Кредитный брокер — это организация или частное лицо, оказывающее посреднические услуги между заемщиком и кредитным учреждением по предоставлению кредита. Кто такой кредитный брокер | Кредитный эксперт №1_от 21.06.2023 РБК Новосибирск.
Чем сегодня живут кредитные брокеры
Кредитный брокер поможет заказчику урегулировать все вопросы с банками и взять выгодный кредит даже с имеющимися непогашенными просроченными платежами. В этой статье я расскажу вам, кто такой кредитный брокер, что он делает, какова стоимость услуг и в каких случаях нужно к нему обращаться. Разбираемся, стоит ли обращаться к кредитному брокеру и как избежать встречи с мошенниками. Чем может быть полезен кредитный брокер Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования.
Кто такой кредитный брокер?
Поэтому один из самых оптимальных вариантов — искать кредитного брокера через знакомых, с помощью «сарафанного радио». Кредитный брокер — это посредник, который помогает при получении кредита Он может оценить ваши документы и кредитное досье и объяснить вам вероятность получения кредита или отказа в нем. Подскажет, что исправить, чтобы кредит одобрили с более высокой вероятностью. Поможет сориентироваться в предложениях банков и МФО. Многие действительно ищут своего кредитного брокера, как и юриста или риэлтора, через отзывы других. Часто «сарафанное радио» позволит выбрать специалиста , который помог вашим знакомым и с большой долей вероятности поможет и вам. Когда вы ищете своего кредитного брокера, стоит обращать внимание на специфику специалиста, то есть то, в чем он особенно силен.
Большинство работают с массовым сегментом, помогая обычным заемщикам получить кредит. Это потребкредиты, кредитные карты и прочие продукты в банковской рознице. Есть брокеры, специализирующиеся на помощи в получении займа бизнесменам. Ипотечные брокеры знают все тонкости в получении займов на покупку недвижимости. Предлагают ли кредитные брокеры другие услуги, кроме ссуд? Закажите звонок юриста Еще один совет, который часто дают, когда задают вопрос, как выбрать кредитного брокера, — это искать своего специалиста среди крупных и проверенных компаний.
Им очень важна репутация, и они стараются не делать поступков, которые могут эту репутацию испортить. В Национальную ассоциацию кредитных брокеров , например, входят только крупные и проверенные игроки. Как проверить кредитного брокера Специалисты советуют проверять кредитных брокеров, к которым вы собираетесь обратиться. Для начала можно почитать форумы клиентов, отзывы на сервисе. Кстати, если они сплошь положительные, то стоит задуматься. Редко когда люди остаются всем довольны.
Вообще «пробейте» по рейтингам. Поинтересуйтесь, состоит ли ваш брокер в каких-либо списках. Доверия будут заслуживать те специалисты, которые работают в компании на рынке уже какое-то время, то есть зарегистрированы давно. Не стоит доверять фирмам-однодневкам. Добавим еще несколько признаков, по которым вы можете проверить брокера. У специалиста, заслуживающего доверия, есть офис, информативный сайт, номер телефона, он применяет легальные методы работы и ни в коем случае не гарантирует результат.
В некоторых ситуациях и он не сможет ничего сделать. То есть ответ на вопрос, реально ли получить кредит через кредитного брокера, если у вас плохая кредитная история, вы не работаете и не собираетесь устраиваться, скорее всего, будет таков — нет. В этой ситуации кредитный брокер, работающий легальными методами, вряд ли что-то сможет сделать. Более того, не стоит удивляться, если кредитный брокер попросит или предложит пока не брать кредиты.
Например, с помощью каталога Банки. Также есть Мастер подбора кредитов , который по заданным критериям найдет займы с оптимальными параметрами. Это, в отличие от работы с кредитным брокером, бесплатно. Существует много сервисов, на которых можно сравнить разные предложения от банков и выбрать самое подходящее. Кроме того, сама процедура оформления простая. Многие кредиторы для небольших сумм даже не просят справку, подтверждающую доход.
После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока. Такую схему чаще всего используют мелкие и средние брокерские конторы, либо черные брокеры — основная задача которых подделывать документы клиента и проводить сделки в банках за откат — для них схема "деньги-за-результат" также является приемлемой. Чаще всего заемщика это условие устраивает больше, ведь нет нужды платить заранее за кредит, в котором возможно откажут. Недобросовестное брокерство[ править править код ] Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию [2]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры , риелторы и др. Виды кредитного брокерства в России[ править править код ] Виды кредитного брокерства: кредитные брокеры, работающие с физическими лицами и микробизнесом преимущественно беззалоговые кредиты кредитные брокеры, работающие преимущественно с юридическими лицами и собственниками бизнеса ипотечные брокеры, помогающие получить ипотечный кредит или деньги под залог имущества Первый вид брокеров наиболее распространен в России, так как данные посредники специализируются на массовом сегменте клиентов, к тому же специалистам брокерского агентства не нужно обладать большими знаниями. Но несмотря на относительную простоту работы, среди первой категории вышеуказанных брокеров наибольшая конкуренция.
