Рассказываем, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен и на что влияет размер взноса. Для кредитных организаций первоначальный взнос служит доказательством того, что заемщик может выплачивать ипотеку.
Что делать, когда не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке? Есть 6 способов их раздобыть
То есть первоначальный взнос — это имеющаяся недвижимость. В сентябре правительство повысило первоначальный взнос по ипотеке с госпрограммой с 15 до 20%, но ситуация на рынке стабильнее не стала. Власти также обсуждают повышение минимального первоначального взноса до 25%, сказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Первоначальный взнос по ипотеке – это та сумма, которую заемщик вносит продавцу из собственных средств в качестве оплаты стоимости недвижимости, а оставшуюся часть вносит банк. Короткий ответ: некоторые банки действительно могут повысить минимальный первоначальный взнос по ипотеке на новостройку с текущих 10–15% до 20%.
Первоначальный взнос по ипотеке: какая сумма нужна и что изменится в 2024 году
Стоимость кредита в этом случае будет зависеть от оценочной стоимости залогового объекта. Однако нужно помнить, что если вы оформляете ипотечный кредит под залог недвижимости, то в большинстве случаев использовать дополнительные субсидии, жилищные сертификаты или материнский капитал будет уже нельзя. Для чего нужен первоначальный взнос Условия ипотечного кредитования предполагают, что заемщик одалживает деньги банка под залог приобретаемого объекта недвижимости. Если по каким-либо причинам он не сможет полностью погасить свою задолженность, то банк вправе продать ипотечную квартиру, чтобы покрыть свои убытки.
Оплаченный первоначальный взнос повышает ликвидность такой квартиры и позволяет банку быстрее ее продать в случае необходимости — то есть он помогает банку снизить свои финансовые риски. Большой первоначальный платеж будет выгоден не только кредитору, но и самому заемщику. Для него это возможность значительно уменьшить переплаты по кредиту, а значит, снизить свою долгосрочную финансовую нагрузку.
Плюсы для кредитной организации Для банка первоначальный взнос — это один из способов убедиться в платежеспособности и финансовой состоятельности заемщика. Иными словами, так банк проверяет финансовую дисциплину клиента и убеждается, что тот способен вернуть одолженные ему деньги. Ведь если заемщик сумел накопить нужную сумму для первого платежа, значит он умеет обращаться с деньгами, поэтому с оставшимися платежами проблем тоже быть не должно.
Размер первоначального взноса также позволяет банку оценить риски просроченных платежей и полного невозврата кредита. Как правило, чем больше первый платеж, тем менее вероятны просрочки и прочие проблемы со своевременной выплатой долга.
Важно понимать, что каждая ситуация индивидуальна и зависит от стоимости жилья, размера взноса, процентов по ипотеке и прочих исходных данных. Специалисты рекомендуют просчитать все доступные варианты покупки с учетом разнообразия банковских программ, соотнести итоговые переплаты по кредитам и только после этого заключать сделку. Мария Румянцева: — Чем больше первоначальный взнос, тем лучше условия кредита, меньше платежи по нему и переплата.
Размер взноса влияет на условия ипотеки. Его сумма и соответствующие нюансы кредита обсуждаются в банке, который и определяет диапазон первоначальных платежей для каждого вида недвижимости. Субсидии для получения ипотеки Итоговое решение о выдаче ипотеки принимают сотрудники банка, и вы не знаете заранее, какие критерии на него повлияют. Организация может отказать при наличии у вас непогашенных кредитов из-за сомнений в платежеспособности. Поэтому на данный момент оптимальный вариант — накопить на первоначальный взнос, сохраняя деньги на вкладе под проценты.
Но что делать, если откладывать долго, а жить негде уже сейчас? Рассмотрите доступные государственные программы, это единственный вариант взять ипотеку без использования личных накоплений. Программа «Молодая семья» Для участия в этой госпрограмме необходимо соответствовать нескольким требованиям. Так, обоим супругам должно быть меньше 35 лет. Помимо этого, молодая семья должна: нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается документами от администрации региона; иметь достаточный доход для платежей по ипотеке.
Сейчас программа одобрена до 2035 года. Учитывайте, что субъекты могут расширять список условий для участия по своему усмотрению. Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать Материнский капитал С 1 февраля 2022 года размер материнского капитала на первого ребенка составляет 524,5 тыс. Для регионов этой суммы может оказаться достаточно для первоначального взноса.
