Следующий тренд в мире финансовых технологий — это подписка на банковские продукты, услуга, состоящая из нескольких предложений, которые потенциально могут быть полезны и выгодны для пользователя. Топ-менеджеры банков в апреле подняли вопрос о том, что банковские "дочки" маркетплейсов имеют конкурентные преимущества перед другими банками при работе с этими торговыми площадками. Современные банковские технологии позволяют автоматизировать и оптимизировать многие процессы внутри банка, что приводит к снижению операционных издержек.
Первый российский банкомат: показываем, что внутри
Регистрируйтесь БЕСПЛАТНО на предстоящие мероприятия Bosco Conference: димир Эстров, Vese Corporate Services, и Евгений Егор. "Среди всех банковских технологий 2023 года особенно выделяется искусственный интеллект (ИИ), который стал ключевым инструментом для банков в достижении стратегических целей. Что предложили банки взамен ушедших технологий. Мы спросили банкиров Юга, как проходит замена западных финансовых сервисов в их банках, на какие отечественных финансовых сервисах сегодня сделан акцент.
Защита документов
Вадим Ковалев беседует с советником заместителя председателя правления Московского кредитного банка Сергеем Костюком о внедрении новых информационных технологий в банковскую сферу в нашей стране. Число инновационных разработок, представленных в столичном "Банке технологий", достигло 400 и продолжает расти – об этом сообщил мэр Сергей Собянин. «Бесплатный сервис «Банк технологий» помогает предприятиям сэкономить время и в кратчайшие сроки подобрать необходимое современное решение для цифровизации и автоматизации производства, расширения новых линий. На сегодняшний день можно выделить две основные тенденции при внедрении современных банковских технологий, среди которых. Помимо повышения качества традиционных финансовых услуг, применение технологий машинного обучения будет способствовать расширению возможностей банковских чат-ботов. Жажда GPT: современные технологии оставляются гигантский водный след.
1. Представленность в цифровом пространстве
- Банковский процессинговый центр
- Тренды цифровизации банков в 2023
- Итоги работы Банка России 2023: коротко о главном | Банк России
- Инновационные технологии в банковской сфере 2023
Защита документов
Дальше будут прогрессировать и инвестиционные сервисы, все больше сливаясь с банковской сферой, — как это уже происходит в Швейцарии, Франции и Германии. Ускорится и процесс межбанковской интеграции — причем заметнее он будет в России. В скором времени вместо двух-трех приложений разных банков пользователь сможет отследить все свои счета, задолженности и подписки в "одном окне" — суперприложении. Минфин подготовил концепцию регулирования рынка криптовалюты Станет ощутимее и совместимость с госуслугами: если уже сейчас в банковских приложениях можно настроить автооплату налогов и штрафов, со временем в финансовые экосистемы добавится и выплата алиментов, и получение обязательных страховок. Это лишь часть трендов, которые наверняка проявят себя до 2030 года. И российские, и зарубежные банки будут все глубже погружаться в "цифру", как минимум, чтобы оставаться конкурентоспособными и не терять прибыль. Ведь, диджитализируясь, компании экономят до половины операционных расходов на поддержание офисов и рабочих мест. Это подсчитали аналитики Accenture, но и без глубоких исследований ясно: с расширением технологических возможностей разрыв будет только увеличиваться. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.
Отдельные публикации могут содержать информацию, не предназначенную для пользователей до 16 лет.
Реалии; Крым. НЕТ»; Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения «Альянс врачей»; Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10. Минина и Д. Кушкуль г. Оренбург; «Крымско-татарский добровольческий батальон имени Номана Челебиджихана»; Украинское военизированное националистическое объединение «Азов» другие используемые наименования: батальон «Азов», полк «Азов» ; Партия исламского возрождения Таджикистана Республика Таджикистан ; Межрегиональное леворадикальное анархистское движение «Народная самооборона»; Террористическое сообщество «Дуббайский джамаат»; Террористическое сообщество — «московская ячейка» МТО «ИГ»; Боевое крыло группы вирда последователей мюидов, мурдов религиозного течения Батал-Хаджи Белхороева Батал-Хаджи, баталхаджинцев, белхороевцев, тариката шейха овлия устаза Батал-Хаджи Белхороева ; Международное движение «Маньяки Культ Убийц» другие используемые наименования «Маньяки Культ Убийств», «Молодёжь Которая Улыбается», М.
Чего ждать пользователям Поскольку банкам выгодно создавать условия для перехода в онлайн, в ближайшие годы клиентам стоит ожидать повышения или появления тарифов в офлайн. Будет сокращаться и число физических отделений и банкоматов, но скорость оказания услуг при этом вырастет. В частности, ожидается, что в следующем году российские банки начнут экспериментировать с ультрабыстрым, упрощенным кредитованием — традиционно самым сложным из банковских процессов. Скорее всего, пользователь сможет прямо в магазинах или маркетплейсах оплатить любой товар в кредит, без подписания кучи бумажек, а лишь привязав свой банковский аккаунт. Предпосылки для этого уже заложены в европейском ретейле. Дальше будут прогрессировать и инвестиционные сервисы, все больше сливаясь с банковской сферой, — как это уже происходит в Швейцарии, Франции и Германии. Ускорится и процесс межбанковской интеграции — причем заметнее он будет в России. В скором времени вместо двух-трех приложений разных банков пользователь сможет отследить все свои счета, задолженности и подписки в "одном окне" — суперприложении. Минфин подготовил концепцию регулирования рынка криптовалюты Станет ощутимее и совместимость с госуслугами: если уже сейчас в банковских приложениях можно настроить автооплату налогов и штрафов, со временем в финансовые экосистемы добавится и выплата алиментов, и получение обязательных страховок. Это лишь часть трендов, которые наверняка проявят себя до 2030 года.
