Лобода добавил, что, даже если первоначальный взнос по льготной ипотеке повысят до 25%, жилищные кредиты станут более дорогими и менее доступными. Сегодня в проекте #ФинГрамотностьНаДом поговорим об ипотеке без первоначального взноса для сотрудников оборонно-промышленного комплекса. Вы узнаете, кто может воспользоваться специальной программой ПСБ, а также что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку. Первоначальный взнос для ипотеки с господдержкой вырос с 20% до 30%. ЦБ РФ ужесточил правила получения ипотеки с первоначальным взносом не выше 10%.
© 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
- Ужесточение условий уже сейчас делает ипотеку недоступной
- Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020 г
- Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
- Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Аналитик Чернов объяснил повышение первоначального взноса льготной ипотеки
Но, оформляя кредит на первый взнос, стоит учитывать пару нюансов: 1. Ставки по потребкредитам обычно выше, чем по ипотеке. Учитывайте это при расчете своего бюджета; 2. Два кредита — это существенная долговая нагрузка. Банк может отказать клиенту в ипотеке, если на него уже оформлен потребкредит. Убедитесь в том, что вашего дохода хватит на выплату обоих ссуд. Материнский капитал Этот вариант подойдет тем, кто имеет сертификат с маткапиталом.
По закону его можно направить в зачет первоначального взноса по ипотеке. Если этой суммы будет недостаточно, то остаток можно покрыть за счет своих накоплений. Помимо самого сертификата придется получить справку из Пенсионного фонда об остатке денег на счету. Остальные условия ипотечного кредитования мало чем отличаются от стандартных. Стоит отметить, что сертификат с маткапиталом действует не для всех ипотечных программ. В 2022 году сумма маткапитала составляет 524,5 тыс.
Материнский капитал — отличный вариант для первоначального взноса по ипотеке. Военная ипотека Определенные категории военнослужащих имеют право на получение ипотеки на льготных условиях. Правда, есть ограничения по возрасту минимум 21 год и по продолжительности участия в специальной накопительно-ипотечной программе минимум три года. Участники программы ежемесячно получают субсидию, которой можно покрыть первый взнос. Причем приобрести квартиру по такой программе можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Льготная ипотека Определенные категории заемщиков до 35 лет имеют право на получение кредита на льготных основаниях.
Если ипотека с господдержкой, в том числе для семей с детьми, была оформлена до 23 декабря 2023 года, можно оформить ещё один ипотечный кредит, независимо от того, закрыт ли первый. Можно ли брать ипотеку с господдержкой по разным программам? Да, согласно правилам, выплачивать сразу две ипотеки на льготных условиях можно, если первая была оформлена до 23 декабря 2023 года. Допустим, вы оформили семейную ипотеку на 10 лет в начале 2021 года и через несколько лет решили возвести свой дом. В таком случае вы сможете оформить ипотеку на строительство с господдержкой на срок до 30 лет без комиссии за досрочное погашение. Как оформить ипотеку с господдержкой?
Вы можете разобраться с полными условиями самостоятельно, а затем оставить заявку на ипотеку или сразу обратиться к сотрудникам РНКБ: наши менеджеры подробно расскажут об условиях каждой программы и ответят на возникшие вопросы. После одобрения заявки у вас будет два месяца на выбор недвижимости, подготовку документов и оформление сделки. Кстати, предварительно рассчитать условия можно прямо сейчас: задайте нужные параметры в ипотечном калькуляторе в зависимости от цены на недвижимость, первоначального взноса и срока кредита. Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ипотеки с господдержкой? В РНКБ можно использовать материнский капитал при любой ипотечной программе, причем вы можете пустить средства как на погашение действующего кредита, так и на первоначальный взнос. С февраля 2024 года родители получат от государства примерно 631 000 рублей за первого ребёнка, 834 000 рублей за второго или 203 000, если ранее семья получала выплату на первенца.
В связи с этим возникают вопросы: как завтра люди будут обслуживать ипотечные кредиты, взятые сегодня? И каково придется банкам? Ведь они должны страховаться от рисков, повышая объемы обязательных резервов и в итоге теряя в прибыли. В любом случае льготная ипотека сохранит лидерство на рынке, но при этом рисковый компонент спроса будет сходить на нет. А вот что будет с ценами на недвижимость, сказать сейчас сложно, давайте подождем хотя бы месяц».
