Российским пенсионерам рассказали о том, почему лучше не снимать всю пенсию с банковской карты «Мир».
СФР или НПФ: в чем разница и где хранить деньги?
Со следующего года в России начинает действовать программа долгосрочных сбережений граждан через договоры с негосударственными пенсионными фондами — выбирая такой тип вложений, россияне могут накопить на пенсию. Кроме того, вы можете хранить накопительную часть пенсии в одном НПФ, а формировать пенсию во втором. Как негосударственные пенсионные фонды помогают копить на государственную пенсию. Вы уже перевели свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или только думаете об этом? Несмотря на изменения в пенсионной системе, накопительная пенсия сохраняет свои преимущества, позволяя выйти на пенсию на 5-10 лет раньше и получать дополнительный источник дохода в старости.
Стало известно, почему лучше не снимать всю пенсию с карты «Мир» в декабре
Российским пенсионерам, которые хранят свою пенсию на банковской карте, рассказали об изменении. Первый проект — индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) — хотели внедрить с 2020 года, но, как писали «Известия», отложили из-за опасений неприязни граждан на фоне болезненной пенсионной реформы. Куда лучше направить накопительную часть пенсии — в НПФ или в ПФР.
Какую банковскую карту МИР лучше выбрать для Пенсионеров. Условия. Плюсы и минусы
Пенсии в России в 2023 году: сколько в среднем получают пенсионеры, размер социальной и страховой пенсии, в каких регионах пожилым платят больше всего, пишет ФедералПресс. Где лучше хранить пенсионные накопления, пфр, Сбербанк? Пенсию можно преумножить, если положить её на вклад или накопительный счёт. Накопительная пенсия россиян может храниться как в СФР, так и в НПФ. Где лучше хранить сбережения — в валюте, ценных бумагах или недвижимости? Ипотечный эксперт Ирина Радченко с уверенностью заявляет — в недвижимости! Экономить и получать бонусы к пенсии: зачем оформлять пенсионную карту Тинькофф.
Какие пенсионные фонды принесли россиянам наибольший доход
Список лучших пенсионных карт в 2023 году: условия обслуживания и онлайн-заявка. Ещё один способ сделать пенсию больше, просто переехать туда, где выше прожиточный минимум (и значит, более высокое пособие). Пенсию можно хранить и копить на счете, не обналичивая. Выплату пенсии могут приостановить, если человек более 6 месяцев пенсию не получает. Рейтинг лучших банковских дебетовых карт для начисления и получения пенсий: трудовых по возрасту, социальных, по инвалидности, военным и других пособий из бюджета. Выходя на пенсию, многие граждане начинают задумываться о выборе банка,. который не только надежно сохранит их пенсию, но и приумножит денежные средства за сет различных бонусных программ (кэшбэка) и начисления процента на остаток.
Какую банковскую карту МИР лучше выбрать для Пенсионеров. Условия. Плюсы и минусы
В итоге стало понятно, что подходящим для меня вариантом будет инвестирование в индекс. Основной вариант в таком случае - покупка ETF на индекс. Начал изучать вопрос, и понял, что в ETF в России я инвестировать не буду по ряду причин: 1. Казалось бы, всего один процент. То есть в России я должен переплачивать просто за отсутствие конкурентного рынка. Непрямое владение акциями.
Я владею долей фонда, но не акциями напрямую. Я верю фондам, но тут дело не в доверии, а в психологии. Я хочу владеть компаниями, а не долями в фонде, каким бы он хорошим ни был, без посредника. Горизонт - 13 и более лет, поэтому время есть. Даже если я попаду в это время в сильный кризис, акции все равно отрастут.
Мануал по их использованию будет в следующем посте.
При этом многие пожилые клиенты банков не знают даже, чем эти продукты различаются между собой и куда положить деньги, чтобы получить максимальный доход. Для начала стоит отметить: вклад предполагает, что клиент размещает деньги в банке на определённый фиксированный срок и не трогает их.
В таком случае он может получить максимальную доходность. Конечно, бывают вклады с неснижаемым остатком, с которых можно снимать часть денег и докладывать. Впрочем, накопительный счёт — ещё более гибкий инструмент.
Он позволяет свободно распоряжаться деньгами, но и процентная ставка здесь ниже. Это связано с тем, что пока цикл повышения процентной ставки Центробанком не останавливается. Очевидно, что цикл роста ещё не исчерпан.
А после вычета вознаграждений работников НПФ и расходов на их содержание накопления граждан почти гарантированно теряли свою покупательную способность. Отдавать сотни тысяч своих рублей на 15 лет в частный пенсионный фонд сегодня решатся только самые богатые, самые смелые или самые доверчивые граждане. Но чиновники на это не особенно и рассчитывают. Расходы бюджета на софинансирование новых пенсионных «накопителей» планируются очень скромными. Да в анкетах того же Центробанка система НПФ вообще не упоминается среди сколько-нибудь адекватных инструментов для накопления или сбережения средств гражданами. Прямо рядом с новостью о появлении программы долгосрочных сбережений Центробанк опубликовал «структуру предпочтений населения относительно формы хранения сбережений». В ней среди десятка возможных инструментов фигурирует иностранная валюта, недвижимость, банковские вклады, драгметаллы — но только не НПФ. И это не случайно — ведь прирост на добровольных пенсионных счетах явно уступает инфляции.
