Молодым многодетным семьям хотят предоставить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Новости. От редакции. Вечерний Novostroy: продленный сезон дорогих кредитов, фокус государства на семейной ипотеке и высокие планы россиян на покупку жилья. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия.
10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой
При покупке квартиры или другого жилья в ипотеку вам могут понадобиться дополнительные услуги, которые нужно будет оплатить. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности.
Ипотека через работодателя: руководителям предложили выдавать кредиты сотрудникам на покупку жилья
Выгодная ипотека на жилье в Совкомбанке. Оформите онлайн заявку на ипотечное кредитование для приобретения вторичного и нового жилья. Сумма кредита до 50 млн рублей. Процентная ставка от 0,01% Срок кредитования до 30 лет. покупку квартиры у застройщика по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи; Налоговый вычет на покупку жилья и на проценты по ипотеке. Кредит на покупку просторной квартиры на Дальнем Востоке может быть больше. Модификация условий льготного ипотечного кредитования направлена, в первую очередь. Приобретение жилья у АО «СПб ЦДЖ» по льготной цене в беспроцентную рассрочку оплаты 90% стоимости сроком до 20 лет.
Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
Обеспечение жильем ветеранов боевых действий Если ветеран боевых действий встал на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 2005 года, то он имеет право на получение жилья, либо на получение единовременной денежной выплаты. Сумма социальной выплаты будет зависеть количества членов семьи ветерана и стоимости 1 кв. Земский доктор и земский учитель Если учитель, врач или фельдшер переезжает на работу в сельскую местность, то он может получить единовременную выплату до 1. Деньги можно направить на любые цели докторам, а вот учителям — только на улучшение жилищных условий. Требования для доктора: возраст до 50 лет, наличие профильного образования, гражданство РФ, переезд и работа в региональном медицинском учреждении в сельском населенном пункте, рабочем поселке, поселке городского типа или городе с численностью населения до 50 тыс.
Требования для учителя: возраст до 55 лет, наличие педагогического образования, заключение трудового договора на 5 лет, учебная нагрузка не менее 18 часов в неделю. Участвовать в программе можно до конца 2024 года. Материнский капитал Это безвозмездная субсидия, которая предоставляется семьям с детьми. Получить можно уже при рождении первого ребенка, если он появился в 2020 году и позднее.
Сейчас на первого малыша выплачивают 524,5 тысяч рублей, на второго если не получали на первого — 693,1 тысячу рублей, если получили уже выплату на первого — еще 168,6 тыс. Полученные средства можно использовать на разные цели, но чаще всего их пускают на улучшение жилищных условий: оплату первоначального взноса или погашение ипотеки, либо на самостоятельную покупку или строительство жилья. Если у вас есть ипотека, то потратить деньги можно сразу, если хотите покупать недвижимость своими силами, то придется подождать 3 года. Также в некоторых регионах есть дополнительная мера поддержки — региональный материнский капитал, который можно получить в дополнение к федеральным выплатам.
Например, в Самарской области за рождение третьего малыша полагается выплата 100. Оформление происходит в МФЦ или в местной администрации. Погашение ипотеки многодетным семьям Если в семье с 2019 по 2023 год родился третий или последующий ребенок, то есть семья получила статус многодетной, то она имеет право на помощь со стороны государства в виде выплаты ипотеки. На погашение кредитной задолженности выделяется до 450.
Подать заявку на выплату можно в офисе банка, который выдал вам ипотеку, либо заполнить её в режиме онлайн на портале Госуслуги. Региональные субсидии на покупку жилья В большинстве регионов РФ существуют собственные программы помощи гражданам, которые могут получить помощь для покупки недвижимости. Чаще всего — это те люди, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. В каждом населенном пункте есть своя администрация и отдел по жилищным вопросам, где можно получить консультацию относительно того, какие именно меры поддержки сейчас действуют, и получить список документов для сбора всем желающим принять участие в госпрограмме.
Но попробовать всё же стоит. Материнский капитал За рождение или усыновление первых двух детей матери выдаётся сертификат на определённую сумму. С 1 февраля 2022 года это 524,5 тысячи рублей на первого ребёнка, если он появился после 31 декабря 2019 года, 168,6 тысячи на второго.
Если первенец появился до 1 января 2020 года, а второй младенец после, то сразу положена сумма этих выплат — 693,1 тысячи рублей. Если оба ребёнка родились до 2020 года, то вы получите 524,5 тысячи. Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки.
Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты. Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.
Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости. Если есть ребёнок с инвалидностью, в программе можно участвовать, даже если он появился раньше указанного времени. Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства, или возведение частного дома с привлечением специализированной компании.
Банки вправе снижать ставку дополнительно. Но его можно внести материнским капиталом. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.
Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Купить жильё и обратиться за поддержкой нужно до конца 2023 года. Воспользоваться предложением можно один раз.
Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.
