Кредитный брокер — это организация или частное лицо, оказывающее посреднические услуги между заемщиком и кредитным учреждением по предоставлению кредита. Рассказываем, кто такие кредитные брокеры, в чем особенности их работы и как не нарваться на мошенников. Кредитный брокер поможет заказчику урегулировать все вопросы с банками и взять выгодный кредит даже с имеющимися непогашенными просроченными платежами.
Взаймы через посредника. Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров?
| Кредитные брокеры: кто это | Недобросовестные кредитные брокеры часто действуют в одной упряжкес черными кредиторами, работающими нелегально. |
| Кредитный брокер – кто это и чем занимается | Итак, выбирая брокера, проверьте всё: какой репутацией пользуется кредитный брокер (отзывы, кому помогли), результат его работы (остались ли клиенты довольны), месторасположение конторы и её рекламу. |
| Кредитный брокер кто это такой и чем он занимается? | BanksToday | Из-за неосведомленности заемщиков, кто такой кредитный брокер и как он работает, посреднические услуги часто вызывают опасения. |
| Что нужно знать о кредитных брокерах | Кто такой брокер и чем он занимается? Как выбрать брокерскую компанию для инвестирования на бирже? Как физическому лицу стать брокером в России и получить лицензию? |
| Кредитный брокер, все о помощи брокера в получении кредита: что делают, как работают, как найти, | Рассмотрим, кто такой брокер, какие задачи он выполняет и какими навыками владеет, преимущества и недостатки профессии. |
Взаймы через посредника. Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров?
Кредитный брокер возьмет все эти хлопоты на себя, грамотно и правильно заполнит от имени клиента все документы. kto-takoj-kreditnyj-broker Брокеры. Кредитный брокер — финансовый специалист, который помогает получить кредит. это посредники между банком и клиентом, которые упрощают и ускоряют получение кредита. Кредитный брокер также осуществляет сотрудничество с различными банками, устанавливает партнерские отношения с ними и представляет интересы своих клиентов перед финансовыми учреждениями. Кредитный брокер — это промежуточное звено между кредитной организацией, которая заинтересована в предоставлении кредитов, и заемщик, который планирует получить кредит, обеспечивающий взаимодействие сторон при осуществлении кредитных операций.
Схема работы финансового посредника, в том числе с банками
- Кто такой кредитный брокер
- Кредитный брокер: кто же он такой и зачем существует
- Кто такой кредитный брокер?
- Помогает ли брокер на самом деле получить заем
- Помощник или мошенник: поможет ли кредитный брокер взять кредит?
Кто такой брокер и зачем он вам нужен?
Стандартная схема работы кредитного брокера по получению займа выглядит так: Встреча с клиентом, проведение первичной консультации чтобы ознакомиться с его кредитной историей, жизненной ситуацией и узнать пожелания к кредиту. Проведение анализа, уточнение действующих в разных банках кредитных программ. Повторная встреча с клиентом чтобы вместе с ним рассмотреть приемлемые варианты и выбрать один из них. Оказание поддержки в качестве консультанта, помощь со сбором и оформлением бумаг и справок, которые нужно предоставить в банк.
Сопровождение на этапе подписания кредитного договора. Интересный факт: в западных странах за услуги брокера платят банки, куда специалист привлекает клиентов. За услуги кредитного брокера в России платит заемщик.
Читайте также: Как взять кредит для бизнеса самому Плюсы и минусы сотрудничества с брокером Чаще всего к услугам кредитного брокера обращаются клиенты, которые неоднократно получали отказы в разных банках. В таком сотрудничестве есть и положительные, и отрицательные стороны. Плюсы анализ реального финансового состояния заемщика с учетом целей и суммы желаемого кредита; подбор вариантов, где уровень одобрения заявки будет выше; помощь в сборе документов и подача заявки; урегулирование вопросов предоставления кредитных каникул или рефинансирования; при положительной кредитной истории оформление кредита с помощью брокера возможно без поручителей и залога; если кредитная история испорчена, брокер подскажет, какой залог лучше предложить банку, чтобы кредит одобрили; можно оспорить начисление комиссий и навязанные незаконно страховки.
Минусы клиент сам оплачивает работу брокера; с плохой кредитной историей не всегда возможно получить кредит в банке с выгодными условиями; есть риск связаться с аферистом, который возьмет с клиента деньги и не выполнит обязательства. Когда не стоит работать с брокерами Если категории потенциальных заемщиков, которых банки относят к категории безнадежных: люди без постоянной регистрации по месту жительства; клиенты без постоянного источника дохода; с просрочками по одному или нескольким кредитам. Скорее всего, кредитный брокер не сможет помочь такому клиенту, не нарушив закон.
