В России же «закредитованность населения достигла опасных пределов, после которых возможен нелинейный рост рисков негативных социально-экономических последствий», подчеркивает эксперт.
Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
Особенной популярностью у населения пользуются кредитные карты: уникальных заемщиков по ним за год стало больше на 3 млн. Их общее число составило 23 млн и сравнялось с количеством заемщиков по кредитам наличными. Граждан, у которых есть ипотека, уже более 10 млн. Портрет ипотечного заемщика отражает растущую долговую нагрузку: у 8 из 10 граждан, взявших ипотеку в II квартале, уже был потребительский кредит.
Количество бедных будет увеличиваться, покупательская способность населения - падать, а, значит, люди перестанут вкладываться в экономику, которой для нормального функционирования необходим постоянный оборот денежных средств. В процесс кредитования в последнее время включаются граждане с низкой кредитной нагрузкой: те, кто редко или никогда не прибегал к использованию заемных средств. А это лишь подтверждает тот факт, что без кредита поддерживать привычный образ жизни уже не получается. Справка Интерес физических лиц к банкротству тоже вносит свою ложку дегтя. Если кредитные организации будут списывать задолженность в больших объемах, то рано или поздно это отразится на их финансовой устойчивости. Просроченная задолженность Неудивительно, что с ростом закредитованности растет и размер просроченной задолженности. По данным ФССП в работе ведомства находится 12 млн. Важно помнить, что имея просрочку только по 1 кредиту, у должника есть хороший шанс решить проблему в досудебном порядке. Что можно сделать О том, что расти должны не только цены, но и доходы населения, мы говорить не будем - факт очевидный и жизненно необходимый для любой здоровой экономики. А что мы можем сделать?
Количество граждан, имеющих ипотечный кредит уже превысило 10 миллионов. Далее идет автокредит, хи в текущем году выдано на сумму более триллиона рублей, что почти в два раза больше, чем в прошлом. Так же в росте и необеспеченные или потребительские кредиты. Средняя задолженность по ним составляет 930 тысяч рублей на человека. Зачастую они идут "хвостом" за ипотекой. Например в новую квартиру нужна новая мебель, бытовая техника, да и ремонт просто необходим. А еще значительный рост держателей кредитных карт. За год, их прибавилось на 3 миллиона и теперь -23. А самая тревожная цифра - это число людей, имеющих три и более кредита. Оно выросло на 1,4 миллиона за полгода и составило свыше 11 миллионов. В общем получается народ у нас в конкретной "долговой яме", которая из года в год растет. Причины роста закредитованности населения Причин данного явления можно перечислить очень много, как объективного, так и субъективного характера. Основными из них являются: 1. Насыщенность рынка товарами и услугами.
Это привлеченные на военное производство, в машиностроение, химическую промышленность, микроэлектронику, то новые отрасли реального производства, где формируется новый средний класс. Плюс, ещё военные, которые получали существенные выплаты», — констатировал он. Продолжался кризис на рынке жилья, но «пузыри» сдувались. Высокая ставка Банка России продолжала остужать рынок. К тому же мы получили в общем-то сокрушительную статистику по числу граждан, которые не справляются с долгами. С мая, когда их было 14,5 млн человек, эта масса выросла до 21 млн осенью. Это проблема, и она остается на будущее», — полагает он.
В правительстве назвали "низкой" закредитованность россиян на 23 трлн руб
| Статистика закредитованности россиян в 2023 году | Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м. |
| Долг россиян перед банками превысил 25 трлн рублей | Решение Совета директоров Банка России от 31.08.2023 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых. |
ЦБ наглядно показал, как растет закредитованность населения
Политика, направленная на снижение закредитованности", - пояснила она. Долговая нагрузка рассчитывается как отношение всех платежей населения по кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам. Регулят ор фиксир ует снижение этого показателя второй квартал подряд, в предыдущем квартале это произошло впервые с 2015 года. Первый зампред ЦБ Ксени я Ю даева отметил а, что регулято р давно о заботился долговой нагрузкой населения. Мы, как вы знаете, и в периоды больших всплесков и в периоды, когда слишком много кредитов идет тем, уже кто сильно закредитован, - начинаем достаточно активно бороться с появлением рисков финансовой стабильности, формированием уязвимостей", - сказала она.
