Несколько крупных банков вслед за «Сбером» и ВТБ снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки или планируют сделать это в ближайшее время.
В Госдуме анонсировали льготную ипотеку под 7%
В то же время с учетом особой важности льготных ипотечных программ в нынешних условиях, когда рыночные ипотечные ставки находятся фактически на запретительных уровнях, я полагаю, что сторонам в итоге придется прийти к компромиссу, и обрушения ипотечного рынка мы все же не увидим. Полина Щукина, аналитик ФГ «Финам»: — В связи с изменениями в финансовых условиях банки настаивают на том, чтобы застройщики вносили дополнительную субсидию при покупке недвижимости через государственную льготную программу. Эта ситуация ставит как банки, так и застройщиков перед трудным выбором: без уплаты комиссий банки будут нести дополнительные издержки, а застройщики, принимая эти условия, столкнутся с падением доходности от продаж. Ужесточение критериев льготной ипотеки и повышение надбавок на риски с марта 2024 года дополнительно утяжеляют положение на рынке недвижимости, который и без того оказался в сложной ситуации из-за большого объема нераспроданной недвижимости и недостатка спроса. В ответ на сложившееся экономическое положение, вероятно, покупателям будет предложена привлекательная скидка на приобретение недвижимости без использования ипотечных займов.
Тем, кто выберет ипотечное финансирование, может грозить увеличение стоимости покупки недвижимости.
Расскажу, на каких условиях теперь выдают льготные кредиты на покупку жилья. Рассылка Т—Ж о квартирах и домах Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ.
РФ», по льготным программам в первые 3 недели апреля выдано ипотечных жилищных займов на сумму порядка 223 млрд рублей, что соответствует показателю за такой же период марта — 227 млрд рублей. Ранее АБН24 сообщало , что Центробанк заявил об усилении риска вторичных санкций, что усложняет проведение международных платежей особенно на фоне активного роста внешнеэкономической торговой деятельности с дружественными государствами.
При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской.
Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер. С ним согласен Ярослав Баджурак. В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе. В случае с льготной госпрограммой он снизился на треть», — полагает эксперт. Другого мнения придерживается брокер Мария Сорока. Она считает, что требования к первоначальному взносу ужесточены не будут, поскольку «ЦБ отрегулировал все через надбавки».
Обзор выгодных ипотечных ставок на сентябрь 2023
В ВТБ можно оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. По мнению директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, падения продаж по ипотеке после увеличения ставок ждать не стоит. Дальнейшая динамика ипотечных ставок на готовое жилье будет зависеть от политики Центробанка: если регулятор примет решение продолжить цикл ужесточения монетарной политики, ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой. «Повышение первоначального взноса по программе “Льготная ипотека” на новостройки с 20% до 30% и установка предельного размера ипотечного кредита для всех регионов в шесть миллионов рублей, действительно, приведёт к охлаждению интереса и снижению месячных. Сегодня именно льготные ипотечные программы являются одним из ключевых драйверов спроса на жилье. Ряд программ предусматривает подачу заявки на ипотеку по двум документам — без подтверждения официальной трудовой деятельности.
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п. В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п. Банк России 15 августа 2023 года повысил ключевую ставку на 350 б. Фото: РБК.
Фото: pxhere. Объём выдач в марте увеличился в связи с ростом кредитования по льготным программам. В Банке России отметили, что нынешние показатели выдач по ипотеке сохранятся и в апреле.
Жизнь длинная, сегодня вы приобретаете жильё себе, через 10 лет - ребёнку. Штрафные санкции. Как обычно, любое нарушение закона влечёт за собой ряд последствий. И если вдруг, в виду каких-то обстоятельств вы получите вторую льготную ипотеку по программам господдержки после 23 декабря, тогда ждите штрафных санкций. Причём по каждой льготной ипотечной программе они свои. Из чего делаю вывод, что правила соблюдать выгоднее, чем их нарушать. На сегодня это все основные изменения в условиях пользования льготными ипотечными программами господдержки, держим руку на пульсе.
Текущий момент отличается от того, который наблюдался в начале 2015 года, когда ЦБ перешел к активному снижению ключевой ставки. Ключевые игроки рынки ожидают снижения, потому что по текущим ставкам кредитование существенно затруднено, и темпы выдачи кредитов будут низкими, но пока не наступило полной определенности относительно динамики процентных ставок хотя бы на среднесрочную перспективу». При этом регулятор допускает возможность продолжения снижения на ближайших заседаниях. Следующее заседание запланировано на 29 апреля.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
Годовое снижение связано с ужесточением ипотечных условий по льготной ипотеке, а также с высокой ставкой по рыночной ипотеке. По рыночным программам объем выданных кредитов снизился до 119 млрд руб. По программам с господдержкой объем выданных кредитов составил 322 млрд руб. Структура выданных кредитов В структуре выданных ипотечных кредитов в марте доля сегмента новостроек выросла на 8 п. Доля рынка готовых домов и ИЖС снизилась на 1 п. Продуктовые разрезы 1.
Так, доля ипотеки на срок более 25 лет за год выросла на 10 пунктов — до 57 процентов. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
Таким образом, по графику ипотеку заемщики закроют тогда, когда им исполнится более 65 лет. Доля таких кредитов составляет 42 процента, за год эта цифра выросла на 11 процентов. Тенденция быть в кабале у банков до пенсии усиливается тем, что они стали активнее кредитовать более возрастных клиентов. Также увеличивается количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще и потребительский кредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт.
Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше?
При возможном падении спроса, так как многие закрыли потребность в новом жилье на фоне ажиотажа, ожидаем замедление темпов вывода новых объектов на рынок, но не понижения цен. Впрочем, в некоторых случаях просадка цен возможна. Например, когда речь идет о жилье, которое давно выставлено на продажу. Явным образом цены не будут падать, просто застройщики станут активнее предлагать спецусловия, скидки, проводить акции», — обнадеживает директор и один из учредителей филиала агентства недвижимости «Этажи в Ростове-на-Дону» Андрей Иванов. Что ждать рынку Ужесточение льготной ипотеки серьезно скажется на темпах продаж в бюджетных сегментах, поскольку при текущих высоких ценах на новостройки и базовых ипотечных ставках льготная ипотека фактически держала на себе продажи на первичном рынке в сегментах «эконом» и «комфорт». В краткосрочной перспективе будет наблюдаться небольшой всплеск покупательской активности: люди будут стремиться запрыгнуть в последний вагон и успеть взять ипотеку еще по старым условиям, но уже в 1 квартале 2024 года рынок ждет просадка, прогнозирует Елена Земцова. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. Получается, что льготная ипотека теперь закрыта для большой категории заемщиков, которые не подпадают под действия других госпрограмм. Впрочем, полной остановки спроса на льготную ипотеку эксперты не ожидают. По их мнению, часть людей с доходами выше среднего воспользуются так называемой комбинированной ипотекой — то есть кредитом, совмещающим льготную и рыночную ставки. Стоит ли брать ипотеку сейчас Знатоки рынка в один голос говорят: если вопрос покупки жилья стоит остро, то нужно поторопиться и взять квартиру сейчас.
Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п. В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п. Банк России 15 августа 2023 года повысил ключевую ставку на 350 б. Фото: РБК.
Ипотека на выгодных условиях
Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. Как изменится ипотека на новостройки. Публикация в разделе «Мнения экспертов» Трудный выбор: к чему приведет введение банковских комиссий за сделки с льготной ипотекой Новострой-М медиа: новости недвижимости гид по новостройкам аналитика рынка! Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Несколько крупных банков вслед за «Сбером» и ВТБ снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки или планируют сделать это в ближайшее время.
Без льготной ипотеки: ждать ли обвала рынка после завершения программы
Специальные предложениями от застройщиков на ипотеку по ставке от 0,01% с акцией «Выгодная ипотека с Халвой» от Совкомбанка. По его оценкам, последние полгода разброс средних ставок по ипотеке между новостройками и готовыми квартирами достигал 4–5 процентных пунктов. На рынке новостроек действуют программы господдержки, благодаря которым ставки по ипотеке ниже. Доля предоставленных в IV квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% достигла 44% (36% в III квартале 2022 года).
ЦБ: выдача ипотеки на новостройки в РФ в марте взлетела на 60 процентов
Программу сельской ипотеки правительство сделало бессрочной еще в 2022 году. Также там отмечается, что на рынок ипотеки будет оказывать влияние усиление контроля со стороны Банка России по вопросу качества выдаваемых кредитов, что приведет к охлаждению рынка.
У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик. Мы видим в динамике с 2020 года, что рост цен на жилье не прекращался, ожидаем продолжение тенденции и сейчас. При возможном падении спроса, так как многие закрыли потребность в новом жилье на фоне ажиотажа, ожидаем замедление темпов вывода новых объектов на рынок, но не понижения цен. Впрочем, в некоторых случаях просадка цен возможна. Например, когда речь идет о жилье, которое давно выставлено на продажу. Явным образом цены не будут падать, просто застройщики станут активнее предлагать спецусловия, скидки, проводить акции», — обнадеживает директор и один из учредителей филиала агентства недвижимости «Этажи в Ростове-на-Дону» Андрей Иванов.
Что ждать рынку Ужесточение льготной ипотеки серьезно скажется на темпах продаж в бюджетных сегментах, поскольку при текущих высоких ценах на новостройки и базовых ипотечных ставках льготная ипотека фактически держала на себе продажи на первичном рынке в сегментах «эконом» и «комфорт». В краткосрочной перспективе будет наблюдаться небольшой всплеск покупательской активности: люди будут стремиться запрыгнуть в последний вагон и успеть взять ипотеку еще по старым условиям, но уже в 1 квартале 2024 года рынок ждет просадка, прогнозирует Елена Земцова. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. Получается, что льготная ипотека теперь закрыта для большой категории заемщиков, которые не подпадают под действия других госпрограмм.
При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже.
Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки. Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий. Фото: 78. Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку Насколько выгодно покупать квартиру в ипотеку в текущих условиях, зависит от нескольких факторов, и прежде всего — от финансовой стабильности покупателя и от наличия у него крупной суммы на первый взнос. Если вы имеете стабильный доход и уверены в своей финансовой стабильности, подобрали объект недвижимости по относительно низкой цене, то брать квартиру в ипотеку сейчас может быть выгодным решением, — считает эксперт-преподаватель кафедры экономики и финансов РАНХиГС Санкт-Петербург Екатерина Подольская.
Если же стоит выбор между покупкой в ипотеку квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то лучше прежде всего обратить внимание на новостройки, рассказал в беседе с 78. Однако с точки зрения стоимости квадратного метра более интересен вторичный рынок, считает он.
По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка. Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года. По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается. В итоге качество кредитного портфеля банков могло упасть, ведь размер необеспеченных кредитов за это время ощутимо вырос. Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ. Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам.
Минфин поддержал завершение всех программ льготной ипотеки в 2024 году
Как будут развиваться события в динамике сказать сложно. Все игроки ипотечного кредитования ждут решения ЦБ по ключевой ставке. Снизились проценты и по совместным ипотечным программам от застройщиков. Так как процент продаж новостроек снизился и люди стараются приобрести квартиры на вторичном рынке, то застройщики вынуждены привлекать покупателей выгодными предложениями, снижая проценты на ипотеку в строящихся домах.
Аналитики ГК «Содействие» составили рейтинг банков, которые предлагают самые выгодные условия кредитования в сентябре 2023 года. Бесплатная консультация Газпромбанк Льготную ипотеку в банке можно оформить только на новостройки по ставке 7. Семейная ипотека — 5.
Для ай-ти специалистов — 4.
Об этом 25 августа сообщили « Известия » со ссылкой на пресс-службу федерального ведомства. Однако более вероятным эксперт считает полную отмену предложений с господдержкой. Президент Владимир Путин 8 августа заявил, что в России продолжат действовать программы льготного ипотечного кредитования.
По рыночным программам объем выданных кредитов снизился до 119 млрд руб. По программам с господдержкой объем выданных кредитов составил 322 млрд руб. Структура выданных кредитов В структуре выданных ипотечных кредитов в марте доля сегмента новостроек выросла на 8 п. Доля рынка готовых домов и ИЖС снизилась на 1 п.
Продуктовые разрезы 1. По ипотечной программе для IT-специалистов банки выдали 4,6 тысячи кредитов на 44,6 млрд руб.
В текущих условиях для возврата к цели потребуется продолжительный период жёсткой денежно-кредитной политики, — сказала Набиуллина, комментируя решение ЦБ. Плеханова, доктор экономических наук Константин Ордов.
Как ни парадоксально, Центральный банк считает, что российская экономика перегрета и, собственно, этим ростом ключевой ставки пытается сдержать чрезмерную экономическую активность и соответствующим образом повлиять на снижение уровня инфляции, — констатировал эксперт. Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам. Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке.
В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт.