Хитрость заключается в том, что банки пытаются заработать на разнице между доходностью облигаций, которые они приобретают за счет средств от операций РЕПО, и дисконтом, который берет Центробанк по этим операциям.
Финансовая сфера
Замыкает первую тройку банков по размеру прибыли ВТБ с результатом в 194 миллиарда рублей прибыли в январе-сентябре 2023 года. Распределение по сегментам кредитных организаций равномерное: небольшие банки с базовыми лицензиями зарабатывают на комиссиях до 26% прибыли, средние и крупные – 25%, а банки с госконтролем – 24%. Банки также вкладывают чужие деньги в облигации, акции, Форекс и другие рыночные инструменты, чтобы зарабатывать деньги. Распределение по сегментам кредитных организаций равномерное: небольшие банки с базовыми лицензиями зарабатывают на комиссиях до 26% прибыли, средние и крупные – 25%, а банки с госконтролем – 24%.
Рекордная прибыль и ипотечный бум: ЦБ рассказал, каким получился 2023 год для банков
За 1 квартал 2023 года сектор заработал 881 млрд руб., но без учета валютной переоценки и корректировок прибыли прошлых лет результат был бы ниже (примерно 500 млрд руб.). Как зарабатывают банки на таких картах (по кредитке я так понимаю, заработать можно только на просрочке платежей и непонимания условий договора)? По ранее озвученному предварительному прогнозу ЦБ, банки могут заработать по итогам 2023 года выше или гораздо выше 1 триллиона рублей. Издание РИАМО рассказало, как банки зарабатывают на клиентах, навязывая им кредитные карты.
Учимся у профессионалов: куда инвестируют банки с 2024
| Чистая прибыль банков России в январе — мае составила 1,4 трлн рублей | О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. |
| "Ъ" проинформировал на чем зарабатывают российские инвестбанки в новых условиях | Экономика | Валютные активы и пассивы банков увеличились в рублёвом выражении. В августе, на пике обвала нацвалюты, переоценка принесла банкам 104 миллиарда ₽ из заработанных 353 миллиардов ₽, пишет Forbes. |
| Учимся у профессионалов: куда инвестируют банки с 2024 | АКРА: российские банки в 2023 году получат рекордную чистую прибыль, от ₽2,6 трлн. |
Банковские комиссии, штрафы и пени – источник дохода банка. На чём ещё зарабатывают банки?
На чем зарабатывает традиционный банк? Способов много, но одним из самых распространенных является комиссия посредника между вкладчиками денег (инвесторами) и заемщиками. Поэтому на самом деле банки не «зарабатывают» деньги, а просто перекладывают их из одного места в другое – от вкладчика к заемщику. По данным ЦБ, средняя прибыль сектора за 2022-2023 годы составила 1,7 трлн рублей, что на 27% ниже, чем за 2021 год. | — Ослабление рубля обеспечило банкам более четверти прибыли в июле, а «АльфаСтрахование» выкупит замороженные активы клиентов с дисконтом — эти и другие важные новости к утру вторника, 22 августа, в нашем ежедневном обзоре.
Чистая прибыль банков России в январе — мае составила 1,4 трлн рублей
В 2023 году только крупнейшие банки заработали 2,4 трлн рублей, это три четверти прибыли всего сектора. Прочие банки заработали 0,7 трлн на всех, причём маленькие банки чистую прибыль удвоили. На это повлиял ряд факторов, включая высокие расходы государства на оборонную промышленность, масштабные программы льготной ипотеки и субсидируемых кредитов малому и среднему бизнесу. Это резко восстановило спрос на кредиты.
Но рост цен вырвался из-под контроля. Появился ажиотажный спрос на кредиты. Банки заработали более чем на триллион рублей большем, чем они смогли бы, если инфляция не начала стремительно расти.
Финансовым организациям удалось дополнительно заработать рекордные 1,1 триллиона рублей. В начале года аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» полагали, что банкам удастся заработать на инфляции 1,3 триллиона рублей. Теперь они пересмотрели свои цифры, повысив показатель до 2,4 триллиона рублей, сообщила газета «Известия». Реклама Инфляция начала расти еще в начале года, но тогда специалисты считали, что повышение будет временным.
Фактически население по отношению к банкам находится в позиции - займа кредитных ресурсов. Это положительно сказывается на доходах банковского сектора со второго полугодия прошлого года. Сбережения на депозитах не растут, к ним причисляются накопленные на уже сделанные сбережения проценты, и все. Такая ситуация является основанием для существенных опасений, предупреждает эксперт.
