Чем опасны кредиты с плавающей ставкой и когда они могут быть выгодны, рассказывает аналитик Инна Солдатенкова. — РБК) плавающая ставка, то при обращении за льготной она замораживается на уровне ключевой ставки до повышения (9,5%), например на полгода или до конца года.
Новые меры поддержки для заемщиков с плавающими ставками по кредиту
Плавающая процентная ставка по кредиту предполагает, что в течение всего срока кредитования ставка не является единой, а постоянно меняется. Банк России обсуждает ограничение потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц: скорее всего их больше не будет, по ипотеке плавающие ставки сохранятся, но с ограничениями. Государственные облигации с плавающей процентной ставкой ОФЗ-ПК, часто называемые на профессиональном жаргоне «флоатерами» (от англ. float — плыть). Доля кредитов с плавающей ставкой, которые берёт бизнес, к февралю достигла рекордного показателя в 49,87%. Новости. ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой. это процентная ставка, которая периодически повышается или понижается в зависимости от экономических или финансовых условий.
В Госдуму внесли законопроект об отмене плавающей ставки по кредитам
Да и коммерческие банки хотя в открытую и не перечат словам Набиуллиной, но косвенно признают, что возможность выдавать большое количество кредитов на льготных условиях значительно повышает рентабельность их бизнеса, поэтому ипотека с низкой ставкой, пусть только на первоначальном этапе и с риском последующего роста, им нужна. С одной стороны — есть риски, связанные с возможным дефолтом заёмщиков, который может произойти, если ставки по уже выданным кредитам вдруг начнут резко расти. Поэтому, очевидно, ЦБ рассматривает возможность вывести такие программы на рынок. Скорее всего, регулятор установит некие бенчмарки, указывающие, когда и кому такие кредиты будут выдавать, — рассказал руководитель Службы внутреннего контроля одного из банков, входящих в топ-5. Впрочем, выгода для простых россиян от подобного рода нововведений довольно сомнительна. Ведь сейчас ипотека, как правило, выдаётся на довольно длительные сроки, а источников длинных денег у банков не так много. Сбербанк увеличил срок льготной ипотеки до 30 лет Банки это прекрасно знают, и их такая ситуация устраивает. Что бы ни заявляли некоторые банкиры, но в большинстве своём кредитные учреждения ведут планирование на три — пять лет, а ипотеку выдают на 15—25 лет, при этом платежи по ипотечному кредиту аннуитетные, то есть основная сумма процентов выплачивается заёмщиком в первые три года.
Кредитные организации Антикризисные меры Заем и кредит Компания заемщик вправе потребовать , например, от банка на 3-месячный переходный период изменить порядок начисления и уплаты процентов по рублевому кредиту или займу с плавающей ставкой.
Закон вступил в силу 26 марта. Речь идет о ставке, которая во время действия договора корректируется в зависимости от того, как изменилась предусмотренная законом или соглашением переменная величина.
Розничные кредиты по плавающей ставке, напротив, практически не выдаются.
Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите необходимый фрагмент и нажмите Ctrl Enter. Заранее благодарны! Новые меры поддержки для заемщиков с плавающими ставками по кредиту Автор: Шелест Е.
Компании стали проявлять интерес к размещению облигаций с плавающей ставкой
это процентная ставка, которая периодически повышается или понижается в зависимости от экономических или финансовых условий. — Банкам плавающая ставка нужна для удержания уровня маржи в момент, когда MosPrime пойдет вверх. А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин. Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились. Ранее ограничить применение плавающей ставки предложил президент Владимир Путин. Обычно плавающая ставка состоит из базовой ставки, которая гарантирована на весь период договора, и переменной части — она рассчитывается по формуле, которая может включать.
Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50%
| Кредиты с плавающей ставкой можно будет реструктуризировать | Совет Федерации предлагает запретить плавающие ставки по потребительским кредитам и ипотеке. |
| Строго ограничить. Центробанк России предложил варианты регулирования ипотеки с плавающей ставкой | Максимальный размер плавающей ставки не сможет превышать усыновленное в договоре значение, увеличенное на 1/3, но не более чем на 4 процентных пункта. |
| Банк России одобрил ограничение плавающих ставок кредитов микробизнесу - 28.02.2024, ПРАЙМ | Облигации с плавающей Мы подготовили инвестиционную идею по облигациям с плавающей ставкой – защитой от роста ставок. |
«Ъ»: На первичный рынок вернулись гособлигации с плавающей ставкой
Представитель Банка России сообщил РБК, что возможные варианты регулирования кредитов с переменной ставкой действительно обсуждаются, но окончательное решение еще не принято. В марте Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам. Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд pdf. Однако ЦБ указывал на планы банков развивать подобные продукты и на риски, которые могут возникнуть для заемщиков. Что предлагает Банк России Как следует из законопроекта, поправки будут вноситься в законы «О Центральном банке», «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». Помимо запрета выдавать кредиты с переменной ставкой на определенные сроки регулятор также предлагает ограничить параметры таких ссуд.
Ввести максимально допустимое значение плавающей ставки. Пока действует договор, банк не сможет увеличивать ее более чем на 2 п. Установить срок возможного «удлинения» кредита. При росте плавающей ставки по ссуде кредиторы могут предложить клиенту увеличить срок действия договора, чтобы сохранить размер платежа. В ЦБ считают, что срок продления не должен превышать три года.
Банк России также намерен усилить информированность заемщиков. Предполагается, что банки будут обязаны указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде.
При этом не нужно делать рефинансирование, сказал независимый эксперт Андрей Бархота. Помимо этого, при оформлении ссуды банк может загодя заложить смягчение политики регулятора, за счет чего получится выдать больше денег - финорганизация учтет, что в дальнейшем заемщик сможет платить меньше процентов.
В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк. Бизнес вынужденно адаптировался к новой реальности, снижая издержки.
Как ранее рассказывала «Парламентская газета», к отчету Правительства в Госдуму через соцсети и приемную палаты поступило около 20 тысяч обращений от избирателей. Парламентарии направили в кабмин около 100 вопросов , чтобы получить на них письменные ответы, еще 25 вопросов будут заданы Мишустину очно. Читайте также:.
Материалы по теме
- Кредиты и ипотеки с плавающей ставкой: брать или не брать? - Финансы
- Как помогут гражданам, имеющим ипотеку с плавающей ставкой
- Рекомендовано для вас
- ЦБ хочет частично запретить кредиты с плавающей ставкой
В ЦБ России разъяснили ситуацию с плавающей ставкой по кредитам для физлиц
Если предложенный проект примут, то плавающая процентная ставка по кредитным договорам сроком свыше 20 лет или до 12 месяцев будет запрещена. По оценкам Минэкономики, около 40% корпоративных рублевых кредитов предоставлены российскими банками под плавающую процентную ставку. Законопроект предлагает запретить плавающие ставки для ряда типов кредитов, в том числе ипотеки. Применение плавающих ставок при кредитовании бизнеса обусловлено меняющейся конъюнктурой и позволяет банкам обеспечивать доход от своей деятельности.
ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки
Регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, выдающимся на долгий срок, несет в себе некоторые риски. Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков выросла до исторического рекорда — 49,87%. РИА Новости. Российские банки перестанут кредитовать, если запретить им применять плавающие ставки, но ограничения в отношении кредитов микробизнесу вводить. Как отмечает партнер юридической фирмы Илья Кавинский, плавающая ставка должна быть привязана к публикуемому параметру, например, к ключевой ставке Банка России.
"Плавающей ставки" больше не будет
Что касается фиксации возможного на три года срока пролонгирования кредита, то этот лимит также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки Елена Перминова, первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам В марте 2021 года Президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам. Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд. Однако ЦБ указывал на планы банков развивать подобные продукты и на риски, которые могут возникнуть для заемщиков. О существовании плавающей процентной ставки по кредиту в России знает довольно небольшое количество людей. Чаще всего финансовые организации выдают займы на условиях фиксированного процента. Плавающая процентная ставка — это ставка, размер которой не зафиксирован на одном неизменном уровне, а подлежит регулярному пересмотру частота пересмотров прописана в кредитном договоре.
Среди средних банков подобные вклады для всех категорий клиентов есть у «Санкт-Петербурга» и Новикомбанка. Но если у «Санкт-Петербурга» ставка в зависимости от срока будет меньше ключевой на 4—4,9 п.
Вклады-флоатеры есть и у более мелких игроков. Например, у СДМ-банка таких три. По двум ставка равна ключевой, но открыть их можно пенсионерам и в пользу детей, а по вкладу для любого желающего доходность будет меньше ключевой на 0,5 п. Вклады с привязкой к ключевой для физлиц существуют в России давно, но остаются нишевым продуктом — чаще всего они появляются в линейках банков, когда ключевая ставка находится на высоком уровне, говорит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Аппетит банков к внедрению депозитов с привязкой к ключевой возрастает, когда они ждут снижения ключевой ставки, потому что это позволит им снижать процентные расходы, отмечает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. Существующие вклады с привязкой к ключевой ставке лишены социальной направленности, отмечает гендиректор аналитического центра «Бизнесдром» Павел Самиев.
В то же время авторы инициативы настаивают, чтобы максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору потребительского кредита не превышало «установленную договором на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта». Заемщик, согласно документу, может в течение срока действия договора потребовать увеличить срок возврата займа, если переменная процентная ставка выросла. В Минфине тем временем подготовили проект, который оставит плавающую ставку в некоторых сферах: при строительстве зданий и сооружений, операциях с недвижимостью и для санаторно-курортных организаций.
При этом не нужно делать рефинансирование, сказал независимый эксперт Андрей Бархота. Помимо этого, при оформлении ссуды банк может загодя заложить смягчение политики регулятора, за счет чего получится выдать больше денег - финорганизация учтет, что в дальнейшем заемщик сможет платить меньше процентов.