рассказывает гендиректор агентства недвижимости «Альтернатива» Константин Ананьев.
Кому выгодно рефинансировать ипотеку и как это сделать
После того, как правительство начало смягчать условия по программе, клиенты банков, взявшие ипотеку под 12%, обратились с просьбой рефинансировать кредиты по сниженной ставке. Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита в банке на более мягких условиях с целью закрытия старой ипотеки. Рефинансирование ипотечных кредитов стало популярным буквально за последние 2 года. Рассказываем, как рефинансировать ипотечный кредит и сколько денег можно сэкономить. Первым делом самое простое решение — прийти в свой банк и рефинансироваться, логично же)) Нет, собственный кредит банк не рефинансирует, может только принять заявление на снижение процентной ставки! Рефинансирование ипотеки позволяет сделать условия кредита более выгодными.
Рефинансирование ипотеки: о чём молчат банки
Подобная вещь нужна, объявляется, а потом начинается: а вот тут не подходит, а вот тут мы не соблюли, и так далее, и в результате — пшик. Я думаю, нет. Я надеюсь, что здесь все будет по-честному и все те, кто захочет рефинансировать ипотеку по ставкам более низким, все это смогут сделать». Банк «Открытие» — с 22 июня. Впрочем, большинству россиян, которые собирались брать ипотеку минувшей весной, объявленные программы не помогут. Business FM рассказывала не одну такую историю. И, созвонившись с нашими героями, выяснили, что никто из них тогда кредит так и не взял. Вот типичный пример: «Мой объект недвижимости был продан другому покупателю, и я по-прежнему нахожусь в состоянии поиска, потому что мне пришлось отменить сделку и заниматься поиском далее».
И наш герой вместе с семьей продолжает жить в съемной квартире.
Рекомендуется выбирать организации, которые не выдают деньги на руки, а перечисляют их на указанные счета для погашения задолженности. Это позволит снизить риски банка, что клиент заберет деньги, но не погасит потребительские ссуды, а также снизит процентную ставку. Основные причины для отказа рефинансирования кредита Как правило, банк не говорит, почему отказал сделать потребительский кредит рефинансированным. Однако есть несколько наиболее типичных причин отказа, поэтому каждый может проанализировать ситуацию и понять, что требуется исправить. Не рекомендуется повторно подавать заявку в ту же организацию, лучше будет попробовать в другую. Вот почему лица получают отказ: Недостаточный уровень официального дохода. Сюда входят не только платежи по потребительским кредитам, но и алименты, обязательства по поручительству и так далее. Несоответствие стандартным требованиям: возраст, имущественный ценз, опыт работы, срок оплаты ссуды и пр.
Перекредитоваться можно только после совершения 12 платежа своевременно. Клиент находится на просрочке. Перекредитоваться можно только в случае, если заемщик не вышел из графика. В противном случае будет отказ. Причина запроса рефинансировать ссуду не является уважительной. Например, клиент хочет платить меньше, но у него нет объективной причины, чтобы сделать ему другое предложение, пересмотрев условия договора. Плохая кредитная история. Если ранее часто были выходы из графика, то вероятность рефинансировать ссуду будет значительно ниже. Это значит, что заемщик может не вовремя платить и по новому кредиту.
По ним ставки значительно ниже. Максимальный срок кредита — целых 30 лет. Помните, что указанная обычно привлекательная ставка является минимальной. Чтобы получить рефинансирование на таких условиях, вам придется выполнить ряд требований банка. Например, оформить страховку, заполнить онлайн-заявку, быть или стать зарплатным клиентом банка и так далее.
Или же если вы подпадаете под категорию заемщиков, имеющих определенные льготы. Например — имеете детей, являетесь молодой или многодетной семьей. Как решить — выгодно рефинансирование ипотеки или нет? На первый взгляд всё просто — если ставка ниже, значит, и рефинансирование выгодно. Но это не совсем верно.
Экспертные расчеты говорят о том, что переводить ипотеку в другой банк имеет смысл тогда, когда оставшийся срок ипотеки составляет не менее года, а предлагаемая по ней ставка снижается не менее чем на полтора процента годовых. Лучше, если оставшийся срок погашения ипотечного кредита будет не менее 3 лет, а снижение процентной ставки составит 2-3 процентных пункта. При расчете выгоды надо помнить, что при переоформлении ипотечного кредита вас ждут дополнительные расходы — на перерегистрацию сделки, страховки и другие не всегда очевидные платежи. Если вы сомневаетесь в необходимости рефинансирования или не можете точно просчитать свою выгоду, вам всегда в этом вопросе могут помочь специалисты — ипотечные брокеры. Задать интересующие вас вопросы вы можете на нашем сайте.
Материалы по теме.
Кредитная организация объединит кредиты в один под свой процент и клиент будет платить единый ежемесячный платеж. Выгодно ли делать рефинансирование Рефинансирование может помочь заемщику снизить долговую нагрузку. Как отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков, для этого нужно внимательно изучить условия рефинансирования, в первую очередь — обратить внимание на процентную ставку.
Также нужно изучить всевозможные комиссии и прочие расходы например, страховки по предлагаемому рефинансированию. Их выплата может съесть всю выгоду от этого мероприятия», — говорит эксперт. При этом, по его словам, снизить ежемесячный платеж можно и с помощью увеличения срока кредита.
Что такое рефинансирование кредита
- Сколько раз можно рефинансировать ипотеку: через какое время
- Повторное рефинансирование ипотеки: сколько раз можно перекредитоваться
- Рефинансирование ипотеки: сколько раз можно менять условия договора
- Основное меню РБК Инвестиций
- О программе
Рефинансирование ипотеки, подводные камни
в каких ситуациях перекредитование оказывается выгодным, какие документы необходимы для перехода на более дешевую ипотеку, кому банки одобрят в рефинансировании, а кому откажут. Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. Если рефинансируете только кредиты СберБанка, Полная стоимость кредита от 16,390% — 36.985%, ставка будет в диапазоне от 16,9% до 36,90%.
Можно ли рефинансировать льготную ипотеку и когда это выгодно?
Рефинансирование ипотеки позволяет сделать условия кредита более выгодными. Первым делом самое простое решение — прийти в свой банк и рефинансироваться, логично же)) Нет, собственный кредит банк не рефинансирует, может только принять заявление на снижение процентной ставки! Ипотечное рефинансирование – это оформление нового кредита для выплаты старого. Решил рефинансировать свой ипотечный кредит Сбера в АИЖК, который предлагал 9,7 против моих 11,4%. Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека.
Повторное рефинансирование ипотеки: сколько раз можно перекредитоваться
И если ключевую ставку установили в шесть процентов, тогда банки должны делать ипотечные ставки по 8-8,5 процента». Маткапитал перестанет мешать рефинансированию В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили её с использованием средств материнского капитала, рассказал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который даёт более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жильё, нужно получить согласие органов опеки. Это всё требует времени», — пояснил депутат «Парламентской газете».
На эти трудности ранее также обратила внимание вице-спикер Госдумы Ирина Яровая. Она указывала на ещё одну трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях ещё непостроенного жилья». Устранению всех перечисленных барьеров посвящён законопроект, который Ирина Яровая внесла в Госдуму 13 января. Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.
В настоящее время законопроект готовится к первому чтению. Что касается всех остальных заёмщиков, то у них особых проблем с рефинансированием ипотеки нет, убеждён Анатолий Аксаков. Никаких других сигналов от граждан мы, по крайней мере, не получали», — сказал он «Парламентской газете». Четыре шага к более дешёвой ипотеке Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки.
Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента. Изменить условия кредита он может двумя способами. Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий.
То есть в первый раз заемщик может обратиться за рефинансированием с целью снизить ставку, а через год — чтобы сократить или увеличить срок возврата. Не всегда процедура проводится именно для уменьшения ставки. Через какое время можно рефинансировать ипотеку Еще один важный момент — через какое время можно делать перекредитование. При анализе банковских предложений заемщик столкнется с требованиями к ипотеке, которая будет перекрываться. Всегда указывается срок, который должен пройти после оформления.
Чаще всего это минимум 6 месяцев. Этот период необходим новому банку для анализа потенциального заемщика. Ему нужно наглядно видеть, как человек справлялся с выплатой ссуды, делал ли он просрочки. Полгода обычно хватает. Так что, если с момента предыдущего рефинансирования прошло меньше, нужно немного подождать. Также в требованиях к ссуде часто указано, сколько месяцев должно оставаться до ее гашения по текущему графику. Стандартно это 3 или 6 месяцев.
Однако и с ним могут возникнуть проблемы. Чтобы этого избежать, следуем внимательно читать кредитный договор. Если вам что-то непонятно, лучше задать вопрос сотруднику банка и прояснить сомнительные моменты. Не забывайте и о комиссиях за услуги, досрочное погашение, страхование. Сначала стоит суммировать все возможные траты. Это позволит объективно оценить предложение и вашу выгоду. Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющего Вопросы к статье Может ли рефинансирование испортить кредитную историю? Многие клиенты кредитных организаций опасаются, что кредитная история будет ухудшена из-за рефинансирования, но это не соответствует действительности. Только допущенные просрочки по кредитам могут стать причиной ухудшения кредитной истории. После того, как будет открыто рефинансирование, несколько кредитов заемщика будут закрыты, а вместо них будет значиться один кредит от того банка, где была открыта данная процедура. Чтобы не испортить кредитную историю, заемщику следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией. Это тоже банковская процедура, направленная на решение финансовых проблем, в результате которой создается новый график платежей с новыми условиями и изменениями кредитного договора.
Новый полис рефинансирующий банк чаще всего настоятельно рекомендует оформить в «своей» компании. Личное страхование обойдется в 20—30 тыс. В общем, с полусотней тысяч нужно быть готовым расстаться. Выгода повторного рефинансирования на примере Для оценки эффекта от перекредитования воспользуемся калькулятором ипотечного рефинансирования. Вводим в поля предлагаемой формы исходные данные: остаточная задолженность — 1 млн 200 тыс. Остается выбрать между сохранением суммы ежемесячного платежа и его уменьшением. В первом случае погашение задолженности произойдет быстрее. Стоит рассмотреть оба варианта. Получаем результаты: При прочих равных условиях ускорение погашения выгоднее для заемщика. Переплата уменьшится на 95 тыс. Должник станет полноправным собственником жилья раньше на полгода. Уменьшение платежа дает общую экономию 72 тыс. Ежемесячный взнос уменьшается на 1 тыс. Срок погашения остается прежним. К каким выводам можно прийти в результате расчета? Во-первых, не следует поддаваться на уговоры снизить платежную нагрузку. Это невыгодно. Чем быстрее заемщик погасит долг, тем больше он сэкономит. И тем меньше заработает на нем банк. Во-вторых, даже при двухпроцентной разнице на довольно большую сумму 1,2 млн руб. В-третьих, львиную долю расходов составляет оплата комиссии за перевод средств между банками. Идеальный вариант — снижение ставки действующим кредитором. Но он, понимая бессмысленность повторного рефинансирования «на стороне», скорее всего, откажет, не желая терять выгоду. Еще один момент, который необходимо учитывать, связан с правом ипотечного заемщика на налоговый вычет по НДФЛ.