Банковский сектор может получить кризисные проявления, потому что качество его портфеля резко снижается "плохой" ипотекой, "плохими" кредитами. В этой ситуации необходимо вмешательство регулятора и применение инструментария, который он имеет, - считает Хоружий. Информация о том, что банки по итогам первого квартала 2023 года получили рекордную прибыль, свидетельствует о том, что сектор адаптировался к текущим условиям и успешно развивается, несмотря на непростую геополитическую обстановку и санкционное давление со стороны США, Европы и ряда других стран, продолжает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Максим Марков.
В 2023 году Казахстанские банки получили рекордные прибыли. За счет чего?
Им пришлось признать потери по старым проблемным корпоративным кредитам «и прочим требованиям». Однако, по оценке ЦБ, он все еще остается высоким. У компаний остается потребность в заемных средствах для финансирования текущей деятельности, так как под конец года бюджетные выплаты не были доведены до всех исполнителей госконтрактов, а оставались на счетах в казначействе. ЦБ связывает это с несколькими факторами: финансирование текущей деятельности и реализация новых инвестиционных проектов; финансирование сделок по выходу нерезидентов из российских активов около 0,5 трлн рублей и продолжение замещения внешнего долга 2,5 трлн рублей, преимущественно в первой половине 2023 года ; проектное финансирование строительства жилья годовой прирост составил 1,4 трлн рублей. Корпоративные кредиты росли в рублях, а в валюте продолжили сокращаться.
Однако в конце года ЦБ отмечал рост интереса к валютным кредитам: они увеличились на 401 млрд в рублевом эквиваленте за четвертый квартал. Кредиты выдавались преимущественно в валютах дружественных стран. И в основном население продолжает брать кредиты на льготных условиях: они составили 655 млрд рублей от общего объема.
В начале года они ожидали, что кредитные организации заработают 1,3 триллиона рублей, то планка повысилась до 2,4 триллиона рублей. В начале года инфляция начала повышаться, но немного. Аналитики ожидали, что большой удар по доходам сектора нанесут проблемные и реструктурированные кредиты.
В декабре фактическая чистая прибыль сектора составила 64 млрд рублей, что в четыре раза ниже результата ноября около 270 млрд рублей ", - сообщил Банк России. При этом совокупный доход за 2023 год был ниже на 0,2 трлн рублей из-за отрицательной переоценки долговых ценных бумаг через капитал, минуя прибыль.
Этим уже вовсю пользуются курьеры. Например, Система быстрых платежей. Ее два года назад запустил Центробанк. А до 31 декабря этого года действует льгота, по которой можно вернуть даже эту небольшую комиссию. В этом случае используется каур-код, а платить за товары и услуги нужно через мобильное приложение. Еще более выгодные условия действуют для физлиц. Они могут отправлять другим людям по номеру телефона до 100 тысяч рублей в месяц - бесплатно. Если общая сумма выше, комиссия тоже не кусается. Многие мелкие предприниматели этим пользуются. Предлагают клиентам оплачивать покупки именно так. То есть, делать перевод на карту физического лица. Выгода тут двойная. Во-первых, не нужно платить комиссию банку. Во-вторых, часть операций можно скрыть от налоговой, не проводя через кассу.
В 2023 году Казахстанские банки получили рекордные прибыли. За счет чего?
В августе российские банки заработали 353 млрд рублей чистой прибыли, говорится в ежемесячном обзоре ЦБ «О развитии банковского сектора». Сколько заработали российские банки? Главная новость этой недели — банковский сектор в России фиксирует рекорды. Его представители смогли заработать за 2023 год 3,3 трлн рублей (при этом почти половина этой суммы — доходы «Сбера»). Результаты банковского сектора в 2023 году: ипотека, потребительское и корпоративное кредитование, вклады населения и бизнеса, прибыль банков и прогнозы на 2024 год от ЦБ. По итогам апреля, чистая прибыль банков России снизилась по сравнению с мартом до отметки 224 млрд рублей. При этом всего за первые четыре месяца 2023-го банки заработали 1,1 трлн рублей, что позволяет сделать прогноз на 2 трлн к концу года. Никак не пойму, на чём и как будет зарабатывать банк, если сейчас привлекает вклады под 25% годовых? Где он планирует. Банк России повысил оценку прибыли банковского сектора страны по итогам 2023 года до 3,2-3,4 триллиона рублей, следует из аналитического обзора регулятора.