Что это такое рефинансирование простыми словами, и каковы особенности этого процесса – обо всём этом будет рассказано в данной статье. Что такое рефинансирование простыми словами? Разбираемся, что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это. это повторный запрос денег в долг для закрытия текущих обязательств. Разбираемся, что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это.
Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку?
Можно ли рефинансировать несколько кредитов сразу? Да, по тому же принципу, что любое другое рефинансирование. Что означает рефинансирование? Рефинансирование кредита является востребованной банковской услугой. Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить уже имеющийся. Рефинансирование может означать экономию не только денег, а и времени. Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит? При ответе на вопрос, что такое рефинансирование кредита, можно для наглядности привести другое название операции – перекредитование.
Рефинансирование кредита, ипотеки: что такое, требования и лучшие предложения
Ставка овернайт Это процентная ставка по сверхкраткосрочным кредитам на одни сутки, либо с вечера до утра , которые предоставляются коммерческим банкам центральным банком страны для оперативного регулирования финансового баланса. Это еще один индикатор, к которому банки привязывают процент по вкладам. Ставку овернайт каждый день определяет Нацбанк. К этой ставке привязываются рублевые кредиты и депозиты. Так как ставка овернайт часто меняется, многие банки предлагают вклады не под фиксированную, а под плавающую ставку. В договоре будет прописано: ваша ставка равняется — ставка овернайт, увеличенная или уменьшенная на определенное количество процентных пунктов.
Выходит, что никто не знает, какая будет ставка через полгода. Банк может ее повысить или понизить, при этом по законодательству делать это он может в одностороннем порядке, но уведомив вкладчика. Конечно, если такое условие прописано в договоре. Стагфляция Ситуация в экономике страны, когда безработица и стагнация рынка дополняется ростом цен инфляцией. Глобальная стагфляция наблюдалась в 1970-х годах.
Если вас не устраивают нынешние условия, вы можете всё изменить. Ежемесячный платёж, процентная ставка, или даже процедура погашения могут быть гораздо удобнее и комфортнее с помощью рефинансирования. Вы просто оформляете новый кредит в другой финансовой организации, закрываете им старый, и оплачиваете его по условиям, которые вас устраивают: с актуальной процентной ставкой, например, которая сэкономит вам десятки и сотни тысяч рублей. В чём именно выгода рефинансирования? Банк, в котором оформлена ипотека, ничего не сделает с процентом, прописанном в вашем договоре — вы обязаны платить именно столько в некоторых банках есть услуга снижения ставки, но это редкость. Выход найдётся в рефинансировании: оплатите старую ипотеку досрочно с помощью нового кредита со сниженным процентом. Можно ли рефинансировать несколько кредитов сразу?
Да, по тому же принципу, что любое другое рефинансирование.
Первые готовы сотрудничать даже с клиентами с низкой платежеспособностью и должниками. Вторые более требовательны и отказывают пользователям с отрицательной кредитной историей, зато охотно возьмутся за «чужую» сделку с надежным плательщиком.
Когда есть смысл в рефинансировании? Кредит оформлен не на самых выгодных условиях. Бывают ситуации, что и тот банк, который выделил средства, через какое-то время понизил ставку.
Тогда вы можете остаться с ним, но уже на более выгодных условиях. К тому же многие организации различают новых и «проверенных» клиентов: для новичков ставка выше — а спустя несколько месяцев, когда становится видна платежеспособность и добросовестность заемщика, она может быть снижена по его просьбе. Ежемесячный платеж стал слишком высоким.
Это актуально для ситуаций, когда у заемщика сократился доход порой даже вполне выгодные условия и не такие уж большие платежи становятся непосильными или он изначально не рассчитал свои финансовые возможности. Чтобы не просрочить платежи, испортив себе кредитную историю, можно изменить условия займа. Обычно банки меняют схему выплат или продлевают период кредитования, за счет чего и урезаются ежемесячные взносы.
Итоговая переплата в этой ситуации может стать больше, но если иначе никак, стоит пойти на этот шаг. Если финансовая ситуация вновь выровняется, всегда можно рассчитаться досрочно. Вы стали обслуживаться в другом банке.
Обычно для своих клиентов условия кредитования выгоднее, чем для людей «с улицы». У вас несколько кредитов. Один долг вместо нескольких — это как минимум удобно, не придется вспоминать, кому сколько денег и когда нужно отдать.
Но основное преимущество не в этом.