Самые высокие оценки у приложений Тинькофф Банка средний балл 4,83 , у Банка Интеза 4,80 и Райффайзенбанка 4,80. Исследуемые банки учитывают значимость адаптации сайта под мобильные устройства. Видео — второй по популярности тип контента после коротких текстовых постов, но далеко не все банки используют в полной мере возможности для дистрибуции видео. При этом Rutube пока считается достаточно слабой заменой YouTube. Банки также активно инвестируют и в собственные блоги и бренд-медиа. Самой невостребованным каналом у банков оказался VC. Продвижение и коммуникации Основу привлечения трафика в банковской сфере составляет объём бизнеса самих банков, их клиентских портфелей, сила бренда и объём маркетингового бюджета. Для Яндекса важен ассортимент: чем больше финансовых продуктов предлагает банк, тем выше он ранжируется в Яндексе. Если возможности расширять ассортимент нет, то стоит прорабатывать узкие поисковые интенты. Яндекс также чувствителен к репутации бренда. Под фильтр «Антикачество» попадают сайты бизнесов с превалирующей долей негативных отзывов о них.
В 2023 году количество поддельных банковских приложений увеличилось на 25%
Например, использование готовых решений по созданию персональных ключей для передачи документов. Иван Егоров руководитель направления в Мир Plat. Form Пока мы рассматривали конкретные задачи или направления это примерно как самолёты, которые выполняют рейсы по конкретным маршрутам. А теперь давайте посмотрим, как выглядит аэропорт. Подробно разберём, какие бизнес-процессы автоматизированы, как при развитии ландшафта системы пришли к Enterprise-архитектуре. Архитектура состоит из слоёв: бизнес-архитектура, архитектура данных, архитектура приложений, технологическая архитектура. Всем рулят Enterprise- и Solution-архитекторы; о различии их задач также говорится в статье. Практика: финансовые туториалы Посмотрели кухню, заглянули в мастерскую? Настало время для интерактива! Как любые уважающие себя айтишники, мы в НСПК считаем, что в фиче нужно покопаться на практике, чтобы по-настоящему её изучить.
Поэтому отобрали для вас наиболее полезные туториалы в части платёжных технологий. С помощью статей из этого раздела можно собрать свой финтех-стартап. Сейчас активно развивается Telegram, и в нём недавно появилась возможность проведения оплаты. Давайте разберёмся, как сделать, чтобы заработала « Оплата в телеграм-боте — Платежи 2. В апреле 2021 года в Telegram вышла платформа Платежи 2. Создадим чат-бота на базе Node. Подключаемся к SberbankPaymentBot при подключённой заранее услуге интернет-эквайринга и связываем возможность оплаты с чат-ботом. Также подключаем возможность отправки счетов. Вуаля — у нас готов рабочий чат-бот с кнопкой «заплатить 100,00 RUB».
Но написать код для проведения оплаты — это лишь полдела. Чтобы оплата заработала, нужно ещё её подключить. Давайте разберёмся, как происходит « Подключение к платёжному сервису — быстро и удобно. Миф или реальность? Если в предыдущем материале есть только ссылка на подключение интернет-эквайринга в Сбербанке, то в этой статье рассказывается, как подключиться к ЮКассе и как максимально упрощён UX этого процесса: регистрация, анкета для заключения договора, внутренняя кухня обработки заявки, подписание заявки и начало работы. А как быть, если пользователю лень набирать данные карты? Очень просто: сфотографировать карту, распознать и автоматически заполнить все реквизиты « Легко ли распознать информацию на банковской карточке? Банковская карта прямоугольная, известных размеров, и с неё нужно получить значения трёх полей. Для этого нужно провести предварительную фильтрацию изображения, найти зоны целевых полей, сегментировать найденные строки из «коробки символов», распознать символы с помощью нейронной сети, применить постобработку.
В статье приведены фото этапов распознавания, математические формулы, схемы работы и выводы. Карту мы распознали. Теперь попытаемся что-то оплатить. Для повышения безопасности онлайн-платежей используются специальные Security-протоколы. Давайте разберёмся в одном из них: « 3D Secure, или что скрывают механизмы безопасности онлайн-платежей ». Интересная статья о работе механизма 3D Secure. Автор простым языком с примерами и схемами рассказал об участниках процесса и их взаимодействии. Описанный в статье стандарт используется для идентификации клиента при проведении электронных платежей и в платежной системе «Мир». Form Совершённые финансовые операции нужно где-то фиксировать.
В финансовом мире для этого используется « Двойная бухгалтерская запись в реляционной БД ». Сейчас почти все финансовые данные хранятся в реляционных БД. Но в каком виде хранить данные: дешёвой простой записью или сложной двойной записью? Везде ли применима двойная бухгалтерская запись?
Цифровой маркетинг современного банка. Облака в ИТ-структуре банков: как совместить гибкость и экономичность облака с надежностью и защищенностью in-house решений. Облака как инфраструктура для предоставления банковских сервисов. Передовые бизнес-модели банков: эко-системы, маркетплейсы и т. Как меняется цифровое пространство банкинга?
Управление рисками современного банка.
Одним из последних трендов здесь является рассмотрение возможности введения цифровой валюты центральных банков как нового государственного платежного инструмента. Направления развития НПС Направления развития НПС обусловлены основной целью реализации Стратегии — предоставление удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу, государству — и теми задачами, которые опосредованы этой целью: обеспечение стабильности функционирования НПС и платежного суверенитета РФ; создание условий для внедрения инноваций в платежной сфере; развитие конкуренции на платежном рынке и снижение издержек потребителей; содействие международному сотрудничеству в платежной сфере и экспорту платежных услуг. В качестве приоритетных направлений развития НПС определены развитие: регулирования в НПС; конкуренции и технологий на платежном рынке; международного сотрудничества в платежной сфере. Регулирование в НПС В рамках совершенствования регуляторной среды планируется, в частности, распространить принципы пропорционального регулирования на иных, кроме значимых платежных систем, участников рынка платежных услуг. А в отношении участников с менее значимой деятельностью и низкими рисками для потребителей — напротив, урезать некоторые регуляторные требования.
Не исключено, что в отдельных сегментах рынка появятся саморегулируемые организации далее — СРО. На пути регулирования платежных сервисов в экосистемах совокупности сервисов одной группы компаний или компании и партнеров Банк России намерен продолжить анализ и оценку практики предоставления платежных услуг, а также использования транзакционной информации в рамках глобальных и российских экосистем. Упор будет сделан на обеспечении свободы выбора поставщика платежных услуг и легкости его смены для потребителя, в том числе за счет доступа поставщиков к клиентской базе, общим данным и сервисам. А для поддержания доверия потребителей к безналичным расчетам регулятор разработает методы регулирования предоставления платежных сервисов в рамках экосистем, в том числе в отношении защиты информации и обеспечения банковской тайны. Регулирование института небанковских поставщиков платежных услуг предполагает формирование правовой базы для введения института небанковской организации как самостоятельного поставщика платежных услуг. В этой части будут установлены критерии и процедуры выхода таких организаций на рынок, сформирована правовая база их деятельности.
При этом Банк России проследит, чтобы появление нового субъекта НПС не приводило к возникновению регулятивного арбитража с иными участниками рынка. Еще одним направлением по совершенствованию регуляторной среды станет законодательное определение порядка контроля за деятельностью платежных агентов. Это касается определения механизмов их допуска на рынок, сбора отчетности и проведения надзора за оказанием услуг по приему платежей. А поскольку количество действующих платежных агентов уже превысило 5 тыс. Регулятор надеется, что это будет способствовать повышению эффективности надзора за деятельностью платежных агентов. Рассматриваемое направление деятельности предполагает также создание условий для внедрения электронных платежных счетов в целях обеспечения развития платежных сервисов в B2B-среде платежи и переводы между юрлицами.
В частности, планируется подготовка правовой основы для внедрения инструмента электронного платежного счета e-invoice , обеспечивающего возможность для передачи электронных счетов и их преобразования в платежное распоряжение. Это обеспечит бесшовность процессов выставления счетов, их оплаты и сверки платежей и создаст условия для реализации участниками рынка новых решений в сфере интеграции электронного документооборота и расчетного обслуживания. Согласно Стратегии ключевые планы, касающиеся совершенствования национальной платежной инфраструктуры, связаны с: платежной системой Банка России; национальной системой платежных карт и платежной системой "Мир"; системой передачи финансовых сообщений. Так, для поддержания конкуренции на платежном рынке планируется обеспечить доступ к сервисам платежной системы Банка России не только банкам, но и небанковским поставщикам платежных услуг. А для развития трансграничных платежей в национальной валюте, поддержки экспорта платежных услуг и повышения роли российского рубля — обеспечить возможность организации доступа к сервисам платежной системы Банка России банкам стран ЕАЭС и иным организациям — нерезидентам РФ. Это, в свою очередь, потребует совершенствования способов обеспечения информационной безопасности.
Что касается задачи по повышению уровня бесперебойности оказания платежных услуг в России, то ее выполнению должно поспособствовать расширение взаимодействия платежной системы Банка России с другими инфраструктурными организациями финансового рынка.
Больше 170 российских разработок представили в московском «Банке технологий» с начала 2023 года Больше 170 российских разработок представили в московском «Банке технологий» с начала 2023 года 15:06, 2 июля 2023 Москва. Больше 170 российских разработок были добавлены в московский «Банк технологий» с начала этого года, всего в реестре присутствует свыше 420 передовых проверенных отечественных разработок, сообщается на официальном сайте мэра столицы.
Цифровая трансформация и банковские технологии: статус 2022, 4-я ежегодная конференция
Российские банки в 2024 году продолжат развивать технологии, которые стали актуальными в 2023-м. Однако эксперты не исключают возникновения новых трендов, о которых «РБК Тренды» расскажут в этой статье. Число инновационных разработок, представленных в столичном "Банке технологий", достигло 400 и продолжает расти – об этом сообщил мэр Сергей Собянин. Экономика - 18 декабря 2023 - Новости Волгограда - Помимо повышения качества традиционных финансовых услуг, применение технологий машинного обучения будет способствовать расширению возможностей банковских чат-ботов. На сегодняшний день можно выделить две основные тенденции при внедрении современных банковских технологий, среди которых. В статье рассматриваются предпосылки внедрения цифровых технологий в банковский сектор, анализируется текущий уровень цифровизации российских банков.
В Москве в «Банке технологий» представил свыше 170 отечественных разработок
Больше трети из них появилось только с начала 2023 года — более 170 инструментов.
В ПСБ на выбор есть тарифы для начинающих и профи, а за ростом акций можно следить в банковском приложении. Если же знаний недостаточно, но попробовать себя в роли инвестора всё равно хочется, у ПСБ есть услуга «Доверительное управление». В этом случае всеми операциями на рынке занимаются профессионалы.
Стратегии различаются степенью риска, временем и ценой. Инвестиционный счет При помощи индивидуального инвестиционного счета можно оформить налоговый вычет и вернуть до 52 тысяч рублей в год. Покупать акции при этом даже не обязательно. Кредитная карта Заработать с помощью банковских инструментов можно еще проще и быстрее: например, оформив кредитную карту.
Утверждение может сбить с толку, но на самом деле тут всё просто. Можно оформить кредитку, например «Двойной кешбэк» от ПСБ, и в течение льготного периода, когда проценты за пользование банковскими средствами не начисляются, использовать ее для ежедневных трат.
Оптическая система и роботизированная транспортная платформа: какие разработки пополнили столичный «Банк технологий» Фото В. Пресс-служба Мэра и Правительства Москвы Всего в реестре представлено более 460 отечественных технологических решений. В 2023 году в столичный «Банк технологий» включили около 200 новых отечественных высокотехнологичных решений.
Об этом сообщил заместитель Мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов. Сегодня в онлайн-реестре представлено более 460 передовых проверенных отечественных технологических решений, почти половину из них — около 200 — включили в 2023 году», — рассказал Владимир Ефимов.
Наша задача — дать заказчику своего рода «конструктор» из параметров банковского сопровождения, рекомендации, свой взгляд. Но финальное решение всегда принимает заказчик. Тем не менее сервис очень гибкий, он позволяет настраивать параметры банковского сопровождения и в процессе реализации договора. Иногда заказчики хотят дополнительно контролировать каждый платеж, иногда задают бюджет на определенный период — все это возможно. Как вы можете охарактеризовать эффективность сервиса «в цифрах»? Важно и другое — для заказчика становится абсолютно прозрачна картина достаточности финансирования договора, что позволяет перейти к оплатам «под потребность», а не давать контрагенту абстрактную сумму денег, которая затем просто ляжет на депозиты. Не менее важной является для заказчика возможность глубже разобраться в ценообразовании — ведь банк предоставляет информацию о стоимости товаров работ, услуг в рамках исполнения договоров. Как вы считаете, такая прозрачность не будет ли отпугивать потенциальных исполнителей?
Такие вопросы мы действительно слышим довольно часто. Действительно, работать в столь прозрачной среде для многих в новинку, а новое всегда вызывает некоторый скептицизм. Но мы методично ведем разъяснительную работу, объясняя, что доверительные, прозрачные отношения между заказчиками и исполнителями — это очень хорошо. Это совершенно новый уровень взаимоотношений. А что касается тех, кто категорически не приемлет такую форму взаимодействия, то стоит задаться вопросом — зачем такие исполнители нужны в принципе, если они не готовы быть открытыми для заказчика? Отвечу так — добросовестным компаниям бояться абсолютно нечего, они только выиграют. Какие аспекты сможет проследить заказчик? Конечно, желательно следовать принципу — «лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать», но постараюсь объяснить «на пальцах». Причем не только на рабочем месте, но и на планшете, а также на мобильном устройстве. Во-вторых, заказчик может настроить формы получения требуемой информации под свои потребности — например, в виде виджетов, которые демонстрируют основные показатели статуса реализации проекта.
Сервис отличается от обычных отчетов об операциях возможностью на ранних этапах выявлять проблемы при исполнении контракта, которые в дальнейшем могут обернуться срывом сроков или ростом стоимости, получать информацию в режиме реального времени, которую заказчик может использовать для принятия собственных управленческих решений. Представим, что возникла стандартная проблема: исполнитель выполнил работы, но не получил деньги.
