Согласно внесенному в ГД РФ проекту закона, теперь любому совершеннолетнему гражданину будет достаточно зайти в свой аккаунт на «Госуслугах» и поставить отметку напротив запрета на оформление кредитов на свое имя в будущем. «Установить специальный запрет на оформление кредитов и займов или же снять его можно будет через «Госуслуги» или в МФЦ. Отметим, что через Госуслуги сейчас оформить запрет на оформление кредита не получится, так как технически подобный сервис не предоставляется, а законодательных основ, как мы помним, пока не заложено. Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг.
Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году
То есть человек трезво оценивает свое желание оформить кредит, а не находится под психологическим воздействием злоумышленников. Аферисты всегда торопят жертву, не разрешают класть трубку и заставляют совершать импульсивные поступки. Находиться под прямым воздействием мошенников непрерывно два дня — почти нереально. Жертва сумеет опомниться и понять, что ее обманывают. Для кого разработан самозапрет Самозапрет на выдачу кредитов, по мнению законодателей, пригодится всем россиянам. Даже если финансовая грамотность на высоком уровне — это не защитит от случайной компрометации персональных данных или потери документов. Например, преступники могут взломать базу данных обслуживающего банка или украсть паспорт.
Если с финансовой грамотностью не все в порядке, опция самозапрета еще более полезна. Даже россияне с высшим образованием, которые работают на высокооплачиваемых должностях и хорошо разбираются в экономике, нередко становятся объектами злоумышленников. Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию. Но особенно полезен самозапрет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье. Даже если они сами не разберутся как установить самозапрет, можно попросить помощи у своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ.
Самозапрет желательно активировать, если: вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению; планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия; у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта. Так как самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, он может выступать как предупредительная мера для непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные. Однако самозапрет — это не повод расслабляться. О потере паспорта все равно нужно заявить в правоохранительные органы, а данные поменять. Но заблокированный доступ к оформлению кредитов сохранит моральное спокойствие хотя бы в отношении кредитной истории.
Подводные камни запрета на кредиты Как у любой законодательной инициативы у самозапрета на кредиты есть как сторонники, так и противники. Вторая категория заостряет внимание на моментах, которые неочевидны на первый взгляд. Например: самозапрет не защитит от методов социальной инженерии, а также утечки и взлома баз данных банков, МФО и других кредиторов; при взломе аккаунта на Госуслугах мошенники смогут снять самозапрет, о чем жертва может узнать далеко не сразу. Преимущества и недостатки установления самозапрета на кредиты Основные плюсы установки самозапрета на оформление кредита: защита от несанкционированных кредитов при потере персональных данных и документов, удостоверяющих личность; защита от необдуманных шагов под воздействием социальной инженерии; нет ограничений по числу установок и снятия блокировки; активация возможна даже при нулевой кредитной истории, что важно для тех, кто принципиально не хочет брать кредиты; защита от требований кредитора вернуть займы, которые были выданы при подключенном самозапрете. Минусов у самозапрета на кредиты значительно меньше, чем плюсов, но они тоже есть.
Инициатива была подготовлена после того, как в Госдуму поступило множество обращений на данную тему. Теперь россияне, которые боятся мошенников и не нуждаются в кредитах, могут установить запрет в своей кредитной истории на заключение с банками договоров на выдачу им потребительских кредитов и займов. Также они смогут снять запрет, если пожелают. Отмечается, что нормы не будут распространяться на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты с господдержкой. Развернуть 20 февраля 2024, 15:23 Для установки запрета, а также и его снятия, россияне смогут бесплатно любое количество раз подать заявление через МФЦ, независимо от того, где они живут или пребывают.
Снятие запрета начинает действовать на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Обязательное условие для получения услуги - наличие ИНН. Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов.
Дело в том, что Центральный банк подготовил законопроект о самозапрете на кредиты. В конце января о разработке документа сообщила «Российская газета» со ссылкой на пресс-службу регулятора. Пока законопроект не внесен, но пресс-служба Центробанка ранее заявляла, что заработать правовой механизм может уже весной. После этого появится возможность вводить запрет на оформление кредита через Госуслуги, пока на портале такого сервиса нет, что подтверждается сообщениями службы поддержки. После вступления закона в силу, будет организован централизованный сервис, принимающий заявки через Госуслуги, и направляющий далее информацию в бюро кредитных историй. Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги в 2023 году В настоящий момент такая возможность еще не предусмотрена порталом, поэтому недоступно оформление запрета на кредиты через Госуслуги физическому лицу, пошаговая инструкция в 2023 году сформирована быть не может.