Новые условия приведут к снижению доступности квартир для очень многих граждан.
Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов. Можно ожидать, что ближайшая неделя будет очень активной в плане оформления сделок по господдержке. Зреет пузырь.
Жилья будут покупать меньше. Чтобы получить деньги на первоначальный взнос, обычно продают что-то свое на вторичном рынке. А на такую недвижимость льготных ипотек нет, процент сейчас достаточно высокий — 14-16. Покупателей же с «живыми» деньгами на рынке сегодня не очень много.
Изменятся ли цены на новостройки, сказать сложно, особенно в условиях повысившейся стоимости стройматериалов. Рынок нового жилья в Ульяновске, по мнению эксперта затоварен, в отличие от вторичного. Не исключено, что столкнувшись с падением спроса по льготному ипотечному кредитованию, застройщики пойдут на удешевление квадратного метра. Ряд аналитиков видят в увеличении первого взноса положительные стороны.
Как сообщает «РГ», для банков это «некая гарантия», что клиент платежеспособен.
Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?
- Как взять ипотеку без первоначального взноса?
- Льготную ипотеку лишили льготы: чем обернется повышение размера первого взноса
- Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
- Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году - актуальные способы и госпрограммы
- Какие нужны документы для ипотеки без взноса?
- Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Если первоначального взноса не будет вовсе или он будет меньше 10%, то процент по кредиту возрастёт до 26%. Новости и аналитика Новости Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Из них 11 — для работников IT-отрасли, 29 — для работников отрасли авиастроения. Также субсидии получили 44 работника областных учреждений. В 2022 году свои жилищные условия улучшили 66 семей работников областных учреждений образования, здравоохранения, культуры, спорта, IT-организаций и авиастроительного комплекса. С начала реализации участниками программы стали 1890 семей, — рассказали в региональном министерстве строительства и ЖКХ. Спросом пользовалась и льготная сельская ипотека, которую запустили в Ульяновской области в 2020 году.
В ней приняли участие более 25 тысяч человек, которые подали обращения на общую сумму 54,6 млрд рублей. Главное условие — чтобы недвижимость находилась в населенном пункте, где проживает не более 30 тысяч человек. Но теперь все это недоступно. Как нам уточнили в Россельхозбанке, с середины августа Минсельхоз не даёт региону лимиты субсидий.
То есть, даже если заявки принимают, выдавать по ним средства пока не могут. Многие недооценивают важность размера первого взноса. В некоторых аспектах он даже важнее учетной ставки.
Вопрос в степени снижения — никто не говорит, что надо работать себе в убыток. По данным ЦБ, доля россиян, которые берут крупный потребкредит для формирования первоначального взноса по ипотеке, к концу 2022 г. Почему ЦБ не запретит эту практику? Получается, человек берет ипотеку без первоначального взноса. Риски больше для банка, который предоставил необеспеченный потребительский кредит. Также высокими могут быть риски для самого человека не смочь в итоге обслуживать оба кредита. Однако регулятивно запретить такую практику очень сложно технически — тем более, что человек не в одном банке берет два кредита. Мы сейчас работаем над Стандартом ипотечного кредитования, в нем будет отдельный пункт про то, что банки должны избегать выдавать кредиты, если есть основания полагать, что первоначальный взнос сформирован за счет кредитов другого банка. Но это, конечно, не панацея. Важно, чтобы банки в целом корректно и правильно учитывали общий уровень долговой нагрузки заемщиков. Мы ведем работу в этом направлении через уточнение методики оценки доходов, в том числе неофициальных, и более полного учета расходов по кредитам. Как я понимаю, ЦБ не одобряет и такой вариант. Выгода для него может достигаться, если кредит гасится по графику весь срок. Но если человек гасит кредит досрочно или хочет рефинансировать, то тут человек теряет, а в выигрыше оказывается банк, так как комиссию он уже не вернет. Очень сомневаюсь, что все люди понимают, что делают, когда соглашаются на такие программы. Поясните, пожалуйста, о чем идет речь. Но потом нам все равно пришлось менять регулирование, что непросто. Однако мы не оставляем надежды, что сможем найти какой-то формат диалога с банковским сообществом, чтобы упреждать риски без введения регуляторных мер. И в целом создать правильные ориентиры на рынке. Основная проблема недирективных методов воздействия заключается в том, что всегда может найтись банк, который ставит свои бизнес интересы выше и нарушает достигнутые договоренности. Остальные тогда могут последовать его примеру, потому что боятся потерять долю рынка. Поэтому важно, чтобы стандарт поддержали все участники рынка и его соблюдение было бы по факту обязательным. Это сильнее нашего вербального воздействия. Если не получится, конечно, всегда можно прибегнуть к «регуляторной дубине». Но это дольше, и хочется, чтобы банки были более сознательными. Но мы пишем его простым языком, чтобы люди, прочитав, могли понять, как мы хотим защитить их интересы. Центробанк в лице Эльвиры Набиуллиной эту идею поддерживает — при условии, что программа будет адресной. Что имеется в виду? И, вообще, зачем, по мнению ЦБ, субсидировать ставки на «вторичке»? Но надо понимать, для каких групп будет работать программа.
