Во вторник, 10 октября, Госдума приняла в первом чтении законопроект о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями МФО договоров потребительского займа (кредита). Новшество затронет всех жителей России без исключения, а принимать решения относительно запрета на выдачу новых клиентов будет именно Банк России, который постоянно занимается отслеживанием состояния всех кредитных организаций в стране.
Cамозапрет на кредиты — что это и как его оформить
| Россияне смогут накладывать самозапрет на взятие кредитов | За 2021–2023 года процент кредитов, выданных заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (более 80% от их доходов), увеличился вдвое. |
| Экономист Дайнеко: Запрет на взятие кредитов не спасет пенсионеров | Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. |
Россиян пугают запретом на выдачу кредитов и займов физическим лицам
Полезная информация о самозапрете на кредиты Говоря о самозапрете на кредиты стоит отметить, что сам законопроект 1 , который внесет изменения в работу финансовых организаций и обяжет их придерживаться единых правил, приняла Госдума. Он заработает с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действуют уже сейчас. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ 2 , согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции. Всю важную информацию о том, какие нововведения ждут россиян мы собрали в подробной таблице.
Что такое самозапрет на кредиты Право каждого человека на установление запрета на заключение договоров кредитования и микрозаймов. Зачем нужен самозапрет на кредиты Для предупреждения и предотвращения несанкционированного оформления займов путем хищения личных данных, давления или запугивания. Кто сможет оформить самозапрет на кредит Каждый дееспособный гражданин России, достигший совершеннолетия. Где можно будет оформить самозапрет на кредит После вступления изменений в силу, подать соответствующее заявление можно будет через портал Госуслуг или МФЦ.
Можно ли будет отменить самозапрет на кредит В любой момент, подав обратное заявление. Сколько раз можно подавать и отзывать заявление о самозапрете Ограничений нет. Как будет работать самозапрет на кредиты Прежде, чем оформить заемщику ссуду, банки и МФО будут обязаны запросить информацию в БКИ бюро кредитных историй на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки, в займе будет отказано.
Запрет не коснется займов, обеспеченных транспортным средством или ипотекой. Россияне смогут установить или снять запрет бесплатно на портале «Госуслуги». После этого информацию внесут в кредитную историю.
Инициатива о введении возможности самозапрета на взятие кредитов была выдвинута ЦБ в прошлом году. При этом особо подчёркивается, что речь идёт о возможном установлении самозапрета на кредитование у всех кредиторов, а не только у того банка, в котором у клиента находится счёт. Это планируется сделать путём выставления специальной отметки о самозапрете в Бюро кредитных историй, к которому имеют доступ все кредитные организации.
Об этом со ссылкой на регулятор сообщают РИА Новости. Как ранее поясняли в ЦБ, инициатива направлена на защиту граждан от ситуаций, когда мошенники пользуются утечкой данных и оформляют кредит или заём на чужое имя. И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга», — пояснял руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.
В нем учтут замечания тех, на кого близкие оформили займы без их ведома
- Запрет на выдачу кредитов с 1 октября 2022 года
- Как оформить самозапрет на выдачу кредитов
- Банковский самозапрет: Почему отказ от кредита не спасает от мошенников
- «Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
- Запрет на выдачу кредитов с 1 октября 2022 года
Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2024 году
Госдарственная Дума рассмотрит закон, который позволит гражданам установить запрет на взятие кредитов, сообщает ИА Во вторник, 10 октября, Госдума приняла в первом чтении законопроект о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями МФО договоров потребительского займа (кредита). что такое самозапрет на кредиты, где и как можно оформить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия, можно ли сделать самозапрет на кредиты через госуслуги, плюсы и минусы данной услуги. В том числе установление запрета на получение кредита позволит сократить число таких случаев.
Cамозапрет на взятие кредитов в 2024 году
По данным агентства «Прайм», в целом инициативу одобрило и банковское сообщество, но там отметили, что новеллу еще нужно прорабатывать с участниками рынка. Финорганизации убеждены, что самозапрет будет особенно полезен для защиты пожилых людей, которые находятся в группе риска, и лиц под опекой опекуны смогут предотвратить выдачу кредита. При этом они считают важным обеспечить кредиторам возможность оперативно получать данные об оформлении и снятии гражданами самозапрета, а также установить форматы обмена информацией с бюро кредитных историй. Законодательство В ГД внесли законопроект о самозапрете кредитов А вот мнения об эффективности самозапретов для предотвращения мошенничества разделились.