А значит, честный специалист, скорее всего, откажет вам в сотрудничестве, если вы в группе риска. Черные кредитные брокеры Среди кредитных брокеров есть особая категория специалистов, с которыми лучше не работать ни при каких обстоятельствах. Они готовы предложить помощь даже в ситуациях, близких к безнадежным.
Но деятельность таких брокеров не назовешь прозрачной, ведь они не гнушаются незаконных методов работы: подтасовывают факты, подделывают документы. Не стоит пользоваться услугами «черных» кредитных брокеров, чтобы получить заветную заявку. Такая «помощь» — прямая дорога к уголовному преследованию и полной дискредитации кредитной истории.
У клиентов банков есть скоринговые баллы, на основании которых и принимается решение о выдаче займа. Мошенник обещает своей жертве повысить этот балл при помощи неких знакомых. Это невозможно. Доступ к этим базам есть только у банков, и то — сегодняшней датой. Даже финансовая организация не сможет вам исправить скоринговый балл задним числом. Третья мошенническая схема связана с неофициальным трудоустройством.
Мошенник обещает клиенту, что он «договорится» с банком, чтобы там не проверяли наличие пенсионных отчислений. Некоторые наглые мошенники начинают уверять жертву, что ее работа слишком «плоха» и нужно подделать документы о «хорошей» работе. Такие «услуги» стоят тоже от 5 до 30 тысяч рублей. Банки это вычисляют элементарно. К примеру, сотрудник может начать задавать клиенту наводящие вопросы: где находится офис, сколько лет начальнику и так далее. Человек теряется, начинает волноваться.
То же самое с приставами. Сейчас даже 500 рублей невыплаченного штрафа влияют на скоринговый балл. И мошенник обещает «договориться» с ФССП. Важно запомнить одно: сегодня «договориться» ни с кем из сотрудников банков невозможно. Если лет десять назад человеческий фактор еще имел какое-то значение, то сейчас все данные заносятся в базы, исправить их не получится. Поэтому любое обещание «договориться со своим человеком» является мошенничеством.
Разница только в том, что кто-то на старте начинает требовать деньги, а кто-то «доит» клиента постепенно. Мол, все хорошо, но вот нужны деньги кого-то «подмазать». Были случаи, когда так вытягивали до 300 тысяч рублей.
Выбор наиболее подходящих по условиям кредитных программ, определение их достоинств и недостатков. Помощь в сборе документации, которая понадобится для получения кредита. Оформление заявок в банковские организации. В случае одобрения банком заключение договора клиентом и организацией на выдачу кредита. После получения денег клиентом брокер получает оговоренную ранее сумму вознаграждения. Стоит обратить внимание на то, что обращение к кредитному брокеру не является стопроцентной гарантией того, что банковская организация выдаст клиенту необходимую сумму денег. Случается, что кредитная история настолько испорчена, то организации просто не желают сотрудничать с человеком. Или же клиент всегда оказывается недовольным предложениями. Однако, если кредитный брокер в СПБ имеет достаточный опыт, помог сотням клиентов, то с большой вероятностью он сможет найти достойное предложение для каждого нового клиента.