Можно с уверенностью прогнозировать, что законопроект будет принят в ближайшее время, так как разработан Правительством и уже получил принципиальное одобрение ведомственного комитета Государственной Думы РФ. Каким образом будет работать сервис на Госуслугах пока можно только предполагать.
Россиянам рассказали, как отменять самозапреты на кредит
Узнайте, как с 1 марта 2025 года можно будет установить запрет на оформление кредитов и займов через Госуслуги и МФЦ, защитив себя от мошенников. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. по виду кредитора — ограничения на оформление кредитов от банков и микрофинансовых организаций; по способу подачи заявления на кредит — можно будет ограничить оформление займов по дистанционным каналам или в офисе; по типу кредитов — запрет. Снять запрет на оформление кредитов можно будет так же, как и установить его — через портал госуслуг или МФЦ.
Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги
Инициатива направлена на борьбу с мошенничеством, но недоработана, считают эксперты. По их мнению, мера будет более эффективной при информировании после одобрения, но до выдачи ссуды. В ЦБ же считают, что для защиты граждан достаточно самозапрета на кредиты и займы в кредитной истории КИ. Источник: Фотоархив ИД «Коммерсантъ» Законопроект, предусматривающий автоматическое уведомление граждан об оформлении на их имя кредита или займа через портал «Госуслуги», внесен в Думу партией «Новые люди» 27 марта. Депутаты уверены, что такая мера позволит «не только обеспечить защиту прав граждан, но и поможет кредитным и микрофинансовым организациям МФО эффективнее бороться с мошенничеством». Большинство опрошенных «Ъ» кредиторов не ответили на запросы.
В некоторых случаях можно установить минусы самозапрета на выдачу кредита, что полностью обезопасит вас от уже присутствующих долгов. Если у вас возникла ситуация, когда в кредитной истории присутствуют «чужие» долги, стоит обратиться в Банк России и оформить добровольный отказ от получения кредитов. Это поможет вам избежать выдачи новых кредитов без вашего согласия, если мошенники попытаются взять кредит на ваше имя. Оформить добровольный отказ от кредитов можно через Госуслуги или личного обращения в Банк России. Плюсы самозапрета на выдачу кредита заключаются в том, что ваши личные данные будут защищены от возможного злоупотребления и мошенничества. Каких еще полностью обезопасит такой самозапрет? Если в вашей кредитной истории уже есть «чужие» долги, то они не будут влиять на вашу кредитоспособность, так как кредитные организации не смогут учесть данные о них при выдаче кредитов.
Однако стоит помнить, что запрет на выдачу кредита может быть применен только в случае наличия «чужих» долгов в кредитной истории. Если же у вас есть собственные задолженности, оформлять такой запрет не имеет смысла, так как он не защитит вас от последствий непогашенных кредитов. Если вы обнаружили «чужие» долги в своей кредитной истории, вам следует незамедлительно принять меры и обратиться за помощью к специалистам. Они помогут вам решить эту проблему и избежать негативных последствий. Плюсы и минусы самозапрета на выдачу кредита Самозапрет на выдачу кредита через Госуслуги имеет свои плюсы и минусы, которые стоит учитывать перед принятием решения о его оформлении. Советуем прочитать: Требования к медицинскому кабинету для лицензирования Плюсы самозапрета на выдачу кредита: Обезопасит вас от возможных мошенников и «чужих» кредитов. Если ваша личная информация попадает в руки мошенников, они могут оформить кредиты на ваше имя без вашего присутствия.
Позволит вам контролировать свою кредитную историю. Вы сможете самостоятельно установить, какие кредиты вы желаете получать, и снять запрет в случаях, когда вам это будет необходимо. Уже оформленные запреты помогут избежать накопления долгов и проблем с возвратом кредитов в будущем. Минусы самозапрета на выдачу кредита: Если у вас возникнет необходимость оформить кредит в экстренной ситуации, вы не сможете это сделать без снятия запрета. Вам придется самостоятельно следить за обновлениями и изменениями в системе Госуслуг и обращаться для снятия или оформления запрета. При наличии запрета на выдачу кредита вы можете столкнуться с отказом от некоторых банков или кредитных организаций, которые полагаются на данные из Госуслуг при принятии решения о выдаче кредита. В итоге, самозапрет на выдачу кредита через Госуслуги имеет свои плюсы и минусы.
Решение о его оформлении стоит принимать в зависимости от вашей личной ситуации и предпочтений. Установка запрета на кредит без личного присутствия Если у вас есть опасения относительно безопасности вашей кредитной истории и хотите полностью обезопасить себя от возможных мошенников, то вы можете оформить запрет на выдачу кредитов через Госуслуги без вашего личного присутствия.
Законопроект был внесен группой депутатов во главе с председателем комитета по финрынкам и банкам Анатолием Аксаковым в апреле этого года. Авторы предложили внести поправки в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите займе ». Если закон будет принят, физлицо сможет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями МФО. Не слухи, а факты: читайте в Telegram-канале «Ведомостей» Для этого депутаты предлагают дать право гражданам подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в его кредитной истории сведений о таком ограничении.
Эксперты подмечают, что для реализации этого механизма потребуется внести изменения в законы о кредитных историях и о потребительском кредите.
Инстанция удовлетворила жалобу клиентки, признав недействительным кредитный договор, который она, не подозревая, оформила на мошенников. До этого суды обычно вставали на сторону банков в подобных спорах.
Защита от мошенников - запрет на выдачу кредитов через портал «Госуслуги»
Кредиты. Сравни. Новости. Россиянам станет сложнее получить автокредит и кредит наличными: новые ограничения ЦБ. Чтобы ввести либо снять запрет, с 1 марта 2025 года потребитель сможет бесплатно подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги. Запрет на выдачу кредитов через Госуслуги поможет только установить преграду для получения новых кредитов без вашего разрешения. Итак, далее мы подробно разберём, как оформить запрет на кредиты через Госуслуги в 2023 году! Установить запрет можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. Физические лица смогут направить требование внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключения договоров на потребительские кредиты или займы.
Принят закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов банками и МФО
Новый закон позволит россиянам самостоятельно через портал «Госуслуги» установить себе запрет на получение кредитов и займов. Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Самозапрет на кредиты через Госуслуги – это ещё не действующая услуга, а законопроект. Итак, далее мы подробно разберём, как оформить запрет на кредиты через Госуслуги в 2023 году!
Граждане смогут запретить оформление кредитов на себя: закон принят
К сожалению, на Госуслугах до сих пор нет возможности установить самозапрет на выдачу вопрос уже пару лет обсуждается и никак не решится. Россияне смогут блокировать выдачу кредитов через Госуслуги. Госдума приняла закон, который позволяет гражданам устанавливать запрет на заключение с ними договоров потребительского кредита через МФЦ или портал госуслуг. Для этого необходимо подать заявление о запрете или снятии запрета. Запрет на кредиты в микрофинансовых организациях технически сделать сложнее из-за того, что МФО очень много и они зарегистрированы в разных регионах. Самозапрет на онлайн кредиты через Госуслуги.
Что такое самозапрет на кредиты через Госуслуги и работает ли он?
Указание начало применяться с 1 октября 2022 года. Реализуем ли запрет на выдачу кредитов через Госуслуги в 2023 году? В настоящее время нет, но все может измениться. Дело в том, что Центральный банк подготовил законопроект о самозапрете на кредиты. В конце января о разработке документа сообщила «Российская газета» со ссылкой на пресс-службу регулятора. Пока законопроект не внесен, но пресс-служба Центробанка ранее заявляла, что заработать правовой механизм может уже весной. После этого появится возможность вводить запрет на оформление кредита через Госуслуги, пока на портале такого сервиса нет, что подтверждается сообщениями службы поддержки. После вступления закона в силу, будет организован централизованный сервис, принимающий заявки через Госуслуги, и направляющий далее информацию в бюро кредитных историй.
С развитием цифровизации и дистанционных сервисов на рынке потребительского кредитования активизировались мошенники, которые обманным путем оформляют фиктивные займы на граждан.
C марта 2021 года агентство обязало все микрофинансовые организации при выдаче микрокредитов обеспечить фактическую проверку и подтверждение подлинности клиента, сверку его данных с данными, указанными в заявке, соответствие фактических биометрических данных клиента данным, указанным в документах, удостоверяющих личность, а также фиксировать волеизъявление клиента на получение микрокредита. Но все равно с 2022 года в агентство поступило 158 обращений по вопросам оформления третьими лицами фиктивных микрокредитов, включая 132 обращения физических лиц и 26 представлений органов внутренних дел.
А насчет подачи заявления в МФЦ - эта идея, по словам главы профильного комитета, «заслуживает внимания» и может быть обсуждена. В отзыве правительства на инициативу говорится, что она поддерживается при условии доработки ко второму чтению. В кабинете министров, в частности, обращают внимание на то, что заявление о самозапрете в тексте законопроекта разрешено заверять простой электронной подписью, «однако данная подпись не соответствует критерию надежности и не обеспечивает целостности электронного документа»: использование кодов и паролеи? В заключении профильного комитета замечаний тоже достаточно.
К примеру, обращается внимание на то, что в тексте законопроекта говорится о праве установить самозапрет или на какой-то один вид кредитов, или на разные их категории, во всех кредитных и микрофинансовых организациях или лишь в некоторых из них, но это «потребует от гражданина достаточного уровня финансовой грамотности», а работа портала госуслуг по обработке заявлений усложнится. Сомнение у членов комитета вызывает и норма, требующая от банков или микрофинансовых организаций запрашивать все бюро кредитных историй, нет ли там самозапрета на выдачу потребительского займа кредита конкретному просителю. Но ничего не говорится, как быть, если из разных бюро придут разные ответы. Алексей Куринный КПРФ предположил, что «нормальному здоровому человеку самозапрет не нужен, а в основном все принимается для пенсионеров».
При необходимости самозапрет разрешается снимать, но в таком случае кредит получится взять только через несколько дней. Самозапрет не будет действовать: для кредитных потребительских кооперативов; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; ломбардов. Закон вступает в силу с 1 марта 2025 г.
Россиянам позволят через «Госуслуги» устанавливать самозапрет на получение кредитов
Разбираемся, как это всё будет работать. Что такое самозапрет на кредит Если говорить простым языком, то самозапрет на кредит — это ограничение, которое банк накладывает на клиента по его же просьбе. После самозапрета некоторые операции, которые проводятся через интернет, становятся недоступны: клиент может ограничить кредитование полностью или поставить максимальную сумму, доступную для оформления кредита. Такая возможность появилась еще в 2022 году — тогда Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, — рассказывал тогда руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Сейчас самозапрет в одном банке не распространяется на кредиты в других организациях. Новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций — теперь банки и МФО будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет.
Зачем запрещать самому себе брать кредиты В первую очередь закон рассчитан на защиту от мошенников — сейчас, завладев чужими паспортными данными, они могут через интернет оформить кредит на кого угодно. Предполагается, что со вступлением закона в силу и при условии, что человек оформил самозапрет сделать это будет невозможно.
Но если у вас кредитная зависимость, то нововведение и от нее поможет избавиться.
Разбираемся, как это всё будет работать. Что такое самозапрет на кредит Если говорить простым языком, то самозапрет на кредит — это ограничение, которое банк накладывает на клиента по его же просьбе. После самозапрета некоторые операции, которые проводятся через интернет, становятся недоступны: клиент может ограничить кредитование полностью или поставить максимальную сумму, доступную для оформления кредита.
Такая возможность появилась еще в 2022 году — тогда Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, — рассказывал тогда руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Сейчас самозапрет в одном банке не распространяется на кредиты в других организациях.
Новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций — теперь банки и МФО будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. Зачем запрещать самому себе брать кредиты В первую очередь закон рассчитан на защиту от мошенников — сейчас, завладев чужими паспортными данными, они могут через интернет оформить кредит на кого угодно.
Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового. Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ.
Пока что доступен только один вариант введения самозапрета - напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление по определенной форме. Организация фиксирует изменения сначала в своей базе, далее передает сведения в бюро кредитных историй, после чего ограничения должны отобразиться. Как снять самозапрет на кредиты Если клиенту понадобится оформить кредит, в ту же секунду снять ограничения и выписать себя из отказников не получится. Это произойдет только на второй день после того, как информация о запрете обновится в кредитной истории.
Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом. Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев. Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту.
В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем. Здесь, безусловно, у клиента возникает неосновательное обогащение, на наш взгляд. Клиент будет злоупотреблять своим правом. Поэтому мне кажется, что эта норма [семидневный срок одобрения] подлежит исключению из законопроекта». По словам источника РБК , законопроект может быть внесен в Госдуму в июне, хотя авторы его говорят и о более раннем сроке.