Чем выгоден первоначальный взнос?
Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику. Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента. Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе. Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.
При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет? Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора. Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке?
Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику. Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом: При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств. Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет. После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет. Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента.
Вся эта процедура определяется по договоренности с банком. Где взять первоначальный взнос на ипотеку? В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму. Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения: Выбрать жилье и уточнить его стоимость; Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость; Определить размер необходимого первоначального взноса по договору; Откладывать определенные суммы с дохода.
Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции. Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.
Напомню, что многие люди брали ипотеку на пике цен и суммы их кредитов были достаточно крупными. Я считаю, что вводить эти надбавки сейчас нужно. Но также необходимо менять законодательство: сделать так, чтобы после продажи ипотечной квартиры заемщик уже не был должен банку. Мера Банка России разумна. Если начнется комплексная программа по борьбе с закредитованностью, то от нее выиграют и банки, и люди. Возможно, проиграют застройщики, которые раньше в условиях господдержки рынка имели возможность просто переписывать ежемесячно ценники, повышая стоимость новостроек».
Марк Гойхман, финансовый аналитик, кандидат экономических наук: «Увеличение первоначального взноса, на первый взгляд, способствует позитиву на рынке ипотеки - снижению рисков заёмщика и банка. Однако, при более широком рассмотрении проблемы, видится немало негативных нюансов. Ипотека будет менее доступной тем, у кого есть возможность обслуживать кредит, но нет средств на достаточный первоначальный взнос. Это означает сокращение вполне адекватного платёжеспособного спроса, возможностей улучшения жилищных условий для многих семей. Кроме того, как ни парадоксально, риски заёмщиков могут даже усилиться. Дело в том, что при увеличенном первоначальном взносе многие заёмщики предпочтут больше брать на него «короткие» и дорогие потребительские кредиты, а то и микрозаймы. И данную сумму, вместо спокойного долгосрочного обслуживания в рамках ипотечного кредита, они должны возвращать быстро, с повышенной процентной нагрузкой».
Первоначальный взнос по ипотеке: какая сумма нужна и что изменится в 2024 году
| Нечем платить: первоначальный взнос по ипотеке поднимают банки (ОБНОВЛЕНИЕ) — Новости Хабаровска | В 2024 году величина первоначального взноса колеблется от 0 до 50 процентов от стоимости объекта. |
| Новые требования к льготной ипотеке в РФ начнут действовать с 23 декабря | Что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем его требуют банки, каков его размер по различным ипотечным программам и можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? |
| Что делать, когда не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке? Есть 6 способов их раздобыть | И это хорошая новость с точки зрения покупателя. В этой статье мы расскажем, что такое первоначальный взнос, почему он важен, какие изменения ждут ипотечных заемщиков с 2024 года, как подготовиться к повышению первоначального взноса. |
| Что такое первоначальный взнос по ипотеке. Размер первоначального взноса | В зависимости от того, какой первоначальный взнос при покупке квартиры в ипотеку планирует вносить заемщик, банк формирует представление о платежеспособности клиента. |
| Первоначальный взнос по ипотеке увеличится в 2 раза к 2024 году | Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель готов направить на покупку недвижимости. |
Первоначальный взнос по ипотеке 2024
Первоначальный взнос по ипотеке служит для банка подтверждением платежеспособности заемщика, а заемщику он позволяет сократить сумму задолженности. Отсутствие первоначального взноса может не оказывать серьезного влияния на размер ипотечных средств, но оно почти всегда сказывается на величине процентной ставки. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен и какой должен быть. В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника. Давайте разберёмся, что такое первоначальный взнос, зачем он нужен и как влияет на условия ипотеки.
Повышение первоначального взноса по ипотеке в 2023: минимальная сумма и условия
Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель готов направить на покупку недвижимости. Предполагается, что первый взнос по ипотеке будет повышен до 30%. легальные и доступные способы заключения ипотечного договора с минимальным первоначальным взносом или без него, материнский капитал, залог, потребительские кредиты. С 1 июня 2023 года минимальный первоначальный взнос по ипотеке увеличится до 20% от стоимости объекта, а с начала 2024 года — до 30%. Речь идет о росте первоначального взноса с 20 до 30% на стандартную ипотеку в новостройках. Какой первоначальный взнос по ипотеке требуется, определяется не только программами финансовых организаций.
Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке и можно ли обойтись без него
С минимальным первоначальным взносом банк может оказаться в большом пролете с реализацией этой квартиры, потому что сумма выданных кредитных средств к тому моменту может оказаться больше стоимости недвижимости, так как рынок сейчас падающий», — сказала руководитель агентства недвижимости. Заемщик не может выплатить эту сумму через год, а стоимость квартиры опустилась до 7-8 млн.
Начните с цели Начните с цели Начинайте грамотно откладывать «Бережливость — важный источник благосостояния», — говорил Цицерон. Часто мы даже не задумываемся, куда уходят наши деньги, потому что большинство счетов мы платим по шаблонам, а в остальном поддаемся своему «хочу и буду».
Но от чего мы все-таки можем отказаться? Подписки на онлайн кинотеатры. Зачем сразу все?
Оставьте только нужное. Или выберите сервисы, где есть семейный доступ, и оформите его вскладчину с друзьями. Получится в несколько раз дешевле Импульсивные покупки.
Перестаньте покупать чашки по скидке в Икее. И вообще перестаньте туда ездить — вы же обязательно купите что-то еще и у кассы. Нужные товары можно заказывать онлайн.
А заодно получать кешбэк при оплате товаров картой Фудкорты, рестораны, доставки на дом. Конечно, никто не говорит, что нужно лишить себя разом всех радостей жизни. Побаловать себя иногда надо.
Но чем реже, тем лучше Покупайте только необходимое и по лучшим ценам. Нужен ли вам еще один свитер? Если да, то подождите скидок Дорогой спортзал с годовым абонементом.
Вы вообще туда ходите? При желании заниматься можно и дома. Или выходить на пробежку с соседями — это бесплатно Досуг.
Боулинг, караоке, кино — все стоит денег. Можно заменить подобные развлечения на поход в парк или домашний ужин с друзьями и просмотром кино по телевизору. Не навсегда, временно Пейте кофе дома или берите с собой.
Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Также есть опасность запутаться в сроках погашения кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится. Банк не требует первоначальный взнос сразу — он нужен только на сделке. Можно сначала одобрить ипотеку, а перед сделкой заняться потребительским кредитом. При этом помните, что банк учтет платежеспособность клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку. Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, «Росбанк-дом» выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой.
Срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 35 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велика вероятность, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень банкротств гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос. Поэтому многие банки специально проверяют клиента по БКИ, чтобы узнать, не оформил ли он кредит на взнос. Проверка бывает накануне сделки — в тот же день, или за 1—3 дня, или при одобрении объекта недвижимости. Если обнаружат, могут отказать в ипотеке или снизить сумму кредита.
Порядок действий. За несколько дней до подписания договора ипотеки просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает кредит.
Льготная ипотека Льготная ипотека — возможность купить жилье в кредит с господдержкой. В этом случае банк выдает клиенту деньги под сниженный процент, а разницу между льготной и рыночной ценами покрывает государство. Стать участником льготной ипотеки может любой гражданин РФ, который соответствует критериям, выдвинутым конкретным банком.
Если кредитная организация одобряет кандидатуру заемщика, он может рассчитывать на получение 6 миллионов рублей. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита увеличена — им доступно 12 млн руб. Минфин РФ намерен ограничить выдачу льготных займов на покупку жилья. Для этого министерство планирует снизить предельную величину субсидий, ограничить возможность получения заемщиком нескольких кредитов на льготных условиях, а также ввести требования к уровню доходов граждан, планирующих взять ипотеку. По данным Циан , соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение правительством.
Программа «Молодая семья» Согласно этой программе, государство покрывает часть расходов молодой семьи на приобретение жилья. Возможность воспользоваться льготой имеют официально зарегистрированные пары, в которых на момент подачи и рассмотрения заявки оба супруга не старше 36 лет. Кроме того, требуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для получения финансовой помощи семья должна быть признана нуждающейся, но не малоимущей. В противном случае банк усомнится в платежеспособности потенциальных заемщиков и откажет им в выдаче кредита.
Военная ипотека Некоторые банки, например, ПСБ , предлагают военнослужащим, включенным в Реестр участников накопительно-ипотечной системы НИС ипотеку на особых условиях. В частности, заемщик не обязан платить первоначальный взнос. Максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщикам, составляет 3 338 000 руб. Существует также отдельная программа военной ипотеки с господдержкой. Она подразумевает финансовую помощь от государства, которое покроет определенную часть расходов на покупку жилья.