Величина комиссионных оговаривается при оформлении сделки. Существует и другой вариант — фиксированная плата за отдельные услуги. Возможна смешанная схема оплаты, при которой часть услуг оценивается фиксированной суммой, другие — процентом от кредита. Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров Статистика показывает множество примеров получения займа через посредников даже при наличии неблагоприятной кредитной истории. Но заниматься проблемными заемщиками возьмутся не все брокеры. Сложные ситуации требуют большего количества времени, дополнительные усилия брокера увеличат процент комиссионных. Как правильно выбрать брокера для получения кредита Из-за неосведомленности заемщиков, кто такой кредитный брокер и как он работает, посреднические услуги часто вызывают опасения. Можно исключить вероятность обращения к мошенникам , если грамотно подойти к выбору. Как отличить мошенников от легальных брокеров Недобросовестные посредники могут обманывать как заемщика, так и банк. Распространенные виды обмана: подделка справки о доходах и документов, подтверждающих владение имуществом активами ; воздействие на оценщика для получения необходимой оценки имущества; поверхностное разъяснение заемщику политики банка и условий кредитования; сокрытие реального размера комиссионного вознаграждения до подписания договора; убеждение заемщика в необходимости рефинансирования при отсутствии выгоды; использование юридической неосведомленности заемщика в своих целях. Перед обращением к брокеру необходимо уточнить наличие лицензии на ведение профессиональной деятельности. Важно собрать всю возможную информацию об организации, в т. Проверить юридическое лицо можно по официальному реестру, где указана дата регистрации. О недобросовестности брокера может свидетельствовать недавняя регистрация, открытие счета в малоизвестном банке. Следует проверить присутствие в белых и черных списках организаций, реальные отклики о кредитном брокере отзывы исключительно положительного или негативного характера — тревожные сигналы. Чем выдают себя «черные» кредитные брокеры: Оплата каждой услуги по отдельности, платная консультация, завышенный процент комиссии. Анонимное сотрудничество, назначение встреч вне офиса, звонки с разных номеров. Предложение обманных схем получения займа. Упоминание в разговоре «своих» людей в структурах банка. Излишнее использование специфической лексики. Реклама в транспорте, на заборах. Предложение оформить сделку по телефону без личной встречи, требование предоставить номера кредитной карты и личного счета. Профессиональные брокеры с чистой репутацией не дают прогнозов без предварительной консультации и анализа документов. Наиболее безопасна работа с брокером без предоплаты, но обман не исключается и в этом случае. Предоставление услуг посредника на условиях внесения аванса не всегда связано с мошенничеством, так могут работать очень крупные компании. Но в этой ситуации следует проявлять особую осторожность. Рейтинг самых надежных и проверенных кредитных посредников России Официально на территории России зарегистрировано более 3000 юридических лиц, оказывающих посреднические услуги в сфере кредитования. В рейтинги кредитных брокеров с положительной репутацией входят следующие организации: ЦФК Финанс. Сотрудничает с банками во всех регионах России, имеет развитую сеть филиалов. Преимуществом брокера является низкая комиссия. Посредник занимается решением вопросов заемщика независимо от сложности ситуации, но работает только с благонадежными клиентами. Кредит Консалтинг Брокеридж. Компания с большим опытом работы. Брокер сотрудничает со всеми банками, занимается оформлением процентных вычетов. Доступно оформление онлайн-заявки. МБК Кредит. Это один из лучших кредитных посредников. Достоинство брокера — низкая комиссия за услуги.
Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен
Но чаще всего причина заключается в том, что они уже несколько раз получали отказ и теперь сами боятся подавать заявки. Кредитный брокер - это тот специалист, который возьмет на себя большую часть работу по оформлению кредита. Кто такой кредитный брокер? Если говорить простыми словами, то кредитный брокер - это человек, выступающий посредником между банковской организацией и человеком, который хотел бы получить займ. Обращаются к этому специалисту люди, которые хотят найти оптимальное для себя предложение, а также сэкономить время. В сферы услуг кредитного брокера включаются: Рассмотрение различных банковских программ, которые лучше всего подходят под запросы конкретного клиента. Разъяснение заемщику разницы между подобранными программами и их особенностями.
Помощь в сборе документации для получения кредита. Оформление некоторых из бумаг самостоятельно.
Однако отзывы, как известно, продаются и покупаются, для это существуют целые площадки, поэтому учитывать их, на наш скоромный взгляд, не стоит совсем. В тоже время, можно попытаться выяснить активность в мессенджерах и социальных сетях, это точно не повредит, а быть может и расскажет куда больше, чем наличие договора. Также стоит посмотреть кейсы: кому, на что и когда помог получить средства кредитный брокер. Однако данную информацию, как правило предоставляют обезличенной, но ее наличие является хорошим сигналом. По запросу «Рейтинг кредитных брокеров» в выдаче поисковых систем присутствуют лишь сайты с информационными статьями, наполненные банальными ссылками на того или иного брокера. На некоторых площадках представлена краткая сводка о брокерах, но информации о том, как составлялся рейтинг попросту нет. Следовательно, проверку брокера и его выбор стоит производить самостоятельно и не доверять просматриваемому рейтингу ТОПу , в виду отсутствия системы рейтинга и объективной оценке по заданным критериям.
Заключение Кредитный брокер — достаточно молодая профессия в мире финансов. Если учитывать стандарт Минтруда, она появилась в марте 2015 года. Поэтому, услуги кредитного брокериджа в текущих реалиях могут восприниматься, как что-то новое. А ко всему новому у человека всегда присутствует недоверие.
У «черных» кредитных брокеров нет городского телефона и даже офиса. Услуги оформляются только онлайн, а сайт — одностраничник или отсутствует. У легальных компаний есть офис, городской телефон и сайт с описанием и расценками на услуги. Мошенники не будут открывать офис и оформлять договора. Естественно, у них не будет городского телефона, а дозвониться возможно будет только на мобильный. Когда компания обманет несколько десятков заемщиков, номера и одностраничные сайты сменятся. И зарабатывают такие нелегальные компании на том, что заемщики вносят предоплату. В итоге никакие услуги не предоставляются и люди теряют деньги. Зайдите на сайт, укажите название или ИНН. Если сведения о кредитном брокере отсутствуют, значит, компания не зарегистрирована. И дальнейшее сотрудничество с таким брокером приведет к негативным последствиям. Пример 4 Заемщик два года назад оформлял кредит в банке, но допустил три просрочки. В итоге испортил КИ. При следующем обращении к другим кредиторам, все отказывали, т. Заемщик увидел объявление одного из кредитных брокеров в интернете и не стал проверять регистрацию в ЕГРЮЛ. Нелегальный брокер пообещал исправить КИ за 10 тыс. Клиент обрадовался и перевел деньги.
Кредитный брокер перестает отвечать на телефоны, зато начинают звонить сотрудники микрокредитной компании с вопросом, когда же заемщик вернет их деньги с процентами. Брокер, безусловно, будучи профессионалом на рынке, знает, в каком банке какие условия и, предварительно изучив клиента, направит его в банк, в котором данный клиент, вероятно, получит одобрение. Какие еще могут быть варианты? Если клиент имеет просроченные кредиты, а для одобрения в конкретном банке действующих просрочек быть не должно, теоретически брокер может самостоятельно или через свои связи оформить клиенту частный займ на закрытие текущих просрочек или даже на полное закрытие кредита, по которому допускались просрочки данный займ не будет отражен в НБКИ , после этого у клиента не будет действующих просрочек или кредита как такового, и он сможет получить новый кредит и вернуть займ брокеру. Такой поворот событий возможен, но крайне рискован как для брокера, так и для заимодавца. Еще один вариант: кредитование под залог недвижимости. Если брокер предложит клиенту вместо потребительского кредита кредит под залог недвижимости, у банка в данной конструкции будет залог, а у клиента выше шансы получить одобрение даже при плохой кредитной истории и наличии действующих просрочек. Все перечисленные выше варианты возможны, но крайне сложны, за исключением, разве что, кредита под залог, для которого часть банков, включая банк «Развитие-Столица», могут пойти на уступки в отношении кредитной истории предполагаемого клиента. И для такого кредита вам, по большому счету, брокер не нужен. Начнем с того, что понятия «кредитный брокер» в законодательстве не существует. Брокер — это посредник, который помогает «свести» вместе стороны договора, оказывая при этом услуги. Соответственно, в области кредитования брокер помогает заемщикам в получении кредита. Его присутствие в процедуре кредитования — не обязательно, обусловлено исключительно желанием потенциального заемщика. Все действия заемщик может совершить и сам. Поскольку брокеры зарабатывают на оказании услуг, то всегда есть шанс нарваться на мошенников и так называемых «черных брокеров». Ведь их деятельность в сфере кредитования не регламентируется и никак не контролируется. К заверениям брокеров о гарантиях выдачи кредита в любой, даже самой неблагоприятной ситуации, следует относиться весьма осторожно. Вот почему: одобрение кредитов, получение информации о кредитной истории, оценка финансового состояния и выведение необходимых коэффициентов и индексов как обязательное условие процесса кредитования сейчас по большей части автоматизировано, но доступа к таким программам и возможностей влияния на результаты рассмотрения заявок у брокеров нет. Брокер, действующий в рамках закона, может помочь потенциальному заемщику следующим образом: подобрать банк под исходные условия и возможности клиента, найти наиболее выгодные предложения на рынке, помочь с оформлением пакета документов для подачи заявки, разослать заявки, консультировать по рискам и поведению клиента при общении с банками, консультировать по условиям договора. Заемщикам с плохой кредитной историей брокер может помочь подобрать банк, более лояльный при рассмотрении финансового состояния, помочь в составлении документов, которые смогут доказать кредитору, что на текущий момент заемщик обладает хорошим потенциалом для добросовестного исполнения своих кредитных обязательств. Добропорядочный брокер не сможет и не вправе: изменить кредитную историю клиента, напрямую повлиять на условия кредитования конкретного заемщика своими «связями» и «авторитетом», оформить самостоятельно документы, которые выдаются только самому клиенту, гарантировать получение кредита. Нет нужды разъяснять, что подделка документов фиктивных трудовых договоров, справок о доходах, договоров поручительства и т. Есть риск также попасться на уловки мошенников-брокеров, когда заемщику вместо кредита оформляется займ в микрофинансовой организации под очень высокие проценты, либо оформляется кредит, где есть риск признания его ничтожной сделкой из-за сговора брокера и должностного лица кредитора. В общем, при обращении к кредитному брокеру нужно всегда быть осторожными и внимательными. Максим Фёдоров, QBF.
