Участники заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке выразили ожидание дальнейшего роста ставок по кредитам в свете ужесточения денежно-кредитной политики регулятора, как отражено в резюме обсуждения ключевой ставки на сайте ЦБ. Если смотреть по прогнозу значения ключевой ставки, то существенных колебаний процентов по кредиту в 2023 году не предвидится.
БКФ: максимальные ставки по кредитам наличными во многих крупных банках России превысили 30%
Банки «Дом. РФ» и «Открытие» входит в группу ВТБ планируют повысить доходность сберегательных продуктов со следующей недели, но планов по кредитным ставкам не раскрыли.
На что влияет ключевая ставка Ключевая ставка определяет минимальную стоимость денег для обычных банков. Это минимальный процент, под который Центробанк выдает банкам кредиты или берет их средства на хранение. С населением Банк России напрямую не работает — взять кредит по ключевой ставке человек не может, он может обратиться в коммерческий банк.
На фоне подъема стоимости фондирования, доходности во вкладах и стоимость кредитных ресурсов закономерно повышаются, а при снижении ключевой ставки идет обратный процесс и по банковским продуктам. То есть рынок готовится к моменту начала снижения ставки ЦБ, и вероятность дальнейшего повышения доходностей во вкладах и кредитных ставок оценивается низкой. К концу года таких высокодоходных вкладов может уже и не быть, а вот если позволяет время, то кредит вскоре можно будет взять несколько дешевле», — полагает аналитик. Рубль «Стабильность рубля вот уже полгода поддерживается факторами спроса и предложения валюты. Так, со стороны спроса играет ЦБ, своими повышенными ставками зажимая покупки валюты под импорт. А нормативы репатриации выручки в общем увеличивают предложение валюты на рынке.
Он обеспечивается в том числе ослаблением банками стандартов кредитования.
Надбавки по необеспеченным потребительским кредитам будут в большей степени влиять на кредиты наличными с высоким уровнем ПСК, по которым риски заемщиков выше, а также на кредитные карты. Таблица 1. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 апреля 2024 года потребительских кредитов Надбавка.
ЦБ спрогнозировал рост ставок по кредитам
Ухудшение условий кредитования: рост ставок по кредитам оказывает негативное влияние на финансовое состояние компаний, чьи акции и облигации торгуются на фондовом рынке. Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. По потребительским кредитам специалисты прогнозируют рост ставок вплоть до 24% годовых либо ужесточение требований к заемщикам и сокращение их круга во избежание финансовых рисков. Повышение ставок по ипотечным кредитам приведет к снижению цен на жилье, считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости » Олег Репченко. Теперь средняя ключевая ставка до года ожидается в диапазоне 14,5 –16%. Экономист отмечает, что ЦБ повысил прогноз по инфляции на этот год с 4–4,5% до 4,3–4,8%, как и прогноз по годовому росту ВВП — с 1,0–2,0% до 2,5–3,5%.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Средние ставки по потребительским кредитам в России достигли 27,61% годовых, что демонстрирует рост с начала осени 6 процентных пунктов. Последствия повышения ставки всегда двояки, и первое из них — это повышение ставок по кредитам и, как их разновидности, ипотекам. «Сейчас максимальная ставка в топ-10 банков чуть больше 14,8 процента, но такая же ставка была уже в начале года. Последствия повышения ставки всегда двояки, и первое из них — это повышение ставок по кредитам и, как их разновидности, ипотекам. Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. Эксперты рассказали, как долго продлится период высоких ставок и стоит ли под такие проценты брать кредиты.
Повышение ставки ЦБ: что будет с ипотеками, кредитами и как отразится на россиянах
Это касается и застройщиков, которых кредитуют банки, включая субсидирование ставок по договорам на приобретение жилья». Но по словам Речкина, проблемы могут возникнуть и уже возникают и у граждан-потребителей, включая проблемы по ипотечным кредитам. Но даже если ставка фиксированная, необходимо внимательно изучать договор, в нем «мелким шрифтом» может быть право банка повышать ее. Роман Речкин Утром 28 февраля ЦБ также выступил с обращением к банкам, которым он рекомендовал «не вводить пени и штрафы по кредитам заемщиков на фоне санкций». Таким образом, регулятор предвидит проблемы с выплатой банковских займов. UPD: Сбербанк 28 февраля днем в своем телеграм-канале уточнил, что не меняет ставки по действующим ипотечным и потребительским договорам. Аналогичное заявление сделал Альфа-Банк. ВТБ примерно в это же время заверил, что ставки по ранее выданным кредитам, в частности по ипотеке, остаются прежними. Так сказал пресс-секретарь Президента Дмитрий Песков.
Многие кредитные организации в вопросе ставок возьмут пока выжидательную позицию и последят за конкурентами.
Сейчас мы оцениваем ситуацию для дальнейшего формирования продуктового предложения», — отметили в кредитной организации. Уже поднял ставки по вкладам Альфа-банк. Потенциал увеличения ставок по кредитам, по его мнению, на текущий момент почти исчерпан, так как дальнейшее их повышение может затормозить розничное кредитование. При этом Чаусов предполагает, что в краткосрочной перспективе рынок может отреагировать небольшим увеличением ставок по накопительным и сейф-счетам, поскольку ставки по ним более гибкие к изменениям на рынке.
В сегменте выдачи ипотек сократилась выдача кредитов на рыночных условиях и по льготным программам. Выше прогноза Банка России растет потребительское кредитование.
На мартовской дискуссии по ключевой ставке, эксперты отметили, что «дальнейший рост доходов и потребительских настроений позволяет населению наращивать кредиты, несмотря на повышение процентных ставок». Что несомненно говорит о высокой потребительской активности. Такое решение было принято с учетом реакции экономического сектора на февральское решение по ключевой ставке, и оценки развития ситуации. При этом эксперты заявляют, что денежно-кредитные условия пока не в полной мере подстроились к предыдущим повышениям ставки.
В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями, добавила она.
По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков», — пояснила Полина Щукина. Рост спроса в преддверии завершения льготной ипотеки на новостройки ожидают и аналитики НКР. Эксперты из банка ВТБ ждут удвоения ипотечных выдач перед завершением ипотеки на новостройки.
Согласно их прогнозам, во втором квартале 2024 года россияне оформят ипотеку почти на 2 трлн руб. Уже со второго полугодия рынок жилищного кредитования начнет охлаждаться, отмечают они.
Кредиты, цены и спрос: как повышение ключевой ставки отразится на россиянах
Безусловно, ставки по кредитам и микрозаймам вырастут сильнее, чем росли раньше. Повышение стоимости кредитов может привести к росту риска дефолта. Об этом пишет РИА Новости. Рост ставок по кредитам, вероятно, не изменится, а по сберегательным продуктам будет незначительным. Максимальные ставки по кредитам наличным для населения во многих крупных банках России осенью составляют более 30% годовых, что в несколько раз выше уровней |.