Минимальная ставка кредита на покупку жилья от застройщиков снизилась с 6,9% до 6,4% и стала одной из самых низких среди всех предложений с господдержкой, существующих на ипотечном рынке России.
Другие новости
- Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета
- Эксперты считают, что льготные программы сократят, и цены на новостройки не упадут
- Сбербанк повысил минимальную ставку по ипотечным программам до 15,6%
- Сбер снизил ставки по ипотеке от застройщиков
- Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Остались ли льготные ставки по ипотеке и как теперь брать ипотеку с таким процентом. Процент по ипотеке зависит от суммы кредита и первоначального взноса, способа подачи заявки на кредит и от того, использует ли клиент при проведении сделки один из цифровых сервисов. — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца.
Семейная ипотека от ГК ФСК и ВТБ со ставкой 0,01% на первый год
И это решение банки постепенно отражают в своих условиях по ипотечным кредитам. Такая ставка доступна на сумму кредита от 5-10 миллионов рублей в зависимости от региона. Вскоре может ожидаться повышение ставок в банке «Открытие», об этом пишут телеграм-каналы хотя этот банк вскоре может полностью перейти под вывеску ВТБ.
Чем это нам грозит? RU Банки начали менять ставки по ипотеке — и в основном в сторону повышения. При этом по отдельным льготным программам есть и снижение. Как эти процессы отразятся на рынке недвижимости, что будет с ценами, спросом и когда все-таки брать жилье — сейчас или в 2024-м?
Как изменились ставки С 26 июля «Газпромбанк» повысил ставки по многим ипотечным программам от 0,1 до 1 процента. Что касается льготной ипотеки, то тут потенциальным заемщикам нужно быть предельно внимательным. Дело в том, что по одним программам ставка повысилась, а по другим — понизилась. Для клиентов, получивших положительное решение, при выходе на сделку до 31 августа сохранятся старые условия. Ипотека по госпрограммам пока осталась без изменений. Сбербанк половина рынка ипотечных кредитов.
Кроме того, регулятор ухудшил свой прогноз по инфляции и дал понять, что вполне возможно дальнейшее повышение ключевой ставки. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике, — отметили в Центробанке. На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты.
А сейчас он вдвое больше! Проблема в том, что в случае форс-мажора человек может перестать платить по кредиту, а значит, лишится ипотечного жилья. Здесь кроется риск не только для самих граждан, но и для банков. Вот, что происходит в этом случае.
Если заемщик прекращает платить по кредиту, то его ипотечная квартира переходит банку. А значит, банк, чтобы отбить деньги, вынужден ее продавать. Но сделать это можно лишь с большой потерей. Иногда, разница между ценой, по которой заемщик купил квартиру и ценой, по которой ее продал банк, может составлять несколько миллионов рублей. В итоге на балансе банка оказываются квартиры, которые не покрываются стоимостью залога самой квартиры. Именно для того, чтобы ипотека в России стала менее рисковой, Центробанк и пошел на изменения. Рост ипотеки при этом может замедлиться, зато удастся избежать ценового пузыря на рынке недвижимости, рост цен на новостройки станет более адекватным, а риски для граждан и для банков снизятся.
Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь.
Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут.
Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир. Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году? Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал. Нет надобности Хочу купить квартиру, но нет денег Выскажусь в комментариях Посмотреть ответы За новостями удобно следить в нашем Telegram-канале! Рассказываем там обо всём, что важного и интересного происходит в Тюмени и области.
Подписавшись, вы сможете первыми узнавать эту информацию. Чтобы присоединиться, нажмите сюда. Кстати, у нас есть еще и канал в Viber. Подписывайтесь на нас, нажав сюда.
Сбер повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам
Теперь минимальная ставка по ипотеке на первичном и вторичном рынке составит 15,6 процента годовых, передает РИА Новости. Сбербанк поднял ставки по ипотеке на 0,8 %. Со вторника, 8 августа, минимальная ставка на новостройки составляет 11,4 %, на вторичку — 11,7 %. Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. Ведь благодаря ипотечным кредитам совершается порядка 75 процентов всех сделок с «первичкой».
Ассоциация банков России предложила ЦБ ввести минимальную ставку по ипотеке "от застройщика"
Российские банки предложили ЦБ ограничить минимальный размер ставки по ипотеке "от застройщика" для регулирования такого вида кредитования, следует из письма Ассоциации банков России (АБР) в регулятор, текст которого есть у РИА Новости. У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов5. Центральный Банк России установил надбавки по ипотечным кредитам при участии в долевом строительстве.
Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%
Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. "Сбербанк" увеличил ставки по основным ипотечным программам на 0,8 процентного пункта (п.п), сообщает РБК. Низкие ставки по ипотеке: банки.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
У вас изначально был коскяк в этом, это частная ситуация. Но если бы со страховкой было все нормально - с досрочным погашенеим вы бы получили от страховой меньше, чем в без него. Математический расчёт в чистом виде работает только в одной ситуации - если у вас есть сумма, достаточная для полного или почти полного погашения, и стоит выбор, направить на погашение или разместить независимо от формы под процент. В этом случае размер выгоды определяется тем, насколько хорошо вы владеете финансовыми инструментами. В случае же частичного погашения снижение риска в будущем за счёт уменьшения платежа может быть важнее, чем экономия нескольких процентов в моменте. Особенно если должник в группе риска по какому-либо фактору - здоровью, роду занятий, возрасту и так далее. У нас на двоих с мужем 3 ипотеки.
СМИ: в России ипотека без первоначального взноса стала недоступной 2 ноября 2022, 06:26 Кредитные организации также предложили несколько способов введения ограничений, отметив, что все они "скорее административные", позволяют минимизировать обозначенные ЦБ риски, "не нагружая дополнительно капитал банков". Например, некоторые из озвученных мер могут привести к росту цен на недвижимость, влияют на уже выданные ссуды, касаются тех аспектов, на которые банки не могут влиять, или вовсе не приведут к желаемому результату В регуляторе сообщили РИА Новости, что получили письмо и рассмотрят его "в соответствии с действующими регламентами".
За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года.
Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата.
Как рассказал в беседе с Финансами Mail. RU» Олег Репченко, вопрос о пересмотре программы льготной ипотеки в стране назрел давно. В том числе поэтому сегодня власти ищут способы деликатно завершить масштабное субсидирование ипотеки, обсуждается, в том числе, возможность сделать поддержку адресной.
Но в конечном итоге это пойдет на пользу рынку: сократятся бюджетные расходы на субсидирование, «подсдуются» цены на квартиры и застройщики, и продавцы-частники будут вынуждены пересмотреть ценники, чтобы поддержать продажи. Банки же не будут получать на баланс переоцененные квартиры, которые стали таковыми из-за разницы цен на «первичке» и «вторичке». Для всех будет лучше, если образовавшийся на рынке жилья ценовой пузырь рассосется постепенно», — отметил Олег Репченко.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
Сбербанк допускает, что ставки по базовым программам ипотеки также могут быть изменены в условиях повышения ключевой ставки Центробанком. По оценке эксперта, отказ от масштабного субсидирования ипотеки и переход на адресный подход приведет к снижению спроса: покупать дорогие квартиры в дорогую ипотеку (минимальные ставки по рыночной ипотеке сегодня — 15,6−16,4% годовых). — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.