Кредитный брокер: помощь в получении кредита, отзывы, кто это такой и чем занимается
| Кто такой брокер и зачем он вам нужен? | Прежде чем доверить свою кредитную историю брокеру, ее необходимо проверить самостоятельно: вполне возможно, что дела обстоят не так плохо. |
| Кредитный брокер: кто же он такой и зачем существует - Банксток | Кредитный брокер также осуществляет сотрудничество с различными банками, устанавливает партнерские отношения с ними и представляет интересы своих клиентов перед финансовыми учреждениями. |
Кредитный брокер: реальный шанс получить заем
Кто такие кредитные брокеры? Кредитные брокеры — это посредники между компаниями, которые выдают деньги в долг, и потенциальными заемщиками. В идеале их задача заключается в проверке кредитной истории клиента, поиске подходящих условий займа, сборе пакета документов и помощи в подаче заявки. Также этот вид специалистов должен проконсультировать заемщика обо всех преимуществах и рисках быстрого займа и рассказать о том, какие подводные камни может содержать договор. Основными клиентам кредитных брокеров являются люди, которые не хотят тратить свое время на изучение условий получения заемных средств в разных организациях.
К посредникам нередко обращаются и проблемные заемщики, которые по разным причинам не могут самостоятельно оформить кредит или микрозайм. А вот компании, которые работают нелегально, часто обещают выдачу кредита без отказов, независимо от исходных данных заемщика. Во сколько обходятся услуги брокера? В большинстве случаев брокеры взимают фиксированную плату, которую возвращают частично либо вовсе не возвращают, если клиент получил отказ в займе или кредите.
Обычный кредитный брокер может быть просто зарегистрирован как юридическое лицо. Как работают кредитные брокеры Рассмотрим чуть подробнее, что делает кредитный брокер. Обязанности у него стандартные. В начале сотрудничества вы формулируете свой запрос и передаете специалисту ряд сведений. С помощью этих данных ваш брокер сможет проверить кредитную историю и оценить ваши шансы получить займ. Далее специалист выбирает кредитную программу, которая будет больше всего вам соответствовать, ту, где у вас больше всего шансов на получение средств. Он помогает собрать нужные документы и формирует кредитную заявку.
Потом брокер отправляет заявку в один банк или несколько финансовых учреждений. Если она одобрена, то брокер поддерживает вас при подписании договора и составлении графика платежей. Поможет ли брокер мне с документами, если я работаю неофициально? Закажите звонок юриста Если же вам отказали, брокер анализирует причину отказа, так как банки не обязаны это объяснять клиенту. После этого можно предпринять еще одну попытку. Также брокеры помогут уладить вопрос с проблемной задолженностью , если у вас возникли сложности в отношениях с банком. Брокер, конечно, не избавит вас от необходимости выплачивать долги, но договорится о пересмотре условий кредитования ему часто удается.
Часто заемщики прибегают к помощи брокера, когда им нужны кредитные каникулы или реструктуризация кредита. Брокеры помогают, даже если банк самому клиенту уже успел отказать. Финансовый маркетплейс на рынке брокерских услуг частным лицам Недавно в России начала развиваться система финансовых маркетплейсов. Маркетплейсы — это профессиональные порталы, на которых можно оформить заявку на финансовый продукт. Например, на Московской бирже — заявку на открытие счета у брокера, который оказывает услуги частным лицам по торговле ценными бумагами. А на других площадках — на открытие вклада в банке, на получение кредита, оформление кредитной карты. Маркетплейсы получают прибыль от числа заявок лидов , по которым с сайта данной компании в банки, МФО, страховую организацию, инвестиционную компанию пришел клиент.
В принципе, эту деятельность регулирует Центробанк. И для того, чтобы получить статус маркетплейса в экосистеме Банка России, портал должен быть аккредитован в ЦБ. Но пока что работа по развитию маркетплейсов находится в самом начале. В реестре ЦБ пока значится всего 8 наименований таких организаций. Как найти кредитного брокера Кредитные брокеры предлагают свои услуги повсеместно — через объявления в интернете, вешают их на столбы и стенки остановок общественного транспорта на улице, размещают в газетах и журналах. Всего по данным статистики на российском рынке около 3 тыс. В общем, так или иначе, но выбор кредитных брокеров достаточно широк.
Поскольку свои услуги предоставляют также недобросовестные кредитные брокеры, которые могут войти в сговор с банком с целью получить вознаграждение за свою работу, а не помочь клиенту, то вопрос, можно ли им доверять, очень актуален и ответ на него однозначный.
По этой причине деятельность в частности и существование такой профессии в целом сомнений не вызывает. Другой вопрос: насколько «сладка» сегодня жизнь кредитного брокера? Что было до 2022-2023 года Еще 5-7 лет назад, не говоря уже о самом начале XXI века, кредитные брокеры были нарасхват среди обычных жителей и бизнесменов.
Люди еще не всегда понимали, как им общаться с потенциальными кредитодателями, где их вообще искать. Как следствие, спрос на услуги этих специалистов был высок. Важно, кредитные брокеры начала тысячелетия в основном были ориентированы на простого обывателя, среднестатистического гражданина, пожелавшего взять кредит на бытовые нужды или крупную покупку — машины, квартиры. Еще в те времена люди брали деньги для открытия собственного бизнеса.
В общем, кредитные брокеры без клиентов не оставались, имели солидный доход и авторитет в обществе. Что происходит сегодня С введением многочисленных санкций что бы мы ни говорили, но негативное воздействие их, будем откровенны, ощущается платежеспособность людей, если не снизилась, то осталась на прежнем уровне. И самое главное, они стали осторожнее, стараются не влезать в кредиты без крайней необходимости, даже рынок ипотечного кредитования несколько просел, а это о многом говорит. С другой стороны, финансовая грамотность населения в целом растет.
Это означает, что люди сами способны найти для себя приемлемые варианты кредитования , по крайней мере, они так думают. Соответственно, обращений к брокерам становится немного меньше.
Работа хорошего специалиста начинается с проверки своего клиента и изучения его ситуации.
Потенциального заёмщика просят заполнить анкету и задают много вопросов, чтобы понять, как решить проблему. Брокер может запросить больше документов, чем обычно требует банк или другой кредитор. Это нужно, чтобы увеличить шанс клиента на одобрение кредита.
Как только документы собраны, брокер ищет кредитора по своей базе. Брокер отправляет заявки и сам ведёт переговоры за клиента. Когда условия согласованы, помогает оформить документы и консультирует по сделке.
Сколько берёт кредитный брокер Договориться в интересах клиента — главная задача кредитного брокера. Именно за это он берёт вознаграждение.
Взаймы через посредника. Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров?
Это неудивительно, ведь не все люди могут разобраться с трудностями такого вида кредитования, ведь взятие ипотеки — невероятно сложный процесс, имеющий множество нюансов, в том числе оформление многих документов для ипотечного кредитования. Чтобы получить кредит, недостаточно предоставить справку об официальном доходе. Учитывая бесконечное количество рекламы разнообразных банковских программ, очень просто потеряться в них, итак и не подобрать для себя кредит. Тем более услуги такого специалиста будут уместны, если клиенту уже несколько раз было отказано в кредитовании , но он все же стремится разрешить свои финансовые проблемы. Такой профессионал станет надежным помощником потенциального клиента банка, проведет его по всем этапам, начиная с подбора программы и заканчивая полным пакетом правильно оформленных документов. Он проанализирует кредитную историю своего клиента, найдет причины, по которым ему отказывали банки в предоставлении денежного займа и сделает все возможное для того, чтобы улучшить денежную ситуацию.
Клиент останется доволен услугами такого профессионала, ведь он сможет найти лазейку в законе, позволяющую воспользоваться кредитованием. Институты брокеров помогут клиентам, если они не могут самостоятельно выбрать банковский кредит. Брокеры владеют обширной библиотекой знаний, затрагивающих сферу кредитования. Они без труда разбираются во всех предложениях, которые существуют в конкретном регионе. В своей работе он активно использует интернет - ресурсы.
Он может помочь клиенту оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка , предварительно подобрав банковскую программу с максимально комфортными для клиента условиями, предоставит консультацию по кредитному договору и скрытым комиссиям.
Основными клиентам кредитных брокеров являются люди, которые не хотят тратить свое время на изучение условий получения заемных средств в разных организациях. К посредникам нередко обращаются и проблемные заемщики, которые по разным причинам не могут самостоятельно оформить кредит или микрозайм.
А вот компании, которые работают нелегально, часто обещают выдачу кредита без отказов, независимо от исходных данных заемщика. Во сколько обходятся услуги брокера? В большинстве случаев брокеры взимают фиксированную плату, которую возвращают частично либо вовсе не возвращают, если клиент получил отказ в займе или кредите.
Часть услуг заемщикам приходится оплачивать отдельно: например, брокер может выставить счет за получение запроса из бюро кредитных историй. Особенности оплаты становятся главной причиной большинства спорных ситуаций. Заемщики, которым отказали в выдаче денег в долг несмотря на привлечение брокера, считают, что не должны платить специалисту за отсутствие результата.