У ВТБ это примерно 8,2 млн рублей. У Сбербанка совсем другая структура ипотеки, и, судя по обнародованным данным, средний размер кредита у него составляет 3,48 млн рублей — это тоже посчитано вместе и по новостройкам, и по вторичке. Сегмент готовых объектов характеризуется более либеральным ценообразованием, что подогревает спрос клиентов, в том числе на фоне регулирования ипотечных программ с «околонулевыми ставками». В условиях охлаждения интереса к новостройкам мы фиксируем и уменьшение среднего размера жилищного кредита, — отмечал Сергей Бабин. Разрыв цен между стоимостью квадратного метра в новостройке и в старом фонде, например, в Петербурге уже достигает 32 тыс. Так что вкладывать в него стало далеко не так выгодно, как в предыдущие годы, когда стоимость квартир выросла всего за несколько лет кратно. В ближайшее время можно будет говорить об уходе с рынка инвестиционных покупателей, которых привлекала прибыль на перепродаже после трех лет владения, чтобы сэкономить на налогах даже с учетом процентов по ипотеке. Сокращается и доходность на другом фланге инвестиционного рынка жилья.
Так, по данным исследования «ДОМ. РФ» , средняя стоимость аренды в Петербурге вообще не выросла за минувший год — в среднем 35 тыс. И это притом, что с рынка ушло значительное количество квартир — эксперты отметили падение числа объявлений в городе почти в два раза год к году. Выходит, что сдавать в аренду квартиры становится всё менее выгодно, особенно на фоне роста цен на них. Все эти не самые радужные тенденции позволяют осторожно предположить, что нынешний рекордный август и наверняка не менее блистательный сентябрь будут одними из последних столь успешных месяцев как для строителей, высокие цены у которых уже заставляют покупателей всё больше засматриваться на вторичный рынок, так и для банков. На неизменно падающие реальные доходы россиян накладывается растущий уровень закредитованности.
Что будет с ценами?
По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли.
Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка.
Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры.
Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он.
Как изменятся правила выдачи жилищной ипотеки после 1 июня 2023
Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, участвовать в программе не получится. — Сейчас очень высокие риски при покупке жилья в новостройках, потому что попытки уменьшить цену зачастую негативно влияют на качество, особенно в экономсегменте. Он предусматривает возможность приобретения жилья, в том числе на вторичном рынке, по льготной ставке в размере 3% годовых. Кредит со сниженной ставкой на покупку жилья можно взять еще по нескольким госпрограммам. Ответ на пост «Современная Российская ипотека 2024 или хрен тебе, а не своя квартира» Ипотека, Недвижимость, Покупка недвижимости, Жилье, Квартира, Кредит, Строительство, Негатив, Ответ на пост.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
IT-ипотека завершится в конце 2024 года. По данным Минцифры, за время действия IT-ипотеки было выдано более 59 тысяч ипотечных кредитов на сумму порядка 523 млрд рублей. Программу сельской ипотеки правительство сделало бессрочной еще в 2022 году.
Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные.
А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя. Узнать подробнее Охлаждение первичного рынка недвижимости стоит ожидать по двум факторам. Первый — недоступность ипотеки. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки.
Второй — удорожание строительства. Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках. Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет.
Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство.
В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, - согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.
RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке.
Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается.
В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года.
Кроме того, непонятно, как они её будут погашать: как следует из статистики регулятора, в 2023 году каждый второй кредит на покупку жилья оформлен на срок свыше 25 лет в 2022—м — каждый третий.
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила: "…мы не против льготных программ, как иногда интерпретируют. Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья.
Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска.
Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
В этом случае часть стоимости недвижимости клиент банка оплачивает самостоятельно, а недостающую сумму покрывает кредитная организация. В последние годы стоимость жилья заметно выросла, поэтому, чтобы поддержать спрос на ипотеку, банки стали упрощать условия выдачи займов клиентам. Помимо снижения процентной ставки по кредиту, уменьшался и первоначальный взнос, который для многих заёмщиков и был главным камнем преткновения в покупке квадратных метров. Однако эта тенденция не устраивала Банк России — главный финансовый регулятор страны. По мнению экспертов, ситуация, когда человек может с лёгкостью оформить ипотеку на крупную сумму без какого-то обременения, увеличивает риск невыплаты кредита. Если явление станет массовым, под угрозой окажется стабильность всей финансовой системы. Введены так называемые надбавки к коэффициенту риска, с помощью которого оценивается вероятность невозврата кредитов. Теперь, если кредитная организация всё-таки решит выдавать займы с низким первоначальным взносом, она будет обязана сформировать дополнительные резервы денежных средств для сохранения достаточных объёмов капитала на случай невыплат. На данный момент большинство льготных ипотечных программ касаются в основном сегмента новостроек.
То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас», — полагает замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Не исключено, что появятся новые программы для отдельных групп и категорий специалистов, добавила она. Кроме того, льготные программы оказывают нагрузку на бюджет. Поэтому вполне вероятно, что пролонгации программы после первого полугодия 2024 года может не быть, добавил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Исходя из условий, которые сегодня действуют по льготной ипотеке на новостройки, программа теперь ориентирована на клиентов с большим первоначальным взносом или на заемщиков, которые покупают жилье не в столичных регионах, добавил Алексей Новиков. Поэтому можно говорить о том, что все идет к завершению программы», — отметил эксперт. По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки.
Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются. С 23 декабря 2023.
Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать. И покупателей на нее становится все меньше. Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, - полагает Олег Репченко. То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже». Только не спрашивайте про возможный обвал цен.
Действующие программы по ипотеке
На данный момент более 90% всех кредитов на рынке первичного жилья выдаются по льготным условиям, уточнил Яковлев. Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна.