Также поговорим о полезных финансовых привычках, в том числе о том, как начать вести бюджет и не сдаться через неделю. В беседе с «» он перечислили полезные финансовые привычки. И еще сотни статей на тематику финансов и инвестиций в блоге онлайн университета SF Education.
Как обучить челябинцев финансовой грамотности? Или Пять важных финансовых привычек
Новости. Семь полезных финансовых привычек. Поэтому хорошо ввести в свою жизнь полезные финансовые привычки, которые каждый день будут тебе помогать закрывать материальный вопрос. Финансовые привычки, которые помогают копить, назвала россиянам в беседе с «Мослентой» финансовый эксперт, эксперт по семейному капиталу Светлана Петрова. Большинство красноярцев (88%) полагают, что сформировали полезные финансовые привычки, выяснили СК «Росгосстрах Жизнь» и банк «Открытие» в ходе совместного опроса. Как бы то ни было, привычка вести бюджет – полезная для ваших финансов. При этом почти четверть россиян (23%) призналась, что не имеет полезных финансовых привычек.
11 полезных финансовых привычек
Если вы решили пересмотреть свои финансовые привычки и подход к планированию бюджета, вас ждет процесс не из простых: это настоящая смена жизненной парадигмы. Поэтому мы подготовили для вас подборку из 10 финансово здоровых привычек, которые вы можете внедрить в новом году. Приложения для учёта финансов позволяют контролировать свои траты и отслеживать движение денежных средств.
Исследование: россияне назвали спонтанные покупки самой вредной финансовой привычкой
Да, у них не всегда в голове все так структурированно, как нужно для финансовой модели, но, пообщавшись с группой из них, вы поймете, «куда ветер дует». Так что не зацикливайтесь на своем кругу общения и источниках, к которым привыкли: получайте новую информацию и пропускайте ее через свою призму! Занимайтесь спортом Марк Ханна из «Волка с Уолл-Стрит» сказал, что кровь застаивается ниже пояса, и поэтому надо «гонять коника». Мы оставим без комментариев его совет, однако, мысль правильная: сидячая работа с большим количеством данных и дедлайнами «вчера» негативно сказывается на здоровье. Рекомендуем заниматься спортом: причем, желательно, таким, где можно «уйти в себя» или сосредоточиться на игре. Иными словами, переключиться.
Уделяйте внимание упражнениям на сердечно-сосудистую систему! Здесь, кажется, все понятно. Спите почаще, и не надо испытывать за это вину.
Приложения для учёта финансов позволяют контролировать свои траты и отслеживать движение денежных средств. Причём хранить такие сбережения лучше в максимально удобной форме, позволяющей получить доступ к ним быстро и без комиссий. Необдуманные траты могут составить значительную часть расходов. Важно научиться принимать взвешенные решения и следовать определённому алгоритму. Узнайте как можно больше информации о товарах: ознакомьтесь с характеристиками и ценами, рассмотрите альтернативные предложения — в таком случае незапланированные покупки будут исключены.
С их помощью можно вернуть часть потраченных денежных средств на обучение, лечение, физкультурно-оздоровительные услуги, приобретение недвижимости и другие услуги.
Почти в любом магазине покупателям предлагают скидки или бонусы. Если вы часто ходите в одну и ту же торговую точку, заведите карту лояльности и экономьте на каждой покупке. Тем более что сейчас они зачастую виртуальные, носить с собой пластик не придется. То же самое и с банковскими картами.
Заведите те, которые дают максимальный кэшбек по основным для вас категориям трат. Таким образом можно сэкономить несколько тысяч рублей в месяц. Держать сбережения под процент Все свободные деньги должны приносить прибыль. Поэтому максимально освобождайте текущий банковский счет. Сразу после получения зарплаты перекладывайте деньги на те счета, которые приносят доход на остаток.
Возвращать налоги На Западе этим пользуются почти все. Налоговых вычетов в США и Европе много. Главное — уметь ими пользоваться. У нас эти возможности тоже расширяются. Сейчас можно получить вычет за платное обучение и лечение, покупку недвижимости, инвестиции и пенсионные накопления.
Тогда столь рутинное, но важное занятие не надоест вам через месяц. Живите по средствам. Доступные «плохие» займы кредитные карты, потребительские кредиты могут провоцировать вас на импульсные покупки. Вы тратите деньги на вещи, которые вам вовсе не нужны. Ведь психологически кажется, что у вас «много денег».
На самом деле эти деньги вам придётся отдавать, да ещё с процентами. Гораздо полезнее выработать привычку жить по средствам. В этом вам поможет финансовое планирование и система накопления на финансовые цели. Кредиты же в идеале нужно брать только на приобретение активов например, недвижимость , стоимость которых со временем растёт. К тому же квартиру всегда можно продать и в случае необходимости погасить кредит с очень ограниченным убытком или вовсе без потерь.
Создайте семейный резервный фонд. Сформируйте резервный фонд, равный минимум трём — шести ежемесячным тратам семьи. Такая финансовая подушка нужна, чтобы быть готовым к кризису, увольнению, незапланированным расходам, ремонту или большим покупкам. Она даёт уверенность в будущем.
Какие полезные финансовые привычки помогут обрести уверенность в завтрашнем дне?
А помогут вам в этом полезные финансовые привычки, о которых вам расскажет агентство «Новости-Армения». Топ-5 полезных финансовых привычек. Полезные финансовые привычки. Три шага к правильному планированию личного бюджета Читайте последние новости на деловом портале «Путь к финансовой свободе», Бодо Шефер — поможет заменить вредные антиденежные установки на полезные. В управлении финансами важна системность: если взять эти принципы за привычку, управлять своим бюджетом станет гораздо проще, а это — главное умение на пути к финансовой стабильности.
Что такое финансовая грамотность
Просто сократите количество покупок. Моя личная рекомендация — старайтесь увеличивать доход, а не экономить. Для этого планируйте средства на развитие и обучение. Новая онлайн-профессия может окупить расходы в 10-15 раз и сделать планирование бюджета намного комфортнее. Присмотритесь к новому, перспективному направлению.
Например, к профессии дизайнер карточек для маркетплейсов. В перспективе она принесет вам от 60 000 рублей или даже станет основным видом деятельности. Освоить дизайн можно, не выходя из дома, с помощью моего курса. Ошибки начинающего инвестора Инвестирование может быть отличным способом увеличить свое состояние и обеспечить финансовое будущее.
Тем не менее, есть много ошибок, которые начинающие инвесторы совершают на этом пути. Разберем основные: Отсутствие плана. Инвестировать без плана — всё равно, что отправиться в путешествие без карты. Вам может повезти, и вы окажетесь в пункте назначения, но у вас гораздо больше шансов заблудиться по пути.
В хорошем инвестиционном плане должны быть изложены ваши цели, ваша терпимость к риску и график инвестиций. Он также должен включать диверсифицированный портфель, который уравновешивает риск и вознаграждение. Погоня за горячими акциями. Еще одна плохая привычка.
Заманчиво инвестировать в новейшие и крупнейшие компании, которые попадают в заголовки газет, но это может привести к разорению. Горячие акции часто переоценены, а шумиха вокруг них может привести к пузырю, который со временем лопнет. Вместо того, чтобы гоняться за горячими акциями, сосредоточьтесь на инвестировании в солидные, зарекомендовавшие себя компании с проверенной репутацией. Внимание краткосрочным выгодам.
Естественно желать быстрой отдачи от своих инвестиций, но важно помнить, что инвестирование — это марафон, а не спринт. Вместо того, чтобы пытаться рассчитывать рынок и быстро получать прибыль, сосредоточьтесь на создании диверсифицированного портфеля, который будет приносить стабильную прибыль с течением времени. Игнорирование комиссий. Инвестиции могут быть дорогими, и начинающие инвесторы часто упускают из виду влияние комиссий на их доход.
Сборы могут съедать вашу прибыль и быть особенно пагубными для долгосрочных инвесторов. Эмоциональное руководство инвестициями. Инвестиции могут стать эмоциональными горками, если инвесторы-новички позволят эмоциям управлять своими инвестиционными решениями.
Ничего не меняется: 15 причин того, что все идет не так, как хочется Также цель должна быть конкретной во времени хочу купить телефон к Новому году как подарок себе за продуктивную работу.
Потому что ты на цель будешь откладывать, и тебе нужно понять, сколько откладывать каждый месяц, чтобы накопить к нужному тебе времени. Если да — ты молодец и всё делаешь правильно. Если нет — возвращаемся в начало статьи про полезные финансовые привычки и думаем, какие категории расходов можно урезать. Цели могут быть самыми разными, от «хочу телефон на день рождения» до «хочу обеспечить образование будущим детям, а себе достойную пенсию».
Чем глобальнее ты планируешь — тем лучше. Наличие конкретных целей и плана помогает не поддаваться на уловки маркетологов, тратить деньги осознанно и ощущать себя крутым чуваком, полностью контролирующим ситуацию. А это правда важно, если без шуток — это дает чувство стабильности и успокоения, снижает уровень стресса и помогает постичь Дзен. WoodWatch , Unsplash Шестое.
Откладывай Еще один скучный совет. Наверняка ты его уже слышал и думал «да было бы с чего откладывать». Но если у тебя есть хоть какой-то доход — значит, у тебя есть и возможность откладывать, да. Лови лайфхаки, чтобы откладывать было легче.
У откладывания должна быть цель. Тогда ты будешь понимать, зачем это делаешь, не будет ощущения, что ты просто кладешь деньги под матрас, хотя мог бы использовать их для чего-то крутого. Первичная цель, которую ты должен достигнуть обязательно: обеспечить себе финансовую подушку на полгода на тот случай, если произойдет что-нибудь непредвиденное. Именно для этого я предлагала тебе выше высчитать необходимую тебе минимальную сумму для жизни: берешь эту сумму и умножаешь на шесть.
Столько тебе нужно накопить и не трогать этот запас, если не случится настоящего форс-мажора. Ну, а дальше ты можешь откладывать на какую-нибудь мечту, которую вроде бы и необязательно исполнять прямо сейчас и вносить в список целей… Но было бы приятно когда-нибудь в будущем ее достичь. Например, на путешествие в Западную Зеландию по местам съемок «Властелина колец». Качественные вещи, которые стоят своих денег 2.
Кроме того, аналитик сообщила, что полезной привычкой является ведение учета доходов и расходов, а также анализ этой информации. Делать это можно с помощью специальных приложений. До этого экономист дал советы россиянам, как не влезть в долговую яму. Эксперт отметил, что если человек берет кредит, то ему необходимо предварительно оценить свои возможности.
В тройке лидеров приносящих пользу финансовых правил — регулярно копить, отслеживать цены в магазинах чтобы выбрать наиболее выгодные предложения, а также вести учёт личного или семейного бюджета. В топ-3 вредных привычек входят спонтанные покупки, отсутствие практики планировать собственный бюджет, а также баланс доходов и расходов. При этом суммы накоплений у большинства респондентов не превышают 100 тысяч рублей. Государство через определённые институты развития и структуры должно предоставлять возможность людям получить основные навыки в таких вопросах.
Эмоциональные решения посчитал самой вредной финпривычкой 51% россиян - НИФИ Минфина РФ
На вещи, которые доставляют вам удовольствие, периодически тратиться можно и нужно: на красивый костюм, в котором вы будете сворачивать горы в офисе, на услугу клининга, которая позволит передохнуть и уделить время себе, на поездку в условную Карелию, которую вы запомните на всю жизнь. Главное, не тратиться на желания бездумно, а соотносить их с реальностью доходов и договариваться с собой: купим А, но через неделю, если не передумаем. А вот на Б будем копить, в долг не берем. Средства на С возьмем из кешбэка и налоговых вычетов — тем приятнее будет с ними разбираться. А еще доказано, что наша самооценка и удовлетворенность жизнью растут больше, когда мы тратим на других — так что про подарки близким и благотворительность тоже не забывайте. Домашнее чтение будущего миллионера «Кто владеет информацией — тот владеет миром», — говорил Натан Ротшильд, а уж он кое-что понимал в финансах. Человеку, который следит за новостями и знает, как работают финансовые инструменты, проще принимать рациональные решения по поводу своих денег: куда положить, чтобы инфляция не съела, как инвестировать, чтобы не вылететь в трубу, когда стоит брать кредит, когда — нет, и т. Если сложно пробираться через профессиональный жаргон в отраслевых СМИ, поищите блоги в социальных сетях или подкасты.
Например, в телеграм-канале МТС Банка можно прочесть, что такое облигации, как оформить имущественный вычет и как уберечь свои деньги от цифровых грабителей. А чтобы знания были фундаментальными, стоит прочесть пару книг. Финансовый консультант Анастасия Веселко рекомендует эти: «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон — основа основ в формате коротких вавилонских притч. Нравится даже подросткам, так что можно будет передарить ребенку или младшей сестре; «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», Карл Ричардс — человеческим языком о том, как и зачем вести бюджет, откладывать и инвестировать; «Путь к финансовой свободе», Бодо Шефер — поможет заменить вредные антиденежные установки на полезные; «Манифест инвестора», Уильям Бернстайн — инвестиции для чайников без пустых обещаний «успешного успеха». Например, за книгу Карла Ричардса «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» «Читай-город» вернет 57 рублей, а «ЛитРес» — 62 рубля. Кажется, мелочи — но из них и складываются накопления. А это точно сработает?
Важное дополнение: вам потребуется время, чтобы ужиться с новыми привычками, — и это абсолютно нормально. Ведь можно не только читать книжки и вести конспекты, вычленяя суть из юридических формулировок, но и искать в интернете комиксы и видеоблоги по теме, вдохновляться фильмами; делиться своим опытом и просить совета в сообществах людей, которые тоже учатся экономить; использовать приложения, которые выдадут вам дозу похвалы и визуализируют плоды ваших стараний в приятные ачивки. Когда появятся первые ощутимые результаты — например, вы распланируете бюджет на месяц вперед, соберете небольшой запас на черный день, прочтете первую книгу по теме, — вы наверняка почувствуете уверенность в своих силах и удовольствие от того, что у вас всё под контролем. Если вам понадобится проверенный временем спутник, которому можно доверить вклад, брокерский счет и у которого можно спокойно оформить кредитку, советуем МТС Банк. Он является участником системы страхования вкладов — это значит, что вложенные деньги защищены от экономической турбулентности. Репутация и опыт МТС для решения ваших финансовых задач.
Отложите товар в избранное, если покупаете онлайн, или возьмите перерыв в полчаса, если офлайн. Возможно, за это время вы вообще забудете об этой вещи или найдете ей более выгодную альтернативу. Отключить соблазны. Если у вас душа болит от рассылок с предложениями купить то, что вы покупать не планировали, лучше от них отписаться — ради собственного спокойствия. То же касается походов в торговые центры.
Стол можно купить с рук на авито, кофе и обед — приготовить дома и взять с собой, пару кварталов — пройти пешком, а не вызывать такси. Раньше такой образ жизни считался непрестижным, наоборот — было модно совершать налеты на торговые центры, ходить в дорогие рестораны и покупать то, что не можешь себе позволить. А сейчас ценности изменились, в тренде апсайкл, реюз и экологичный лайфстайл, который, помимо прочего, позволяет неплохо сэкономить. Кроим подушку финансовой безопасности «Сначала заплати себе» — это хрестоматийное правило финпросвета вывел Джордж Клейсон в книге «Самый богатый человек в Вавилоне». Но в этом вопросе важнее не сумма, а дисциплина.
Накопление сначала может казаться обременительным — вроде как сам себя обделяешь. Но даже маленькая подушка безопасности успокоит и принесет ощущение уверенности — ведь вы будете знать, что в черный день у вас точно найдутся деньги на самое необходимое. У подушки безопасности нет верхнего предела по размеру — чем больше, тем лучше. Минимальным обычно считается денежный эквивалент 3—6 месяцев спокойной жизни без зарплаты. Финансовый консультант Анастасия Веселко в книге «Девушка с деньгами: книга о финансах и здравом смысле» предлагает рассчитывать размер подушки исходя из личных обстоятельств.
Если у вас востребованная профессия и нет долгов, достаточно будет запаса и на два месяца. Если есть долги, дети и прочие обязательства — лучше иметь заначку побольше, на 6—9 месяцев. Подушка безопасности — это большой соблазн. Деньги лучше положить на депозитный счет в банке: с одной стороны, они не будут жечь карман доступностью, с другой, их можно будет быстро забрать, если они действительно понадобятся. Правда, при досрочном снятии теряются проценты — и это стимул не трогать заначку без крайней необходимости.
Такой расчет легко сделать на калькуляторе доходности вкладов. Карты с кешбэком и налоговые вычеты помогают вернуть часть денег, потраченных на оплату товаров и услуг.
Или накопите достаточную сумму для того, чтобы инвестировать ее и получать пассивный доход от дивидендов. Контролировать расходы Не обязательно превращаться в маньяка экономии, навсегда отказавшись от любимого кофе и суши на заказ. Достаточно понимать, какие статьи расходов у вас есть и сколько вы тратите регулярно. Попробуйте поставить эксперимент: В течение месяца записывайте расходы каждый день — в блокнот, табличку Excel или специальное приложение. Будьте максимально честны перед собой: считается всё. Да-да, и та маленькая упаковка жвачки, которую вы захватили по пути к кассе, — тоже.
В конце месяца вернитесь к записям и проанализируйте, на что уходят ваши деньги. Распределите траты по категориям, например: «Питание», «Оплата жилья», «Одежда и обувь», «Образование», «Развлечения». Внимательно изучите каждую категорию — можно ли ее как-то оптимизировать, сократить расходы, не теряя в качестве жизни? Скорее всего, вы обнаружите способы сэкономить. Но даже если нет — личная бухгалтерия дисциплинирует и помогает реже совершать импульсивные покупки. Отвечают дети 3.
Новости Полезные финансовые привычки — отличная возможность приумножить собственный капитал и повысить уровень благосостояния.
Первичные навыки, которые необходимо приобрести для этого — умение грамотно структурировать свои финансовые поступления и траты, а также регулярно откладывать деньги. После этого сформулировать свои финансовые цели и пути их достижения при помощи различных финансовых инструментов.
86% россиян считают, что сформировали полезные финансовые привычки
Привычка планировать приятные моменты и траты поможет вам создать ту жизнь, к которой вы стремитесь. По мере того, как в плане будут появляться события или проекты, которые вас наполняют и на которые вы будете с радостью тратить деньги, финансовое положение будет подстраиваться. Деньги приходят именно под желания и мечты. Составляя план, будьте конкретными. Например: хочу полететь в январе в Дубай на две недели; хочу в ближайшие три месяца сделать ремонт и купить [список]; хочу пройти обучение, которое стартует [дата] и стоит [цена].
Это поможет вам не только осознавать свои желания, но и видеть возможности, которые перед вами открываются. Главное — в процессе построения планов не зацикливаться на том, реально ли это: сможете ли в эти даты или будет ли у вас достаточная денежная сумма. Важно сформулировать мечту и сделать хотя бы небольшие шаги в ее направлении. Если речь идет о путешествии, то выберите отель, забронируйте номер на определенную дату и купите билеты.
Если вы мечтаете о крупной покупке, то зарезервируйте объект, оформите бронь и внесите предоплату. Если речь идет об обучении, то заполните анкету предварительной записи. В случае с услугой вы можете сходить на бесплатную консультацию читайте также: Как ставить цели, чтобы их достигать: 5 простых шагов к мечте. Даже маленькие шаги к мечте сформируют поток денежной энергии.
Закрепив цель и приблизившись к ней за счет первых действий, вы покажете мозгу, зачем ему напрягаться и что станет наградой. Это переведет ваши мысли на новый уровень. Привычка 3: быть любопытным в финансовом плане Задайте себе вопрос «А знаю ли я, сколько стоит…? Это может не быть действительно самым дорогим в мире, но будет стоить заоблачную для вашего уровня дохода сумму.
Подобное любопытство расширит ваши финансовые границы. Часто мы сами перед собой возводим блоки, считая, что для исполнения мечты надо очень много денег, и эта планка недостижима для нас. Например, кто-то мечтает устроить девичник на яхте, но отказывается от мечты, так как думает, что это очень дорого. На деле оказывается, что аренда яхты в час стоит вполне приемлемо, и при большом желании это можно себе позволить.
Отвечая на вопрос про них, респонденты могли давать несколько ответов. Чтобы сохранить и приумножить сбережения, важно использовать различные финансовые инструменты в зависимости от их доходности, надежности и ликвидности.
Избегать инфляции образа жизни В молодости каждое повышение зарплаты кажется поводом купить квартиру побольше или взять отпуск. Но Мэнди тщательно следила за тем, чтобы ее расходы на жизнь были минимальными. Не устанавливать жесткий бюджет, в который вы не сможете уложиться Первый бюджетный план Мэнди был очень агрессивным: ей хотелось сэкономить как можно больше денег.
Но в итоге она постоянно из него выбивалась, тратя деньги на такие вещи, как рестораны и подарки близким к праздникам. В конце концов Мэнди поняла, что жесткий бюджетный план не приносит ей никакой пользы и что она испытывает чувство вины за покупки, которые вовсе не считает безответственными. Поэтому вместо этого она сосредоточилась на автоматизации всех платежей по счетам, включая любые инвестиционные и сберегательные взносы. Таким образом, каждый доллар, который поступал на ее банковский счет в день зарплаты, был долларом, который она могла позволить себе потратить. Налаживать профессиональные связи на ранних этапах карьеры Мэнди призналась, что она интроверт, поэтому боится ходить на большие конференции и мероприятия, где можно завести много полезных знакомств.
С ее точки зрения, налаживать отношения с человеком один на один не менее эффективно, чем пытаться общаться сразу со множеством незнакомыми людей.
По данным Ассоциации финансовых технологий, пользователи мобильного приложения для учета в среднем используют его только 24 минуты в месяц. Ведите учет расходов и доходов, контролируйте исполнение своего бюджета и тратьте на это хотя бы 15 минут в день», — рекомендовал Мехтиев. Он посоветовал детально прописать цель, выразить ее в цифрах, а не в абстрактных пожеланиях. Она должна быть достижимой, актуальной и ограниченной во времени.
Три шага к правильному планированию личного бюджета
- 20 самых полезных финансовых привычек, которые позволят вам увеличить свою прибыль
- 20 самых полезных финансовых привычек, которые позволят вам увеличить свою прибыль
- Полезные привычки финансиста - Блог SF Education
- Три шага к правильному планированию личного бюджета
- Привычка 1: поддерживать ресурсное состояние
Хорошие и плохие финансовые привычки
| Полезные финансовые привычки. Как с умом распорядиться семейным бюджетом | Использовать для этого можно обычный блокнот, таблицы Excel или специализированный сервис планирования финансов. |
| Финансовые привычки россиян | Большинство уфимцев (84%) полагают, что сформировали полезные финансовые привычки, выяснили СК «Росгосстрах Жизнь» и банк «Открытие» в ходе совместного опроса*. |
| Лучшие финансовые привычки в новом году | Согласно новому исследованию, 86% россиян считают, что им удалось сформировать полезные финансовые привычки. |
| 10 полезных финансовых привычек для нового года – The-Femme | Финансовые привычки, которые помогают копить, назвала россиянам в беседе с «Мослентой» финансовый эксперт, эксперт по семейному капиталу Светлана Петрова. |
| 20 самых полезных финансовых привычек, которые позволят вам увеличить свою прибыль | Он перечислил пять полезных привычек, которые помогут улучшить финансовое положение россиян, передают «Известия». |