По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов. Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации: — Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги: — Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли. Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров.
Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам. Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям. Экономист Константин Селянин считает, что предложенные властями выходы из ситуации не решают проблему, а только оттягивают неизбежное. Это сделали за счет банков. Банковская система за прошлый год показала мизерную доходность только благодаря чудесному рывку Сбербанка в IV квартале. Для банков это очень тяжелое бремя — списывать кредиты для кого бы то ни было, — рассуждает Селянин. Если каким-то образом списывать кредиты, то вопрос — за чей счет? Если за счет банков, тогда придет крах всей банковской системе. Если за счет государства, то нужно помнить, что в этом году уже жестокий дефицит бюджета — 3,5 триллиона рублей за первые четыре месяца, денег брать неоткуда.
За 2023 год задолженность граждан выросла на 6. Средний долг на одного заемщика — 950 тыс. Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.
На фоне этих новостей россияне ушли на ноябрьские праздники. И у 21 млн человек из них непростое финансовое положение: именно столько заемщиков, по данным Федеральной службы судебных приставов, имеют просрочки. А у половины из них — по три и более кредита. Все это негативный сигнал для экономики, замечает гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «Такой объем задолженности свидетельствует о том, что мы находимся в глубочайшем кризисе, потому что обращаться в микрофинансовые организации для того, чтобы перекредитоваться — это самая последняя стадия перед окончательным дефолтом. Такой объем невозврата будет означать впоследствии дефицит денежных средств для кредиторов. Кроме того, станут ужесточаться требования к заемщикам. Ожидать снижения каких-то ставок в ближайшее время на весь следующий год мы не можем». При таких условиях перекрыть долги слишком дорого, да и банки теперь все чаще отказывают заемщикам.
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
Так же в росте и необеспеченные или потребительские кредиты. Средняя задолженность по ним составляет 930 тысяч рублей на человека. Зачастую они идут "хвостом" за ипотекой. Например в новую квартиру нужна новая мебель, бытовая техника, да и ремонт просто необходим. А еще значительный рост держателей кредитных карт. За год, их прибавилось на 3 миллиона и теперь -23. А самая тревожная цифра - это число людей, имеющих три и более кредита. Оно выросло на 1,4 миллиона за полгода и составило свыше 11 миллионов. В общем получается народ у нас в конкретной "долговой яме", которая из года в год растет. Причины роста закредитованности населения Причин данного явления можно перечислить очень много, как объективного, так и субъективного характера.
Основными из них являются: 1. Насыщенность рынка товарами и услугами. Несмотря на сложности в экономике России, производство, импорт и распространение товаров народного потребления в большом плюсе. Магазины, особенно крупные сети буквально забиты товарами.
По мнению депутата, высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности. Низкие процентные ставки, долгосрочные периоды погашения и другие льготы привлекают граждан, заставляя их считать кредитование выгодным и доступным. Сложные экономические условия, инфляция, рост цен и ухудшение благосостояния населения, создают давление на граждан, вынуждая их прибегать к кредитам для поддержания базового уровня жизни — это особенно актуально для семей с низким доходом», — цитирует депутата сайт КПРФ.
Об этом свидетельствует результат исследования уровня долговой нагрузки населения.
Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Источник: нейросеть Общий объем долгов россиян на начало 2024 года составил 33 триллиона рублей.
Быстро рос в этом году и портфель микрозаймов. По состоянию на 1 июля он достиг 223,5 млрд рублей. В материалах ЦБ также сказано, что регулятор недоволен тем, как банки рассчитывают показатель долговой нагрузки при оформлении кредитов. В ЦБ указывают на то, что наращивание выдач, как правило, происходит «без надлежащей проверки доходов». Согласно оценке регулятора, только четыре банка из 14 крупнейших заключали договоры на основании документов, которые подтверждают доходы заемщика.
50 миллионов россиян живут в долг: какие риски несет высокая закредитованность населения
Согласно оценкам РИА Новости, медианный прирост задолженности в 2022 году составил 24 тысячи рублей, а средний прирост составил 31 тысячу рублей. Наибольший прирост задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Республике Тыва, где задолженность за год выросла сразу на 86 тысяч рублей. На третьем и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов расположились Тюменская область и Краснодарский край, здесь долг перед банками за год вырос на 65 и 53 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку регионов с самым большим приростом задолженности в абсолютном выражении Амурская область, где за год долговая нагрузка одного человека увеличилась на 51 тысячу рублей. В целом же прирост более 40 тысяч рублей наблюдался у 16 регионов.
Аналитики отмечают, что быстрее всего росли долги в регионах, где они и так уже высокие. Согласно исследованию, минимальный прирост кредитной задолженности наблюдался в регионах с минимальным объемом ссудной задолженности на одного экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее 5 тысяч рублей на одного жителя был у Республики Ингушетия. В Чеченской Республике и в Ивановской области прирост составил 10,7 и 11,3 тысячи рублей соответственно.
Эксперты РИА Новости ожидают, что в 2023 году темпы розничного кредитования замедлятся, однако по-прежнему могут опережать динамику зарплат.
Есть три самые распространенные ошибки: во-первых, неумение планировать и рассчитать собственные возможности. А также незнание, как стоит поступить, если что-то пойдет не так; во-вторых, подверженность маркетингу и слогану «наслаждайся жизнью сегодня - плати завтра», нередко у людей желание обладать какой-то вещью преобладает над рациональными соображениями о том, а стоит ли для ее покупки залезать в кредит; и третья ошибка - брать еще один кредит для покрытия уже существующих долгов, ведь это только ухудшает ситуацию. По словам эксперта, если человек начинает чувствовать, что платить по долгам становится сложно, то нужно как можно быстрее найти дополнительные источники дохода, отказаться от некоторых трат и начать создавать резервный фонд, который поможет в сложную минуту. А банкротство - это уже крайняя мера.
ЛАЙФХАК Как зарабатывать на разнице ставок Кстати, резкий рост средней стоимости ипотечного кредита может означать не только рост закредитованности, но и то, что заемщики стали более финансово грамотными. Берут кредит на максимальный срок и тем самым сокращают ежемесячный платеж. А свободные деньги сберегают. К примеру, в последние полтора года я ни рубля не отдал в досрочное погашение кредита как это делал раньше. Правда, тут главное - не расслабляться.
Если отправить все свободные деньги не на сбережения, а на потребление, выплаты по ипотеке до самой пенсии станут реальностью. Объем сбережений на наших счетах пока еще больше, чем объем обязательств перед теми же банками. К примеру, по последней статистике ЦБ, только в банках у нас лежит 39,2 трлн рублей на депозитах, а также текущих рублевых и валютных счетах. По экспертным оценкам, эта заначка тянет еще на 10 - 12 трлн рублей. И, наконец, еще 8 трлн рублей россияне держат в ценных бумагах - акциях и облигациях.
Это данные Национальной ассоциации участников фондового рынка. Итого получается около 60 трлн рублей. То есть наши сбережения почти вдвое превышают нашу задолженность перед банками. Правда, тут стоит сделать оговорку. Львиная доля сбережений находится в руках небольшого количества людей.
Особенно если это ипотечная квартира. Она как ребенок. Многим очень хочется его завести, но не все понимают, что их ждет в следующие после рождения 18 лет. Нужно хорошенько рассчитать и моральные силы, и материальные возможности. Чтобы не было обидно за неправильно принятые решения.
По мнению экспертов РИА Рейтинг, низкий уровень закредитованности в этих двух регионах по-прежнему может объясняться эффектом низкой базы, кроме того, по-прежнему ощущается очень слабая представленность крупных банков в этих регионах, однако в последнее время в этом вопросе наметился заметный прогресс, и можно ожидать в ближайшие годы активизации розничного кредитования в Крыму. По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 675 тысяч рублей. На втором, третьем и четвертом местах расположились: Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Республика Саха Якутия и Московская область, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 639, 608 и 540 тысяч рублей соответственно.
Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Источник: нейросеть Общий объем долгов россиян на начало 2024 года составил 33 триллиона рублей. Если говорить в контексте одного человека, то в среднем за пять лет его задолженность увеличилась на 84 тысячи рублей — почти до 440 тысячи рублей.
