Идея нововведений проста: если счет клиента был использован мошенниками для перевода денег без его согласия, то банк несет ответственность за эту операцию и должен вернуть клиенту все потерянные средства. Неожиданный перевод денег от незнакомого отправителя на карту — повод насторожиться: это может быть частью мошеннической схемы, рассказал в беседе с агентством. Если же финансовая организация допустит перевод средств на счёт мошенников, то должна будет возместить деньги клиенту в течение 30 календарных дней после получения соответствующего заявления. Аннет, я здесь другое имею ввиду Допустим, этой же женщине пришли эти деньги, а на карте у нее как раз долг в миллион рублей, деньги пришли, значил долг уплачен, но ведь по ошибке перевели эти деньги и теперь их никак не вернут, кто будет здесь ответственным? Якобы деньги придут на карту «Мир».
На карту пришёл неизвестный платёж: что делать
Как ранее сообщали газете «Известия» в компании «ВМТ Консалт», инициатива ударит по банкам, так как потребует роста затрат на внедрение новых систем мониторинга и расширение баз данных. При этом в компании «Альфа-Форекс» говорят, что банкам придётся компенсировать чужую неосторожность и, возможно, это приведет к росту или вводу комиссий. Картина дня.
Идея нововведений проста: если счет клиента был использован мошенниками для перевода денег без его согласия, то банк несет ответственность за эту операцию и должен вернуть клиенту все потерянные средства. Однако законодатели работали над этим проектом несколько месяцев: первое чтение состоялось в марте 2023 года, а до этого проводились долгие подготовительные работы. Причина такой задержки заключается в том, что за простой формулировкой скрывается много трудностей. Миллионы людей считают, что они не попадутся на уловки аферистов. Но затем они берут кредиты и переводят свои сбережения на счета мошенников.
В 2022 году аферисты обманули высокопоставленных лиц: подполковника КГБ в отставке и бывшего замглавы аппарата Госдумы Юрия Безверхова, получив доступ к их банковским счетам и выведя 44,3 млн рублей. Эти люди, казалось бы, должны были различить мошенничество и законную деятельность, но и они попались на удочку. Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, отмечает, что мошенники придумывают новые схемы, чтобы развести жертв на большие деньги. Узнать подробнее «По официальным данным, только в 2022 году со счетов россиян преступники украли более 14 млрд рублей. Судя по комментариям в аккаунтах моифинансы. Способы остались прежними — в основном телефонное мошенничество и фишинг — меняются только легенды и обстоятельства, которыми мошенники пользуются для обмана», — рассказала Ольга Дайнеко. Узнать подробнее Преступники учитывают все изменения, которые происходят в обществе, объясняет директор компании «Выберу.
В некоторых случаях жертве присылают в мессенджеры поддельные документы.
Если уголовное дело возбуждено, начнутся следственные мероприятия. Следователь сделает запрос в банк и получит информацию о владельце карты. Дальше начинается его поиск. Если мошенник будет найден, и преступление доказано, он получит наказание, а вы вправе обратиться в суд и взыскать с него свои деньги.
Может показаться, что все довольно просто, но на деле это совершенно не так. Даже если дело возбудят, не факт, что мошенника, которому вы перевели деньги, в итоге вообще найдут. Чаще всего преступление совершено из другого региона или даже из другой страны, реквизиты оформлены на подставных лиц, похищенные деньги могут по цепочке переводиться с одного счета на другой. В итоге раскрываемость таких дел крайне низкая. Если даже реального мошенника найдут, еще нужно пройти следующую стадию — попытаться отсудить у него свои деньги.
Суд-то встанет на вашу сторону, так как вы — потерпевший в рамках уголовного дела. Но не факт, что у преступника есть деньги, которые он может вернуть вам и другим пострадавшим. Делаем выводы Если вы перевели деньги мошенникам на карту или электронный кошелек, в первую очередь обратитесь в банк или платежную систему. Шансов на то, что у вас получится вернуть деньги, крайне мало. Единственный вариант — если они по каким-то причинам зависли в системе.
Реально вернуть деньги можно только через правоохранительные органы. Если дело о мошенничестве будет возбуждено и преступник будет найден, вы сможете попытаться взыскать с него ущерб. Но готовьтесь к долгому пути и помните, что нет никаких гарантий, что у мошенника будет что вам отдавать. В целом, обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве рационально, если вы отправили мошеннику крупную сумму. Если же речь о небольшой, сначала можно попытаться обратиться в банк, и если ничего не получится сделать, смириться с потерей.
Но тут уже вам решать, что лучше именно для вас. Частые вопросы Как вернуть деньги, если перевел их мошеннику с карты Сбербанка? Сбербанк указывает на то, что если его клиент добровольно перевел деньги мошенникам, то банк ничего не сможет сделать. Поэтому единственное, что вы можете сделать, — обратиться полицию.
Плата за комфорт Рынок P2P-переводов в России очень противоречивый: с одной стороны, он важен, а с другой — его надо как-то контролировать, полагает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Так, правительство заинтересовано в повышении сбора налогов и сокращении занятости в теневом секторе. Развитие легкоконтролируемых безналичных расчетов и применение «антиотмывочного» закона позволяют решить эти задачи. В эту парадигму вписывается созданная ЦБ платформа для быстрых платежей — перевода средств между физлицами по номеру телефона, вне зависимости от того, в каком банке открыт счет. Система начнет работу в 2019-м и в первый год будет бесплатной для банков, в дальнейшем каждая операция будет стоить шесть рублей. В то же время кредитные организации на фоне снижения ставок в экономике в течение четырех лет хотят всё большую часть операционных доходов получать в виде комиссий, добавил эксперт.
На российском рынке действуют около 490 банков, и тарифная политика у каждого своя. Например, Связь-банк отменил комиссию за пополнение карты P2P-переводом, и это привело к росту числа платежей, подчеркнула директор департамента развития розничного бизнеса банка Наталья Карасева. В Альфа-банке небольшой перевод клиенту другого банка обходится в 30 рублей. Если комиссии снизятся в несколько раз, население будет готово использовать безналичные переводы друг другу даже при условии жесткого контроля со стороны государства, считает Тимур Нигматуллин. Эксперт полагает, что введение системы быстрых платежей приведет к обелению экономики и ежегодно будет добавлять к росту ВВП до 0,1 п. Одновременно ускоренными темпами будет сокращаться теневой сектор экономики. Иными словами, россияне будут готовы выйти из «тени» и платить налоги в обмен на удобство.
Переводят деньги на карту: юрист раскрыл новую схему обмана россиян
| Не переводите деньги на карту: россиян предупредили о новой уловке мошенников | Перевод со своих средств. |
| Набирает популярность новый вид мошенничества: «ошибочные» переводы на карту | Основная причина роста популярности перевода денег с карты на карту — простота и удобство сервиса, пояснили в Сбербанке. |
| Банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги | Банк России | Только если он прямо сейчас не переведет все свои деньги с карт на безопасный счет. |
| Переводят деньги на карту: юрист раскрыл новую схему обмана россиян | Убедить человека перевести деньги на личный счет мошенникам несложно – достаточно сказать, что не работает платежная система, а товар нужно оплатить скорее, чтобы его не продали другому. |
| Набирает популярность новый вид мошенничества: «ошибочные» переводы на карту | Последствия уже перечислены: после попадания в базу ЦБ РФ ни с него, ни на него перевести деньги станет невозможно. |
Как будет работать новый закон о возврате банком денег, отправленных мошенниками
Банкам это невыгодно, а налоговой службе удобнее работать с крупными налогоплательщиками — польза для бюджета от этого больше, а затрат меньше, пояснил эксперт. В пресс-службе Минфина вопросы «Известий» переадресовали регулятору. В крупнейших банках «Известиям» рассказали, что не планируют усиливать самостоятельный контроль за Р2Р-переводами. Так, МКБ только собирается ввести возможность указывать назначение платежа, отметил начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания Алексей Курзяков. Любые ограничения негативно влияют на качество клиентского сервиса, поэтому вводить их не планируется, добавил директор трансакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков. Плата за комфорт Рынок P2P-переводов в России очень противоречивый: с одной стороны, он важен, а с другой — его надо как-то контролировать, полагает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Так, правительство заинтересовано в повышении сбора налогов и сокращении занятости в теневом секторе. Развитие легкоконтролируемых безналичных расчетов и применение «антиотмывочного» закона позволяют решить эти задачи. В эту парадигму вписывается созданная ЦБ платформа для быстрых платежей — перевода средств между физлицами по номеру телефона, вне зависимости от того, в каком банке открыт счет.
Система начнет работу в 2019-м и в первый год будет бесплатной для банков, в дальнейшем каждая операция будет стоить шесть рублей. В то же время кредитные организации на фоне снижения ставок в экономике в течение четырех лет хотят всё большую часть операционных доходов получать в виде комиссий, добавил эксперт. На российском рынке действуют около 490 банков, и тарифная политика у каждого своя. Например, Связь-банк отменил комиссию за пополнение карты P2P-переводом, и это привело к росту числа платежей, подчеркнула директор департамента развития розничного бизнеса банка Наталья Карасева.
Узнать подробнее «По официальным данным, только в 2022 году со счетов россиян преступники украли более 14 млрд рублей. Судя по комментариям в аккаунтах моифинансы. Способы остались прежними — в основном телефонное мошенничество и фишинг — меняются только легенды и обстоятельства, которыми мошенники пользуются для обмана», — рассказала Ольга Дайнеко. Узнать подробнее Преступники учитывают все изменения, которые происходят в обществе, объясняет директор компании «Выберу. В некоторых случаях жертве присылают в мессенджеры поддельные документы. Недавно появилась новая схема мошенничества, о которой заявил регулятор. Жертве приходит приглашение на прием якобы от Центробанка. Домен отправителя при этом имитирует реальный домен Банка России — cbr. В письме к получателю обращаются по имени и отчеству и указывают его реальный адрес проживания. Это вызывает доверие, которое позволяет впоследствии выманить у жертвы данные карты и смс-пароль» Узнать подробнее Как утверждает криптоинвестор и финансовый консультант Руслан Захаркин, мошенники не брезгуют и махинациями с криптовалютой. Опасность потерять деньги подстерегает на каждом шагу. Новый законопроект не обеспечивает полной безопасности в этом вопросе. При этом существуют определенные требования, которые уже заложены в утвержденные формулировки.
Андрей Лисов предупредил россиян, что никакую информацию нельзя передавать абонентам во время таких звонков. Мошенники заберут все По его словам, мошенники могут оформить микрозайм с высоким процентом или похитить все сбережения со счета. Юрист советует уверенно заявить, что не подавали заявок на займы и не нуждаетесь в них, и отказаться от предоставления любой информации. В случае получения такого перевода, Лисов рекомендует обратиться в свой банк, чтобы вернуть перевод отправителю как ошибочный. Кстати, некоторые настойчивые мошенники могут позвонить жертве более 1,1 тысячи раз за семь минут!
Банки и дальше будут следить за операциями с учетом требований закона, как делают это уже много лет. Пресс-служба Банка России в ответ на запрос Тинькофф Журнала сообщила, что тотальный контроль за переводами физлиц не вводится. Новых отчетов с данными о каждом переводе от банков не требуют. Вот что на самом деле будет делать Банк России с переводами в 2022 году: Консультировать банки насчет выявления нелегальных онлайн-казино и финансовых пирамид. Собирать обезличенные данные по переводам в тех банках, где выявлен высокий риск нелегальных операций. Запрашивать у этих банков обезличенные реестры переводов физлиц с подозрительными признаками — но без персональных данных.
Что делать, если на карту пришли непонятные деньги
Сумма должна быть возвращена в полном объеме. Как говорится в пояснительной записке, для улучшения действующих механизмов «антифрода» anti-fraud, «борьба с мошенничеством» предлагается обязать не только банк плательщика, как это установлено сейчас, но и банк получателя средств проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой данных о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента, которую ведет Банк России. Кроме того, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента.
Для чего нужны данные «Эти данные которые будет собирать ЦБ. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. С ним соглашается и Токарева: «Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс».
По ее мнению, это не сильно ужесточит контроль — под удар могут попасть только упомянутые продавцы и нелегальный бизнес из письма ЦБ. Глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров в интервью РБК говорил, что такого рода платежи находятся в сфере внимания налоговиков, но в вопросе налогового контроля в этой области нужно быть достаточно аккуратным, «чтобы это не превращалось в набеги на бытовую деловую активность». Если выбирать между наличными и безналичными расчетами, то, конечно, на государственном уровне интереснее именно такая система расчетов [безналичная]», — объяснял Егоров. По мнению Достова, если ЦБ будет проводить мягкую политику в отношении пользователей денежных переводов, то это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. Но если банки начнут дергать граждан из-за нескольких переводов в день и запрашивать документы, подтверждающие цель операции, то определенный сегмент клиентов может уйти в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей. Еще одно возможное применение массива данных о переводах — это расширение платформы «Знай своего клиента» ЗСК; пока создана для юридических лиц на физических лиц, считает технический директор компании по обработке клиентских данных HFLabs Никита Назаров: «ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций».
Ранее о расширении ЗСК на физлиц говорил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский. Если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора, привел пример Павел Иккерт. В чем сложности сбора сведений Сложность передачи таких данных в ЦБ — в том, что они содержатся в различных банковских системах и их автоматизированный сбор затруднителен и требует соответствующих ИТ-доработок, говорит источник в одном из крупных банков. При запросе массивов данных за длительный период можно столкнуться со сложностью их передачи дистанционно по защищенному каналу, добавил представитель QIWI: «В этом случае придется записывать данные на зашифрованные электронные носители и передавать их физически». В разъяснениях ЦБ указано, что реестр данных должен передаваться в электронном виде. Но в случае большого объема можно записывать их на электронный носитель и передавать регулятору с курьером.
Из предоставленных им документов следует, что на обе карты наложили арест: по миллиарду рублей на каждую. Оператор заявил о технической ошибке и сформировал заявку по жалобе клиента. Через какое-то время новосибирец получил сообщение о том, что проблема решена, но ему нужно прийти в отделение банка с паспортом. Но на месте выяснилось, что карты по-прежнему в блоке. Не хотелось бы и нести ответственность за сохранность этого миллиарда, — объяснил Станислав Минаков.
По его подсчётам, он потратил несколько часов на переговоры с операторами горячей линии банка и переписку со службой поддержки в приложении, но дело с мертвой точки не сдвинулось. Тем же вечером проблему решили. Якобы это техническая ошибка была: и зачисление миллиарда, и арест на сумму двух миллиардов. Мои счета и карты разблокировали, миллиард исчез.
Решение принято: всех, кто переводит деньги с карты на карту, ждет новое правило Фото: freepik. Согласно внесенному ранее в Госдуму законопроекту, оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента в течение тридцати дней после получения заявления клиента — физического лица о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента, а в случае трансграничного перевода денежных средств — в течение шестидесяти дней, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без добровольного согласия клиента. Сумма должна быть возвращена в полном объеме.
Красноярскую семью запугали переводом денег на «украинские счета». У них украли 4 млн
Неожиданный перевод денег от незнакомого отправителя на банковскую карту может быть частью мошеннической схемы, предупреждает юрист Андрей Лисов, член Ассоциации юристов России. Эксперт советует подать в организацию, перечислившую деньги на счет, заявление с требованием забрать средства или обеспечить условия для их возврата. не решать возникшую проблему самостоятельно, а перенаправить отправителя перевода в банк. Перевод со своих средств. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, согласно которому банки должны будут возместить клиентам деньги, переведённые на мошеннический счёт, если это произошло без добровольного согласия клиента. Мошенники начали использовать необычную схему: они переводят россиянам деньги, а затем обманом оформляют на них микрозайм.
Приморец попрощался с сотнями тысяч после разговоров с мошенниками
Через несколько часов поступил другой звонок, но уже от лже-сотрудника Центрального банка России, который предупредил о попытках неизвестных похитить деньги мужчины. Для сохранения сбережений приморцу поступил алгоритм действий. Выполнив все рекомендации, заявитель перевел с помощью приложений трех банков на подконтрольные мошенникам счета денежные средства на общую сумму 880 000 рублей.
В службе поддержки «Сбера» также добавили, что у них нет списка банков, которые принимают переводы из России, и клиент должен сам уточнять у банка-получателя, может ли тот принять деньги. В службе поддержки Forte сообщили, что в их банке «не проходят» переводы из России и в Россию, так как «стоят запреты на Visa и Mastercard». В «ЦентрКредит» рассказали, что тоже не принимают переводы из «Сбера», только из неподсанкционных банков через банк-корреспондент. В службе поддержки Kaspi, напротив, сказали, что с их стороны «нет ошибки», и порекомендовали обращаться в банк-отправитель — то есть в «Сбер».
Для сохранения сбережений приморцу поступил алгоритм действий.
Выполнив все рекомендации, заявитель перевел с помощью приложений трех банков на подконтрольные мошенникам счета денежные средства на общую сумму 880 000 рублей. Позднее потерпевший понял, что стал жертвой мошенников и обратился в полицию.
Он вступит в силу уже в ближайшее время благодаря усилиям Центробанка РФ. Фото: pxhere Уточняется, что коррективы коснулись перевода денежных средств через Систему быстрых платежей СБП. Речь идёт о перечислении денег с одной банковской карты на другую по телефонному номеру или по QR-коду.
Дело в том, что Банк России освободил все банковские организации от уплаты комиссий по ряду операций через СБП.
Теперь запрещено всем: «Сбербанк» ввел запрет на переводы с карты на карту
Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Дело в том, что клиенты сами переводят деньги с карты, поэтому и услуга по переводу считается оказанной. Эксперт советует подать в организацию, перечислившую деньги на счет, заявление с требованием забрать средства или обеспечить условия для их возврата.
Красноярскую семью запугали переводом денег на «украинские счета». У них украли 4 млн
— Деньги уже месяц удерживают, счет не закрывают, остаток денежных средств не переводят мне в другой банк. Но существовавший механизм контроля переводов не работал, потому что на фоне увеличения добровольно переведенных мошенникам денег продолжает уменьшаться объем средств, возвращенных незадачливым клиентам. Уже придя домой, мужчина установил банковское приложение и перевел на свою карту 73 тысячи рублей. Дело в том, что клиенты сами переводят деньги с карты, поэтому и услуга по переводу считается оказанной. Как рассказал эксперт, чаще всего преступники просят ни о чём не догадывающихся людей перевести им деньги на карту.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
| Путин поручил подготовить для банков правила выплат клиентам, обманутым мошенниками | Госдума приняла закон, краткое содержание которого звучит просто великолепно: если россияне перевели деньги мошенникам, то банки будут обязаны эти деньги вернуть. |
| Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать с деньгами, как перевести их обратно | Житель Тулы, переводя свои деньги на другой счёт, заметил странность, которая позволила ему 'наказать' банк на 50 миллионов рублей, используя сбой – Самые лучшие и интересные новости по теме: Банк, Видео, Россия на развлекательном портале |
| Контроль ЦБ за переводами с карты на карту в 2022 году: как на самом деле | Житель Тулы, переводя свои деньги на другой счёт, заметил странность, которая позволила ему 'наказать' банк на 50 миллионов рублей, используя сбой – Самые лучшие и интересные новости по теме: Банк, Видео, Россия на развлекательном портале |
| PRIMPRESS: Теперь будет запрещено. Всех, кто переводит с карты на карту, ждет большой сюрприз | Но существовавший механизм контроля переводов не работал, потому что на фоне увеличения добровольно переведенных мошенникам денег продолжает уменьшаться объем средств, возвращенных незадачливым клиентам. |
Мошенники стали сами переводить россиянам деньги
В отчет должны включаться все денежные переводы между физическими лицами, которые проводятся с карты на карту и со счета на счет. Владельцам банковских карт, которые осуществляют переводы средств с одной карты на другую, были объявлены о значительных изменениях. Также выяснилось, что деньги злоумышленники перевели со сберегательного счета и теперь нужно писать заявление в полицию, чем Наталья и собирается заняться. Если вам неожиданно перевели деньги, на карту от незнакомого отправителя, может быть частью мошеннической схемы. Если банк не приостановит перевод денег на мошеннический счет, информация о котором есть в специальной базе регулятора, и перечислит средства злоумышленникам, то будет обязан вернуть клиенту средства в течение 30 календарных дней после получения заявления от.