Программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% от стоимости приобретаемого жилья «Ведомости» обнаружили у 19 банков из тридцатки крупнейших. По его мнению, повышение первоначального взноса по льготной ипотеке должно устаканить ситуацию на рынке недвижимости и притормозить покупателей. Взять ипотеку без первоначального взноса — не такая уж сложная задача.
Кто довольствуется малым
- Повышение первого взноса по льготной ипотеке до 30%. Что думают эксперты
- Какие изменения в ипотечном кредитовании ждут россиян с 1 июня - Толк 30.05.2023
- Если нет первоначального взноса на ипотеку схема
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года
Правда ли, что ипотека в Алтайском крае может стать менее доступной
Если обычную ипотеку реально оформить даже по двум документам, то без первоначального взноса банки потребуют полный пакет (если вы не берете льготную ипотеку или кредит с маткапиталом). При этом первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в процентном отношении не отличается от взноса за квартиру в новостройке. Программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% от стоимости приобретаемого жилья «Ведомости» обнаружили у 19 банков из тридцатки крупнейших. Центральный банк России намерен создать программу, которая поможет россиянам накопить средства для первоначального взноса, необходимого для оформления ипотеки.
Снижение кредитных рисков
- Новые условия льготной ипотеки приведут к «вымыванию» дешевых квартир в Москве // Новости НТВ
- Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
- Какие меры вводит Центробанк и на что они повлияют
- Мало ли счет: ипотека без первоначального взноса стала недоступной | Статьи | Известия
Как получить ипотеку, если нет первоначального взноса, рассказали эксперты МСК
При оформлении ипотечного займа банки требуют от заемщика внести в счет выплаты кредита первоначальный взнос от 10% до 20% от цены приобретаемого объекта. Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. Центральный банк России намерен создать программу, которая поможет россиянам накопить средства для первоначального взноса, необходимого для оформления ипотеки.
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Чаще всего банки одобряют ипотеку без первоначального взноса тем, кто хочет купить квартиру в новостройке. Зато с увеличением первоначального взноса заметно сократиться ежемесячный платеж по ипотеке, что тоже важно для граждан при оформлении кредита». Давайте рассмотрим пример ипотеки под условно-рыночную ставку 10% (на таком уровне ее оценивает ЦБ в своем докладе) на 25 лет с первоначальным взносом на уровне 20%. Если срок отсрочки до трех месяцев, то кредит выдается только после уплаты первоначального взноса, платежи по ипотеке можно вносить с четвертого месяца с момента заключения договора с банком. Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Рассказываем, с каким минимальным первоначальным взносом можно оформить ипотеку на вторичку или новостройку, а также как взять ипотеку без первоначального взноса.
Эксперты МСК рассказали, как получить ипотеку, если нет первоначального взноса
Часто банки, рассматривая заявку на ипотеку без первоначального взноса, просят предоставить имеющуюся недвижимость в виде залога. Застройщики начали предлагать ипотеку без первоначального взноса и с минимальным процентом годовых, например, под 0,1 % или даже 0,01 %. В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника. Сбербанк уменьшил первоначальный взнос по ряду ипотечных продуктов по двум документам до 10%. Первоначальный взнос по ипотеке от 50%. — Наличие первоначального взноса ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилую недвижимость и необходимостью реализации предмета залога по необслуживаемым кредитам.
«Никаких кредитов на первый взнос». ЦБ ужесточил правила получения ипотеки
То есть квартиру, купленную на первичном рынке, невозможно перепродать на вторичном без большой скидки. А банки, в свою очередь, получают на баланс переоцененные залоги». По мнению Репченко, принятые властями решения должны замедлить темпы роста цен в первую очередь в новостройках, чтобы сбалансировать рынок жилья в целом. Гендиректор федерального портала «Мир Квартир» Павел Луценко также считает новые меры оправданными и разумными, поскольку «выросшие цены уже значительно ограничивают платежеспособный спрос, да и количество задолженностей по кредитам драматически растет». Однако эффективность изменений условий льготной ипотеки вызывает и ряд вопросов. А снижение компенсации банкам в целом мало что поменяет, поскольку ставки по льготным госпрограммам в кредитных организациях сейчас ниже максимального уровня. Луценко, в свою очередь, допустил, что новые ограничения ударят как по заемщикам, так и по банкам.
Но стоит учитывать, что при использовании маткапитала на покупку квартиры родители обязаны выделить в квартире доли для всех детей. А это серьёзно осложняет последующую продажу объекта. Льготы Их размер зависит от программы, по которой проходит заёмщик.
А некоторые категории граждан, например молодые специалисты, имеют право на жилищный сертификат. Эти деньги можно использовать в том числе для первоначального взноса. Важно знать, что льготы могут отличаться от региона к региону. Так что узнавать о доступных возможностях стоит по месту жительства. Продажа неиспользуемых активов Найти новых владельцев можно, например, машине или гаражу, предметам антиквариата или коллекционным лотам. При этом многие не задумываются, что есть и такой выход из сложившейся ситуации. Если деньги с продажи автомобиля способны перекрыть сумму, необходимую для первоначального взноса, а после останется ещё и на машину попроще — это очевидное решение при покупке недвижимости. Какой вариант безопаснее Два первых способа — деньги в долг и потребительский кредит — самые рискованные варианты. Всё дело в том, что человек не всегда может спрогнозировать свой доход в долгосрочной перспективе.
Если заемщик захочет продать квартиру, он может столкнуться с потерями, поскольку на вторичном рынке цены ниже, и стоимости квартиры может оказаться недостаточно для покрытия долга по ипотеке, кроме того, будет потерян первоначальный взнос. Возрастают риски банков по ипотечным кредитам, предоставленным на первичном рынке, поскольку в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру по ценам первичного рынка. Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. В дополнение к повышенным резервам по кредитам с экстремально низкими ставками, которые компенсируют процентные риски банков на горизонте жизни ипотечного кредита, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья.
Например, «Росбанк-дом» выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой.
Срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 35 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велика вероятность, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень банкротств гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос. Поэтому многие банки специально проверяют клиента по БКИ, чтобы узнать, не оформил ли он кредит на взнос. Проверка бывает накануне сделки — в тот же день, или за 1—3 дня, или при одобрении объекта недвижимости.
Если обнаружат, могут отказать в ипотеке или снизить сумму кредита. Порядок действий. За несколько дней до подписания договора ипотеки просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает кредит. Отправьте онлайн-заявки в два-три наиболее выгодных. Лучше в те банки, где вы клиент. Кредитор, одобривший заявку, пришлет на подпись договор с индивидуальными условиями.
Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры, вы не обязаны заключать их все. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит: это запрещено законом. Поэтому выбирайте вариант, который вас устраивает.
Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?
Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов. Можно ожидать, что ближайшая неделя будет очень активной в плане оформления сделок по господдержке. Зреет пузырь. Жилья будут покупать меньше.
Чтобы получить деньги на первоначальный взнос, обычно продают что-то свое на вторичном рынке. А на такую недвижимость льготных ипотек нет, процент сейчас достаточно высокий — 14-16. Покупателей же с «живыми» деньгами на рынке сегодня не очень много.
Изменятся ли цены на новостройки, сказать сложно, особенно в условиях повысившейся стоимости стройматериалов. Рынок нового жилья в Ульяновске, по мнению эксперта затоварен, в отличие от вторичного. Не исключено, что столкнувшись с падением спроса по льготному ипотечному кредитованию, застройщики пойдут на удешевление квадратного метра.
Ряд аналитиков видят в увеличении первого взноса положительные стороны. Как сообщает «РГ», для банков это «некая гарантия», что клиент платежеспособен.
С 1 октября регулятор обяжет банки в шесть раз увеличить резервы под ипотеку с первоначальным взносом менее 10 процентов от стоимости квартиры. Мера должна охладить интерес кредитных организаций к таким программам. Материалы по теме:.
Но продавцы не захотели пойти нам на встречу и это их право. Мы морально были готовы к такому, хотя немного расстроились. Когда обе стороны договорились, необходимо заказать оценку квартиры, причем с условием, что стоимость будет не меньше, чем нам необходимо для завышения.
Например, изначальная стоимость квартиры 4900 тыс. Соответственно, в отчете от оценочной компании стоимость квартиры должна быть 5765 тыс. Это был самый тонкий момент, так как от нас мало что зависело. Мама сказала создать несколько фейк-объявлений с похожими параметрами выбранной нами квартиры, в том же районе, с нужной стоимостью. А когда мне звонили интересующиеся, то я всем говорила, что уже внесли задаток. Но чего не сделаешь для достижения своей цели. Хотя, справедливости ради, надо уточнить, что звонили мне только риэлторы, которые пытались навязать мне свои услуги, так как объявления у меня были от лица собственника. Итак, отчет об оценке с нужной стоимостью получен.
Все документы от продавца и покупателя переданы в банк. Идет окончательная проверка и назначение даты сделки. Менеджер банка, предварительно написала нам, о том, что нужно будет оплачивать в день сделки, чтобы мы были готовы и присутствовали с наличкой.
Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор. Раз погашать ипотеку досрочно больше не выгодно — это, считает ЦБ, приведет к тому, что средний срок погашения по ней будет ближе к контрактному 25—30 лет. А это в свою очередь увеличит риски для других участников схемы — банка и застройщика. Что предлагает Центробанк? Банк России уже предпринял меры, чтобы ограничить рискованные практики, — ввел повышенное резервирование ипотечных кредитов, если их полная стоимость ниже рынка это должно ослабить любовь банков к такой схеме , и еще ряд внутренних мер, которые должны принимать банки для стабильности при низких ставках или небольшой сумме первоначального взноса. Но при этом Центробанк готов совсем запретить придуманную банками и застройщиками схему. А почему до сих пор не запретили?
Застройщики, да и банки, свои схемы придумали тоже не от хорошей жизни как ни хотелось бы их в этом обвинить — спрос на недвижимость упал. Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают.