«Секрет фирмы» обратился к экономистам с просьбой дать совет, когда лучше брать ипотеку. прогнозы экспертов. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2024 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в РИА Новости, 28.12.2023. Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых. А если вы берёте ипотеку, то это 18% годовых, и это не считая возврата тела кредита.
© 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
- Посчитайте
- Эксперт объяснила, почему лучше оформить ипотеку до Нового года
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Уменьшается размер переплаты, т. Ипотечная недвижимость быстрее перейдет в собственность. В будущем сможет переоформить права или продать недвижимость. Из минусов ипотеки на короткий срок отметим следующее. Ежемесячно нужно отдавать по ипотеке больше по сравнению с кредитом на длительный срок. Возможно, придется себе во многом отказать, чтобы не накапливать долги. Если потеряете работу или лишитесь платежеспособности, то быстро попадете в долговую зависимость. Банки одобряют ипотеки на короткий срок заемщикам с высоким доходом. Менеджерам придется доказывать свою платежеспособность, чтобы не переплачивать. Влияние суммы и срока кредита на вероятность одобрения На вероятность одобрения заявки влияет сумма и срок ипотечного кредита.
Банк оценивает заемщика по кредитному рейтингу, семейному положению, зарплате и дополнительному доходу. Чем больше срок кредита, тем выше вероятность одобрения заявки со стороны банка, т. Но многое зависит и от уровня дохода заемщика. Например, если при зарплате в 100 тыс. Банк с высокой долей вероятности одобрит заявку. Но если нужно платить 70—80 тыс. Этого будет мало для полноценной жизни, поэтому банк, скорее всего, вынесет отказ. Выгоднее всего оформлять ипотеку на 6—7 лет.
Реальные цены на новостройки не соответствовали тем, по которым их продавали в ипотеку. Об этом подробно говорится в пресс-релизе Банка России от 20. Последствия, которых опасался регулятор: завышение цен на новостройки, разрыв в ценах со вторичным рынком; закредитованность населения с низкими реальными доходами, риск просрочек; невозможность банков вернуть вложенные деньги, если заемщик перестанет платить; повышенная нагрузка на государственный бюджет — заемщики не могут досрочно гасить кредиты, и государству приходится дольше субсидировать льготную ставку. Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов. А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке.
Генеральный план Петербурга был изменен после внесения правок в проект Ищете надёжного застройщика в Москве, Санкт-Петербурге или в других городах России? Портал «Ревизор Недвижимости» постарается раскрыть секреты рынка недвижимости, чтобы Вы могли выбрать для себя подходящую компанию. На сайте Rendv.
Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру? Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов. Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать.
Что сейчас происходит с ценами на недвижимость
- Экономист рассказал, когда россиянам лучше брать ипотеку – Москва 24, 31.10.2023
- Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен | Блог Совкомбанка
- Когда лучше брать кредит в банке: какой день недели и сезон
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году или ждать снижения ставок | Пикабу
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
Россиянам назвали лучшее время для покупки квартиры в ипотеку
Когда лучше брать ипотеку? С начала 2024 года размер минимального первоначального взноса по ипотеке может вырасти до 30 процентов, не у многих россиян есть такие накопления, поэтому не стоит откладывать покупку квартиры. Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. С начала 2024 года размер минимального первоначального взноса по ипотеке может вырасти до 30 процентов, не у многих россиян есть такие накопления, поэтому не стоит откладывать покупку квартиры. Ипотечная подушка. Жизнь ипотечника трудна и непредсказуема, и, чтобы защитить свое имущество, лучше не забывать откладывать хотя бы небольшие суммы «на всякий пожарный».
Риелтор рассказал, когда лучше покупать квартиру в ипотеку
| Когда выгоднее брать ипотеку: «Времена предстоят тяжелые» | Следовательно в это время кредит на ипотеку лучше не брать, если нет выбранного варианта, где цена уже не поднимется и оговорена. |
| Повременить или нет: эксперт рассказала, стоит ли брать сейчас ипотеку | На вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, нет однозначного ответа. |
| Ипотека в России в 2024 году | Если для первоначального взноса надо брать кредит, с ипотекой лучше повременить. |
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | На вечный вопрос: брать или не брать ипотеку сложно дать однозначный ответ. |
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Лучше всего брать кредит тогда, когда это действительно нужно, и есть финансовые возможности его погашать. Если есть возможность, лучше взять ипотеку до конца 2022 года, говорит Надежда Коркка. Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. Рассказываем в материале , стоит ли торопиться покупать квартиру в ипотеку, какая сейчас процентная ставка по ипотеке в новостройках и на вторичном рынке, как не попасть в финансовую ловушку при оформлении ипотеки.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. Тосунян уверен, что ипотека имеет большое значение и с точки зрения развития экономики в целом, потому что она тянет за собой множество сопровождающих производств и отраслей. Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать. Сейчас хотят внедрить жилищные депозиты, повысить по ним систему страхования до 10 миллионов рублей, чтобы люди вносили и накапливали средства для первичного взноса и брали бы потом ипотеку. Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок». Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе. Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля.
Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода. Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт.
Эксперт инвестиционной компании «Атон» Михаил Галенин считает, что с ипотекой можно подождать и до 2023 года. По его словам, уже с лета ставки по ипотечным кредитам растут и этот тренд, скорее всего, продолжится в 2022 году. Поэтому снижения ставок можно ждать не раньше 2023 года, но всё зависит от инфляции. Но, несмотря на то что ипотечные кредиты дорожают, есть программы застройщиков, у которых ставки ниже ключевой. Девелоперы поддерживают спрос и субсидируют кредиты. И эта тенденция, возможно, сохранится», — рассказал «Секрету» Галенин. Он допустил, что ставка Центробанка весь 2022-й будет высокой, пока не снизится инфляция. Впрочем, он подчеркнул, что «есть прогнозы, а есть реальность».
Например, если негде жить или необходимо разъехаться с родственниками, то кредит взять стоит, не дожидаясь лучших времен. Дело в том, что если ставки слишком велики, то в будущем без проблем можно сделать рефинансирование и спокойно их уменьшить. Такая возможность была во все времена». Несмотря на это, люди решали, что стоит брать ипотеку, и вносили ежемесячные платежи. Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. Плюс ко всему сейчас можно сэкономить на покупке старого жилья. Стоимость готовых жилых помещений, скорее всего, продолжит снижение не только по причине высоких ставок, но и из-за наступления сезона загородного жилья.
Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.
Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2024 году
| Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года | Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? |
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета | Объекты вторичной недвижимости можно продать по хорошей цене, разницу для приобретения нового объекта можно взять в ипотеку, даже под высокий процент – ипотеку впоследствии можно рефинансировать. |
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Как отметил эксперт, снижение ключевой ставки влияет на ставки по кредитам и ипотеке, а также пени ЖКХ. Он добавил: чем ниже ключевая ставка, тем меньше штрафы. Назаров объяснил, что при наличии подходящего объекта можно приобретать жилье сейчас. Такой порядок действует на все жилье от эконом до бизнес-класса.
Как бы то ни было, вам нужно убедиться, что вы делаете выгодное вложение денег. Увы, до сих пор встречаются случаи, когда застройщики становятся банкротами или не сдают объект вовремя. Поэтому обязательно проверьте застройщика — поищите отзывы других покупателей, запросите его юридические документы. А также изучите строительные компании и ЖК, с которыми работают банки. Обычно такие списки публикуются на сайтах финансовых организаций в открытом доступе. Внимательно отнеситесь и к выбору района и дома.
Думайте как инвестор: будет ли район развиваться, построен ли дом на совесть? Особенно тщательно стоит проверять объекты, цена на которые вам кажется ниже рыночной, чтобы не нарваться на мошенников. За 2022 год эта ставка менялась несколько раз, поэтому и банки существенно переписывали условия по ипотеке. Это случается не впервые — например, в начале 2015 года ключевая ставка резко выросла, а потом ее значение быстро снизилось. Прямо сейчас ключевая ставка опустилась в два с половиной раза по сравнению с пиковым значением в марте, но как она поведет себя в будущем, предсказать сложно. Помните: осведомлен — значит, вооружен! Если хотите обнаружить выгодное предложение, постоянно мониторьте сайты банков и застройщиков, читайте прогнозы аналитиков, будьте в курсе событий в экономике страны и в мире. Во-первых, по закону вы обязаны застраховать недвижимость, которую приобретаете.
Накопленные же средства он рекомендовал положить на депозит и получать хорошие проценты с вклада. Ранее россиянам объяснили, почему невыгодно брать ипотеку с нулевой ставкой.
Он сможет жить спокойно, а не на пределе финансовых возможностей, когда денег хватает лишь на самое необходимое. Например, если негде жить или необходимо разъехаться с родственниками, то кредит взять стоит, не дожидаясь лучших времен. Дело в том, что если ставки слишком велики, то в будущем без проблем можно сделать рефинансирование и спокойно их уменьшить. Такая возможность была во все времена». Несмотря на это, люди решали, что стоит брать ипотеку, и вносили ежемесячные платежи. Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. Плюс ко всему сейчас можно сэкономить на покупке старого жилья.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
| Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году | Актуальные статьи и новости по теме стоит ли брать ипотеку в 2023 году в Журнале ФИНУСЛУГИ. |
| Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку: Дом: Среда обитания: | При выборе, в какой день лучше брать кредит в банке, следует учитывать возможные задержки поступления средств по объективным причинам. |
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета | Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых. |
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Россиянам не следует торопиться брать квартиру в ипотеку до конца 2023 года, заявил кандидат экономических наук, аналитик Михаил Беляев. Эксперт рассказал, когда лучше приобретать квартиру в ипотеку. С 1 марта взять ипотеку станет сложнее.
Президент России рассказал, когда лучше брать ипотеку
Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк. При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать "вторичку" или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов. Решать ее надо вдумчиво и аккуратно. Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного неизменного. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов. Сумма кредита может варьироваться в огромных пределах.
Дальше все зависит от ситуации - количество документов, которые может запросить банк, напрямую зависит от программы, которую выбирает заемщик. Иногда получить кредит можно всего по двум документам. Прогнозы ставок по ипотеке Будут ли меняться ставки зависит, в том числе, и от политики нашего государства в отношении изменения ключевой ставки рефинансирования - если она не изменится, то и ставки по кредитам меняться не будут.
По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке.
Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье?
A Россиянам рассказали, когда лучше взять ипотеку Глава «Дом.
РФ» Виталий Мутко спрогнозировал рост ипотечных ставок в 2022 году до двухзначных показателей. По мнению директора Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгия Остапковича, рост ипотечных ставок приводит к снижению стоимости жилья, поэтому при принятии решений следует ориентироваться на жизненную необходимость. А эксперт инвестиционной компании «Атон» Михаил Галенин допустил, что с покупкой жилья в кредит можно подождать и до 2023 года.
Обсудить Ранее глава финансового института развития в жилищной сфере «Дом. РФ» Виталий Мутко допустил , что в начале 2022 года ставки по ипотечным кредитам в России вырастут до двузначных показателей. Он уточнил, что сейчас большинство россиян берут ссуды по рыночным ставкам в основном на покупку готового жилья.
В Сбербанке тоже не исключили двузначных ставок по ипотеке. Последний раз показатель, который растёт уже седьмой раз подряд, был на этой отметке с 15 сентября по 27 октября 2017 года.
Действительно банкиры наблюдают высокий спрос на рынке. По данным тюменского отделения Банка России, жители «матрешки» в июне оформили 2,8 тыс. Показатели с мая выросли в два раза.
Как отметил независимый экономист и руководитель уральской школы переговоров Константин Селянин , ипотечный рынок полностью встал в апреле и мае, когда резко была повышена ключевая ставка ЦБ. Оживление произошло летом — сказался отложенный спрос на ипотеку из-за снижения ставки. И снижение ставок может продолжиться». Также эксперт подчеркнул, что в России крайне переоценена стоимость недвижимости. Соотношение доходов и цены на жилье в стране одна из самых высоких в мире.
По мировым меркам, недвижимость в России считается недоступной. И эксперт видит достаточно причин для снижения стоимости жилья. Еще по теме ЦБ ужесточает выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом с 1 декабря «С точки зрения экономических перспектив, нужно понимать, что времена предстоят тяжелые из-за санкций, и они придутся на четвертый квартал текущего года и начало следующего. Делая выбор, я бы в этой ситуации исходил из того, что вряд ли вырастут доходы, а жизнь, к сожалению, станет тяжелее», — предостерег экономист. Действующие льготные ипотеки: какая вам подойдет Если вы остро нуждаетесь в жилье, то для жителей «тюменской матрешки» доступны три федеральные льготные ипотечные программы, а также ипотеки для военных и IT-специалистов.
При этом Дом. Программа пока продлена до конца 2022 года. Льготную ипотеку можно взять на приобретение квартиры в строящемся доме и готовой в новостройке, на ИЖС и покупку земли.