Поэтому граждане и предпочитают сохранять свои деньги в золоте, недвижимости, валюте или даже в биткоинах, но не дарить их частным пенсионным фондам. Однако российский ЦБ надеется выманить часть денег граждан под обещания доплат из средств Минфина, то есть из бюджета. Специалисты называют предложения Центробанка новым способом перекачки денег от бедных слоев населения к более обеспеченным, смелым или доверчивым см. Доверие к ним получило удар на фоне потерь людей, самостоятельно вложившихся в акции в прошлом году.
Что же необходимо сделать таким россиянам?
Ответ на данный вопрос вы найдете в статье. Если не хватает баллов. В нашей стране не редки случаи, когда пенсионных баллов попросту не хватает. Из-за этого гражданину приходится продолжить свою трудовую деятельность, чтобы на его лицевом счете наконец-то они появились. Существует такая категория граждан, которая вроде бы работала, но баллов у них все равно не хватает.
Речь идет о самозанятых и тех, кто долгое время работал заграницей. Как же быть в такой ситуации? Ответ простой - докупить баллы, а точнее стаж. Согласно правилам пенсионного страхования, взносы на пенсию формируют и уплачивают работодатели, либо сам человек, так вот речь идет как раз об этих взносах. Сколько стоит стаж?
Согласно все тем же правилам, существует минимальный размер страховых взносов, который определяется как произведение минимального размера оплаты труда, установленного на начало финансового года, и тарифа страховых взносов в Социальный фонд, увеличенное в 12 раз.
Куда вложить деньги, чтобы не волноваться о пенсии. Инструкция
Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше. Критерии выбора Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку: близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания; условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах; для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении. Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов: лично отнести в региональное отделение ПФР, подать через МФЦ, заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги. Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры.
Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР. Читайте: Как накопить себе на пенсию Обзор условий по пенсионным программам в банках Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров. Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии — дебетовые. Сбербанк Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня как утверждает банк забрать готовую. Важная информация по комиссиям за снятие наличных. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.
Например: бесплатный выпуск и перевыпуск по истечении срока действия; начисление процента на остаток; снятие наличных без комиссии; бесплатные безналичные переводы. Банковскую карту можно объединить с социальной, тогда ее можно будет использовать как проездной, а также для получения скидок и льгот. Кроме того, держателям пенсионных карт доступны все преимущества продуктов системы «Мир»: бесконтактная оплата в независимом приложении Mir Pay; автоплатежи за услуги, ЖКХ, подписки, связь и другие; бонусная программа платежной системы — скидки, кэшбэк и акции для держателей карт. Пенсионные карты могут иметь недостатки: меньший процент на остаток, по другим тарифам он может быть выше; могут быть недоступны некоторые функции: например, индивидуальный дизайн или выпуск дополнительной карты; валюта счета — только рубли; невысокий лимит на снятие наличных без комиссии и переводы. Кроме этого, карту «Мир» пока невозможно добавить в Google Pay и Apple Pay, она недоступна для оплаты на зарубежных сайтах. Как оформить пенсионную карту Принимать пенсионные выплаты на счета клиентов имеют право только те банки, с которыми сотрудничает ПФР. Полный список авторизованных кредитных учреждений доступен на сайте ведомства. Заказать карту можно онлайн через онлайн-заявку на сайте или в приложении.
Тем не менее при желании можно продолжать копить пенсию, делая добровольные взносы, а главное — накопленную пенсию можно забрать. Причем в некоторых случаях забрать можно всю сумму сразу и еще до того, как вы выйдете на пенсию. Разбираемся, как это сделать. По общему правилу, накопительная часть должна выплачиваться «небольшими порциями» после того, как человек выходит на заслуженную пенсию — в течение определенного срока или до конца жизни. В первом случае можно повлиять на размер ежемесячных выплат: чем дольше будет срок но не меньше 10 лет , тем больше пенсионер будет получать каждый месяц. Во втором случае накопленную сумму просто поделят на 264 месяца — это и будет размер выплаты. Однако с учетом того, что сама система накопительных пенсий появилась не так давно — в 2002 году, а спустя 12 лет их уже заморозили, далеко не все будущие пенсионеры успели накопить какие-то существенные суммы.
Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора. Это имеет следующие плюсы: Основным минусом является то, что инвестиционная политика ПФР не предполагает получение высокого уровня доходности. Как сделать правильный выбор Выбирая то, какой организации доверить формирование своего будущего пенсионного обеспечения, гражданин должен учитывать: Каждый гражданин желает иметь достойное пенсионное обеспечение в старости. Система накопительных пенсий отчасти способна воплотить данное стремление в жизнь. При этом гражданин вправе сам выбрать, какой организации он доверяет формирование своей будущей пенсии — государственному ПФР или частному фонду. Полезное видео Может быть стоит обратить внимание на инвестиции, а не надеяться на формирование государственной пенсии или накоплениями в НПФ? Подробнее в видео: Источник Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем? Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года? Также возник ряд вопросов: Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год. Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии. Куда лучше вложиться Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк ВЭБ , в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд. Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка. Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам. Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями. Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье. Как выбрать частную управляющую компанию Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств РСС. Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными.
ПФР или НПФ — где лучше держать накопительную часть пенсии
Это вполне достойно даже по меркам западных стран. Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи» , может не совпадать с мнением редакции. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции предоставляет владельцу право собственности , облигации долговая ценная бумага и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования.
Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции покупка ценных бумаг и реальные инвестиции в промышленность, строительство и так далее. В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
В 21 веке экономики крупных стран тесно связаны между собой. В некотором смысле, изолированных экономик уже не бывает. Даже при полном покрытии внутреннего потребления товаров, любой стране нужен экспорт и импорт для развития, потому что в отдельных странах есть более развитые отрасли и более привлекательные цены. Часто покупка готовых американских и китайских процессоров намного выгоднее, чем пытка создания собственного производства. Так кто в итоге заплатит этот налог? Переходим к практике. Что делать в периоды экономических кризисов и после них между ними. Итак, среднегодовая доходность золота за последние 16 лет около 13. Хотя, когда перед глазами результат технологического сектора США Nasdaq 100 , то все остальное выглядит как утешительный приз за участие. Сравним национальные валюты. Кстати, с 2009 по 2022 выгоднее всего было держать деньги в японских йенах, но потом все практически уравнялось. Но йена получает звездочку, а доллар - укоризненный взгляд. Ну вот же, прекрасный инструмент для инвестиций - валюта более-менее развитых стран. Однако скорее нет, чем да. Потому что все рушит инфляция. Разберем на примере.
Пенсионные накопления НПФ выросли ровно так же, как и индекс пенсионных накоплений от Мосбиржи. В одни годы лучше были управляющие, в другие — индекс, но в целом за 10 лет доходность получилась одинаковая. Здесь ситуация такая же, как и с обычными биржевыми фондами: управляющим трудно обогнать бенчмарк. НПФ вдвое хуже акций. Фондовый индекс Мосбиржи и курс доллара выросли примерно втрое за последнюю десятилетку, и это лучший результат. Но и путь они прошли более сложный: в отдельные годы были и минусы, и даже двузначные падения. Менеджеры НПФ позволить себе такие горки не могут. Кстати, за 10 лет у них не было ни одного убыточного года — хороший пример диверсификации и сбалансированного портфеля. Почему НПФ не зарабатывают больше Негосударственные пенсионные фонды могут предлагать клиентам стратегии с разным уровнем риска. Но даже среди самых рисковых не бывает суперагрессивных вариантов. Закон разрешает НПФ инвестировать деньги клиентов только в самые надежные инструменты.
Аналитик отметил, что можно комбинировать эти два способа сбережений, распределяя накопления между ними. При этом ограничений для пенсионеров по открытию вкладов на данный момент нет. Напротив, некоторые банки готовы предлагать улучшенные условия.
Нет комментариев
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- Указ подписан. Пенсионеров, которые хранят пенсию на банковской карте, ждет сюрприз с 30 июня
- Одно из двух. Где выгоднее держать пенсию — в ПФР или НПФ? | Аргументы и Факты
- Указ подписан. Пенсионеров, которые хранят пенсию на банковской карте, ждет сюрприз с 30 июня
- Эксперт рассказал об опасностях хранения пенсий на банковских картах
- Поделиться
ПФР или НПФ — где лучше держать накопительную часть пенсии
| О пенсионных накоплениях в вопросах и ответах | Есть ли возможность увеличить размер своей пенсии? Где лучше хранить пенсионные накопления, чтобы увеличить гарантии материального благополучия в старости? |
| где лучше хранить накопительную часть пенсии в сбербанке или пфр | Аналитик Высшей школы управления финансами Михаил Коган рассказал, почему хранить пенсию на банковской карте может быть опасно. |
| Эксперт рассказал, когда лучше начать копить на пенсию и куда вкладывать деньги - Общество - ДАН | Оформление пенсионной карты МИР от ПСБ с лучшими условиями и доходом до 5% годовых на остаток средств по Вашей карте для пенсионного фонда Выгодная пенсионная банковская карта платежной системы «Мир» в ПСБ. |
| Лучшие дебетовые карты для пенсионеров: читать на сайте Финуслуги | Там, где такой возможности нет, сохранится возможность получать пенсию наличным и безналичным способом. |