Banks IT Day 2022
- Здесь будет банк
- Главное сегодня
- Банки рассказали об инновациях, которые планируют внедрить в 2023 году
- ИИ всему голова
СВЕЖИЕ МАТЕРИАЛЫ В ЖУРНАЛЕ:
- Технологии банкира будущего | Савостин PRO Банки
- Новости, банки сегодня
- Актуальные новости и аналитика в сфере цифровизации
- 5 основных технологических трендов в банковском ритейле
- Банки будущего: как будут работать платежи и ваши деньги
- Роль финтех-инновации в сфере банковских услуг
15 тенденций Fintech 2023: новые финансовые инновации сегодня. Обзор финтех-индустрии
| «Сбер» использует самые современные технологии и открывает все новые возможности для клиентов | В нынешнем мире цифровых банковских услуг есть технологии, которые выходят на первый план после десяти лет исследований и анализа. |
| Число инновационных разработок в московском "Банке технологий" перевалило за 400 | Максим Болышев, заместитель директора департамента банковского ПО RS-Bank, компания R-Style Softlab, полагает, что в связи с ростом использования современных технологий можно отметить закономерный тренд дефицита высококвалифицированных сотрудников в области. |
| 5 основных технологических трендов в банковском ритейле | В Москве в «Банке технологий» представил свыше 170 отечественных разработок. |
| Тенденции и проблемы внедрения новых банковских технологий | Современные банковские технологии позволяют автоматизировать и оптимизировать многие процессы внутри банка, что приводит к снижению операционных издержек. |
Специалист Боциев назвал главные тренды развития банковских технологий в 2024 году
Для этого многие финансовые организации трансформируют традиционные и классические бизнес-модели под вызовы новой реальности. Применение чат-ботов, программных роботов на основе Conversational AI для операционной эффективности банка в Сбербанке Изменение портрета «цифрового» клиента в Банке ВТБ Практический опыт внедрения технологии Process Mining в оптимизацию бизнес-процессов Банка Открытие Практические вопросы конверсии и оптимизации онлайн продаж банковских продуктов в Альфа-Банке Практический пример разгрузки контакт-центра и увеличения автоматизации за счет внедрения интеграционных сценариев чат-бота в Банке ВТБ Роль DXP в цифровой трансформации в Московской бирже Практический пример реализации комплексной системы мониторинга моделей машинного обучения в Банке Открытие Тренды развития phygital-сервисов на примере офисов Альфа-Банка Гибкий Мидл-офис, как цифровая услуга для внутренних подразделений в Сбербанке Эффективное применение цифровых технологий в Банке ДОМ. Деньги Цифровые инструменты повышения эффективности в Газпромбанке Цифровые помощники в Альфа-Банке Опыт успешного взаимодействия с клиентами в 2022 году от НБКИ Риски цифровой трансформации в новой действительности от Московской биржи Цель конференции Собрать в одном месте все самые современные практики, решения и услуги в области цифровой трансформации банковского сектора, без которых не может обходиться современный банк для эффективного ведения бизнеса.
Анализ проблемы. Финтехнологии сокращение от Financial Technology играют важную роль в банковском секторе и привносят значительные изменения в традиционные банковские процессы. Вот несколько основных ролей, которые финтех технологии играют в современном банковском секторе: 1. Улучшение клиентского опыта: Финтехнологии помогают банкам предоставлять инновационные услуги и продукты, которые упрощают и улучшают опыт клиентов. Например, мобильные приложения, цифровые кошельки, онлайн-банкинг и переводы через мессенджеры помогают клиентам в удобном формате управлять своими финансами. Развитие цифровых платежей: Финтех компании играют ключевую роль в расширении возможностей цифровых платежей. Они предлагают инновационные решения, такие как мобильные платежи, онлайн-карты и электронные кошельки, которые упрощают и ускоряют процесс платежей. Повышение эффективности процессов: Финтехнологии помогают автоматизировать и оптимизировать процессы в банковском секторе, такие как обработка заявок, кредитное скорингование и соблюдение регулятивных требований.
Например, использование искусственного интеллекта и машинного обучения позволяет автоматизировать процесс идентификации клиента или анализа его кредитоспособности. Развитие альтернативных источников финансирования: Финтех компании предоставляют альтернативные источники финансирования, такие как пиринговые платформы P2P , краудфандинг, P2P кредитование и блокчейн-технологии. Это позволяет компаниям и частным лицам получать финансирование без привлечения традиционных банков. Борьба с мошенничеством и обеспечение безопасности: Финтехнологии помогают банкам эффективнее бороться с мошенничеством и обеспечивать безопасность финансовых операций. Использование биометрических данных, аналитики больших данных, машинного обучения и блокчейн-технологии позволяет снизить риски финансовых преступлений и обеспечить безопасность данных клиентов. Финтехнологии привносят инновации в банковский сектор, улучшая клиентский опыт, повышая эффективность и обеспечивая более безопасное и гибкое использование финансовых услуг. Эта эволюция является важным фактором в развитии банковской отрасли в условиях современного информационного общества [1, 9, 11]. До начала 2022 года российский современный финтех глобально лидировал, в настоящее время конкурентоспособность современного российского финтеха ограничена не только внутренними, но и внешнеэкономическими, а также внешнеполитическими факторами. Однако, принимая во внимание прогноз Банка России, в 2024-2025 году следует ожидать посткризисного восстановления национальной экономики и финансового сектора. Следовательно, современный финтех не прервёт свою эволюцию, но вместе с тем для коммерческих банков современный финтех — это одновременно и новые возможности, и новые риски, управление которыми институционально регламентировано макро-регулятором Банком России на основе базельских рекомендаций.
Поэтому, в отличие от финтех-компаний, коммерческие банки не могут быстро переходить на современный финтех, поскольку это может привести к росту финансовых рисков. Но и российские ученые, и зарубежное научное сообщество высоко оценивает перспективы развития банковского сектора под влиянием современного финтеха. Более развитые страны в меньшей степени используют возможности и преимущества современного финтеха и в экономике, и в социуме [6]. Очевидно, что статистические данные не позволяют сделать однозначные заключения о том, что развитые экономики в большей степени инкорпорируют современный финтех нежели развивающиеся экономики.
Кроме того, там представлена информация о российских производителях аддитивного оборудования, разработчиках систем компьютерного проектирования, математического моделирования и многих других решений, связанных с аддитивными технологиями. Чтобы разработку разместили в «Банке технологий», нужно оставить заявку на сайте. Если решение окажется актуальным для внедрения на промышленных предприятиях столицы, специалисты свяжутся с его держателем, после чего добавят разработку в реестр. Ранее Сергей Собянин сообщил , что количество высокотехнологичных отечественных разработок в столичном «Банке технологий» превысило 460. Больше об экономической политике и имущественно-земельных отношениях Москвы — на сайте economy.
Закон о противодействии отмывания денег от 2020 года подвергся изменениям со стороны регулирующих органов. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Financial Crime Enforcement Network, или FinCen расширила сферу своего действия. Цифровая трансформация на основе данных В 2023 году финтех-компании еще не стали полноценными конкурентами банков, однако уже состязаются с кредитными организациями на этом поле. В отличие от финтеха банки предлагают целый набор продуктов и решений, которые гарантируют только специализированные услуги. Хотя данные должны быть доступны всем подразделениям банка для получения информации о клиентах и принятия решений в режиме реального времени. Пока банки не сгенерируют культуру управления данными, они не смогут добиться увеличения доходов, снижения затрат и применения глубоких знаний для улучшения качества обслуживания клиентов. В этом смысле логично подробнее рассмотреть ряд инноваций. Во-первых, это платформа клиентских данных Customer Data Platform, или CDP —единая и постоянная база данных, доступная для других систем внутри организации. Она состоит из готовых компонентов и моделей данных, которые помогают маркетологам и другим заинтересованным сторонам сегментировать, анализировать, активизировать и распространять данные без участия технологической команды. Банки уже имеют в своем арсенале инструменты управления взаимоотношениями с клиентами CRM и автоматизированные маркетинговые приложения. Однако CRM не были предназначены для обмена данными — им недостает способности объединить данные в единую среду, где ИИ сможет обрабатывать информацию, изучая поведение клиентов в различных точках, и делать дальнейшие прогнозы. Кстати, платформа клиентских данных CDP позволяет брендам отслеживать поведение клиентов и посетителей на их сайтах и в приложениях, пытается построить подробные профили клиентов по большей части на основе данных от первых лиц и дополненных данными от третьих лиц и предлагает интеллектуальные данные и возможности для более эффективного удержания старых клиентов, и разработки стратегий по привлечению новых. Банкам также необходимо систематизировать все собранные данные о клиентах, что поможет им улучшить клиентский опыт. CDP может быть реализована банками для сбора и объединения данных о клиентах и потенциальных клиентах из различных источников. Она призвана нормализовать и создать уникальные и унифицированные профили каждого клиента. Управление данными, соблюдение нормативов по защите данных, управление маркетинговыми кампаниями, аналитика и интеграция с третьими сторонами — таковы основные возможности CDP. Во-вторых, вспомним о платформе управления данными Data Management Platform, или DMP — это еще одно решение, позволяющее отслеживать поведение пользователей на различных сайтах и формировать профиль клиента на основе моделей просмотра и покупок с помощью cookies третьих сторон. DMP не хранит персональную информацию. Она лишь поддерживает ввод данных от первых лиц, которые хешируются, анонимизируются и агрегируются. Маркетинговые команды брендов передают свои требования возраст, тип, доход и т. Переход на облачную модель Облачно-ориентированные вычисления — это подход к разработке программного обеспечения, использующий облачные вычисления для создания и запуска масштабируемых приложений в современных динамичных средах. Речь идет о наборе розничных и коммерческих банковских продуктов, размещенных в облаке, с возможностью хранения, категоризации и анализа банковских данных и транзакций с использованием облачно-ориентированных вычислений и других передовых технологий. Облачная инфраструктура обеспечивает повышенную вычислительную мощность и масштабируемость, а также гибкость, позволяя легко наращивать или сокращать масштабы по мере необходимости. Переход на облачную модель с оплатой по факту пользования приводит к снижению операционных расходов банков. Таким образом можно избежать расходов, связанных с разработкой, приобретением и обслуживанием собственных серверов и систем, что необходимо при использовании традиционных систем. Облачная архитектура позволяет лучше контролировать данные, что облегчает точное выявление таких угроз, как отмывание денег. Кроме того, использование открытых банковских архитектур позволяет банкам легко сотрудничать с финтех-компаниями для повышения качества банковских услуг. Облачно-ориентированные приложения обеспечивают быстрое обновление и минимальное время простоя за счет использования микросервисов. Это позволяет оперативно устранять неполадки и дефекты. Такая инфраструктура получила практически повсеместное распространение. Ведь благодаря ей исключаются накладные расходы, связанные с размещением на локальных площадках. В будущем облачные технологии станут доминирующим вариантом для банков, стремящихся к инновациям и расширению своей деятельности при минимизации рисков, времени и затрат. Эволюция цифрового ландшафта Компании, предоставляющие цифровые кредиты, стремятся помогать своим клиентам, предлагая быстрое и бесперебойное реагирование, сквозной и последовательный опыт кредитования, менее сложные заявки и усовершенствованные специализированные продукты. Эти услуги включают многоканальность, современные чат-боты и т. За последние годы искусственный интеллект и машинное обучение произвели революцию в самом процессе кредитования потребителей Цифровое кредитование представляет собой дистанционный и автоматизированный процесс, в котором используются интегрированные технологии. В первую очередь — для привлечения клиентов, оценки кредитоспособности, утверждения, выдачи, возврата кредита и сопутствующей поддержки клиентов. Потребители, бизнес, регулирующие органы, конкуренты и кредитные риски — вот те силы, которые стоят за превращением кредитования в цифровую индустрию. Цифровое кредитование начинается с интернет-заявки на получение кредита в банке и заканчивается автоматизированным способом выдачи. За последние годы искусственный интеллект и машинное обучение произвели революцию в самом процессе кредитования потребителей. Модернизированная система раннего предупреждения Early Warning System, или EWS в сочетании с такими технологиями, как моделирование данных, ИИ и МО, позволяет отслеживать поведение заемщиков в режиме реального времени и выявлять события, указывающие на признаки неблагополучия, или модели поведения, свидетельствующие о стремлении погасить кредит. Роботизированная автоматизация процессов Robotic Process Automation, или RPA позволила преодолеть застарелые проблемы отрасли, обеспечив более быстрый и легкий доступ к кредитам. Интерфейс прикладного программирования Application Programming Interface, или API дает возможность цифровым кредиторам гибко внедрять и корректировать свои продукты и услуги в соответствии с постоянно меняющимися требованиями клиентов, получая доступ к данным от любых сторонних поставщиков, включая государственные и частные организации. Платформы цифрового кредитования имеют возможность централизованного доступа к данным, что облегчает процесс оформления кредитной документации и способствует повышению прозрачности в деятельности различных заинтересованных сторон, включая кредиторов, инвесторов и регулирующие органы. На этом фоне государству необходимо пересмотреть и переоценить свою политику регулирования и соблюдения нормативных требований, учитывая многочисленные возможности, которые открывают перед кредитной индустрией современные технологии. Эра виртуализации Еще одна тенденция платежного рынка — электронные виртуальные карты, которые имеют свой номер, код проверки подлинности карты ППК и срок действия. Появление виртуальных карт было обусловлено необходимостью устранить временной разрыв между оформлением карты и ее получением.
ТОП банковских технологий 2023 года: The IT in Finance опросил экспертов
Банковские технологии востребованы на всех стадиях работы коммерческого банка: от ведения операционного дня, до принятия крупных управленческих решений. В 2023 г. накопленный опыт и гибкое регулирование со стороны ЦБ РФ помогут российскому банковскому сектору и финтеху осваивать новые технологии. Узнайте, какие новые технологии в финансовой сфере будут актуальны в 2024 году. Финтех Хаб – возможность погрузиться в мир финансовых технологий вместе с экспертами и топ-менеджерами Банка России, компаниями лидерами финансовой отрасли и технологическими операторами. В Банке России рассказали о новой, недавно выявленной мошеннической схеме. Топ-менеджеры банков в апреле подняли вопрос о том, что банковские "дочки" маркетплейсов имеют конкурентные преимущества перед другими банками при работе с этими торговыми площадками.
Forbes Экспертиза
В 2023 году Банк России продолжил создавать условия для развития и внедрения инновационных технологий и ключевых цифровых инфраструктурных проектов, направленных на повышение доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса, расширение конкуренции. Вадим Ковалев беседует с советником заместителя председателя правления Московского кредитного банка Сергеем Костюком о внедрении новых информационных технологий в банковскую сферу в нашей стране. Вадим Ковалев беседует с советником заместителя председателя правления Московского кредитного банка Сергеем Костюком о внедрении новых информационных технологий в банковскую сферу в нашей стране. Смотрите, как технологии влияют на финансовые услуги и какие изменения происходят в банковской сфере прямо сейчас, в нашей инфографике по книге Кинга. Последние новости российских банков: услуги, потребительские кредиты, ипотека, вклады, банкротство, реорганизация.
Тренды цифровизации банков в 2023
Так, «фасад» устройства выполнен из обработанного специальным образом авиационного алюминия, что повышает износостойкость в пять раз. Монитор выполнен из закаленного стекла, хоть по стуку и напоминает пластик. Говорят, корпус надежно защищен от вандалов, а софт — от мошенников. При этом сам банкомат компактный и легкий, но это мы проверять не стали. Стандартный срок службы банкомата — семь лет.
Это значит, что за это время невозможно исцарапать корпус, например, ключом, не отвалятся и пластмассовые детали. Впрочем, обновлять аппарат никогда не рано — в зависимости от потребностей банка сюда можно подключить дополнительные системы.
Пресс-служба Мэра и Правительства Москвы Всего в реестре представлено более 460 отечественных технологических решений. В 2023 году в столичный «Банк технологий» включили около 200 новых отечественных высокотехнологичных решений. Об этом сообщил заместитель Мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов. Сегодня в онлайн-реестре представлено более 460 передовых проверенных отечественных технологических решений, почти половину из них — около 200 — включили в 2023 году», — рассказал Владимир Ефимов. В числе последних разработок — роботизированная транспортная платформа для автоматической перевозки продукции на складах и производствах, автономные дроны для доставки малых грузов на предприятии, система мониторинга состояния оборудования, оптическая система для считывания и проверки маркировки товаров и многое другое.
Я предлагал им подумать и заглянуть на 3 года вперед.
Я считаю что все будет намного интереснее. Современное представление о банке как о смартфоне, формируют форм-факторы, но я точно уверен, через 3 года — банки не будут иметь к смартфонам ни малейшего отношения, а первый раз мы это поймем в блэкаут где они не смогут обеспечить стабильную связь, даже для проведения простейшей транзакции. Мне 39 лет — 17 из которых я работаю в банках и каждый год банк разный. Банк и банковская система, каждый год, а может и чаще — словно меняет диалект и требует немедленно учить новую специфику иначе я и банк не сможем работать друг с другом. Если представить, что современный я, вернулся бы в 2005 и рассказал 22 летнему себе, чем я буду заниматься в банке в 2022 на должности директора отделения, я наверное пришел бы в восторг от технологии банкира будущего и способов реализации банковских продуктов. Визионер о технологии банкира будущего Если сегодня, банкир говорит — «Наш банк приступил к разработке, или разработал приложение мобильного банкинга, где удобно транзачить и трансфертить» — этот банкир из прошлого и едва дотягивает до современного. Хотел написать «эпоха», но скажу по другому — «Отрезок времени, который был выделен на развитие приложений для банкинга закончился», и уже давно. Время развития банковских App — 2014-2019, тот кто занялся им позже или только сейчас, просто может уходить из банковского бизнеса, так как инвестиции в это приложение себя не окупит.
Собственнику такой менеджер прибыли не принесет. Приложений банкинга для смартфона тоже не будет — потому, что не будет смартфонов. Разве что «бабушкин iPhone». Через 2-3 года, мы даже не вспомним, что смартфоны — которые с нами кажется всю жизнь на самом деле 10 лет были неотъемлемой частью нашей жизни. Что будет вместо смартфонов и почему, я напишу немного далее. Транзакционный и трансфертный бизнес — это удел финтеха, банк который просто попытается конкурировать с FinTech во-первых — дурак, во-вторых непременно проиграет. Причин много, но я напишу три основных: Любой банк, будь это банк Украины или США — банк зарегулированная организация.
Быстро развивающаяся нормативно-правовая база и новые технологии, такие как искусственный интеллект, открывают перед банками широкие возможности для повышения эффективности и качества обслуживания клиентов. Тренды в банковской сфере на 2024 год Кибербезопасность: новые угрозы и возможности Финансовые учреждения и финтех-компании все чаще сталкиваются с кибератаками и мошенниками. Это связано с ростом объемов операций в цифровом формате и увеличением количества пользователей банковских и финансовых сервисов. Согласно опросу , проведенному Gartner, 7 из 10 финансовых организаций планируют потратить в 2024 году на ПО для обеспечения кибербезопасности больше, чем в 2023 году. Появление новых технологий, таких как генеративный ИИ, привело к появлению новых способов мошенничества. Например, злоумышленники могут использовать генеративный ИИ для создания фото-, видео- и голосового контента, который будет трудно отличить от настоящего. Это может использоваться для атак на банки , использующих голос в качестве средства аутентификации, а также для написания правдоподобных фишинговых писем и вредоносных программ. Это связано с тем, что новые технологии все еще недостаточно развиты и сложны в использовании. Кроме того, растущие возможности злоумышленников по написанию вредоносного ПО будут компенсироваться ростом возможностей у разработчиков антивирусного ПО. Таким образом, в ближайшие годы кибербезопасность в банкинге и финтехе будет оставаться одним из приоритетных направлений для финансовых организаций. Искусственный интеллект: будущее банковского обслуживания Искусственный интеллект ИИ стремительно меняет банковскую отрасль. ИИ-решения уже внедряются в различные области банковского бизнеса, включая: Автоматизацию бизнес-процессов: ИИ может автоматизировать утомительные и повторяющиеся задачи, такие как проверка документов, обработка платежей и управление рисками. Это позволяет банкам повысить эффективность и снизить операционные расходы. Персонализацию клиентского опыта: ИИ может использоваться для создания персонализированных предложений и рекомендаций для клиентов. Это помогает банкам повысить удовлетворенность клиентов и увеличить продажи. Борьба с мошенничеством: ИИ может использоваться для выявления и предотвращения мошенничества.