Также важны ограничения, которые выдвигает новый кредитор: предельный размер суммы и срок возврата, максимальное количество кредитов для рефинансирования и так далее. Дополнительные услуги и платежи. Речь идет о страховке, оплате уведомлений и прочих подобных услугах.
Они тоже стоят денег, и порой это может существенно снизить выгоду. Учитывайте их стоимость при расчете. Если какое-либо из дополнительных предложений вам не нужно, можете от него отказаться. Что нужно делать, чтобы рефинансировать кредит Если у вас есть залоговые кредиты — получите разрешение кредитора, так как без него они не рефинансируются.
Также нужно получить согласие поручителей, если они были. Подайте заявку в выбранном банке, подробно опишите свою ситуацию. Обычно это можно сделать онлайн или лично, после чего сотрудник проконсультирует вас и составит договор рефинансирования. В течение пяти дней внимательно изучите договор и, если вас все устраивает, подпишите его.
Обратитесь в свой старый банк с заявлением о погашении кредита в счет рефинансирования.
Наши офисы:
- Комментарии
- Рефинансирование и реструктуризация: в чём разница?
- Что такое рефинансирование. Объясняем простыми словами
- Что означает рефинансирование простыми словами?
- рефинансирование банков - Финансовый словарь смарт-лаб.
Комментарии
- Что такое рефинансирование кредита и когда оно необходимо? - Справки - Новости
- Содержание
- Что такое рефинансирование кредита: выгодно ли оно и как происходит? | Мокка Блог
- Что такое рефинансирование кредита простыми словами
- Все о рефинансировании кредита: разница между рефинансированием и реструктуризацией
- Рефинансирование кредита — что это такое простыми словами
Основные аспекты рефинансирования
- Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку?
- Финансовый словарь – эти слова надо знать
- Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку?
- Что такое рефинансирование?
- Что означает рефинансирование? | Главные новости Ульяновска
Рефинансирование — это что такое простыми словами: подробное разъяснение
Процедура схожа с процедурой кредитования, но имеет несколько нюансов: После подачи заявки включается процедура скоринга, то есть проверки платежеспособности заявителя в автоматическом режиме. Программа определяет, какие кредиты подлежат перерасчету. К примеру, у человека есть пять займов, программа может порекомендовать объединить их в один, взять на перекредитование только три или совсем отклонить заявку. Главным этапом проверки является выяснение наличия условий, которые не позволят заявителю рассчитывать на рефинансирование.
К ним относят наличие просрочки по текущим платежам, срок оформления кредитного договора, он должен быть не менее полугода. Программа скорее всего отклонит заявку, если период кредитования подходит к концу. Ручная проверка требуется, когда программа одобрила рефинансирование.
В задачи сотрудника банка входят общение с заявителем, проверка его личных данных, анализ его финансового положения и репутации в деловых кругах. Одобрение заявки и выдача денег — заключительный этап процедуры. Деньги идут на погашение старой задолженности, а клиенту предоставляют новый график платежей, а также договор с обновленными условиями кредитования.
Эксперты финансового рынка рекомендуют после выполнения рефинансирования проверить, закрыт ли прошлый договор. Из-за ошибок бывает, что долг погашен не полностью, появляются просрочки, которые ведут к начислению штрафов. Получи аванс на покупки в два клика Когда выгодно пересчитать кредит Перекредитование выгодно в двух случаях — есть возможность уменьшить процент по договору и переплачивать меньше, чем по первому кредитному соглашению.
Уменьшение процента часто требуется при внезапной болезни, потере работы и постоянного дохода, рождении ребенка и в других ситуациях.
Кроме того, данная услуга позволяет объединить несколько кредитов, полученных в одном или в разных банках. Пример 1. Если Николай все вдумчиво и верно просчитал до заключения сделки, то теперь он переплатит по процентам меньше. Пример 2.
Елизавета брала потребительский кредит на 3 года. Ежемесячный платеж по нему составлял 6 200 рублей, а переплата к моменту погашения — 60 000 рублей. Сын Елизаветы принял решение поступать в вуз, ей пришлось оплачивать репетиторов, и возвращать долг кредитору стало сложнее. Тогда Елизавета воспользовалась рефинансированием в другом банке, но увеличила срок до 5 лет: да, после этого сумма, которую придется переплатить, повысилась до 68 000 рублей, зато размер платежей сократился до 4 100 рублей. Пример 3.