ЦБ насчитал 47 млн россиян с кредитами
Мы видим из другой статистики, что часто берут кредиты те, кто уже сильно закредитован - это может создавать риски, поэтому мы и вводим те макропруденциальные меры, которые вводили в этом году и в предыдущие годы. Политика, направленная на снижение закредитованности", - пояснила она. Долговая нагрузка рассчитывается как отношение всех платежей населения по кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам. Регулят ор фиксир ует снижение этого показателя второй квартал подряд, в предыдущем квартале это произошло впервые с 2015 года. Первый зампред ЦБ Ксени я Ю даева отметил а, что регулято р давно о заботился долговой нагрузкой населения.
Источник: нейросеть Общий объем долгов россиян на начало 2024 года составил 33 триллиона рублей. Если говорить в контексте одного человека, то в среднем за пять лет его задолженность увеличилась на 84 тысячи рублей — почти до 440 тысячи рублей.
Исследование опубликовали «РИА Новости».
Банковские займы во многих случаях превратились для граждан в способ «перекрыть» прежние задолженности. Регионы с максимальным уровнем закредитованности населения — республики Тыва и Калмыкия: индикатор в первой составил 149,4 процента, во второй — 133,9 процента, говорится в исследовании РИА «Рейтинг» проводится на основе данных Банка России и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты. То есть житель Тувы в среднем должен банку полтора размера своей годовой зарплаты. К 100 процентам показатель закредитованности приблизился в Тюменской области, Адыгее и Удмуртии. В число регионов с минимальным уровнем закредитованности населения вошли субъекты Северного Кавказа и юга России: Ингушетия — 14,9 процента, Крым — 29,5 процента, Чечня — 30,1 процента. Опасная ипотека В России объём задолженности по кредитам населения перед банками на 1 февраля 2024 года составляет 33 трлн рублей. За последние 12 месяцев сумма повысилась на 23,5 процента, или на 6,4 трлн рублей. В 2019 году задолженность по кредитам физических лиц была менее 15 трлн рублей, то есть за минувшие пять лет долг удвоился.
За год сумма на одного экономически активного жителя страны увеличилась в среднем на 84 тыс. Средняя номинальная заработная плата за последние 12 месяцев выросла меньше, чем задолженность, — на 15 процентов. Самые бедные субъекты сегодня разбились на две полярные группы. В первую вошли северокавказские республики, где население почти не берёт кредиты, во вторую — Тува, Калмыкия и другие низкообеспеченные регионы с максимальной закредитованностью. В таких субъектах, как Тува, ситуация с кредитными долгами может трансформироваться в социальную катастрофу, поскольку, судя по соотношению долга, работающие в регионах банки подчас выдают кредиты, не учитывая реальную платёжеспособность клиентов, считает экономический аналитик Артём Ермолаев. Очевидно, это потребует неотложного вмешательства властей, иначе до социальной катастрофы недалеко, — поясняет «Октагону» Ермолаев.
Средний долг на одного заемщика — 950 тыс. Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.
В возрастном диапазоне от 25 до 50 лет кредит имеет каждый второй.
Закредитованность населения растет
Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения. РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения. Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями. Бондаренко о закредитованности населения россии! Поиск. Смотреть позже. Более 80% закредитованных людей по статистике в стране. Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями.
В топ-10 РФ по закредитованности населения оказался Новосибирск
Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка. Банк России продолжает бороться с избыточной закредитованностью населения, устанавливая макропруденциальные лимиты (МПЛ). РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения.
34 триллиона долгов: депутат сказала, что делать с рекордной закредитованностью россиян
| «Известия»: россияне задолжали банкам более 30 трлн рублей | РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия. |
| В топ-10 РФ по закредитованности населения оказался Новосибирск | Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. |
| Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн | Однако стоит отметить, что на данный момент экономика России имеет некоторые резервы для смягчения возможных последствий накопления долгов населением. |
| Закредитованность населения выросла | РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия. |
Экономист рассказал, чем грозит закредитованность населения
Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. Их в России около 11,2 млн человек. То есть, констатирует Центробанк, закредитованность граждан возрастает. Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет. Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов.