Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В правительство поступил законопроект о программе долгосрочных сбережений с софинансированием государства. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения.
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
Для участия в программе нужно заключить договор долгосрочных сбережений с одним из 18 подключившихся к программе негосударственных пенсионных фондов и начать делать взносы, сумма и периодичность которых может быть произвольной. В этой статье мы подробно разобрали, что такое программа долгосрочных сбережений граждан, какие у нее условия и как начать копить деньги. Что выбрать — сбережения или инвестиции — зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей. • Долгий срок ожидания до изъятия сбережений: минимум 15 лет нахождения в программе либо до 55-летия у женщин и 60-летия у мужчин.
Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений
это новый долгосрочный сберегательный продукт. В то же время, отмечает Силуанов, сбережения должны работать. Самый надежный способ, по его мнению, — купить на 100 процентов надежные облигации федерального займа. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Select rating Give Сдавайте ваши денежки: готовиться ли россиянам к изъятию сбережений?
Как сохранить деньги от инфляции
| Где хранить деньги во время кризиса: сохранение сбережений от инфляции, девальвации и дефолта | Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС)? |
| Накопить на старость: что выгоднее — вклад или программа долгосрочных сбережений (ПДС)? | Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. |
| Финансовая грамотность | 6.1.1. Для чего нужно сберегать? | Рассказываем, к чему нужно готовиться россиянам и почему многие перестали хранить валюту в банках. |
В России запустят программу долгосрочных сбережений граждан: в чем ее суть
Правительство России планирует запустить программу долгосрочных сбережений граждан. • Долгий срок ожидания до изъятия сбережений: минимум 15 лет нахождения в программе либо до 55-летия у женщин и 60-летия у мужчин. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Рассказываем, к чему нужно готовиться россиянам и почему многие перестали хранить валюту в банках.
В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений?
Предположим, вы мечтаете о качественном отдыхе на известном курорте. Ставьте перед собой целью «провести отпуск на море в пятизвездочном отеле». Подобная идея замотивирует вас откладывать часть средств гораздо сильнее, чем мысль о том, что нужно отложить определенную сумму до середины лета», — сказала она. Своей главной привычкой необходимо сделать следующее: откладывать сбережения с каждого дохода. По словам Петровой , здесь нужно ориентироваться не на общепринятые 5 или 10 процентов, рекомендуемые большинством источников, а на конкретную сумму, которую вы самостоятельно высчитаете, исходя из своих целей. Так, например, если речь идет о летнем отпуске, может понадобиться одна сумма, если о приобретении гаджета — другая.
Резерв должен быть равен трем-шести месячным доходам семьи, говорят эксперты. Его стоит хранить на самом простом банковском вкладе. Важно понимать: это резерв, а не способ заработать, приумножить, потому что проценты по вкладам не дают обогнать реальную инфляцию. Накопив "подушку безопасности", можно инвестировать деньги", — говорит Дмитрий Герасименко, финансовый консультант компании "Личный капитал". Значит, открыть вклад. А какой банк выбрать? Не хочу потерять сбережения 2 Со вкладами до 1,4 млн рублей ничего не случится. Агентство по страхованию вкладов АСВ гарантирует возврат денег в пределах этого потолка, что бы ни произошло с банком. Если собираетесь положить большую сумму на один счет, эксперты советуют крупные банки. Но он уточняет, что и у крупной организации могут начаться проблемы. ЦБ РФ в последние несколько лет отозвал сотни лицензий, в том числе у банков из топ-50. У меня есть кредит. Что сделать сначала — отдать долг или начать копить? Но планировать серьезные вложения при наличии долга не стоит", — советует Дмитрий Герасименко. При этом долг перед банком стоит закрыть как можно быстрее. Не "подсаживайтесь" на минимальные платежи. Отложу на черный день, а потом буду вкладывать в доходные инструменты. Что нужно знать? Эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, особенно новичкам, начинать вкладывать пусть с небольшой доходностью, но с наименьшим риском. И инвестировать только свободные средства — не брать кредит в банке или в долг у друзей. Куплю квартиру в ипотеку. Через 20—30 лет все выплачу. Буду сдавать жилье в аренду. Хорошая идея? Вот расчеты. Квартира за 5 млн рублей в длинную ипотеку обойдется намного дороже. А доходность по ней будет ниже, чем по простым вкладам в банках. Что касается цен на аренду квартир — сейчас во многих городах они падают. На примере Москвы: в 2014 году арендные квартиры заметно подешевели и продолжали дешеветь. А в 2020 году цены еще снизились в период пандемии коронавируса. Эксперты не видят причин для роста спроса и следом цен в обозримом будущем. Дефицита арендных квартир не будет, — говорит Умбатов. Сейчас квартиры в старых панельных домах не пользуются спросом среди арендаторов. Студии, которые часто покупают для инвестиции, вероятно, не будут пользоваться успехом".
