Сбер снизил ставки на 0,5 процентных пункта по программе субсидирования ипотеки при покупке недвижимости у застройщиков и партнёров, участников проектного финансирования банка. В ближайшие три года ожидается снижение рыночных ставок по ипотеке до 6%. Такую оценку привел вице-премьер Марат Хуснуллин в ходе беседы с журналистами канала «Россия 1». — В развитых странах сегодня ипотека от 3 до 5.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
В Минфине считают, что все льготные ипотечные программы должны завершиться в установленные сроки. Ближе к 26 году процентная ставка снизится. 5. Экзотика. Введут дифференцированные процентные ставки по ипотеке в зависимости от уровня средней зарплаты в регионе. Доступность покупки квартир на вторичном рынке с высокой вероятностью снизится из-за роста процентных ставок.
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. — Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%.
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
По мнению эксперта, на фоне повышения ставки ЦБ общий объем ипотечного кредитования в России вернется на уровень 100 тыс. Он напомнил, что в августе показатель составлял 216 тыс. При этом спрос будет смещен в сторону кредитования на первичном рынке по льготным государственным программам, включая индивидуальное жилищное строительство. На вторичке сделки останутся с альтернативой, когда что-то что-то продается, а кредит остается с небольшой суммой», — полагает собеседник агентства.
По ее словам, это сделает долгосрочные кредиты, к которым относится ипотека, более доступными. По предварительной оценке, несмотря на рост ипотечных ставок после повышения ключевой 21 июля и 15 августа, в ЦФО продолжился тренд на увеличение ипотечного кредитного портфеля, также сообщила Скуратова. Этому способствуют льготные госпрограммы, ставки по которым остались прежними, пояснила она.
Также сказывается расширение ипотеки на более рискованные группы клиентов, что провоцирует рост просрочки, добавила Скуратова.
Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени.
Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки. Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, предполагает, что меру примут и назвал ее правильной, но запоздалой , чтобы сбить ажиотаж и сделать займы более надежными. И это ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофой, чревато последствиями: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной.
RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны — банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт.
Как Банк России объяснил свое решение Текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года, но остается высоким, говорят в ЦБ : «Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг.
Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Что сейчас происходит со ставками и другими условиями Для того чтобы сейчас получить кредит или ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку, говорит аналитик Банки.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Цены выросли в том числе и потому, что граждане стали не улучшать свои жилищные условия, а инвестировать в жилье, отмечают депутаты. Предлагаемые изменения позволят отсечь от льготной ипотеки инвесторов. Претендовать на получение жилья смогут только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и те, кто хочет улучшить свои жилищные условия до комфортных. Разрешение же приобретать вторичное жилье усилит конкуренцию на рынке недвижимости и заставит застройщиков снижать цены. Все это позволит приобрести жилье малообеспеченным гражданам, при этом снизив негативный эффект от повышения цен из-за повышенного спроса, считают авторы. В то же время правительство уже дало отрицательный отзыв на законопроект.
В отзыве, в частности, указано, что в рамках семейной, дальневосточной и сельской ипотечных программ при определенных условиях уже разрешается покупать жилье на вторичном рынке.
Если же стоит выбор между покупкой в ипотеку квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то лучше прежде всего обратить внимание на новостройки, рассказал в беседе с 78. Однако с точки зрения стоимости квадратного метра более интересен вторичный рынок, считает он. Вторичка сейчас будет корректироваться в сторону снижения, потому что покупателей станет значительно меньше, а продавцам продавать недвижимость надо. Поэтому, если у нас небольшое кредитное плечо либо вообще собственные средства, то однозначная рекомендация — это вторичка. Можно существенно сэкономить, получить хороший дисконт и выгодно приобрести жильё как раз на пике снижения стоимости квадрата.