Надо просто посмотреть, что будет дальше происходить. Если это просто разовая акция, то, я думаю, что это просто обычная корректировка, чтобы банки не стремились выдавать большие суммы кредита по отношению к стоимости. Что касается субсидирования и снижения на полпроцента, здесь я не вижу никаких особых целей, кроме обычной корректировки финансовой так называемой, государственного участия. Это может быть сделано просто потому, что у нас государство не готово продолжать субсидировать на прежних условиях, то есть оно, возможно, готово уменьшать доли своего участия, не существенно, но тем не менее. Значит, можно ожидать то, что по господдержке и по госпрограммам возможно повышение ставок небольшое в размере половины процента». Вероятнее всего, с помощью небольшого сокращение субсидирования государство хочет понять, получится ли сократить его в дальнейшем еще сильнее, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
Изменения в программу льготной ипотеки были внесены в начале текущего года: ее продлили, но увеличили процентную ставку в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28. Основной целью льготного кредитования государство называет: повышение рождаемости — есть жилье, есть возможность демографического роста; поддержку некоторых категорий населения; желание снизить финансовую нагрузку на российских граждан; стимуляцию потока населения в разные регионы страны. Основное изменение, которое произошло в 2023 году — это ограничение на использование программы. Теперь взять квартиру с государственной поддержкой гражданин может только один раз: прежде подобных ограничений не было. Основные требования Воспользоваться условиями программы может не каждый гражданин. Государство выдвигает следующие требования к заемщикам: заемщик должен быть совершеннолетним. Если деньги берутся не на покупку готового дома, а на строительство, следует прибавить еще 3 года; к моменту погашения кредита гражданину должно быть не больше 75 лет; стаж работы на текущем месте должен быть не меньше 3 месяцев; обязательно российское гражданство; допустимо участие созаемщиков — не больше 3 человек. Их доход учитывается при оформлении кредита, требования к ним те же, что и к заемщику. Исключение — отсутствие российского гражданства, наличие согласия от нотариуса или брачный договор. После строительства — залог на готовый объект. Документы Для оформления льготной ипотеки потребуются документы: которые подтвердят трудовую занятость и состояние финансов заемщика; паспорт с регистрацией; СНИЛС; документ о временной регистрации если есть. Если не нужно подтверждать трудовую занятость и доход, подайте паспорт и документ, который подтвердит личность на выбор.
Банк России выступил за постепенное сворачивание слишком разогнавшейся льготной ипотеки
Сегодня в проекте #ФинГрамотностьНаДом поговорим об ипотеке без первоначального взноса для сотрудников оборонно-промышленного комплекса. Вы узнаете, кто может воспользоваться специальной программой ПСБ, а также что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку. Ипотечная программа «Квартира без первого взноса» действует при условии срока ипотечного займа — до 30 лет. Предложенная военным ведомством норма позволит заемщикам взять льготную ипотеку и без собственных средств для оплаты первоначального взноса. "Сбербанк начал реализацию новой программы жилищного кредитования "Ипотека без первоначального взноса". Возможность применения средств господдержки в составе первоначального взноса зависит от программы и банка. Именно поэтому первоначальный взнос увеличили до 20%, чтобы уберечь потребителей от необдуманных решений и защитить рынок от "мусорных" кредитов.
Повышение первоначального взноса по ипотеке в 2023: минимальная сумма и условия
В России увеличится минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой: раньше он составлял 15%, с 20 сентября 2023 года вырастет до 20%. Как можно обойтись без первоначального взноса, чем заменить первоначальную выплату по ипотеке, как найти деньги на первоначальный ипотечный взнос, зачем ипотечному банку первоначальная выплата. Оформить ипотеку с государственной поддержкой без первоначального взноса не из собственных средств можно.
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Об этом «Известиям» рассказали эксперты федеральной компании «Этажи». Есть ли возможность обойти кредитную политику банков «Такое предложение от банков сейчас очень актуально и пользуется спросом. Многие хотят успеть приобрести квартиру до конца года, поскольку опасаются завершения ипотеки с господдержкой», — рассказывает заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Однако не у всех есть возможность прямо сейчас внести первоначальный взнос, а накопить его за оставшиеся полтора месяца до Нового года сложно.
Те, кто хочет оформить военную ипотеку, открывают счет в НИС. На него каждый месяц перечисляются государственные субсидии, которые каждый год индексируют. В этом году она составляет 365 346 рублей. По прошествии трех лет участия в программе военные могут потратить эту сумму на покупку жилья.
Мне кажется, это путь в тупик. И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета.
Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим. Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов. Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях.
Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками.
Это может быть сделано просто потому, что у нас государство не готово продолжать субсидировать на прежних условиях, то есть оно, возможно, готово уменьшать доли своего участия, не существенно, но тем не менее. Значит, можно ожидать то, что по господдержке и по госпрограммам возможно повышение ставок небольшое в размере половины процента». Вероятнее всего, с помощью небольшого сокращение субсидирования государство хочет понять, получится ли сократить его в дальнейшем еще сильнее, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Само по себе увеличение процента первого взноса, я думаю, принципиального влияния не окажет на программу. Да, она станет немного недоступнее, но в целом, наверное, качество таких кредитов улучшится. Что касается снижения порога субсидирования, то здесь можно сказать, что на текущий момент льготные программы — это, по сути, единственный двигатель ипотеки и строительства, на них приходится большая часть ипотеки.
Сбербанк запустил ипотечную программу без первоначального взноса
Это позволяет покупателям новостроек оформить покупку на действующих условиях программы ипотеки с господдержкой, — сказала Решетникова. Пока, по словам эксперта, только один банк начал активно продвигать возможность оформить ипотеку сейчас, а первоначальный взнос внести в течение полугода, однако не исключено, что этот тренд будет поддержан и другими банками. Мало того, такая возможность появилась и при покупке вторичного жилья, добавила она.
Есть ли возможность обойти кредитную политику банков «Такое предложение от банков сейчас очень актуально и пользуется спросом. Многие хотят успеть приобрести квартиру до конца года, поскольку опасаются завершения ипотеки с господдержкой», — рассказывает заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Однако не у всех есть возможность прямо сейчас внести первоначальный взнос, а накопить его за оставшиеся полтора месяца до Нового года сложно. Не спасают и потребительские кредиты, ставки по которым сейчас достаточно высоки, отметила эксперт.
Те, кто хочет оформить военную ипотеку, открывают счет в НИС. На него каждый месяц перечисляются государственные субсидии, которые каждый год индексируют. В этом году она составляет 365 346 рублей. По прошествии трех лет участия в программе военные могут потратить эту сумму на покупку жилья.
Полковая, д. Политика, экономика, происшествия, общество. Экспертный взгляд на жизнь регионов РФ Информационное агентство «ФедералПресс» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор 21.
Что делать, если денег на первый взнос нет
- Льготную ипотеку перестанут выдавать
- Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20%
- Льготная ипотека 2024: новые условия
- Что изменилось в льготной ипотеке в 2024 году
Сельская ипотека
В некоторых банках предлагают взять кредит без первоначального взноса, но в залог необходимо передать уже имеющееся жилье. Российские банки стали выдавать ипотеку с полугодовой рассрочкой первоначального взноса, рассказывает эксперт компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Лобода добавил, что, даже если первоначальный взнос по льготной ипотеке повысят до 25%, жилищные кредиты станут более дорогими и менее доступными. В Министерстве финансов предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%. Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке и как найти ипотечный займ без первого взноса?
Правда ли, что ипотека в Алтайском крае может стать менее доступной
Поэтому правительство решило сделать «Сельскую ипотеку» бессрочной. Взят кредит на срок до 25 лет. Получить максимально 5 млн рублей жителям Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей — жителям остальных регионов. По программе можно купить: Строящийся дом или квартиру у застройщика. Земельный участок — и построить на нем частный дом. Дом по договору подряда. Готовый дом на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица.
По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс. При этом, в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк — предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки. Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют. В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз выделит более 19,6 млрд рублей. По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз.
На данный момент в списке 16 кредитных организаций. При этом в программе участвуют не только новостройки, но и вторичное жилье. Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить — теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года. Какое жилье можно купить на таких условиях: Квартиру в новостройке или строящемся доме. Построить загородный дом — самостоятельно или по договору подряда. Квартиру или дом на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности, на территории моногородов или на Чукотке и в Магаданской области. Перечень моногородов устанавливается правительством.
В прошлом году правительство расширило круг заемщиков программы, добавив в число претендентов на кредит медиков и педагогов, но при условии, что они проработали на Дальнем Востоке по соответствующим специальностям не менее пяти лет.
С одной стороны — банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить.
Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара».
В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит.
Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара».
В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое.
Если же программы льготной ипотеки отменят полностью или же оставят ее исключительно для некоторых регионов, например Арктики или Дальнего Востока , то это еще сильнее ударит по спросу, — объясняет Волкова. Вот вы и прочитали мнения разных экспертов. RU Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. Она предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку.
Тогда ЦБ объявил о повышении с 1 октября надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
Мера станет запретительной для выдачи ипотеки слишком закредитованным заемщикам или гражданам, которые не могут обеспечить приемлемый первоначальный взнос. Ускорение роста портфеля происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования, объясняли решение в ЦБ. Однако решение увеличить надбавки с 1 октября в моменте привело к резкому ускорению кредитования, что и предсказывали аналитики рынка. Представитель ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей» отметил, что в первой половине 2023 г. Соответственно, сохраняется проблема завышения стоимости залогов по ипотечным кредитам на первичном рынке, продолжил представитель ЦБ. Запретительные макропруденциальные надбавки по наиболее рискованным ипотечным кредитам, которые начнут действовать с 1 октября, должны помочь сбалансировать ситуацию, резюмировал собеседник.
Представители правительства и Минфина не ответили на запросы «Ведомостей». В пресс-службе Минстроя напомнили, что, хотя и взаимодействуют по вопросам ипотеки с другими ведомствами, куратором профильного федерального проекта выступает Минфин. Признаки перегрева Повышение ключевой ставки, как и ограничительные надбавки, которые начнут действовать с октября, в моменте создали только дополнительный спрос на ипотеку, отметил руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса банка Дом. РФ Виктор Тунев. Сейчас многие пытаются успеть взять кредит по прежним ставкам, пояснил он. Прирост портфеля на 3 трлн руб.
Наибольший вклад внесло корпоративное кредитование. Портфель займов с начала года вырос с 59 трлн до 67,1 трлн руб. Соответственно, влияние ипотеки на инфляцию является ограниченным, полагает Тунев. В чем-то даже сдерживающим, потому что ипотека требует трат собственных средств на первоначальный взнос и потом на погашение, что сдерживает другие расходы, которые могли бы пойти на импорт или в иностранные активы, резюмировал экономист. На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье, отметила старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Об этом свидетельствует, в частности, увеличение среднего срока ипотечного кредита с 19 до 25,7 года с начала действия льготных программ весной 2020 г.
Цены на жилье в среднем выглядят необъективно завышенными, особенно в городах-миллионниках, согласился управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ипотеку принято гасить досрочно, но из-за накопившейся долговой нагрузки заемщиков и скачков инфляции суммы и частота частичных досрочных погашений снизились, обратил он внимание.