Россияне смогут вводить самозапрет на взятие кредитов, чтобы уберечься от мошенников Закон вступит в силу с июля 2024 года. С 1 июля 2024 года россияне смогут установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа. Такой законопроект, который Госдума одобрила в первом чтении, призван защитить россиян от мошенников, передает "РГ".
Как подчеркнул председатель палаты Вячеслав Володин, народные избранники подготовили законодательную инициативу в ответ на многочисленные обращения.
Любой отказ влияет на кредитный рейтинг. Поэтому стоит заранее позаботиться о снятии активного самозапрета. С момента подачи заявления на снятие блокировки до отмены самозапрета потребуется два дня. Такой тайм-аут — специальная мера, продуманная Центробанком. Разработчики считают, что этого срока хватит, чтобы принять взвешенное решение.
То есть человек трезво оценивает свое желание оформить кредит, а не находится под психологическим воздействием злоумышленников. Аферисты всегда торопят жертву, не разрешают класть трубку и заставляют совершать импульсивные поступки. Находиться под прямым воздействием мошенников непрерывно два дня — почти нереально. Жертва сумеет опомниться и понять, что ее обманывают. Для кого разработан самозапрет Самозапрет на выдачу кредитов, по мнению законодателей, пригодится всем россиянам. Даже если финансовая грамотность на высоком уровне — это не защитит от случайной компрометации персональных данных или потери документов.
Например, преступники могут взломать базу данных обслуживающего банка или украсть паспорт. Если с финансовой грамотностью не все в порядке, опция самозапрета еще более полезна. Даже россияне с высшим образованием, которые работают на высокооплачиваемых должностях и хорошо разбираются в экономике, нередко становятся объектами злоумышленников. Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию. Но особенно полезен самозапрет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье.
Даже если они сами не разберутся как установить самозапрет, можно попросить помощи у своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ. Самозапрет желательно активировать, если: вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению; планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия; у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта. Так как самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, он может выступать как предупредительная мера для непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные. Однако самозапрет — это не повод расслабляться. О потере паспорта все равно нужно заявить в правоохранительные органы, а данные поменять.
Но заблокированный доступ к оформлению кредитов сохранит моральное спокойствие хотя бы в отношении кредитной истории.
За это время человек должен подтвердить перевод или отказаться от него, если поймет, что находится под влиянием мошенников. Но просто запретить оформление кредита на себя или другого человека одним заявлением сейчас нельзя. Для этого нужно обращаться в суд и устанавливать ограничение дееспособности гражданина. А для этого требуются веские основания, например, психическое расстройство или зависимость, подтвержденные медицинской экспертизой. Для банков все эти мошеннические кредиты — тоже риск. Есть немалая вероятность, что вернуть их никто просто не сможет. Чтобы платить за эти кредиты не пришлось самим банкам, они повышают процентные ставки. А это делает кредиты менее доступными для заемщиков, которые платят исправно.
Для кого важен самозапрет Еще в 2022 году Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. Но такой самозапрет в одном банке не распространялся на кредиты в других организациях. Теперь новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций: и банки, и микрофинансовые организации будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. В кредитной истории появится специальная отметка о запрете. А при наличии такой записи банки не смогут одобрять кредиты. Как заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин, «принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные». Самозапрет — в первую очередь мера поддержки для незащищенных слоев населения: это пенсионеры, мамы в декрете, граждане с отклонениями в здоровье, студенты… Как пояснил депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин «Единая Россия» , ежедневно злоумышленники по всей стране совершают около 8 миллионов попыток телефонного мошенничества: «Отследить все угрозы невозможно, так как такие телефонные атаки исходят в том числе и из других стран. И в этом ключе самозапрет на кредиты — хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно».
Устанавливай сколько угодно, отменяй в любое время С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно будет установить через портал госуслуг или МФЦ. Услуга — бесплатная. Нужно заполнить заявление, в котором обязательно указываются СНИЛС и условия: например, вид кредитора банк или микрофинансовая организация или способ обращения за кредитом или займом в офисе и дистанционно или только дистанционно.
Комитет ГД одобрил новый срок введения самозапрета на кредиты
Решение о снятии или наложении запрета на взятие кредита может принять лично сам гражданин, и за него это сделать никто не сможет. Снять запрет предлагается через определенный промежуток времени, например, через день после установления такого ограничения. Новые ограничения на кредитование физических лиц от Банка России с 1 октября 2023 года.
Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году
Предполагается, что при наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в заключении договора потребительского займа. Центробанк разрабатывает механизм запрета выдачи кредитов с льготной ставкой с условиями в случае, если у банка будет большое количество клиентов, которые это условие не выполняют. Самозапрет на кредит — это механизм добровольного ограничения выдачи кредита, который предложил ввести Центробанк в июне 2022 года. Центральный банк России с 1 июля ужесточит требования к банкам, замеченным в выдаче необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов; В заявлении регулятора говорится, что такие меры направлены "на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление. Банки должны соблюдать МПЛ по ПДН и сроку по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт.
Кабмин поддержал идею с запретом выдачи кредитов гражданам по их инициативе
Это реалистичный план. Но это будет зависеть все-таки и от других органов власти, от Минфина. Чем быстрее этот закон будет принят, тем быстрее мы сможем помочь людям справиться с таким видом мошенничества", - ответил Мамута на вопрос о том, будет ли принят закон, устанавливающий процедуру самозапрета в кредитной истории, в том числе через бюро кредитных историй БКИ или микрофинансовую организацию МФО , до конца 2022 года. При этом он обратил внимание, что самозапрет, который начнет применяться с 1 октября, введен указанием Банка России, а самозапрет на получение кредитов, фиксирующийся в кредитной истории, будет урегулирован уже на уровне закона. А здесь для того, чтобы сделать самозапрет на выдачу кредитов, онлайн-кредитов, нужно принимать закон. Он готов, он у нас в планах.
Вторая причина — «снизить азарт» людей, которые под влиянием эмоций или продавца-консультанта с хорошо подвешенным языком берут кредит, который им не особенно и нужен. Как рассказал парламентарий, новым законом предусмотрят «период охлаждения». То есть, в течение двух дней те, кто снова захочет разрешить себе брать кредиты, смогут это сделать быстро.
Этим самым мы хотим лишь помочь гражданам нашей страны оградить себя от множества мошенников, которые пытаются оформить займы незаконным путем", - пояснил председатель АО "НИТ" Ростислав Коняшкин. Ранее такую услугу предоставляло Первое кредитное бюро, но на платной основе.
Сервис добровольного отказа от получения займов доступен в мобильном приложении eGov mobile на главной странице, в разделе "Популярные услуги". Аналогичную услугу также можно получить на портале eGov.
Суть документа состоит в том, чтобы гражданин имел возможность установить в своей кредитной истории запрет на заключение с банками и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа. По замыслу законодателей, это позволит снизить риск того, что злоумышленники, используя персональные данные гражданина, возьмут кредит на его имя. Вторая причина — «снизить азарт» людей, которые под влиянием эмоций или продавца-консультанта с хорошо подвешенным языком берут кредит, который им не особенно и нужен.
Запрет на кредит с 01.03.2025.
Из-за этого точный механизм введения самозапрета не был описан. Скорее всего, ЦБ РФ издаст дополнительные официальные разъяснения, чтобы граждане могли получить обещанную услугу. На данный момент неизвестно, смогли ли клиенты банков воспользоваться своим правом на установление запрета по кредитам. В СМИ такой информации нет. Последнее обновление: 15.
В случае же заключения такого договора, несмотря на установленный запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств.
Но еще миллион с лишним таких случаев остановить не удалось и это на треть больше, чем в 2022-м , сообщил Центробанк. В основном, все это кражи с банковских карт: с помощью разных уловок, в том числе телефонных звонков, преступники узнают пин-коды, пароли и другую информацию о владельце карты, чтобы снять с нее деньги без согласия человека. Еще мошенники крадут персональные данные, взламывая аккаунты пользователя в электронных информационных сервисах. А потом оформляют кредиты на человека без его согласия. Обманутые люди обращаются к юристам и фактически попадают в кабалу: чтобы доказать банку свою непричастность и не платить по кредиту, они должны заплатить немалые суммы юристам, ведь их услуги порой стоят больше взятого мошенниками кредита. Проблема стала настолько серьезной, что пришлось придумывать меры на уровне всей страны. С июля 2024 года банки начнут работать по новой схеме. Они должны будут проверять денежные переводы клиентов. Если окажется, что это была кража, то пострадавшим должны будут вернуть похищенные средства в течение 30 дней. Но для этого клиент должен передать банку заявление. И возмещать украденное будут только в случаях, установленных законом. Банки будут обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, если от МВД поступила информация, что они занимаются выводом и обналичиванием похищенных денежных средств. Кредит для афериста Но есть и более масштабная проблема. Все чаще люди добровольно соглашаются перечислить преступникам огромные суммы. Чтобы отдать деньги мошенникам, они берут миллионные кредиты. И в итоге остаются не просто обманутыми — с неподъемными долгами. В своем желании расстаться с деньгами люди бывают очень упорны. Иногда их пытаются отговорить сами сотрудники банков. Поняв, что клиенты стали жертвами преступников, они уговаривают их не перечислять деньги на чужие счета. Но это не помогает.
