктуризации прим.
Закон о регулировании плавающих ставок по кредитам разработают в России
МКБ разослал похожее предложение некоторым состоятельным клиентам 1 ноября, говорит представитель АВО: сумма вклада — от 100 млн руб. На сайтах обоих банков данных о вкладах нет. Представитель МКБ подтвердил, что банк тестирует возможность открытия вклада, привязанного к ключевой ставке. Среди средних банков подобные вклады для всех категорий клиентов есть у «Санкт-Петербурга» и Новикомбанка. Но если у «Санкт-Петербурга» ставка в зависимости от срока будет меньше ключевой на 4—4,9 п. Вклады-флоатеры есть и у более мелких игроков. Например, у СДМ-банка таких три. По двум ставка равна ключевой, но открыть их можно пенсионерам и в пользу детей, а по вкладу для любого желающего доходность будет меньше ключевой на 0,5 п.
Плавающие ставки могут быть по кредитам для предприятий, причем даже и не для микропредприятий. По микропредприятиям тоже считаем, что, может быть, надо ограничивать риски "плавания" какими-то процентами", - сообщила глава ЦБ РФ. Плавающие ставки по кредитам часто используются в корпоративном кредитовании и в ипотеке.
В Сбербанке отметили, что запреты и жесткие условия не позволят кредитным организациям получить выгоду от нововведений. При этом налаживание работы потребует существенных вложений в IT-сферу и модернизацию схемы продаж. В банке «ФК Открытие» считают, что в проект закона стоит заложить возможность изменения ставки на 3 п. По словам участников рынка, это принесет заемщику большую выгоду по сравнению с фиксированным процентом. Представители ВТБ хотели бы уйти от таких ограничений в пользу оценки кредитоспособности граждан. Банкиры предлагают взять в качестве ориентира показатель долговой нагрузки при максимальном уровне процентной ставки, возможном по условиям договора.
В последние месяцы увеличивается и корпоративный кредитный портфель. На начало сентября его объем вырос до 47,3 трлн рублей. По словам Кирилла Тремасова, наблюдаемые темпы роста кредитования преимущественно объясняются увеличением выдач льготных кредитов.
Реструктуризация кредитов с плавающей ставкой
Для исполнения квартального плана Минфину теперь придется размещать почти 100 млрд руб. Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб. Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб. В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб. В июле и августе объем спроса чаще всего превышал несколько сотен миллиардов рублей, а объем размещения составлял 94- 170 млрд руб. Как и тремя месяцами ранее, Минфин отсек наиболее агрессивные заявки, выставленные инвесторами.
Юдаева подчеркнула, что плавающие процентные ставки целесообразны только для долгосрочных займов на 15—30 лет. Для кредитов, например, на год, такие ставки не нужны. Когда заемщики берут средства по изменяемой ставке, они подписываются на финансовые риски, которые всегда осознают, заключила первый зампред ЦБ. О том, когда банки могут повышать ставки по текущему кредиту, написали МБК.
На мой взгляд, это связано прежде всего с тем, что в России кредитные ставки, скорее всего, в ближайшее время снижаться больше не будут. Об этом ЦБ предупреждал на заседании 12 февраля 2021 года, а значит, общий потенциал кредитования снижается, — считает ведущий финансовый эксперт компании "Аналитика онлайн" Глеб Задоя. Но теперь, очевидно, правительство и ЦБ изыскивают способы активизировать развитие кредитного рынка и пытаются предложить новые старые продукты, которые могут выглядеть для россиян более выгодными, чем теперешние предложения. Например, такой кредит, который изначально выдаётся по минимальной ставке, а после повышается и даёт возможность банку получать доход по ставке на уровне или выше, чем его стандартные продукты, предполагает Задоя. Согласно данным ЦБ, вместо социальной направленности данная программа выступила для многих россиян как инвестиционный инструмент, что привело к резкому и неоправданному росту цен на жильё в крупных городах России. Но с позицией ЦБ не согласились девелоперы и застройщики, для которых ипотека по низкой ставке — это драйвер роста их бизнеса. Да и коммерческие банки хотя в открытую и не перечат словам Набиуллиной, но косвенно признают, что возможность выдавать большое количество кредитов на льготных условиях значительно повышает рентабельность их бизнеса, поэтому ипотека с низкой ставкой, пусть только на первоначальном этапе и с риском последующего роста, им нужна. С одной стороны — есть риски, связанные с возможным дефолтом заёмщиков, который может произойти, если ставки по уже выданным кредитам вдруг начнут резко расти.
Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд. Однако ЦБ указывал на планы банков развивать подобные продукты и на риски, которые могут возникнуть для заемщиков. О существовании плавающей процентной ставки по кредиту в России знает довольно небольшое количество людей. Чаще всего финансовые организации выдают займы на условиях фиксированного процента. Плавающая процентная ставка — это ставка, размер которой не зафиксирован на одном неизменном уровне, а подлежит регулярному пересмотру частота пересмотров прописана в кредитном договоре. В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина.
Новые меры поддержки для заемщиков с плавающими ставками по кредиту
Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, при этом Центробанк поддержал идею об их ограничении для кредитов, выдаваемых. «Применяя плавающие процентные ставки, привязанные к ключевой ставке ЦБ или рыночным индикаторам, банки в первую очередь снижают для себя риски резкого падения. РИА Новости/Прайм. Доля кредитов компаниям по плавающей ставке в Сбербанке выросла до порядка 50% от всего портфеля, заявил вице-президент. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. В среду, 30 августа, состоялось первое после повышения ключевой ставки ЦБ размещение облигаций с плавающей ставкой (ОФЗ-ПК, флоатер).