В зависимости от суммы расходов нужно корректировать размер подушки безопасности. Подушка безопасности не предназначена для инвестирования. Подушка безопасности — это те деньги, которые «работать» не должны. Максимум, что можно сделать — положить их на накопительный счёт с возможностью снятия под небольшой процент, чтобы покрывать инфляцию. Инвестирование всегда сопряжено с рисками, подвергать которым подушку безопасности нельзя. Подушка безопасности не должна быть избыточной. Слишком большая подушка безопасности, которая, к примеру, позволит прожить год без доходов — дело неплохое, но нерациональное. Единовременно такая сумма может понадобиться крайне редко. Если оптимальная подушка уже сформирована, а деньги остались — их как раз можно пустить «в дело». Как правильно хранить деньги Накопление и хранение средств в современных условиях — не такое простое дело, как может показаться. Прежде всего в этом виновата инфляция, рассказал 78. Склонность одна оценивается как то, что вы из своего бюджета собираетесь сберечь в отношении к вашему доходу, другая склонность оценивается как то, что вы готовы потратить в отношении к вашему доходу. То есть оцениваем настоящую и будущую стоимость вашего актива. И будущую стоимость мы сейчас оцениваем как, прежде всего, скорректированную на инфляцию, — объяснил он. Потому что меньше вообще не имеет отношения к сбережениям. Вы будете просто на сбережениях терять постоянно, — отметил он. Более того, они такие кривые, у них такой интересный график построения этих ставок, что «краткосрочка» стоит дороже, чем «долгосрочка». Она проседает где-то на уровне четвёртого-шестого месяца и только потом начинает немножечко расти. И добавляется до каких-то приличных значений где-то на уровне полуторагодовых депозитов без снятия процентов. Такие депозитные сбережения даже от инфляции никоим образом не спасают, — констатировал Олег Мисько.
По его словам, участник программы по сути получит некое увеличение своей пенсии, так как будет добровольно софинансировать ее. Но ответить на вопрос, насколько это будет выгоднее, чем положить деньги в банк в виде вклада, ответить пока сложно. Необходимо дождаться принятия всех подзаконных актов и изучить условия. Однако один плюс уже виден — по мнению Игоря Черного, это будет несколько надежнее, чем вклады в банках. РИА «Новости» Государство по сути ищет источники капитала. В настоящих условиях, когда иностранные инвестиции упали, программа формирования долгосрочных накоплений населением становится важной. В том числе потому, что поступят в бюджет денежные средства, которые сейчас, возможно, у людей просто хранятся в лучшем случае в виде вкладов, в банках, в худшем где-то под подушкой», — сказал Черный. Как определить, выгодно ли это вам Юрист Анастасия Билялова вывела формулу человека, кому будет выгодно участие в программе долгосрочных сбережений. Будущий вкладчик должен соответствовать нескольким параметрам. По ее словам, что менее долгосрочные инвестирования в другие инструменты может быть выгоднее. Однако при нежелании разбираться с этой темой или рисковать, а также учитывая софинансирование со стороны государства, эта программа может быть вполне удобной. Размер дополнительного стимулирующего взноса по договору долгосрочных сбережений не может составлять более 36 тысяч рублей в год. Таким образом, имеет смысл инвестировать по 36 тысяч рублей в год первые три года», — отметила она. Подводные камни Опрошенные «360» специалисты сходятся во мнении, что невозможность свободно забрать накопленные деньги можно считать одним из минусов нового закона.
От 100 тыс. до 1 млн: реально ли сохранить и приумножить сбережения в 2023 году
Как сообщало ИА Регнум, президент России подписал закон, согласно которому с 1 января 2024 года в стране стартует новая программа долгосрочных сбережений граждан. Участие в ней будет добровольным. Программа предполагает, что гражданину нужно будет заключить договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ не менее чем на 15 лет. Долгосрочные сбережения будут формироваться россиянами из собственных средств и ряда других источников.
В том числе предлагалась и программа софинансирования добровольных пенсионных накоплений в рамках формирования накопительной части трудовой пенсии. Однако эти попытки не имели серьезного успеха. С другой стороны, постоянные изменения в регулировании и поддержке долгосрочных накоплений, в том числе фактический отказ от формирования накопительной части трудовой пенсии, не способствуют доверию к новым инициативам правительства со стороны граждан, — рассуждал экономист.
Эксперт признал, что предлагаемая программа с финансовой точки зрения выглядит вполне привлекательно: софинансирование со стороны государства с высокой вероятностью полностью компенсирует инфляционные потери даже при инвестировании сбережений в инструменты с низкой доходностью. Однако 15-летний срок для большинства граждан будет казаться слишком продолжительным. Поэтому Кох считает, что желающих присоединиться будет не очень много. Начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий напомнил, что дефицит федерального бюджета в значительной степени покрывается за счет средств ФНБ Фонд национального благосостояния. Из-за этих расходов ФНБ сократился, за 2022 год — на 3,1 трлн рублей дефицит бюджета в 2022 году составил 3,3 трлн рублей. В таких экстремальных условиях перед Минфином возникает задача изыскать новые источники пополнения ФНБ, причем эти источники должны быть долгосрочными.
Пенсионные накопления — самые долгосрочные инвестиции, поэтому не вызывает удивления интерес Минфина к «разработке этой скважины». Однако после заморозки накопительной части пенсий с 2014 года ожидать, что новая программа государственного софинансирования накоплений вызовет большой приток средств населения, было бы чрезмерным оптимизмом, считает Осадчий. Основным плюсом он считает то, что у граждан появится высокодоходный инструмент сбережений под гарантии от государства. Если комбинировать это с облигациями федерального займа ОФЗ , а это тоже бумаги под гарантиями государства, то по факту населению раздают деньги для накоплений под интересную доходность, которая сильно превышает ставки по депозитам. Да еще и со страховкой от государства, — рассказал эксперт. Опасения, что накопительные программы разорят государство, Емельянов считает беспочвенными.
Эти деньги будут вложены в будущие и текущие проекты государства и возвращены с приличной доходностью. Эксперт уверен, что чем больше россиян получит позитивный опыт таких накоплений, тем больше финансово продвинутых граждан у нас будет и меньше бедных людей в старости. Софинансирование не решит всех проблем, но это хороший старт для приучения людей к длинным накоплениям, подчеркивает Емельянов. Люди с зарплатами более 80 тысяч попадают в категорию зажиточных, и им добавляют вдвое меньше, а с доходом от 150 тысяч — практически богатых, у которых бонус вчетверо ниже. Логика Минфина понятна: помочь в первую очередь тем, кому светит бедная старость, но я бы не сказал, что с доходом 80-160 тысяч очень просто обеспечить себе безбедную пенсию, особенно живя в Москве и не имея там собственного жилья, — заметил эксперт. В нынешней программе софинансирования, по данным Соцфонда, участвует порядка 2,4 млн человек.
По словам Емельянова, они продолжают платить у кого еще срок не вышел , несмотря на заморозку накопительной части, а также несмотря на то, что накопления нельзя изымать досрочно. Нигде больше вы не получите такую высокую доходность с такими низкими рисками, — обратил внимание эксперт. В то же время Емельянов не исключает вероятность, что через 15 лет будущее правительство переиграет обратно и откажется платить. Но вероятность крайне низкая: это не те суммы около 130 млрд накоплено нынешними участниками софинансирования , из-за которых власти станут ломать всю систему.
Россиян абсолютно не интересует тема долгосрочных сбережений — в этом легко удостовериться, заглянув в соцсети, отмечает Смирнов.
Пользователи обсуждают что угодно: как сэкономить на еде или бензине, как расплатиться за услуги ЖКХ, как приготовить запеканку, как подстричь кота, но только не как скопить на старость или «черный день». Вот если бы долгосрочные накопления инвестировались в облигации Минфина с плавающим купоном, который бы гарантированно покрывал уровень инфляции, тогда другое дело. Но этого в документе нет. Соответственно, никакого массового участия в программе не будет: с учетом налоговых льгот она может привлечь от силы 2 млн человек. Сейчас на руках у россиян около 30 трлн рублей, по оценке ЦБ.
Государство пытается извлечь и использовать в своих интересах хотя бы часть этого огромного объема наличности. Но для начала надо предложить людям по-настоящему действенный способ долгосрочной защиты их средств».
Ставрополь, ул. Дзержинского, 149-151.
Приёмная: 8652 35-15-44, Вести: 8652 35-89-29, Вебредакция: 8652 35-78-56, Коммерческая служба: 8652 355-345. E-mail: referent26 vgtrk.
Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений
Если у человека есть сбережения, ему нет необходимости обращаться в банк за деньгами и соответственно выплачивать грабительские проценты по кредиту. С 1 января этого года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Select rating Give Сдавайте ваши денежки: готовиться ли россиянам к изъятию сбережений? Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова.