Он пояснил: главное отличие перевода денег в системе быстрых платежей от обычного в скорости транзакции. Если у Сбера получится значительно расширить число партнеров, то он сможет составить реальную конкуренцию системе быстрых платежей (СБП) ЦБ, полагают эксперты. Система быстрых платежей не включается по умолчанию, придется разобраться в настройках, чтобы активировать опцию СБП.
СМИ: мошенники стали активно использовать систему быстрых платежей
Представляет собой продвинутую версию первого. Помимо информации о счёте предпринимателя в нём шифруется ещё и информация о конкретной покупке — её стоимость. Сканируя свеженапечатанный код с бумажки или же экрана POS-терминала, пользователю не придётся дополнительно вводить что-либо в приложении — сумма будет указана сразу. Требуется лишь подтверждение платежа.
Третий — пользовательский QR-код. Всё то же самое, что и в первых двух случаях, только теперь не продавец генерирует код, а покупатель. С помощью приложения для смартфона.
Соответственно, сканирует изображение уже кассир. Посетителю магазина остаётся только подтвердить транзакцию. Мне и с NFC комфортно — зачем всё это?
Затем, что от появления нового платёжного инструмента выиграют все: и предприниматели, и покупатели. Но сначала поговорим о первых. Ведь в их случае речь идёт не столько об удобстве, сколько об экономии.
Приём к оплате "пластика" для предпринимателей стоит денег. Причём иногда немалых. Само по себе оборудование, тот же POS-терминал, стоит недорого.
Однако, чтобы он работал с картами, продавцам приходится платить кредитным организациям за ПО, обслуживание и саму возможность принимать карты. Эта банковская услуга называется эквайринг. Причём не фиксированные, а процент от всех денег, которые предприятие получило с продаж через "пластик".
Чтобы не стать жертвой мошеннической схемы, россиянам советуют общаться со службой поддержки онлайн-магазинов только на официальных сайтах и в приложениях. Ранее сообщалось, что мошенники начали имитировать голоса родных и знакомых потенциальной жертвы. Также начальник Следственного управления УМВД России по Пскову Валентина Комарова на брифинге в медиацентре ПАИ назвала категории людей, страдающих от телефонных мошенников, а также рассказала о схеме мошенничества, в которую попадают только пенсионеры.
Предназначено для лиц старше 16 лет. Адрес: 123298, Москва, ул. Территория распространения — Российская Федерация и зарубежные страны. Языки: русский и английский.
Вам не придётся проходить регистрацию повторно. Достаточно ввести действующие логин и пароль, чтобы получить доступ к выгодным акциям с кешбэком и скидками. Что будет, если вы по привычке перейдёте на старый сайт?
Новая модель процедуры диспута для СБП. И пока – не в пользу банков
Мошенники заработали на Системе быстрых платежей (СБП) только в третьем квартале 2023 года более 500 миллионов рублей. Востребованность Системы быстрых платежей в России в 2022 году увеличилась, однако по итогам года их доля в общем объёме безналичных транзакций, по оценкам экспертов, не превышает нескольких процентов. Национальная система платёжных карт (НСПК) объявила о введении с 30 июня 2023 года обязательной процедуры диспута (оспаривания операций) для СБП, пишет «Ъ». Банки будут обязаны принять заявление клиента на отмену транзакции и рассмотреть его. Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Система быстрых платежей — это сервис для межбанковских переводов по номеру телефона, оплаты товаров и услуг.
Какая главная опасность быстрых платежей через СБП
Такая возможность есть в личном кабинете или в приложении. В качестве реквизитов для перевода используется номер телефона получателя. Однако нужно учитывать, что сегодня многие имеют не одну карту, а несколько, причём в разных банках. Сначала нужно уточнить у получателя, на счёт в каком банке нужно перевести деньги. Алгоритм совершения перевода следующий: Зайдите в личный кабинет либо откройте приложение банка. Найдите в меню соответствующий пункт например, «Перевод по номеру телефона». Укажите в открывшейся строке телефон получателя и банк. Укажите сумму перевода. Подтвердите совершение операции. Деньги будут зачислены на счёт получателя мгновенно, сразу после отправки.
Если они не поступили — возможно, у получателя не подключена СБП. Если это не так, и получатель пользуется СБП, но не получил переведённые деньги, необходимо обратиться в Службу поддержки банка, со счёта в котором они были отправлены. Подобные ситуации случаются крайне редко, они объясняются обычно техническими сбоями и быстро разрешаются. В некоторых магазинах с помощью СБП можно оплатить покупки. Узнать, подключён ли он к системе, можно на кассе, где обычно размещают логотип СБП. Чтобы оплатить покупку, необходимо иметь при себе смартфон с мобильным приложением и камерой. Он может быть статическим — в этом случае соответствующую наклейку размещают возле кассы. Если магазин использует динамический код, он будет сгенерирован в платёжном терминале. После сканирования QR-кода деньги со счёта покупателя переводятся на счёт продавца.
Продавец, как и в случае оплаты другими способами, формирует чек и передаёт его покупателю. Оплата по QR-коду предполагает небольшую комиссию, но только для продавца, покупатель же оплачивает только стоимость покупки. Если покупателю необходимо оформить возврат товара, это можно сделать и в том случае, когда для оплаты использовался перевод через СБП.
Чтобы сделать перевод, отправитель должен в приложении своего банка выбрать номер получателя из списка контактов, а из перечня банков — участников системы быстрых переводов тот, в который перевести деньги. Таким образом, можно проверить, в каких банках есть счета у получателя. Это информация упрощает мошенничество, пишут «Ведомости». Однако эксперты, опрошенные Business FM, никаких новых опасностей пока не видят. Система только запущена, говорить о каких-то проколах очень сложно, но функция, когда высвечиваются держатели счетов в различных банках, и до системы быстрых платежей уже существовала — так прокомментировал ситуацию эксперт по информационной безопасности компании Cisco Systems Алексей Лукацкий: Алексей Лукацкий эксперт по информационной безопасности компании Cisco Systems «Если у вас есть приложения разных банков на телефоне, вы можете достаточно легко определить, есть ли у, грубо говоря, жертвы или у интересующего вас человека счет в этом банке или нет. Поэтому СБП в этом плане новых рисков не приносит.
Для меня пока большой знак вопроса — это скорость передачи.
Банкоматы часто предлагают перевести деньги за ЖКХ с их помощью. А скоро с помощью кодов люди начнут платить по-китайски везде.
Лайф рассказывает, почему надо бояться новинки. Первыми регионами стали Краснодарский край и Санкт-Петербург. В них предприниматели получили возможность принимать платежи через QR-коды.
К концу лета ноу-хау должно распространиться по всей России. Совсем недавно же, 19 августа, ВТБ заявил о начале использования аналогичной системы с 1 сентября. Видео" и только в Москве.
А остальные банки? Первой волной был запуск мгновенных платежей по номеру телефона в феврале. Можно предположить, что в будущем к ВТБ и Сбербанку присоединятся остальные компании.
Как работает? Тремя способами. Первый — статический QR-код.
В матричный штрихкод, который, как правило, размещается на кассе, "зашивается" информация о лицевом счёте продавца. Отсканировав его с помощью приложения для смартфона, покупатель вводит сумму покупки и жмёт ОК, подтверждая транзакцию. Представляет собой продвинутую версию первого.
Помимо информации о счёте предпринимателя в нём шифруется ещё и информация о конкретной покупке — её стоимость. Сканируя свеженапечатанный код с бумажки или же экрана POS-терминала, пользователю не придётся дополнительно вводить что-либо в приложении — сумма будет указана сразу.
Банки могут накладывать и собственные ограничения. Инструкция по подключению Большинство банков не требует специального подключения к сервису: услуга по умолчанию становится доступной в мобильном приложении финансовой организации. В этом случае при переводе денег по номеру телефона они будут отправлены через СБП, если у получателя есть такая услуга. Если подобная опция не предусмотрена, подключить систему можно самостоятельно. Такая возможность есть в личном кабинете или в приложении. В качестве реквизитов для перевода используется номер телефона получателя.
Однако нужно учитывать, что сегодня многие имеют не одну карту, а несколько, причём в разных банках. Сначала нужно уточнить у получателя, на счёт в каком банке нужно перевести деньги. Алгоритм совершения перевода следующий: Зайдите в личный кабинет либо откройте приложение банка. Найдите в меню соответствующий пункт например, «Перевод по номеру телефона». Укажите в открывшейся строке телефон получателя и банк. Укажите сумму перевода. Подтвердите совершение операции. Деньги будут зачислены на счёт получателя мгновенно, сразу после отправки.
Если они не поступили — возможно, у получателя не подключена СБП. Если это не так, и получатель пользуется СБП, но не получил переведённые деньги, необходимо обратиться в Службу поддержки банка, со счёта в котором они были отправлены. Подобные ситуации случаются крайне редко, они объясняются обычно техническими сбоями и быстро разрешаются. В некоторых магазинах с помощью СБП можно оплатить покупки. Узнать, подключён ли он к системе, можно на кассе, где обычно размещают логотип СБП. Чтобы оплатить покупку, необходимо иметь при себе смартфон с мобильным приложением и камерой. Он может быть статическим — в этом случае соответствующую наклейку размещают возле кассы. Если магазин использует динамический код, он будет сгенерирован в платёжном терминале.
О кибератаках на систему быстрых платежей в России
Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта. Система быстрых платежей (СПБ) позволяет совершать мгновенные платежи по номеру телефона. В марте был зафиксирован рост количества мошеннических операций через Систему быстрых платежей. Система быстрых платежей — это сервис для межбанковских переводов по номеру телефона, оплаты товаров и услуг.
Удобно, но рискованно: россиян предупредили об опасности платежей через СБП
Последствия планируемого введения процедуры диспута в Системе быстрых платежей анализирует Виталий Копысов, директор по инновациям банка Синара. Система быстрых платежей — это сервис для межбанковских переводов по номеру телефона, оплаты товаров и услуг. Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта. Последствия планируемого введения процедуры диспута в Системе быстрых платежей анализирует Виталий Копысов, директор по инновациям банка Синара.
Система быстрых платежей в чем опасность
В феврале этого года Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП). Мошенники заработали на Системе быстрых платежей (СБП) только в третьем квартале 2023 года более 500 миллионов рублей. Система быстрых платежей – это потрясающее маленькое изобретение. В случае с оплатой через систему быстрых платежей стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников», — отметил один из источников «Коммерсанта».
СБП. Система Быстрых Платежей
Адрес: 123298, Москва, ул. Территория распространения — Российская Федерация и зарубежные страны. Языки: русский и английский. Главный редактор Бабаян Роман Георгиевич.
А мошенники, получив деньги, сразу же снимают их и исчезают. Банк не может проконтролировать этих аферистов. Во избежание такой неприятной ситуации Мясоедов посоветовал проверять кажду ссылку на оплату.
Адресат всегда пишется на всплывающей странице.
Для этого достаточно номера телефона и номера счета, а также имени получателя. СБП начала работать в России в 2019 году. В большей части банков комиссия не удерживается при проведении переводе до 50-100 тысячи рублей. Такой способ проведения переводов является одним из самых быстрых, но также самым ненадежным, потому что сведения о получателе средств — минимальны. Для этого нужен только номер телефона. На момент выхода этой статьи насчитывалось 206 СБП банков, в том числе 13 системно значимых. Всего в нашей стране работает 326 банков.
Плюсы и минусы СБП СБП имеет ряд преимуществ перед другими способами переводов: Она работает быстрее, деньги поступают мгновенно или в течение 15 секунд Удобнее других сервисов, для перевода потребуется совершить всего три действия Отсутствие комиссии в рамках установленных лимитов Сервис работает круглосуточно, поэтому деньги можно переводить в любое время и в любой день недели, без праздников и выходных Деньги можно направлять на любой счет: на карту, накопительный или сберегательный счет Не требуется специальное оборудование для подключения СБП Возможность вернуть деньги за покупку у продавца. В этом случае потребуется оформить возврат, а продавец отменит покупку на кассе Недостатки СБП: Для отправки и получения СБП переводов необходимо обязательное подключение к системе. Если получатель не подключен к ней, то отправить перевод невозможно По номеру телефона можно узнать имя, в некоторых случая отчество и первую букву фамилии, это может стать лазейкой для мошенников Если знать номер телефона получателя, то можно узнать, в каких банках у него открыты счета Если получатель сменил номер телефона, а отправитель не проверил имя получателя, деньги будут направлены владельцу номера телефона Платеж нельзя отменить, поэтому перед проведением перевода следует тщательно проверять сведения получателя Отсутствие начисление кэшбэка при оплате покупок по СБП Банки могут устанавливать свои тарифы на проведение денежных переводов, но не могут превышать установленные лимиты Не все банки по СБП-переводам указывают, кто отправитель средств Какие лимиты сейчас действуют За один раз сумма перевода СБП может максимально составить до одного миллиона рублей. При этом банки устанавливают свои лимиты.
Как в январе писали «Ведомости», Греф и прежде высказывался против государственного вмешательства в цифровые технологии, особенно в сферы, которые развиваются и без него.
По словам сотрудника крупной консалтинговой компании, работающей с банками, которые приводит газета «Ведомости», «понятно, почему Сбербанку не нравятся намерения ЦБ — создание такой системы может существенно сократить долю госбанка на рынке». А ведь действительно Сбербанк зарабатывает немалые комиссии. Переводы же через СБП могут быть существенно дешевле переводов через «Сбербанк онлайн». В 2019 году плата Банком России на переводы через СБП не взимается совсем, а в 2020 году не превысит 6 рублей в зависимости от суммы операции. Таким образом, у банков-участников СБП будет широкая возможность для ценовой конкуренции.
Пятна на солнце Активное и массовое внедрение СБП сделает мгновенные платежи доступными во всех смыслах, что обеспечит дальнейшее увеличение доли безналичных расчетов.
От российской системы быстрых платежей уже начали «отворачиваться»
Для перевода по системе быстрых платежей нужно указать только номер мобильного телефона того, кому будут перечислены деньги. Получатель должен обязательно подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета и появятся на новом моментально. Совершить перевод можно только с дебетовой карты. Для кредитных карт такая опция недоступна.
Карта получателя должна быть выпущена банком, который является участником СБП. Обязательно узнавайте лимиты и комиссии за платеж в банке, клиентом которого вы являетесь. Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится.
Также начальник Следственного управления УМВД России по Пскову Валентина Комарова на брифинге в медиацентре ПАИ назвала категории людей, страдающих от телефонных мошенников, а также рассказала о схеме мошенничества, в которую попадают только пенсионеры. Получить код для блога.
О СБП система быстрых платежей Система быстрых платежей СБП — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют.
К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие.
Дело в том, что хакеры получают доступ к информации о клиентах и выжидают крупный заказ. После этого они перехватывают контактный номер покупателя и отправляют жертве поддельную ссылку СПБ. С помощью этой системы можно моментально оплатить заказ, но вот гарантий, что деньги попадут туда, куда нужно, нет. Как отметил эксперт, СПБ является безотзывным.