Очевидно, что интерес российских банков к CIPS (Cross-border Interbank Payment System) – китайская система банковских переводов) связан прежде всего с отключением ряда крупнейших финансовых институтов от SWIFT. В Вашингтоне обсуждали возможность введения санкций против крупных китайских банков. Информационное поле России заполыхало новостью о том, что китайский Chouzhou commercial bank остановил сотрудничество с Россией. Как рассказывают источники, китайские кредитные банки стали возвращать около 70–80% транзакций: сначала платеж долго висит, клиента просят заполнить дополнительные анкеты, продолжается проверка, а затем приходит отказ в проведении операции.
Регистрация
- Хотите знать об инвестициях все?
- Новости китайских банков
- ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
- Китайские банки • • Новостной портал, бизнес новости Китая
Международные межбанковские расчеты по-китайски. Почему российские банки присматриваются к CIPS?
Китайские банки не хотят попасть под вторичные санкции и понести убытки из-за потери возможности обслуживать расчеты клиентов в долларах. Отсюда, видимо, и громкие новости", – пишет специалист по импорту из Китая, блогер Алексей Райских. ICBC и CCB отказываются принимать все платежи, которые поступают от финансовых организаций под санкциями, вне зависимости от системы переводов (SWIFT, российской СПФС или китайской CIPS). Три из четырех крупнейших банков Китая прекратили транзит денежных средств из российских подсанкционных финорганизаций с начала 2024 года. Если это вопрос политики банка в Китае и вообще китайской банковской системы, то это очень тревожный сигнал, — отметил собеседник «ВМ». Из-за опасения вторичных санкций со стороны США несколько банков Китая перестали принимать платежи в юанях из РФ.
Последние новости
- WSJ: США могут ввести вторичные санкции против китайских банков за работу с Россией
- Цифровой юань рвется за пределы Китая — Фонд стратегической культуры
- Знаете ли Вы?
- Проблемы с переводами в юанях: кого это касается
Четыре крупных китайских банка перестали принимать платежи из России даже в юанях
Остановка расчетов с Россией в Chouzhou Commercial Bank не означает тотальную блокировку российских платежей всеми китайскими банками, уверен руководитель регионального отделения «Партии Роста» в Липецкой области, доцент РЭУ им. Также не стоит опасаться полного прекращения отношений с китайскими поставщиками и больших проблем с логистикой, добавляет он. Комплайенс многих банков Поднебесной в отношении российских клиентов ужесточился, но переводы не отклоняются, напоминает эксперт. Правда, это повышает издержки на международные банковские транзакции для российских юридических лиц и предпринимателей. И даже если все китайские банки остановят расчеты с Россией, платежи всё равно будут проходить через третьи юридические лица.
Цифровая трансформация потребует существенного увеличения инвестиций банков в ИТ на постоянной основе, а также расширения штата ИТ специалистов.
Кроме того, цифровизация, вероятно, приведет к активизации как конкуренции, так и сотрудничества традиционных китайских банков с новыми технологическими компаниями. Это оказало значительное влияние на текущие модели экономического роста, а также условия функционирования рынков и, в частности, рынка банковско-финансовых услуг. Уже с 2018 года КНР стала мировым лидером в области инвестиций в финансовые технологий, когда объем таких вложений достиг 25,5 млрд долларов США, что на 900!!! Стоит отметить, что осознание важности цифровизации в банковско-финансовой сфере произошло не только в самих коммерческих банках, но и на высшем политическом уровне КНР, в результате чего правительство также на законодательном, регулирующем и административном уровнях активно занялось продвижением целей цифровой экономики в банковской системе. С этого момента Китай остается мировым лидером в области электронной коммерции, цифровых платежей и цифрового банкинга. Но если до вспышки COVID-19 электронная торговля и платежи развивались в какой-то степени независимо от банковского сектора, то в период пандемии, с учетом введенных властями беспрецедентных строжайших карантинных мер, китайские банки осознали принципиальное значение цифровизации и активизировали усилия по цифровой трансформации.
В это же время традиционные банки столкнулись с тем, что в короткие сроки возник целый рынок электронных платежей, который был сразу занят небанковским операторами. КНР по ряду областей уже фактически является безналичной экономикой, например большая часть платежей осуществляется через мобильные телефоны и платформы электронных платежей, такие как WeChat Pay и Alipay. Объемы этого рынка колоссальны, так, по данным Народного банка Китая, в 2021 г. Это потребовало резкой перестройки подходов традиционных банков Китая, что, по сути, выразилось в начале нового этапа развития национального банковского сектора и цифровой трансформации всей банковской системы. Осознание банками важности включения борьбы за традиционные и новые рынки для сохранения конкурентоспособности вынудило их существенно изменить подходы к стратегиям развития и инвестициям. Те кредитно-финансовые учреждения КФУ , которые раньше всех активно включились в цифровую трансформацию, сумели успешно пережить пандемийный период и даже укрепить свои позиции за счет наращивания дистанционного обслуживания клиентов.