Вместе с тем, некоторые клиенты говорят о том, что компания сильно переоценивает стоимость своих услуг и требует оплаты практически каждого шага операции кредитования. Среди одобренных Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов есть и «Идеал консалтинг», специалисты которой работают не только в сфере консультирования, но и занимаются юридическим оформлением логистических и таможенных услуг, а также помогают в бизнес-администрировании. Членство этой компании в АКБР а именно так сокращённо называется вышеупомянутая ассоциация подтверждает её профессионализм и надёжность. А многопрофильность позволяет иметь огромную сеть клиентов. Отзывы, кому помогли, как именно помогли, каковы оказались результаты работы — на все эти вопросы удовлетворённые клиенты отвечают собственными историями, которые лишь подтверждают хорошую репутацию этой компании. Сфера деятельности «Фосборн Хоум» - это кредитное консультирование бизнеса и физических лиц, ипотечное консультирование, а также помощь в работе с недвижимостью как подбор наиболее подходящих помещений, так и помощь в их продаже. Сеть, существующая на рынке уже более десяти лет, имеет филиалы во многих городах страны. Минусы вмешательства брокера Теперь, когда мы уже имеем представление о том, кто такие кредитные брокеры, стоит ли обращаться к ним — вот следующий вопрос. В защиту брокеров можно сказать, что они вынуждены проявлять излишнюю осторожность, выясняя каждую мелочь, которая может каким-то образом повлиять на получение кредита или ипотеки. Стоит ли игра свеч? А какие же отзывы о кредитных брокерах? Действительно ли они необходимы при заключении сделок? Некоторые специалисты отмечают, что за время существования брокеров их роль совершенно изменилась: первоначально люди обращались к ним потому, что не владели достаточным объёмом знаний для самостоятельного совершения банковских операций. Сегодня же клиенты зачастую хотят сэкономить своё время — именно поэтому они поручают оформление всех необходимых бумаг третьему лицу. Конечно, даже доверяя свои банковские дела специалисту в этом деле, нужно иметь хотя бы малейшее представление о кредитах, которые вам интересны: воспользовавшись неосведомлённостью клиента, недобросовестный кредитный брокер легко может предложить далеко не самый лучший вариант. Плюс, если то, что предложит консультант, окажется неподходящим для вас вариантом, за услуги заплатить всё равно придётся. Да, если вы хотите потратить минимум усилий, вам необходимы кредитные брокеры. Стоит ли обращаться к ним за помощью — решайте сами. Что думают люди?
Кредитные брокеры: кто это
Проценты при просрочке вряд ли будут ниже, но неадекватной агрессии, возможно, удастся избежать. К недостаткам можно отнести: Дополнительные расходы, которые в трудных обстоятельствах могут не принести пользы. Дополнительное звено вносит дополнительные риски. Всегда есть вероятность встретить мошенников на своем пути.
В отдельных случаях посредник может помочь договориться, к примеру, получить кредитные средства даже в том случае, если испорчена кредитная история. Достоинство это или недостаток, каждый должен решить сам, так как правильный ответ на вопрос зависит от индивидуальных обстоятельств. Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты Сколько стоят услуги брокеров Стоимость услуг кредитных брокеров сильно разнится.
Если брокер просит аванс за неоказанные услуги, задумайтесь, возможно, он просто зарабатывает консультированием, а не помощью в оформлении кредитов. Когда стоит работать с брокерами Помощь брокера нужна ровно в тех же случаях, когда требуется помощь риелтора: есть все возможности получить кредит, но нет понимания, какой продукт подойдет лучше всего, куда обратиться, и как договориться о выгодных условиях. Брокер может ответить на все эти вопросы с профессиональной точки зрения.
Не стоит идти в самый крупный и привычный банк с его высокими процентами. Кредит, в отличие от вклада, можно оформлять в любом финансово-кредитном учреждении, так как банкротство банка не влечет для заемщика никаких неприятных последствий. Главное, правильно выбрать брокера, не полениться проверить историю предприятия или специалиста.
Не стоит экономить и обращаться к брокеру без репутации только потому, что он обещает «золотые горы». Нужно реалистично оценить перспективы сотрудничества. Заключение Если у вас недостаточно свободного времени на поиск подходящих условий кредитования, переговоры с банком, сбор документов, а также нет уверенности в том, как действовать, но есть свободные деньги, стоит обратиться к брокеру.
Если специалист предложит выгодные условия, расходы не кредит с его помощью будут ниже, чем расходы при оформлении займа в знакомом вам крупном банке, стоит согласиться на сотрудничество. Чтобы вы не выбрали, помните, что оплачивать нужно не обещания, а оказанную услугу. А гарантией соблюдения предварительных договоренностей может стать только письменный договор.
Важно отразить в нем все тревожащие моменты. Если партнер отказывается брать на себя ответственность под письменные обязательства, от соблазна начать сотрудничество стоит отказаться и поискать другого кредитного брокера, который готов работать честно. Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока. Такую схему чаще всего используют мелкие и средние брокерские конторы, либо черные брокеры — основная задача которых подделывать документы клиента и проводить сделки в банках за откат — для них схема "деньги-за-результат" также является приемлемой. Чаще всего заемщика это условие устраивает больше, ведь нет нужды платить заранее за кредит, в котором возможно откажут. Недобросовестное брокерство[ править править код ] Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию [2]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры , риелторы и др. Виды кредитного брокерства в России[ править править код ] Виды кредитного брокерства: кредитные брокеры, работающие с физическими лицами и микробизнесом преимущественно беззалоговые кредиты кредитные брокеры, работающие преимущественно с юридическими лицами и собственниками бизнеса ипотечные брокеры, помогающие получить ипотечный кредит или деньги под залог имущества Первый вид брокеров наиболее распространен в России, так как данные посредники специализируются на массовом сегменте клиентов, к тому же специалистам брокерского агентства не нужно обладать большими знаниями. Но несмотря на относительную простоту работы, среди первой категории вышеуказанных брокеров наибольшая конкуренция. Что касается второй категории, то здесь ниша кредитного брокерства практически не заполнена.
В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов , существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы , факторинг , кредитные линии, овердрафты , векселя , кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов. Рынок кредитного брокерства в РФ[ править править код ] Объем рынка кредитного брокериджа ежемесячно растет и на 12. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты , заявления и прочие документы. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк и , который ые был и заранее выбран ы при соглашении заёмщика.
Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
В конце концов, брокеры знают, чем живет банковский рынок изнутри. Если по рынку поползли слухи, что в «Роспомойкабанк» пришли серьезные аудиторы, брокеры узнают об этом первыми. Зачем обращаться к брокеру Благодаря своему опыту брокеры добывают для вас деньги самым простым и выгодным путем. Вы постучались в известный вам банк, но условия у них оказались плохими. А они, как назло, дали вам кредит. И вам потом выплачивать.
Хороший брокер сэкономил бы деньги. Вы постучались в банк с самой выгодной ставкой, потратили две недели на сбор документов и в итоге получили отказ. Опытный брокер знает заранее, в каком банке вам откажут, потому что до вас отказали еще десятку таких же. Вы можете радостно получить кредит на выгодных условиях, а потом на вашем пороге появятся ребята в масках. Потому что вы невнимательно читали договор, и теперь ваш чудесный бизнес принадлежит банку. Брокер знает обо всех таких случаях и покажет вам опасные места в договоре. Главное — обратиться к нему достаточно заранее.
В конце концов, брокер скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо. В твоей ситуации лучше лизинг, вот эти ребята тебя помогут». И будет прав, особенно если вы хотели закупать по кредиту основные средства производства. В конце концов, он скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо» Черные брокеры Это я все рассказывал об умных, светлых и честных брокерах. К сожалению, таких только половина.
Вторая половина — это «решальщики», то есть коррупционеры. Сотрудники банка выдают кредиты не из собственных сбережений, а из денег банка. Из-за этого они уязвимы к подкупу. Владелец ООО «Вектор» решает сбежать за границу из-за проблем с бизнесом. Чтобы унести с собой побольше, он хочет набрать кредитов в разных банках, обналичить их и сбежать, пока кредиторы ничего не поняли. Чтобы получить кредиты, он должен доказать банку, что вернет деньги в срок и с процентами.
Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен
Такая бизнес-модель позволяет собственникам получать прибыль чужими руками и отключаться от бизнес-процессов, не теряя прибыль. Но на поддержание бизнеса требуются постоянные расходы: зарплаты сотрудникам, рабочие места, аренда одного большого или нескольких офисов. Если вы далеки от кредитного брокериджа, рекомендуем стартовать с бизнес-модели частного брокера. Даже если есть деньги на офис и сотрудников. Частный брокеридж позволит вам понять рынок, клиентов и бизнес-процессы. Эти знания пригодятся при масштабировании бизнеса: вы сможете оценивать профпригодность сотрудников, ставить адекватные KPI, выстраивать эффективный маркетинг. Где брокеры берут клиентов Брокеру доступны десятки способов привлечь клиентов, начиная от расклейки листовок на остановках, заканчивая географическим таргетингом в инстаграме.
Многие брокеры покупают лиды — онлайн-заявки на кредиты. Такие заявки содержат контактные данные человека, которому нужен кредит. Брокер звонит по заявке и продает свои услуги. Из 100 заявок брокеры доводят до выдачи кредита от трех до двадцати человек — зависит от качества лидов и мастерства брокера. В ЭБК system один лид стоит от 100 рублей. Пример заявки на кредит в ЭБК system Брокеры, которые хорошо делают свою работу, со временем начинают получать клиентов по рекомендациям.
Довольные клиенты приводят своих родственников и друзей. Некоторые брокеры, например, руководитель «Success Finance» Ибрагим Бадалов, стимулирует рекомендации деньгами. Большая сеть рекомендателей может полностью заменить рекламу. Продвинутые брокеры задействуют интернет-рекламу, контент-маркетинг и SMM.
Однако, несмотря на масштабность, количество отзывов об этой организации невелико, причем половина из них отрицательные. Прежде чем найти кредитного брокера, который поможет в получении кредита, лучше все же сначала хорошо изучить свой вопрос самостоятельно, подготовить возможные вопросы к специалистам брокерской конторы, и уже потом определиться с целью и средствами ее достижения. Кто, помимо кредитных брокеров, оказывает аналогичные услуги Помощь в решении финансовых вопросов предлагают не только кредитные брокеры, но и другие аналогичные компании — финансовые супермаркеты и финансовые консультанты.
Финансовый супермаркет — это своего рода магазин, в котором клиент может выбрать нужный ему финансовый продукт: кредит, депозит, страховку и т. Преимуществом финансовых супермаркетов является то, что выбор продуктов огромен, к тому же их легко можно сравнить. Кредиторы и страховщики предлагают населению лишь определенную линейку разработанных ими продуктов, тогда как в финансовом супермаркете собраны депозиты, кредиты и страховые полисы большинства кредитно-финансовых организаций. Благодаря этому заемщики могут подобрать действительно выгодный для них вариант. Компания «Кредитмарт» — один из первых российских финансовых супермаркетов. Услуги финансовых консультантов аналогичны брокерским. Они заключаются в консультировании клиентов по финансовым вопросам, подборе оптимального банковского предложения.
И это не обязательно должен быть кредит. Финансовые консультанты работают с любыми продуктами, в том числе и услугами инвестиционных компаний. Возможно предоставление и такой услуги, как разработка личного финансового плана с учетом имеющихся целей клиента к примеру, через полгода приобрести авто, а через пять лет — построить коттедж. Чтобы составить финансовый план, специалисты проводят анализ активов клиента собственности и сбережений , доходов и имущественных интересов. На выходе они получают несколько вариантов плана, следование которым позволит прийти к цели. Клиент выбирает наиболее оптимальный для себя. Читайте также: «Как пользоваться кредитной картой, чтобы не прогореть» Первые масштабные финансовые консультанты в Москве — «Инфинадо», «Золотые ворота» и «Личный капитал».
Консультируют население по финансовым вопросам и фирмы — участники Ассоциации кредитных брокеров. В настоящее время услуги кредитных брокеров и финансовых консультантов не являются диковинкой для граждан. И оформление займа с помощью посредника — обычная практика. Однако прибегать к таким услугам стоит только при наличии объективной необходимости в них. Только в таком случае желаемая цель будет достигнута, а деньги потрачены не зря. Как получить кредит, не прибегая к помощи кредитного брокера и других посредников Ни один кредитный брокер не может дать гарантию положительного решения по заявке на кредит. Ниже приведены правила, следование которым повысит вероятность получения займа на самых выгодных условиях без посредника а значит, и без лишних трат.
Следите за своей кредитной историей. Все граждане нашей страны, получившие паспорт, имеют кредитную историю. Именно ее содержание во многом определяет, одобрит банк заявку или нет. Кредитная история содержит сведения обо всех платежах человека, и не только по кредитам, но и, к примеру, за мобильную связь. Заемщики имеют право на бесплатный просмотр кредитной истории один раз в год.
В каких случаях поможет этот специалист?
Заемщик много раз пытался оформить кредит или займ, но ему все время отказывают. Брокер выяснит причину отказов и составит заявку так, чтобы вероятность одобрения возросла. Кроме того, он же поможет оформить нужные документы У заемщика плохая кредитная история. Брокер выяснит его кредитный рейтинг и посоветует, как его улучшить Низкий доход. Брокер соберет предложения банков и МФО, где не нужно подтверждать доход или его уровень не важен Кредит нужен срочно. Благодаря связям брокер может ускорить процесс рассмотрения заявки Есть долги по действующим кредитам.
Брокер подберет программы рефинансирования или поможет реструктуризировать долг Нужна консультация кредитного специалиста.
Кредитный брокер проводит анализ заемщика, определяет, каковы его шансы на получение кредита. Выбор наиболее подходящих по условиям кредитных программ, определение их достоинств и недостатков. Помощь в сборе документации, которая понадобится для получения кредита. Оформление заявок в банковские организации. В случае одобрения банком заключение договора клиентом и организацией на выдачу кредита. После получения денег клиентом брокер получает оговоренную ранее сумму вознаграждения. Стоит обратить внимание на то, что обращение к кредитному брокеру не является стопроцентной гарантией того, что банковская организация выдаст клиенту необходимую сумму денег. Случается, что кредитная история настолько испорчена, то организации просто не желают сотрудничать с человеком. Или же клиент всегда оказывается недовольным предложениями.
Кредитный брокер — друг или враг? Кто это такой и поможет ли он оформить займ?
Да, у кредитного брокера есть такая возможность, но в большинстве случаев заёмщик может справиться с этой задачей самостоятельно. Брокер изучает цель, советует подходящий банк и кредитный продукт, помогает разобраться с документами и провести переговоры. Нечто похожее делает и кредитный брокер, только, как следует из названия, при получении кредитов и займов. Кто такие кредитные брокеры и как они работают? Кредитным брокером принято называть своего рода посредника между заемщиком и финансовой организацией.
Ваша заявка уже обрабатывается
Кредитный брокер — это посредник, который консультирует клиента, как и где выгодно получить кредит. Брокер открывает клиенту счет, за обслуживание которого берет плату — обычно на ежемесячной основе. Эта статья подробно расскажет простыми словами, кто такой кредитный брокер, чем он занимается и как выбрать хорошего специалиста.
Кто такой кредитный брокер?
Чем опасны посредники, работающие вне закона Как мы уже поняли, деление на «законных» и «незаконных» кредитных брокеров весьма условное — просто одни не нарушают закон, а другие готовы пойти на все, лишь бы клиенту одобрили кредит с которого он выплатит комиссию посреднику. Первый сигнал о том, что посредник занимается не совсем законной деятельность — это стопроцентные гарантии на одобрение кредита, особенно с испорченной кредитной историей. В этом случае, говорит Максим Фёдоров, можно оспорить сделку в суде из-за возможного сговора брокера и сотрудника МФО; «черные» брокеры могут прибегать и к более опасным вещам, говорит Оксана Васильева — например, подделать документы как правило, они «рисуют» справки о доходах , подтасовать информацию, найти ненастоящих поручителей, и т. Это грозит ответственностью вплоть до уголовной — например, если банк решит перепроверить документы по базе ФНС или ПФР; есть «серые» брокеры — там могут работать бывшие сотрудники банков, которые сохранили связи на прежнем месте работы и могут влиять на одобрение кредита например, зная, что именно и как проверяет банк.
Выявить это сложно, но в любом случае такие действия нарушают законодательство. Обращаться к таким посредникам опасно — клиент рискует получить наказание за использование поддельных документов, а также получить займ под гигантские проценты. Но, как оказалось, даже это не самое страшное.
Есть и еще более опасные схемы, где услуги брокера — лишь прикрытие для откровенного криминала. Об этой схеме нам рассказал Сергей Калинкин из службы безопасности 365. По его словам, «оленеводы» нечистоплотные брокеры работают так: «брокер» принимает клиента в своем офисе — который был снят на короткий срок и обставлен как офис известного банка; затем злоумышленник заверяет жертву в том, что сможет организовать кредит от банка на нужную сумму и даже больше — обещают и миллионы рублей ; но для оформления нужно заплатить брокеру фиксированную плату — например, 20, 30, 100 тысяч рублей или больше.
Причем заплатить до получения кредита и наличными. Кстати, сумму комиссии «брокер» подсчитывает на месте — просто оценив клиента и то, какую сумму ему одобрят в микрокредитной компании. А «брокер» уже несколько дней как скрылся с деньгами.
Что интересно, в этой схеме МФО может даже не знать, что участвует в схеме — микрозаймы в России одобряются настолько легко, что сговариваться с кем-то необязательно. Но когда оказывается, что клиент не платит, МФО будет взыскивать долг как и с любого другого клиента. По сути, это обычное мошенничество — с клиента берут деньги за услугу, которую не собираются оказывать.
Но так как мошенник скрывается с деньгами, даже правоохранители вряд ли смогут чем-то помочь. Стоит ли вообще обращаться к брокерам? В услугах кредитных брокеров, если это полностью легальный брокер, нет ничего плохого — это просто посредник, который переберет за клиента предложения разных банков и выберет оптимальное.
Фактически клиент может даже сэкономить — если брокер сможет найти кредит с таким платежом, что клиент сэкономит на переплате больше, чем заплатит вознаграждения посреднику. Учитывая, что банки регулярно «изобретают» все новые и новые способы заработать, квалифицированный помощник лишним не будет. Например, как понять — стоит ли оформлять добровольное страхование по ипотеке, если оно стоит несколько десятков тысяч, а его отсутствие повышает ставку?
И где лучше застраховаться, чтобы сэкономить на полисе и при этом не нарушить условия банка? Есть и другие причины обратиться к брокеру — если клиент занят настолько, что у него нет времени спокойно проанализировать все банковские предложения и выбрать оптимальное. Клиент так сэкономит не только время, но и деньги — ведь он может не отвлекаться от своих дел.
Сложнее всего будет выбрать грамотного посредника — и при этом не попасть на «черного» брокера.
Во-вторых, было непонятно, как это работает? Как оказалось, принцип работы у всех примерно одинаков: Шаг первый: необходимо приехать к брокеру в контору с паспортом и заполнить анкету. В одной из фирм даже озвучили конкретную сумму — 300 рублей. Шаг второй: моя анкета будет проверяться службой безопасности самого брокера на качество моей кредитной истории. Если все пройдет хорошо и моя кредитная совесть окажется чиста, либо не слишком запятнана, брокер заключит со мной договор на оказание мне своих услуг. Этот факт станет отправной точкой в увлекательном, я надеюсь, подборе для меня всевозможных оптимальных вариантов кредитования в разных банках. К слову сказать, в арсенале 3-х моих кредитных брокеров оказалось порядка 20 банков-партнеров с различными программами кредитования. Шаг третий: брокер начнет собирать пакет моих документов, которых, в моем случае, потребуется всего два: паспорт и пенсионное удостоверение. Соответственно, он сам будет вести переговоры со специалистами банков и подбирать под мои требования наиболее выгодные условия.
Личное присутствие во всем этом действе понадобится лишь в тех случаях, когда будет нужна собственноручная подпись заемщика, то есть моя, и в момент получения денег. В одной из контор порадовал приятный бонус: в банк меня будет возить на машине менеджер конторы, в остальных двух случаях предполагаемого сотрудничества такой услуги мне не предлагали. Шаг четвертый: непосредственно расчет за оказанную помощь с брокером. Я не уточняла, сколько именно процентов полагается ему с моей суммы кредита в 200 тыс. Как отличить добросовестного брокера от недобросовестного?
Если он будет продавать только одного застройщика - зачем остальным с ним работать? Они уйдут и никаких объемов не будет. Брокеру интересно предлагать максимально большой ассортимент квартир.
Его задача - подобрать вариант, который будет устраивать клиента. Что может брокер, чего не могу я? Оценит надёжность застройщика. Этим занимается служба безопасности компании. Она проверяет, что застройщик возводил и в каких объёмах, когда сдавал жильё и срывал ли сроки если да, то по каким причинам , участвовал ли в судебных разбирательствах с клиентами и какое у него финансовое положение. Проверит все градостроительные планы и дважды в месяц будет «мониторить» поправки и нововведения. Подаст заявку на ипотеку, заполнит все анкеты и заявления, найдет самую выгодную ставку. Конечно, не просто так, а за то, что брокер взамен приводит к ним клиентов.
Может ли брокер продать квартиру, которую застройщик уже «сбыл»?
Когда такому человеку нужен кредит, первое, что он делает, обращается сам в два-три банка, получает отказ и начинает искать того, кто поможет его получить. У этого человека есть какие-то трудности: что-то с кредитной историей, он работает неофициально нет отчислений , и вот на этом мошенники и специализируются. Предположим, у клиента есть текущие просрочки, он уже берет займы, чтобы закрыть предыдущие кредиты.
Мошенник ему скажет, что он способен «подчистить» кредитную историю за две недели. Мол, я залезу в базу, исправлю ее и пока мы с вами будем подавать заявки на кредиты ваша кредитная история будет идеальна. Но для этого нужно заплатить! Цена варьируется от 5 до 30 тысяч рублей много с таких клиентов не взять, они и так нуждаются в деньгах.
Есть три крупных бюро, которые фиксируют все кредитные операции, и исправить в них ничего нельзя. Поэтому мошенники подделывают отчет по кредитной истории в фотошопе и показывают клиенту. Другие даже этого не делают. Потом банк клиенту отказывает в кредите и мошенник говорит: извини, тебе по какой-то другой причине отказали, я сделал все что мог.
У клиентов банков есть скоринговые баллы, на основании которых и принимается решение о выдаче займа. Мошенник обещает своей жертве повысить этот балл при помощи неких знакомых. Это невозможно. Доступ к этим базам есть только у банков, и то — сегодняшней датой.
Даже финансовая организация не сможет вам исправить скоринговый балл задним числом. Третья мошенническая схема связана с неофициальным трудоустройством. Мошенник обещает клиенту, что он «договорится» с банком, чтобы там не проверяли наличие пенсионных отчислений. Некоторые наглые мошенники начинают уверять жертву, что ее работа слишком «плоха» и нужно подделать документы о «хорошей» работе.
Такие «услуги» стоят тоже от 5 до 30 тысяч рублей. Банки это вычисляют элементарно.
Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен
В каких случаях нужна помощь кредитного брокера Кредитный брокер — специалист, который знает все о кредитах и займах. Иногда к нему обращаются просто для экономии времени, а часто без его помощи не обойтись. В каких случаях поможет этот специалист? Заемщик много раз пытался оформить кредит или займ, но ему все время отказывают. Брокер выяснит причину отказов и составит заявку так, чтобы вероятность одобрения возросла. Кроме того, он же поможет оформить нужные документы У заемщика плохая кредитная история. Брокер выяснит его кредитный рейтинг и посоветует, как его улучшить Низкий доход. Брокер соберет предложения банков и МФО, где не нужно подтверждать доход или его уровень не важен Кредит нужен срочно.
Причем, как правило, они просят у клиента оплату финансовых услуг вперед. Часто такие «специалисты» работают дистанционно, общаясь с клиентом через интернет. Поэтому важно знать, что отправлять скан-копии ваших документов по электронной почте незнакомым людям очень рискованно. Также вам могут предложить, например, фальшивую справку о высоких доходах. Будут уверять, что ваша кредитная история вот-вот будет скорректирована, и вы сможете получить кредит в любом банке. Таким обещаниям верить нельзя.
Другой вопрос: насколько «сладка» сегодня жизнь кредитного брокера? Что было до 2022-2023 года Еще 5-7 лет назад, не говоря уже о самом начале XXI века, кредитные брокеры были нарасхват среди обычных жителей и бизнесменов. Люди еще не всегда понимали, как им общаться с потенциальными кредитодателями, где их вообще искать. Как следствие, спрос на услуги этих специалистов был высок. Важно, кредитные брокеры начала тысячелетия в основном были ориентированы на простого обывателя, среднестатистического гражданина, пожелавшего взять кредит на бытовые нужды или крупную покупку — машины, квартиры. Еще в те времена люди брали деньги для открытия собственного бизнеса. В общем, кредитные брокеры без клиентов не оставались, имели солидный доход и авторитет в обществе. Что происходит сегодня С введением многочисленных санкций что бы мы ни говорили, но негативное воздействие их, будем откровенны, ощущается платежеспособность людей, если не снизилась, то осталась на прежнем уровне. И самое главное, они стали осторожнее, стараются не влезать в кредиты без крайней необходимости, даже рынок ипотечного кредитования несколько просел, а это о многом говорит. С другой стороны, финансовая грамотность населения в целом растет. Это означает, что люди сами способны найти для себя приемлемые варианты кредитования , по крайней мере, они так думают. Соответственно, обращений к брокерам становится немного меньше. К кредитным брокерам идут те, у кого имеются какие то проблемы с кредитной историей, безработные, проблемы с судебными приставами и тд.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Просим обратить внимание Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги.
Что может брокер
- Кредитный брокер - помощь в получении кредита
- Кто такие кредитные брокеры и чем они могут помочь?
- Как работает кредитный брокер
- Кто такой кредитный брокер и чем он занимается
Сколько стоит кредитный брокер?
- Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров
- Cотрудники
- Когда стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру
- Взаймы через посредника. Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров? | Аргументы и Факты
- Принцип работы специалиста
Посредник, который поможет сэкономить. Кто такой кредитный брокер и кому стоит к нему обратиться?
Кто такие кредитные брокеры, и чем они различаются? Насколько реальной может быть помощь компаний, предлагающих посреднические услуги в сфере кредитования? Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Кто такой кредитный брокер, почему опасаются к ним обращаться, что сделать, чтобы не попасть к мошенникам, а также как правильно провести банкротство физического лица при невозможности оплаты задолженности в ГК БКФ.