Ввиду того, что сейчас ипотека дорогая, снизится стоимость квадрата именно на вторичке, — отметил Дмитрий Ракута. Кроме того, важен размер первоначального взноса у покупателя. А также нужно понимать, что квартиру в строящемся доме нужно ждать один-два года и в это время где-то жить. Почему банки меняют процентную ставку после одобрения ипотеки и как защитить себя Банки могут повысить процентные ставки после одобрения ипотеки из-за изменения внешних условий — таковыми являются, например, повышения ключевой ставки Центробанка или другие решения, связанные с ипотечными кредитами отмена льготных программ, понижение софинансирования государства и другие. Однако изменить ставку в сторону увеличения банки могут лишь до заключения кредитного договора — после они могут её только понижать, это зафиксировано в ст.
У ЦБ есть прекрасная статистика , по которой очень удобно отслеживать реальное положение дел на рынке. Что случилось с выдачами ипотеки? Они выросли, причем даже несмотря на то, что банки на пару дней приостанавливали выдачу всех кредитов. Оказалось, что люди готовы переплачивать миллионы, лишь бы ставка и ежемесячный взнос были комфортными. Вместе с ростом средней ставки — т. Что будет делать ЦБ с ключевой ставкой на следующем заседании 15 сентября и до конца года, к сожалению, никто не знает. Сейчас все мнения на рынке — это всего лишь гадания на кофейной гуще. Понятно, что выдавать ипотеку, да и любые другие кредиты, по ставкам ниже ключевой банки не могут. Поэтому спустя неделю-две мы увидим первые повышения ставок по рыночной ипотеке. В банках пока осторожно реагируют на ситуацию и прорабатывают свою стратегию — если обычно они сразу повышают доходность по вкладам, например, то пока этого не случилось. Если ключевая ставка в сентябре вырастет еще, то и ставку по льготным программам тоже могут немного поднять. Здесь работают два фактора: исчерпание лимитов льготной ипотеки ее и так выдали больше, чем было запланировано и объем денег, который государство дополнительно должно выделить, чтобы субсидировать разницу между льготной и рыночной ставками. Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин как раз недавно заявил , что этот объем будет зависеть от ключевой ставки. В прошлом году решение о повышении льготных ставок приняли через месяц.
Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру? Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов. Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Такое в последний раз было более 10 лет назад, в начале 2010-х годов», — рассказала Эльвира Набиуллина. Ключевое слово «было». Прирост корпоративного кредитного портфеля составил 11 трлн рублей. Такой рост спровоцировал увеличение цен на жилье и снижение качества заемщиков. Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина. Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе. За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев.
Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня.
Купить рекламу Отключить Еще один интересный момент — это субсидированные ставки от застройщиков. Девелоперы тоже подсуетятся, так как не могут сидеть без продаж.
Как показывает практика, заниженные субсидированные ставки все еще остаются на рынке, просто преподносятся немного по-другому. Примерно так: на самом деле, никакого снижения ставок у Сбера не произошло. Это все те же субсидированные ставки от застройщиков-партнеров банка.
Ранее одобренные ставки те же неделю-две во многих банках еще будут в силе, но решение зависит от конкретного банка. Если же вы уже оформили ипотеку, изменить ставку банк не может. Почему сейчас спрос вырастет?
А что будет с ценами? В ближайший месяц спрос вырастет, как в марте 2022 года, да и вообще как и в любые периоды, когда нам пророчат окончание дешевой ипотеки. Почему во время массовой паники люди скупают недвижимость?
Многим вспоминается 98-й год, когда деньги обесценились, люди пытаются успеть купить хоть что-то и хоть как-то спасти свои сбережения. Недвижимость видится здесь самым стабильным, пусть и не очень доходным активом. Это первая большая категория людей.
Это искусственно созданные условия на рынке. А если это убрать, то выяснится, что мощности строительного комплекса избыточны, как и ввод жилья. И если он еще может быть оправдан в Москве, в Петербурге и в южных городах, куда люди переезжают, то в других местах — большой вопрос. В Ярославле на одного человека, у которого уже есть квартира, придется несколько, кто покупает жилье, просто чтобы вложить деньги, — рассказал Александр Прохоров. По словам экономиста, такая система будет работать до тех пор, пока жив рынок аренды. Раз доходов нет, а коммуналку платить надо. И они выяснят, что продать по той цене, по которой брал, с учетом инфляции, не получается. И тогда начнется то, что Америка, Соединенные Штаты прошли на своей шкуре в 2007 году — знаменитый ипотечный кризис, который спровоцировал кризис финансовый по всему миру, докатившийся полтора года спустя и до России. И дорого нам обошелся.
Это безответственная жилищная политика в США. В рамках России мы всеми силами идем к этому же. Потому что не нужно столько жилья в большинстве районов страны. Происходящее — рационально в пределах жизни одного-двух поколений, но не больше, — объяснил специалист. По мнению Александра Прохорова, повышение ключевой ставки не сильно обрушит покупательский спрос среди населения. Пока люди верят, что недвижимость — самое удачное финансовое вложение, они будут продолжать покупать квартиры даже в условиях подорожавшей ипотеки. Цены в Москве на жилую недвижимость абсолютно заоблачные, нерациональные. Даже при запредельно дорогой ставке аренды жилья в Москве с финансовой точки зрения выгоднее арендовать жилье, а не брать в ипотеку. Люди просто не хотят платить арендодателю и вкладываются в свое.
Даже если это невыгодно. И ничего: московский рынок живет, потому что люди верят, что московская недвижимость всегда в цене. И пока они в это верят, рынок будет жить. Но этой версии есть основания — люди едут в Москву жить. Поэтому назвать ту предельную ставку, после которой люди внезапно поумнеют, нельзя. Люди не от ставки умнеют. Они умнеют от птицы мудрости в России, жареного петуха, который клюет в известное место. Потеряют деньги — поумнеют. Словами еще никто никого не убеждал, — считает экономист.
Отразится ли повышение ключевой ставки на тех, у кого уже есть ипотека? Многих волнует вопрос — отразится ли повышение ключевой ставки на тех, кто уже приобрел жилье в кредит. По словам экономиста, это зависит от того, на каких условиях был подписан договор займа. Тем, у кого ставка фиксированная — волноваться не о чем. А вот с плавающей дела обстоят сложнее. Иначе вы зависите от всего на свете. От обвала на валютном рынке, например. Вон эти ипотечники несчастные, которые брали ипотеку в валюте, имея доходы в рублях. Это русская рулетка.
Насколько я знаю, большинство игроков всё-таки вменяемые. И там такого безобразия нет, — пояснил Александр Прохоров. Экономист считает, что квартиру стоит покупать тем, кому она действительно необходима. И при возможности не брать ипотеку. Эксперт считает, что условия оформления подобного займа могут стать жестче. Это мое мнение. Части застройщиков могут предложить компенсировать банкам затраты по этой льготной ипотеке. Те застройщики, которые смогут выплатить банкам компенсацию, будут ее выдавать. Менее крупные игроки, скорее всего, перестанут работать с льготной ипотекой, — считает Данил.
Ну так вот, и когда повышается учетная ставка, то в нормальных условиях, если ипотека не льготная, она должна еще выше расти, — пояснил Александр Прохоров. Поэтому повышением учетной ставки Набиуллина как бы борется с ненавидимой ею льготной ипотекой. Делает ее совершенно абсурдно невыгодной и приближает ее конец. Это тяжелое оружие, она снижает формальные темпы экономического роста. Получается, что визуально льготная ипотека кажется выгодной для населения, однако разницу приходится доплачивать государству за счет бюджета. По мнению экономиста, отказаться оплачивать разницу власти могут тогда, когда это станет невыгодно для бюджета. Соответственно, ипотека подорожает для населения, а спрос на жилье упадет. Покупают недвижимость, чтобы избежать инфляции По мнению эксперта, далеко не все покупают квартиры, чтобы жить в них.
Многие используют квадратные метры как надежный способ защитить свои деньги от инфляции. Мол, квартиру всегда можно будет сдать в аренду или продать. Даже с учетом подорожавшей ипотеки люди всё равно идут в банки за займами на недвижимость. И потом, в России просто высокий темп инфляции. Граждане надеются, что купленная ими недвижимость будет дорожать не ниже, чем темп инфляции. Да и сроки другие — там люди берут кредит на 20—30 лет. Чем менее устойчивая финансовая система в стране, тем дороже ипотека. Но у нас не худшая система, в Турции, например, инфляция выше нашей, финансовая система разбалансирована.
Другое дело, скажем, в Турции меньше рисков по ипотеке, потому что они уверены, что жилье не будет дешеветь. Население там растет, там рождаемость повыше. В России ситуация другая. В стране более ощутимая разница между стоимостью квартир в мегаполисах и провинции. Что уж говорить: например, на периферии Ярославля однушки в новостройке продают в среднем по цене от 3,5 миллиона рублей. В то время как в центре такая недвижимость будет стоить уже около 10 миллионов. Но квартиру в центре сдать легче, хоть и аренда на нее будет выше. А вот в спальных районах клиенты будут искать более комфортные варианты по приемлемой цене.
Лет через 15 ее трудно будет продать, потому что люди убегают. Я уж не беру запредельные примеры, типа Воркуты, где когда-то в советские годы сто восемьдесят тысяч человек жило, а сейчас шестьдесят тысяч, в три раза меньше. Люди просто бросают квартиры. В Мурманске жилья почти не строят, а кому? Все уезжают, — объяснил эксперт. Это единственно доступное средство накопления, по большому счету» Александр Прохоров, экономист Раньше люди использовали еще один метод сохранения сбережений — накопительные счета, в том числе валютные. Однако в нынешних условиях, по словам эксперта, это стало менее выгодно. Поэтому россияне вкладывают деньги в квартиры, тем самым поддерживая строительный рынок.
Ты положил, а вдруг началась инфляция. Ты потерял деньги. Не знаешь, съест их инфляция или нет. Многие, конечно, по старой памяти, советской, боятся, что вклады просто конфискуют в той или иной форме. Я не думаю, что это возможно, потому что, как говорится, визгу много, шерсти мало. Возмущение населения будет страшным, а проку от этого? И тогда придется покупать жилье по полной стоимости, включая повышенный из-за ключевой ставки процент банка. Однако Александр Прохоров считает, что резко отменять действие льгот никто не станет.
Отменяют помаленьку, уменьшая дозу, чтобы ломки не было. Как с наркоманами. А по большому счету наш строительный комплекс сидит на игле льготной ипотеки. Это не рыночная мера, это не рыночная ситуация. Реальное соотношение спроса и предложения далеко не такое, какое сейчас.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
По ее словам, на фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии, уточнила эксперт. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки», — пояснила Полина Щукина. Согласно прогнозам «Эксперт РА», снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной, добавила Ксения Якушкина. В пресс-службе ВТБ заявили, что пока не намерены менять ценовые условия по кредитным продуктам. Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается.
Скачок спроса в преддверии завершения льготной ипотеки На фоне высоких ставок на рыночные кредиты ипотечные выдачи в 2024 году уступают показателям прошлого года, а основной спрос приходится на льготные программы, ставки по которым в несколько раз ниже.
Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос. Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков. Добавим, что часть банков также продлили акции по выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом.
Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось.
Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой. А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла. Помочь на месте нам не смогли, и в тот день сделка не состоялась. До официального изменения ставки оставалось пять дней, но мы попали в жернова банковской системы. Ничего не получилось решить и в следующие два-три дня. Сильнее всего раздражало то, что никто не мог гарантировать нам сохранение прошлой ставки после того, как решат техническую проблему. Банк обещал постараться, но официального подтверждения своей ошибки не давал.
С 25 апреля жилищный кредит на новостройку по льготной программе можно взять на более выгодных условиях, сообщила пресс-служба Сбера. В столичных регионах заемщики могут оформить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. При оформлении льготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Соответственно, снижается вероятность одобрения заявки на получение займа и повышается процентная ставка. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Ставки по ипотеке могут снизиться в ближайшие два-три месяца, заявил в интервью глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. — На самом деле, на ипотечную ставку у нас сейчас влияет не только ключевая, но и ряд других факторов, в том числе политико-экономическая ситуация в стране и в мире. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%.