Таким образом стало окончательно очевидно, что использование в работе кредитных учреждений финтеха и таких технологий как как Big data, облачных вычислений, блокчейна, нейросетей и машинного обучения для преобразования операционной модели, повышения производительности и эффективности в целом является необходимым условием дальнейшего развития. В результате большинство крупных китайских банков заложило существенные средства на цифровизацию и современные технологии в ближайшие годы. Если развитие ИТ в финансовой сфере и банках на западных рынках началось уже с 1950-х годов и к 1990-м гг. В широком смысле цифровизация банковской системы Китая, разумеется, началась не вчера, а прошла ряд этапов, характерных для ведущих мировых банков и банковских систем. Так, после зарождения современной банковской системы КНР в конце 1980-х- начале 1990-х гг. На данном этапе были компьютеризированы рабочие места сотрудников, внедрены банкоматы и POS, налажены телекоммуникационная и компьютерная инфраструктура транзакционных, кредитных и клиринговых систем.
Второй этап середина 2000-х — середина 2010-х гг. В частности, банки приступили к созданию и использованию онлайн-платформ, активному набору интернет-пользователей своих услуг, апробированию технологий мобильного интернета для оказания традиционных банковских услуг, включая дистанционное открытие и ведение операций по счетам, мобильные платежи, системы онлайн-банкинга, кредитование. Начинается объединение в единые сети всех участников банковских операций. Наконец, текущий этап, который можно назвать этапом полноценной цифровой трансформации с середины 2010-х по настоящее время , в сущности, можно охарактеризовать масштабированием применения и более глубоким, системным внедрением технологий и ИТ-инструментов, разработанных и апробированных на предыдущем этапе. В дополнение к повсеместному внедрению технологий на основе Интернета началось активное применение такого инструментария как большие данные, облачные вычисления, искусственный интеллект и блокчейн. ИТ в банковской сфере начинает применяться для сбора и интеллектуальной обработки финансовой информации, построения моделей ценообразования и рисков, в процессах принятия инвестиционных решений, автоматизированной оценке кредитных рисков.
Масштабное применение указанных инноваций позволяет фундаментально менять как сами банковские услуги, так и их финансовые показатели стоимость, скорость, надежность обслуживания, транзакции, операции и т. Другими словами, в КНР были созданы необходимые предпосылки цифровизации банков, среди которых можно выделить административно-правовые условия, высокий уровень цифровых технологий, применимых в банковской сфере, сформированные на национальном уровне инфраструктуру и экосистему. Принимая во внимание специфику политических, нормативно-юридических и регуляторных условий работы банков в КНР, можно утверждать, что именно формирование властями благоприятной административно-правовой среды позволило банкам и компаниям приступить к активному и главное масштабному внедрению современных цифровых технологий. Важность ускоренной и систематической цифровизации банковско-финансовой сферы была признана на государственном уровне уже к середине второго этапа цифровизации банковско-финансовой сферы. В результате Народным банком Китая были разработаны и реализованы национальный План развития финансовых технологий на 2019—2021 гг. НБК выпустил ряд нормативных правил и стандартов для ужесточения регулирования финансовых интернет-платформ и укрепления защиты от рисков финансовых технологий.
Приоритетами дальнейшей работы стали содействие реализации Плана развития финансовых технологий на 2022—2025 годы Fintech Development Plan 2022—2025 [ [9]] и дальнейшее продвижение цифровой трансформации в финансовом секторе. Главным содержанием государственного Плана стали 8 стратегических направлений: 1. Улучшение управления финтехом, включая применение современной структуры корпоративного управления в финтехе, комплексное формирование цифровых возможностей цепочек поставок и укрепление этической конструкции финтеха. Полное раскрытие потенциала данных как фактора производства, а именно укрепление потенциала в области данных, содействие упорядоченному обмену и использованию данных, углубление комплексного применения данных, обеспечение безопасности и конфиденциальности данных. Создание новой цифровой инфраструктуры путем создания экологически чистых центров обработки данных и систем для обеспечения более прочной цифровой базы для финансовых инноваций и развития, построения безопасной и повсеместной финансовой сети на основе технологий 5G, NB-IoT и RFID, внедрения передовой и эффективной системы вычислительных ресурсов для преобразования в распределенную архитектуру.
В последние недели американские чиновники усилили давление на Китай, предупредив, что Вашингтон готов принять меры против китайских финансовых учреждений, способствующих торговле товарами двойного гражданского и военного назначения. В пятницу Блинкен раскритиковал китайскую поддержку российской оборонной промышленности, заявив, что Пекин внес ключевой вклад в усилия Москвы по проведению СВО на Украине, поставляя критически важные компоненты для оружия. Отключение банков от доступа к доллару, который используется в значительной части мировой торговли, часто является крайней мерой, поскольку такие санкции часто приводят к краху банков.
Это также представляет особый риск для Китая, который переживает спад экономического восстановления и рост задолженности. В статье Wall Street Journal не указывается, какие банки могут стать объектом санкций, что является ключевым фактором, определяющим, насколько сильное влияние окажут подобные меры на экономику Китая или его способность оказывать экономическую поддержку России. В прошлом США вводили санкции против небольших китайских банков, таких как Bank of Kunlun, по различным причинам, в том числе из-за сотрудничества с иранскими учреждениями.
По словам источника, сейчас отправить юани в Китай — серьёзная проблема. В итоге поставки в Россию оборудования в апреле весьма затруднились, и в мае ничего не поменяется. С Россией сейчас работают небольшие банки Китая, однако, по словам коммерческого директора компании "Импая Рус" Алексея Разумовского, уже и они начинают действовать по примеру крупных игроков и ужесточать процессы. Реальная причина, говорит генеральный директор АО "Первая группа" Алексей Порошин, это, конечно, риск вторичных санкций.
Война близко: Китай избавляется от гособлигаций США, тайно скупая золото
Турции, Китая, ОАЭ - прекратили или значительно усложнили проведение платежей для контрагентов из России, под влиянием угроз США о введении вторичных санкций. BOC Research Institute Releases Report on Economic and Financial Outlook for BOC Research Institute Releases Report on Economic and Financial Outlook for BOC Releases 2023 Economic and Financial Outlook. BOC Research Institute Releases 2022Q4 Economic and Financial Outlook. Три крупнейших банка Китая прекратили принимать платежи из российских подсанкционных кредитных организаций, сообщил генеральный директор АО «Первая Группа» Алексей Порошин. В прошлом США вводили санкции против небольших китайских банков, таких как Bank of Kunlun, по различным причинам, в том числе из-за сотрудничества с иранскими учреждениями. Выделяются и рассматриваются этапы цифровизации банковского сектора Китая, выделено различие исторического процесса цифровизации китайских банков и банков развитых экономик. США могут ввести санкции против китайских банков, которые содействуют торговле КНР с Россией, сообщили источники The Wall Street Journal.
«Тревожный сигнал»: как проблемы с расчетами в юанях влияют на Россию
Народный банк Китая сбрасывает гособлигации ФРС и скупает золото, в том числе тайно. Она подчеркнула, что китайские банки не способны полностью игнорировать угрозу попадания под западные санкции, несмотря на дружественные отношения с Россией и лояльность к российским клиентам. НБД-Банк присоединился к китайской платежной системе CIPS. Как сообщает The Financial Times, банковская система Китая стала крупнейшей в мире по объему активов. Три крупнейших банка Китая прекратили принимать платежи из российских подсанкционных кредитных организаций, сообщил генеральный директор АО «Первая Группа» Алексей Порошин. Порядка 30 российских банков подключились к национальной китайской системе банковских переводов CIPS, аналогу SWIFT.
Вкладчики штурмуют китайские банки. Денег не вернуть?
Для каждого такого решения требуется одобрение вышестоящего руководства. Bank of China также ограничил финансирование покупок российского сырья по решению собственного риск-менеджмента. Как сообщили источники Bloomberg, банк ожидает развернутых рекомендаций национального регулятора.
Об этом Reuters сообщил американский чиновник на условиях анонимности.
Вашингтон хочет ограничить поддержку, которую оказывает Пекин России. А банки служат при этом посредниками. В последние месяцы риторика политиков из Соединенных Штатов становилась все жестче.
Фото: U. Department of State США намерены использовать два мощных оружия, чтобы заставить Китай остановить поддержку российского военно-промышленного комплекса, — санкции против китайских банков и влияние Европы, имеющей с Китаем тесные экономические отношения, передает The Moscow Times. Вашингтон готовит пакет санкций против ряда китайских банков с целью отрезать их от мировой финансовой системы, рассказали The Wall Street Journal люди, знакомые с ситуацией. По словам американских чиновников, Вашингтон в последние недели усилил давление на Пекин, предупреждая в ходе частных встреч и телефонных разговоров, что готов предпринять жесткие меры против финансовых институтов, обслуживающих торговлю товарами, которые могут быть использованы при производстве вооружений.
А министр финансов Джанетт Йеллен две недели назад публично предупредила после визита в Пекин: «Любые банки, проводящие значительные транзакции, обеспечивающие поставку военной продукции или товаров двойного назначения для оборонно-промышленного комплекса России, подвергают себя риску санкций США». США надеются использовать угрозу санкций как средство убедить китайских руководителей свернуть поддержку российского ВПК, без которой, уверены в Вашингтоне, Россия не смогла бы так быстро восстановить свою военную мощь. Год назад Блинкен во время приезда в Пекин предостерегал Китай от оказания военной помощи России.
Да как, собственно, и сам Китай легко обходит Америку по разным фронтам. Читайте также Китай — Россия: мир стал многополярным Сотрудничество с нашим стратегическим партнером дает ответы на многие острые вопросы Стремительная экспансия китайской платежной системы удалась за счет того, что она сумела быстро объединиться со многими другими — из Индии, Южной Кореи и Японии. С 2015 года китайские власти требуют, чтобы все новые пластиковые карты, выпущенные в стране, входили в систему UnionPay. И это настоящая забота о финансовой безопасности страны! Благодаря этому шагу по итогам 2015 года китайская платежная система обошла Visa по всем параметрам — это и количество выпущенных карт, и общая сумма транзакций финансовых операций.
Причем отставание американцев преодолеть уже не удастся никогда. Китайская система даже сотрудничает с американской Discover. Попытки сотрудничества UnionPay с Россией уже были, карты с китайским логотипом выпускали «Газпромбанк» и «Восточный экспресс банк». Однако сейчас речь идет не о частном сотрудничестве, а об объединении с российской платежной системой «Мир». Именно тот шаг может стать для китайского рынка революционным. Ведь фактически это — финансовый ключ почти ко всему постсоветскому пространству. Китайцы вливают новую кровь в новые сосуды К настоящему времени логотип UnionPay с китайскими иероглифами есть уже на 9 миллиардах пластиковых карт в мире. Это больше, чем население земного шара.
Банки Китая стали блокировать оплату от компаний РФ за серверы и ноутбуки
В то же время схем оплаты, чтобы компании России и Китая точно смогли рассчитаться, пока не найдено. Многие специалисты также отмечают, что эта проблема затягивает производство отечественной электроники примерно на полгода. В частности, таможенники сообщали, что в первые 2,5 месяца 2024 года импорт в Россию сократился на 6-7 процентов по сравнению с тем же периодом прошлого года. У России возникли сложности с Китаем еще перед Новым годом У российских клиентов появились проблемы с оплатой еще в конце 2023 года. В декабре это касалось по большей части готовых товаров, а не компонентов электроники. По словам председателя РАСПП Виталия Манкевича, незадолго до Нового года американская сторона «собрала глав китайских банковских организаций и пригрозила вводом против них санкций».
Чтобы приспособиться к развивающемуся трансграничному бизнесу в юанях, удовлетворить глобальную потребность в распределении активов в юанях и эффективнее обслуживать глобальное использование китайской национальной валюты, на фоне финансовой открытости КНР, в марте 2018 года Народный банк Китая одобрил план по увеличению капитала и привлечению зарубежных инвесторов. В общей сложности 36 китайских и зарубежных финансовых учреждений совместно подписали соглашение об увеличении капитала в июле 2018 года.
С целью «везде, где есть юань, есть и сервис CIPS» система стремится стать еще более ориентированной на рынок, профессиональной и международной и предоставлять разнообразные услуги и продукты для удовлетворения потребностей различных учреждений на разных уровнях. CIPS обогащает типы сообщений, увеличивает масштабируемость сообщений и оптимизирует определение полей сообщений, что облегчает управление соблюдением требований участниками и регулирующими органами. В результате увеличилось число прямых и косвенных участников, присоединившихся к CIPS. SWIFT работает в Китае уже более тридцати лет, и к нему уже подключено около 400 китайских финансовых учреждений и корпораций. Читайте также: Цифровой рубль. Что ему стоит перенять у своего китайского «коллеги»? Сейчас сложно прогнозировать, насколько активно российские банки будут использовать CIPS, но интерес российских банков сейчас на пике.
Возможно, CIPS превратится в один из неотъемлемых элементов будущей финансовой архитектуры многополярного мира.
К такой продукции относятся электронные схемы, детали самолетов, станков и автомобилей. Банковская система Китая при этом служит главным инструментом перевода денежных средств для оплаты.
Кроме того, некоторые крупные российские банки открыли свои представительства в КНР, это значительно облегчает отправку платежей. Через филиал ВТБ в Шанхае изменений в условиях проведения расчетов нет, сообщили в пресс-службе финорганизации. Кроме того, сейчас идет обсуждение между властями Китая и России этой проблемы, добавил Алексей Разумовский из «Импая Рус». По его мнению, проблемы в расчетах с КНР скоро начнут исправляться.