Но затем находят пункт в договоре предоставления услуг, где четко прописано: брокер не гарантирует одобрения заявки, а также не возвращает средства, потраченные на операционные расходы.
Заявки в банках рассматриваются без участия сотрудников службы безопасности, поэтому такие связи бесполезны. Кредитный брокер предлагает «подчистить» вашу кредитную историю. Важно: удаление или исправление кредитной истории невозможны. А вот улучшения вполне можно добиться. И если консультант заявляет, что у него есть связи в БКИ или банках, предлагая решить проблему, он однозначно мошенник. Кредитный брокер с плохой кредитной историей ничего сделать не сможет.
Кредитный брокер «знает» банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам. Такому брокеру нельзя доверять. С 2014 года кредиторы тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в том числе и на наличие задолженностей по действующим кредитам. Владельцам плохой кредитной истории заем никто не даст. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете. Сейчас многие пользуются услугами фрилансеров, готовых за небольшое вознаграждение написать любой отзыв. Анализ деятельности некоторых кредитных брокеров по отзывам в сети Интернет В Сети свои услуги предлагает немало кредитных брокеров.
При этом в крупных городах функционирует по 3-4 брокерских конторы и по несколько десятков частных посредников, а в Москве и северной столице таких организаций и специалистов больше как минимум на порядок. Выбрать оптимальное предложение можно на основании отзывов бывших клиентов. Хотя нужно помнить, что нередко консультанты сами лестно отзываются о себе либо проплачивают написание положительных отзывов совершенно посторонним людям и давним клиентам. Если почитать отзывы о брокерских компаниях в Сети, то можно увидеть, что мнения заемщиков об известных московских и петербургских брокерах расходятся. К примеру, московская компания «Финанс-инвест» на своем сайте опубликовала множество отличных отзывов о своей деятельности, тогда как на других форумах пользователи заявляют и о негативном опыте сотрудничества с этой фирмой — жалуются на низкую скорость работы и невыполнение обещаний. Аналогичная ситуация с московской компанией «Финарди», имеющей филиалы по России. Основные претензии клиентов — невнимательность и низкий уровень квалификации консультантов, особенно в регионах.
Хорошо отзываются о работе компании «Столичный центр кредитования» на ее официальном сайте. На страничке с отзывами можно найти несколько десятков восторженных рассказов о профессионализме брокеров, позволившем получить ссуду даже при многократных отказах банков в прошлом. Клиенты отмечают, что сотрудники конторы выполняют свою работу оперативно и качественно. На сторонних интернет-ресурсах тоже очень много отзывов о «Столичном центре кредитования», гораздо больше, чем о других фирмах. Иногда встречаются и отрицательные оценки, однако в них не конкретизирована причина недовольства клиента — был ли он обманут фирмой либо ему не понравилось обслуживание. Компания «Бизнес-партнер» имеет меньше отзывов, чем ее вышеперечисленные конкуренты. Чаще всего фирма реагирует на критику, отвечая недовольным клиентам или даже вступая с ними в спор непосредственно на форумах.
О компании «Капитал Инвест» из Интернета можно узнать, что она является кредитным потребительским кооперативом, имеющим филиалы в нескольких регионах Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской областях. Однако, несмотря на масштабность, количество отзывов об этой организации невелико, причем половина из них отрицательные.
Помощь кредитного брокера особенно актуальна в таких случаях: заемщик не хочет тратить время на выбор кредитного предложения, сбор необходимых документов и дальнейшую их подачу в банк. Кредитный брокер возьмет все эти хлопоты на себя, грамотно и правильно заполнит от имени клиента все документы; заемщик обладает плохой кредитной историей, у него отсутствует официальный доход, и он успел получить отказ в выдаче кредита от многих банков. В этом случае, кредитный брокер выступает гарантом для финансового учреждения, которое выдает кредит; заемщику сложно выбрать банк, в котором лучше брать кредит, а также выбрать оптимальную для себя кредитную линию.
Кредитные брокеры работают с огромным количеством банков. Они смогут быстро подобрать наиболее выгодное предложение из всех, которые только существуют.
Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен?
Поэтому прежде чем обращаться за помощью кредитного брокера, необходимо проверить его репутацию. Нечто похожее делает и кредитный брокер, только, как следует из названия, при получении кредитов и займов. Нередко недобросовестные кредитные брокеры работают в связке с черными кредиторами, которые нелегально выдают займы. Разбираемся, стоит ли обращаться к кредитному брокеру и как избежать встречи с мошенниками.
Кредитный брокер — друг или враг? Кто это такой и поможет ли он оформить займ?
Кредитный брокер может вести самостоятельную деятельность, представлять специализированную компанию или консалтинговую фирму. Рассмотрим подробнее, что из себя представляют кредитные брокеры, зачем они нужны, стоит ли обращаться к ним и в чем заключается их помощь? Брокер отстоит его интересы в кредитной организации, например, потребовать не включать в договор услугу страхования. В статье разбираем, кто такие кредитные брокеры, кому могут понадобиться их услуги, и сколько это стоит. Кто такой кредитный брокер, какие услуги он оказывает и как выбрать надёжного специалиста. Рассмотрим подробнее, что из себя представляют кредитные брокеры, зачем они нужны, стоит ли обращаться к ним и в чем заключается их помощь?
Кто такой брокер. Объясняем простыми словами
При высокой кредитной нагрузке кредитный брокер может спасти от попадания в долговую яму, найдя оптимальное предложение по рефинансированию. Кто такие кредитные брокеры, и чем они различаются? Насколько реальной может быть помощь компаний, предлагающих посреднические услуги в сфере кредитования? Брокерами могут быть физические и юридические лица (брокерские компании).
Кредитный брокер – кто это и чем занимается
Они выполняют посредническую функцию между будущими заемщиками и финансовыми организациями банки и МФО. Обращаясь к брокеру, клиент получает возможность подать заявки на кредиты сразу в несколько банков, с которыми у брокера заключены соглашения о сотрудничестве. Клиент получает широкий выбор банковских продуктов, экономя при этом время. Кредитные брокеры не могут повилять на банк, если кредитная история испорчена. Скоринговый балл считают разработанные в банке программы, и даже свой человек не выдаст деньги, если уже были суды по кредитам, есть просрочки более полугода, открыты производства у приставов. Как легально улучшить кредитную историю? Как выбрать кредитного брокера? Можно ли обращаться к кредитным брокерам и если да, то, как найти кредитного брокера?
Ответ прост. Если нужны средства, но нет времени посещать офисы банков, то оформить кредит через кредитного брокера — это вариант. Если вы надежный заемщик, то возможно даже сэкономить на процентах. Но не рассчитывайте на кредит через брокера с плохой кредитной историей, они не помогают, решение принимает банк или МФО. Не доверяйте рекламе в интернете, особенно положительным отзывам. Если так подумать, кто в здравом уме будет писать положительный отзыв? Если человека все устраивает, вряд ли будет тратить драгоценное время.
А вот если клиента обманули, да еще «кинули на бабки» то тут не пожалеет ни времени, ни крепких выражений, чтобы детально описать, что думает о таких специалистах. Прежде чем подписать договор, внимательно изучите, под чем подписываетесь. Обратите внимание на следующие аспекты: Кто будет оказывать услуги. Например, если фирма на сайте указывает, что работает с момента крещения Руси, а по выписке из ЕГРЮЛ можно бесплатно скачать на сайте ФНС через сервис прозрачный бизнес организация полгода как открыта, то стоит крепко призадуматься. Какие услуги будут оказывать. Если по договору исполнитель обязуется оказать исключительно консультацию или информирование, то есть вероятность, что клиент не только не увидит заемных денег, но и не вернет обратно собственные за такие «услуги». Брокер вас проконсультирует, распечатает список банков с адресами и тем выполнит обязательства по договору.
Если заключаете договор с фирмой, то и деньги должны внести на счет или в кассу организации, с обязательной выдачей кассового чека. Если просят перевести оплату на банковскую карту физического лица, бегите сразу. Как отличить мошенников? Мы подошли к самому интересному. Бизнес, где растерянному гражданину очень нужны деньги, не остался без внимания мошенников. Как понять, что перед вами фирма-однодневка? В целях экономии времени приведем несколько примеров недобросовестных схем почти по Остапу Бендеру — 400 сравнительно честных способов отъема денег.
Вариант номер раз. С клиентом заключат договор на оказание услуг консультация, информационное сопровождение и т. По факту: банк и МФО заем не предоставят, а «услуги» посредник окажет в полном объеме.
Возможно предоставление и такой услуги, как разработка личного финансового плана с учетом имеющихся целей клиента к примеру, через полгода приобрести авто, а через пять лет — построить коттедж. Чтобы составить финансовый план, специалисты проводят анализ активов клиента собственности и сбережений , доходов и имущественных интересов. На выходе они получают несколько вариантов плана, следование которым позволит прийти к цели. Клиент выбирает наиболее оптимальный для себя. Читайте также: «Как пользоваться кредитной картой, чтобы не прогореть» Первые масштабные финансовые консультанты в Москве — «Инфинадо», «Золотые ворота» и «Личный капитал». Консультируют население по финансовым вопросам и фирмы — участники Ассоциации кредитных брокеров. В настоящее время услуги кредитных брокеров и финансовых консультантов не являются диковинкой для граждан. И оформление займа с помощью посредника — обычная практика. Однако прибегать к таким услугам стоит только при наличии объективной необходимости в них. Только в таком случае желаемая цель будет достигнута, а деньги потрачены не зря. Как получить кредит, не прибегая к помощи кредитного брокера и других посредников Ни один кредитный брокер не может дать гарантию положительного решения по заявке на кредит. Ниже приведены правила, следование которым повысит вероятность получения займа на самых выгодных условиях без посредника а значит, и без лишних трат. Следите за своей кредитной историей. Все граждане нашей страны, получившие паспорт, имеют кредитную историю. Именно ее содержание во многом определяет, одобрит банк заявку или нет. Кредитная история содержит сведения обо всех платежах человека, и не только по кредитам, но и, к примеру, за мобильную связь. Заемщики имеют право на бесплатный просмотр кредитной истории один раз в год. Рекомендуем пользоваться этим правом, чтобы следить за тем, достоверные ли в документе указаны сведения. Вовремя платите за коммуналку, кредиты и другие счета. Если кредитная история не испорчена, то вероятность получения ссуды увеличивается. Очень важно своевременно оплачивать все счета. Для удобства можно подключить автоплатежи в «Яндекс. Следите за предложениями банков. При выборе кредитора необязательно лично посещать отделение каждого банка. Сравнить банковские продукты можно на одном из многочисленных интернет-порталов. К примеру, после заполнения анкеты на «Сравни. Перед подачей заявки нужно убедиться в надежности выбранного кредитора: проверить наличие лицензии ЦБ РФ и почитать отзывы клиентов. Финансовый аналитик Александр Смирнов, Консультации по выбору и использованию банковских продуктов для частных лиц и предприятий. Свыше семи лет я посвятил анализу финансовых продуктов, инвестициям и управлению личными финансами.
Как проверить кредитного брокера Специалисты советуют проверять кредитных брокеров, к которым вы собираетесь обратиться. Для начала можно почитать форумы клиентов, отзывы на сервисе. Кстати, если они сплошь положительные, то стоит задуматься. Редко когда люди остаются всем довольны. Вообще «пробейте» по рейтингам. Поинтересуйтесь, состоит ли ваш брокер в каких-либо списках. Доверия будут заслуживать те специалисты, которые работают в компании на рынке уже какое-то время, то есть зарегистрированы давно. Не стоит доверять фирмам-однодневкам. Добавим еще несколько признаков, по которым вы можете проверить брокера. У специалиста, заслуживающего доверия, есть офис, информативный сайт, номер телефона, он применяет легальные методы работы и ни в коем случае не гарантирует результат. В некоторых ситуациях и он не сможет ничего сделать. То есть ответ на вопрос, реально ли получить кредит через кредитного брокера, если у вас плохая кредитная история, вы не работаете и не собираетесь устраиваться, скорее всего, будет таков — нет. В этой ситуации кредитный брокер, работающий легальными методами, вряд ли что-то сможет сделать. Более того, не стоит удивляться, если кредитный брокер попросит или предложит пока не брать кредиты. Он понимает, что вы не сможете отдать их. Кто такие «черные брокеры»? Закажите звонок юриста Чем чревата помощь ненадежных посредников Посредник, работающий «в черную», подбирает неизвестного частного кредитора, может вам предложить изготовить и подать фальшивые документы в банк, где у него якобы работают «свои» люди, которым надо «занести денег, чтобы решить вопрос». В заключении такой брокер может потребовать за свои услуги около половины выданной суммы. При этом возвращать банку вам ее придется самостоятельно и полностью. В случае проблем горе-специалист может испариться, а сумму, которую нужно «занести», вполне возможно вы никогда не увидите, даже если вам в итоге откажут в займе. К тому же такие помощники являются преступниками, и непонятно, как себя могут повести. Да и у службы безопасности банка, если они поймают мошенника, могут возникнуть вопросы и к вам. Если вы все равно раздумываете о том, чтобы обратиться к «черным» брокерам, то возможно вас разубедят в этом статьи в интернете под такими заголовками: «мошенники в кредитовании», «меня обманул брокер, как вернуть деньги», или откровения в стиле «вся правда о кредитных брокерах». Стоимость услуг Оплата услуг кредитного брокера очень сильно варьируется. Законодательство не регулирует этот вопрос. Так что вознаграждение специалиста — дело договоренности двух сторон. На рынке приняты две формы оплаты труда брокеров: процент от одобренного кредита или фиксированная твердая сумма. Какие-то компании берут свой процент только в случае одобрения кредита, другие — просят внести предоплату. Это, как правило, небольшой задаток — например, 5 тыс.
Они смогут быстро подобрать наиболее выгодное предложение из всех, которые только существуют. Тем не менее, заемщик должен помнить, что наряду с честными кредитными брокерами, есть еще и так называемые «черные». Именно они могут взять с клиента слишком высокие комиссионные, еще и подобрать кредит от банка, с которым он сотрудничает на выгодных для себя условиях. Чтобы избежать попадания в такую ситуацию, важно тщательно изучать деятельность компании, предоставляющей брокеров, узнавать об опыте предыдущей работе специалиста или пользоваться рекомендациями знакомых и друзей. В услугах кредитных брокеров есть и плюсы, и минусы.
Что нужно знать о кредитных брокерах
Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц. Помощь кредитного брокера необходима, когда потребитель, желающий оформить займ, не может самостоятельно договориться с банком и постоянно получает отказ по своим заявкам. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Брокер открывает клиенту счет, за обслуживание которого берет плату — обычно на ежемесячной основе.