Программа семейной ипотеки в Российской Федерации будет переведена на долгосрочную основу, заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин. «Такие программы выгодны при длительных сроках кредитования, когда заемщик не планирует пользоваться правом на досрочное погашение кредита. В Петербурге чиновники решили прикрыть программы "Молодёжи — доступное жильё" и "Развитие долгосрочного жилищного кредитования". Также в январе премьер уже утвердил льготную ипотеку для новых регионов под 2%. Сейчас ведется разработка единых долгосрочных условий льготного кредитования, которые предотвратят будущие перегревы рынка жилья.
Льготный кредит на частный дом
Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам.
Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе.
Как только субсидии будут сокращены, - а они постепенно сокращаются, - то цены будут постепенно падать», - сказал Греф. В пользу падения цен на жилье говорит также и сократившаяся доступность ипотечных кредитов.
Ипотека будет менее доступной тем, у кого есть возможность обслуживать кредит, но нет средств на достаточный первоначальный взнос. Это означает сокращение вполне адекватного платёжеспособного спроса, возможностей улучшения жилищных условий для многих семей. Кроме того, как ни парадоксально, риски заёмщиков могут даже усилиться. Дело в том, что при увеличенном первоначальном взносе многие заёмщики предпочтут больше брать на него «короткие» и дорогие потребительские кредиты, а то и микрозаймы. И данную сумму, вместо спокойного долгосрочного обслуживания в рамках ипотечного кредита, они должны возвращать быстро, с повышенной процентной нагрузкой». Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global: «От новых регулятивных мер ЦБ РФ для ипотечного кредитования, вступивших в силу с 1 июня, выиграют банки, для которых ужесточение требований к заёмщиком позволяет сократить риск просрочки платежей и невозврата кредитов. А вот многие заёмщики от этого нововведения пострадают. В проигрыше окажутся, прежде всего, молодые семьи из многих российских регионов, где средние зарплаты и уровень жизни в целом ниже среднероссийских. Строительная отрасль из-за потенциального сокращения спроса на новое жильё в связи с тем, что ипотека станет недоступной всё большему количеству россиян , тоже будет не в восторге от нововведения». Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке. Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию.
В 2023 году внесли правку, которая позволяет взять девять миллионов рублей. Но при условии, если жилье больше 60 квадратных метров. В 2024 году кредитный потолок планируется увеличить и для «вторички» в моногородах. Но только если жилье больше 60 квадратных метров. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20 процентов. Выплатить «Дальневосточную ипотеку» необходимо за 20 лет. Материнский капитал может пойти и на первоначальный взнос, и на погашение основного кредита.
Каков будет размер льготного кредита
- Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
- Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Тревожная тенденция. Чем может быть опасен рост числа долгосрочных ипотечных кредитов
- Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
- Как взять ипотеку на строительство дома в 2024 году
- Льготный кредит на частный дом
Аналитики «Домклик» рассказали о трендах на рынке вторичного жилья
Однако в регионах, где не ведется активное строительство новых домов, россияне приобретают готовое жилье. То же самое происходит, когда заемщики не подпадают под действие семейных программ. Результаты исследований, полученные за I квартал 2024 года показали, что примерно каждый шестой ипотечный займ на вторичное жилье в России оформляется семьями с одним или двумя детьми. Многие жители Российской Федерации предпочитают городским квартирам загородное жилье. В последние годы перестала существовать зависимость спроса на загородные дома от сезона.
Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной.
Так, комбинированная программа в «Сбере» позволяет оформить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. Процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной; в «Сбере» дополнительно снижают рыночную ставку. Подать заявку на получение ипотеки на новых условиях можно онлайн на «Домклик», напомнили в пресс-службе.
Как именно в итоге могут трансформировать программу, пока не разглашается.
Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры
Льготная ипотека также как и субсидии, доступна не всем, а только тем гражданам, которые подходят под определенные критерии. Если у вас есть ребенок, рожденный в другой период, и у него есть подтвержденная инвалидность, то вы также можете воспользоваться льготой. Для участия в госпрограмме допускаются только граждане РФ. Они могут выбрать квартиру или дом на первичном рынке, либо участок для ИЖС. Жителям Дальнего Востока предлагаются особые условия. Это может быть дом или квартира, самое главное — покупка у юридического лица. Данная программа должна была действовать до конца 2022 года, но её было решено продлить и на следующий год.
Однако уже с 2023 года процент будет повышен. Стать заемщиком могут молодые семьи до 35 лет, одинокие молодые родители с ребенком до 18 лет, владельцы дальневосточного гектара, участники программ по повышению мобильности трудовых ресурсов, а также сотрудники медицинских и образовательных организаций с трудовым стажем не менее 5 лет в ДФО. Какие есть требования к жилью: можно купить новостройку у юридического лица или вторичное жилье в сельской местности или в моногороде. Заемщик получает кредит до 6 млн. Список банков находится здесь. Требования: гражданство РФ, участвовать можно только один раз в программе.
Доступная сумма — от 3 до 5 миллионов рублей в зависимости от региона проживания. Как получить ипотеку? Семейную и льготную ипотеку можно оформить практически в любом банке РФ, который работает с физическими лицами, сельскую ипотеку — исключительно в Россельхозбанке, а дальневосточную ипотеку в определенном перечне банков, которые можно найти на сайте оператора ДОМ. Частые вопросы Какие есть субсидии на покупку жилья? Основная — это социальная выплата для молодых семей, но есть и отдельные субсидии для разных категорий граждан. Кто может получить субсидию на покупку жилья?
Если речь идет о субсидии для молодых семей, то оформить её могут молодые люди до 35 лет с российским гражданском, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Какие есть еще субсидии?
Особенно старый фонд привлекателен в городах с населением до 500 тысяч человек в Сибирском, Приволжском и Дальневосточном федеральных округах. Жители крупных городов, преимущественно в Северо-Западном федеральном округе, отдают предпочтение новостройкам.
Более трети россиян рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет, четверть хотят взять кредит на менее чем 10 лет.
Очень важна ипотека в сельской местности, но у нас есть еще более важная задача — ипотека ИЖС. Это наша точка роста, ее мы будем поддерживать точно.
А в нынешних нацпроектах были ли какие-то показатели, которые вам казались невыполнимыми, но их удалось достичь? И когда пригласили на работу в правительство, я это и с председателем правительства очень много обсуждал, и с президентом обсуждал, что, если мы хотим эти цели достигнуть, тогда надо принимать ряд кардинальных решений. Например, поддерживать ипотеку.
Это решение было принято в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Президент принял решение, и оно показало свою эффективность. Мы в 2020 году приняли решение, а в 2023-м пожинали плоды.
Мы 110 млн кв. Просто я еще раз говорю, нам не нужны рывки, нам нужны стабильные темпы. В этом году нам тяжело будет 110 удержать.
Но мы сейчас и за 2025 год не беспокоимся — мы введем больше 100 млн кв.
Это связно с тем, что населению будет очень тяжело платить по экономически обоснованным тарифам и это будет очень долгая система накопления, не каждый собственник готов ждать много лет, чтобы провести капитальный ремонт дома. В этой связи совершенно обоснованно на дискуссионной площадке возник вопрос длинных кредитных ресурсов. Участники дискуссии пришли к единому мнению, что кроме как за счет государственных денег обеспечить эти долгосрочные кредиты под минимальный процент невозможно.
И этот момент требует дополнительного обсуждения: в какой части государство будет участвовать в программе капитального ремонта многоквартирного жилого фонда?
Как взять ипотеку на строительство дома в 2024 году
Кредит на покупку готового или строящегося жилья. В пользу падения цен на жилье говорит также и сократившаяся доступность ипотечных кредитов. Он отметил, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе стоит задача снизить долю выдач ссуд по льготным программам на первичном рынке до 25%.
В ЦБ РФ россиянам пообещали «более доступные» ипотечные кредиты
| Владимир Путин пообещал застройщикам льготные кредиты под 3-4% годовых | На данный момент более 90% всех кредитов на рынке первичного жилья выдаются по льготным условиям, уточнил Яковлев. |
| Жилищные кредиты перестают двигать экономику / Экономика / Независимая газета | Банки РФ положительно оценивают идею запуска долгосрочной программы льготного кредитования на жилье. |
Ипотека для молодой семьи в России в 2024 году
Новости банков: кредиты, ипотека, вклады, №578k. На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». Это означает, что теперь банки будут еще более пристально относиться к тем, кто берет долгосрочный займ на покупку жилья. Власти считают, что такие семьи могут взять жилье в кредит и на рыночных условиях.
В новых регионах России запустили льготную ипотеку под 2%
Кто сможет оформить кредит на жилье с господдержкой, вырастет ли процентная ставка и сколько еще продлится данная программа? при поддержке Минстроя готовит к запуску с 2025 года новый механизм инфраструктурных кредитов для финансирования проектов ЖКХ — речь идет о долгосрочных займах в рамках |. сказал «НГ» Репченко.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
| СМИ сообщили о возможном запуске всеобщей ипотеки в России - Moneyman | На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». |
| 35 лет — не приговор: в программу «Дальневосточной ипотеки» внесены важные изменения | Несмотря на то, что они не распространяются на ипотеку на готовое жилье и могут использоваться только при оформлении займов на квартиры в строящихся домах, вторичный рынок адаптируется к новым условиям. |
| Еремеев: Долгосрочные кредиты можно обеспечить только за счет государства | На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». |
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
Вице-премьер Марат Хуснуллин рассказал ТАСС, что рассчитывает, что «семейную ипотеку» продлят на долгосрочной основе после после ее завершения летом этого года. Программа долгосрочных сбережений. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья (ИЖК по ДДУ): было выдано 42,2 тыс. Кредит со сниженной ставкой на покупку жилья можно взять еще по нескольким госпрограммам. при поддержке Минстроя готовит к запуску с 2025 года новый механизм инфраструктурных кредитов для финансирования проектов ЖКХ — речь идет о долгосрочных займах в рамках |.