У Александра были кредитные обязательства перед тремя финансовыми организациями. Он периодически путался: забывал, когда, куда и сколько платить. В итоге он взял кредит в четвертом банке с более выгодной процентной ставкой и погасил все три старые задолженности. Теперь Александр выплачивает всего один долг, такой вариант ему кажется более удобным. Рефинансируются различные виды кредитов: потребительские, ипотечные, автокредиты и даже кредитные карты.
А вот рефинансирование займов, полученных в МФО, невозможно — банки с ними не сотрудничают. Всем ли выгодно делать рефинансирование кредита Взять кредит, чтобы погасить старый, на первый взгляд, может показаться удачной идеей. Однако прежде, чем принимать решение, необходимо не полениться и произвести вдумчивые финансовые расчеты: далеко не всегда это бывает действительно выгодно. Кому рефинансировать кредит невыгодно Чтобы понять, будет ли оптимальным вариант с переводом кредита в другой банк, нужно для начала сопоставить сумму переплаты по существующим и планируемым обязательствам. Смотрим историю платежей и оцениваем, сколько мы уже выплатили и сколько еще предстоит.
Если осталось вернуть меньше половины, то перекредитование даже с более низким процентом, скорее всего, не оправдает наших надежд, сэкономить вряд ли получится. Дело в том, что обычно заемщикам предлагается гасить задолженность аннуитетными равными платежами. Первое время большая часть ежемесячных взносов уходит на оплату процентов, а тело долга уменьшается незначительно. И только во второй половине графика данное соотношение меняется. Таким образом переплата «спрятана» именно в его начало.
Если мы возместили кредит до середины и уже, получается, переплатили , а затем рефинансировали его и взяли новый, то опять начнем отдавать по преимуществу проценты.
Пересчет займа выгоден при участии в льготных программах по ипотеке. К примеру, заемщик сначала оформил ипотеку на рыночных условиях, а затем у него появилась возможность снизить процентную ставку, платить согласно государственной ипотечной программе. Рефинансирование — выход из положения. В других случаях переоформление документов только займет время, но не принесет выгоду.
Четких рекомендаций для перерасчета не существует. Во внимание нужно принимать: срок договора, сумму кредитных выплат, новые предложения банков, процентную ставку. Просчитать выгоду и определить подводные камни предложений без финансового образования сложно. В этом случае лучше обратиться к финансисту, чтобы он помог разобраться в ситуации. Если такой возможности нет, можно просчитать цифры на электронном калькуляторе.
Этот инструмент предлагают сайты банков, заинтересованных в привлечении клиентов. Отличия от реструктуризации Фактически рефинансирование — это новый кредит с учетом одного или нескольких старых. Реструктуризация подразумевает изменение условий по действующему соглашению. Рефинансирование поможет снизить финансовую нагрузку, но при этом клиент может не испытывать проблем с выплатами. Тем более, что эта процедура доступна только без просрочек.
Все способы погашения, а также условия зачисления можно уточнить на официальном сайте кредитора. Требования к заёмщикам Список основных требований банка к клиентам для оформления договора на выдачу средств: Возраст. Если хотите оформить займ, возраст должен быть в пределах от 20 чаще 24 до 70 лет. Получить кредит могут только граждане РФ. Минимальный стаж на последнем месте — 3 месяца. Наличие постоянного источника дохода является обязательным условием при оформлении кредита в банке. Кроме этого, банк смотрит на кредитную историю потенциального заёмщика.
Поэтому, если имеются непогашенные задолженности, их следует устранить перед формированием заявки. Вам может быть интересно — «Как заработать новичку в интернете и на какие суммы можно рассчитывать? Какие документы нужны Чаще всего для вступления в программу требуется только паспорт.
Рефинансирование кредита: как провести, нюансы, плюсы и минусы процедуры
Рефинансирование (оно же перекредитование) — это возможность взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Расскажем простыми словами, что такое рефинансирование кредита, как оно происходит в 2024 году, насколько это выгодно заемщику и как правильно рефинансировать кредит. Простыми словами, рефинансирование – это альтернативная возможность заемщика погасить ранее оформленные кредиты, получив выгоду в виде облегчения кредитной нагрузки, снижения величины процентной ставки по новому займу и упрощения расчетов по кредитным договорам.
Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница и как лучше снизить ставку
Рефинансирование кредита — преимущества и недостатки | Все о процедуре перекредитования, условиях для предоставления нового займа, комплекте документов. Ставка рефинансирования простыми словами, на что она влияет. Что такое рефинансирование кредита. Рефинансирование интересует многих заемщиков на фоне снижающихся процентных ставок и борьбы кредиторов за "качественных" клиентов.
Что означает рефинансирование простыми словами?
статья о недвижимости от 2018-03-12 - Рефинансирование ипотеки: выгода или пустая трата времени? Что такое рефинансирование кредита. Рефинансирование интересует многих заемщиков на фоне снижающихся процентных ставок и борьбы кредиторов за "качественных" клиентов. Для этого банки предлагают услугу рефинансирования кредита, то есть перекредитования.
Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко
Кроме этого при расчете выгоды следует учитывать другие условия: страхование; банковская комиссия за переоформление документации; оценка имущества, если деньги выдавались под залог недвижимости. Рефинансировать выгодно, если ставка по новому договору будет на 2 и более процентных пункта меньше, чем по действующему. Не выгодно перекредитовываться, если выплачивать осталось менее года. Через какое время можно сделать рефинансирование В ст. При этом финансовая организация не должна начислять какие-либо санкции за досрочную выплату. Как правило, перекредитование потребительского или ипотечного кредита проводят не ранее, чем через полгода с начала выплаты. Это связано с тем, что новый кредитор должен убедиться, что гражданин добросовестно исполняет принятые на себя обязательства.
Как получить дополнительную сумму Многие финансовые компании предлагают оформить новое обязательство на большую сумму, чем остаток задолженности. В таком случае часть средств будет направлена на погашение долга, а часть — выдана на руки. Чтобы получить дополнительные деньги, укажите это в заявке при подаче документов. Такие средства могут быть направлены на любые цели, не связанные с обслуживанием долга.
Для начала нужно напомнить, что значит рефинансирование. Если не вдаваться в уже приведенные выше подробности, то по сути это - традиционный целевой заем, с помощью которого полностью закрывается имеющийся кредитный договор в другом банке. В этом и заключается основная выгода нового кредитора — он получает клиента.
Так как на сегодняшний момент финансовый рынок пресыщен услугами и продуктами, то банковские организации ведут настоящую борьбу за каждого клиента. При одобрении заявки на рефинансирование они не просто выдают деньги на выполнение заемщиком имеющихся обязательств, а вносят в договор сопутствующие услуги. Это могут быть: увеличение кредитного лимита для того, чтобы клиент использовал часть денег по своему усмотрению; оформление кредитной карты; участие в зарплатном проекте; увеличение сроков кредитования, что автоматически уменьшает ежемесячный платеж. Исходя из всего сказанного выше и того, что означает рефинансирование по своей сути, можно сделать вывод о безопасности процедуры. Поэтому при возникновении проблем с кредитами или резким снижением процентных ставок можно смело обращаться за перекредитованием. Выгодно ли получение нового займа? Этот вопрос требует рассмотрения с разных сторон, так как выгода клиента зависит от многих факторов.
Ссылаясь на то, что такое рефинансирование, легко понять, что процедура должна быть финансового выгодной для заемщика. Иначе потребность в ней отпадает.
При рефинансировании возникнут скрытые комиссии и платежи В этом есть зерно истины: например, если рефинансируются ипотека, то придется доплатить за экспертизу оценщиков недвижимости. Также люди опасаются, что при досрочном погашении задолженности с них снимут штраф или комиссию. В теории — это возможно, но на самом деле современные банки давно отошли от грабительской практики. Все понимают, что при наличии адекватного выбора и конкуренции никто не пойдет на такие условия. В некоторых случаях банки обозначают сроки внесения досрочного платежа — например, полностью можно погасить задолженность через полгода регулярной оплаты или что-то в этом роде. Входные комиссии в принципе не предусмотрены: если банк заинтересован в новых клиентах, то зачем ему чинить дополнительные препятствия для достижения этой цели?
Кроме того, взимание штрафов и комиссий при любом досрочном погашении явно противоречит нормам закона «О потребительском кредите». И хотя ипотека — не потребкредит, но банки стараются и его не нарушать. При рефинансировании пострадает кредитная история И это неправда. Услуга рефинансирования не повлияет на кредитный рейтинг человека в негативном ключе. То есть в кредитной истории не появляются записи вроде «Рефинансирование 5 кредитов», нет. Кстати, такие записи появляются при признании банкротства — запись вносит финансовый управляющий. При рефинансировании наоборот, появляются записи о закрытии старых кредитов. Ведь взамен открывается только один кредит.
Важно только соблюдать график внесения ежемесячных платежей и не допускать просрочек. Отметим, что негативно на кредитную историю обычно влияет реструктуризация. Это тоже банковская процедура, которая предполагает уменьшение кредитной нагрузки: то есть старый кредит реструктуризируют под другие условия погашения. Фактически это новый график рассрочки взносов по кредиту. Реструктуризация предполагает изменение условий договора; рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старых задолженностей. Соответственно, внесение записей о реструктуризации негативно повлияет на кредитный рейтинг человека. Рефинансировать можно только ипотеку И это еще одно расхожее заблуждение. Конечно, ипотеке банки уделяют особое внимание — это долгосрочный кредит.
Но все же, рефинансирование касается и других кредитных продуктов. Например, Райффайзенбанк предлагает рефинансирование сразу до пяти кредитных продуктов. В этот список входят кредитные карточки, автокредиты, потребительские ссуды наличными и так далее. Банки не предъявляют условий: мол, нужно, чтобы это были сугубо наши кредиты или взятые в Сбербанке и в ВТБ, нет. Райффайзенбанк готов рефинансировать любые кредиты, взятые в сторонних банках. Но у него есть ограничения по сумме — до 2 млн. Отметим, что такие же ограничения ставят и другие банки, предлагая клиентам рефинансирование. Банки сделают все, чтобы не отпустить клиента Это обман.
Есть мнение, что банки негативно относятся к желанию клиента рефинансировать кредит в стороннем банке. Но это не так — хотя бы, с экономической точки зрения: при рефинансировании клиент закроет текущую задолженность. Кому от этого плохо? Нет разницы, за чьи деньги будет закрыт кредитный договор: за личные или за деньги стороннего банка. И все же, у банка сохранено право пересчета процентов и предъявления собственных условий. То есть, досрочно погасить кредит вам никто не помешает, но вот на каких условиях — это зависит от условий кредитного договора. Иногда требуется даже предупреждение за месяц до возникновения мысли о досрочном погашения. Рефинансировать кредиты вам будет невыгодно В некоторых случаях рефинансирование действительно влечет переплату.
В особенности, если платить вам осталось несколько месяцев — вступать в такую программу будет невыгодно. Лучше задуматься над рефинансированием, если платить еще долго, и при этом вы серьезно переплачиваете по процентной ставке. В рефинансировании откажут, если у вас плохая кредитная история А вот это уже похоже на правду. Дело в том, что банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков, и не заинтересованы в привлечении людей, которые допускают просрочки. У вас не получится рефинансировать ипотеку или потребительские кредиты, если у вас плохая кредитная история. Также банки не берутся рефинансировать микрозаймы — они предпочитают работать только с кредитами, оформленными в банках.
К сожалению, на сайте не пишут, на что именно был кредит. Поэтому тут будут люди, которые взяли автокредит, и те, кто взял ставку. Люди отмечают, что в первую очередь нужно брать кредит там же, где вы взяли первый. Так больше вероятность того, что вам дадут необходимые средства. Тем более, у нас не так много кредитных организаций, которые выдают деньги в долг. Если же вы всё-таки решитесь обратиться в другую кредитную организацию за рефинансированием, вам сначала нужно будет получить разрешение у кредитной организации. Конечно, далеко не все будут соглашаться таким образом помогать вам закрыть долг. Когда речь заходит об ипотеке, то многие отмечают тот факт, что такое рефинансирование выгодно. Потому что таким образом можно снизить и общую сумму, и ежемесячную ставку. При этом стоит отметить, что рефинансирование теперь доступно и через интернет. Но важно отметить, что нужно собрать много документов, которые будут стоить денег. И даже после этого банк может отказать в рефинансировании. То есть, вы можете просто так потратить свои деньги. Учитывая, что рефинансирование направлено на помощь в трудной ситуации, это может ещё сильнее ухудшить ситуацию.
Что такое рефинансирование кредита или ипотеки для физических лиц и выгодно ли оно на самом деле
Расскажем простыми словами, что такое рефинансирование кредита, как оно происходит в 2024 году, насколько это выгодно заемщику и как правильно рефинансировать кредит. Сегодня поговорим о том, что такое рефинансирование простыми словами. Что такое рефинансирование и как его оформить, разберёмся в этой статье. Расскажем простыми словами, что такое рефинансирование кредита, как оно происходит в 2024 году, насколько это выгодно заемщику и как правильно рефинансировать кредит. По словам Investopedia, заемщики часто предпочитают рефинансировать кредит, когда ситуация с процентными ставками существенно меняется.