Поправки предлагается внести в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите займе ». Опрошенные изданием эксперты отмечают, что установление запрета на выдачу кредитов — лишь часть проблемы с телефонными мошенниками. Злоумышленники убеждают человека на том конце провода не только оформить кредит, но и закрыть депозит, снять деньги с зарплатного или брокерского счета. Для таких случаев мошенничества данный законопроект будет неэффективен.
Запрет на выдачу кредитов с 1 октября 2022 года
| Запрет на выдачу кредитов онлайн | Пикабу | хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности - людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно. |
| Запрет на выдачу кредитов с 1 октября 2022 года | -Я хотел бы установить у себя запрет на выдачу мне кредитов онлайн. |
| В ЦБ заявили, что законопроект, позволяющий запретить брать себе кредиты, готов к рассмотрению | Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита», — пояснил Мамута. |
| Закон о самозапрете кредитов принимают в России | Снять запрет предлагается через определенный промежуток времени, например, через день после установления такого ограничения. |
| Предлагается разрешить заемщикам ставить себе запрет на взятие потребительских кредитов | ГАРАНТ.РУ | "Цепочка удлинится на дополнительное действие – перед взятием кредита нужно будет отозвать запрет на выдачу кредитов. |
Банки одобрили новеллу о самозапрете на кредиты
В случае принятия законопроект позволит россиянам устанавливать «запрет на заключение с ними договоров потребительского кредита (займа)». Установление запрета на получение кредита позволит сократить число хищений, добавил Аксаков. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Новые ограничения на кредитование физических лиц от Банка России с 1 октября 2023 года. Отказ по кредиту или кредитной карте — это не навсегда. Рассказываем о 6 основных критериях, на которые смотрит банк, и советуем, как поступить и повысить свои шансы в будущем.
Россиянам разрешили запрещать себе брать кредиты.
Для банков регулятор установит ряд ограничений. При этом, добавили в ЦБ, влияние нового механизма на банки будет неоднородным. Регулятор опасается, что дальнейший рост закредитованности россиян может создавать дополнительные макроэкономические риски.
Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового. Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ. Пока что доступен только один вариант введения самозапрета - напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление по определенной форме. Организация фиксирует изменения сначала в своей базе, далее передает сведения в бюро кредитных историй, после чего ограничения должны отобразиться.
Как снять самозапрет на кредиты Если клиенту понадобится оформить кредит, в ту же секунду снять ограничения и выписать себя из отказников не получится. Это произойдет только на второй день после того, как информация о запрете обновится в кредитной истории. Ограничений же по снятию и установлению запретов нет.
Законодательство В ГД внесли законопроект о самозапрете кредитов А вот мнения об эффективности самозапретов для предотвращения мошенничества разделились. Некоторые банки считают, что мера безусловно поможет в этом, так как возможность выдачи онлайн-кредитов будет ограничена. Другие организации не ждут серьезного снижения мошенничества после введения самозапрета и подчеркивают, что это лишь удлинит цепочку действий на одно дополнительное — перед оформлением кредита нужно будет отозвать самозапрет, и вряд ли это смутит мошенников.
И в этом ключе, чтобы обезопасить себя, самозапрет на кредиты - хорошее решение. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты - не нужно. Достаточно будет обратиться в МФЦ или сделать это через сайт госуслуг.
Однако целесообразным было бы распространить, по решению каждого пользователя в личном кабинете, обязательную идентификацию через "Госуслуги" и при получении всех кредитов в банках, в том числе при выдаче ипотеки. Это дополнительная мера безопасности и для банков, и для граждан. Кроме того, таким образом можно было бы сэкономить на услугах агента по недвижимости, так как на "Госуслугах" сделка бы проходила в системе, и гражданин смог бы видеть всю информацию". Илья Русяев, ответственный секретарь совета при председателе Совета Федерации по взаимодействию с институтами гражданского общества, юрист: "К сожалению, в настоящее время взять кредит или микрозаем на человека без его ведома достаточно просто. Мошенникам достаточно знать паспортные данные жертвы, а номер телефона и адрес электронной почты они могут указать вымышленные. Чтобы доказать свою невиновность, нужно обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением о проведении служебного расследования. Необходимо будет убедительно показать, что клиент не оформлял кредит онлайн и не распоряжался денежными средствами. К примеру, в заявлении можно указать, что на момент оформления займа вы находились в другом городе, о чем свидетельствуют данные геолокации вашего мобильного телефона.