Теперь о спросе: да, вероятно, изменение условий льготных ипотечных кредитов приведёт к его снижению у ряда застройщиков. Как это скажется на самой программе льготного кредита на жилье и какие условия сложатся для желающих приобрести квартиру в 2024 году?
Ипотечные перспективы 2024 года: анализ и прогнозы
| Сохранение ипотечного жилья в 2024 году | Липецк | БЕЛИКОВ | Землянова отмечает, что по итогам первого квартала 2024 года доля ипотеки на индивидуальные дома в общем объеме выдач поднялась до 14 процентов. |
| Льготная ипотека в 2024 году. Прогнозы, обновления, подводные камни | Одна из самых популярных схем при выдаче ипотеки – это "обязательная" страховка, которая по сути делала ипотеку без нее. |
| Осторожно, льготы закрываются: что будет с ипотекой в 2024 году | Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить – теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | “Опыт 1 квартала 2024 говорит о том, что ужесточение льготного ипотечного кредитования, может привести к замедлению роста цен. |
| Льготная ипотека в 2024 году — к чему готовится заемщикам? | Землянова отмечает, что по итогам первого квартала 2024 года доля ипотеки на индивидуальные дома в общем объеме выдач поднялась до 14 процентов. |
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Сохранят ли в итоге льготную ипотеку до 1 июля 2024 года или отменят? Ответ на пост «Современная Российская ипотека 2024 или хрен тебе, а не своя квартира» Недвижимость, Покупка недвижимости, Жилье, Квартира, Студия, Картинка с текстом, Ипотека, Ответ на пост. Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить – теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года. Ипотеку по этой государственной программе можно взять до 1 июля 2024 года для покупки нового жилья у застройщиков.
Выбрать «первичку»
- Снизить ставку
- Всё о льготной ипотеке в России и причинах отказов - 9 апреля 2024 - V1.ру
- Снизить ставку
- Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
- Что будет со льготной ипотекой в 2024 году?
С 11 января 2024 года льготная ипотека станет роскошью!
Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. Насколько — пока говорить рано. Как это было и после кризисов 1998, 2008, 2014 года только года через два после отмены льготной ипотеки рынок выработает новое равновесие. Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен. Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги. Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички».
Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он.
ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится.
Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся.
Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша.
Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения.
Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет.
Другими словами, льготная ипотека будет более дифференцирована, и ее выдача будет проводиться точечно, пояснил Ахметшин. При этом спрос на жилье в целом будет стабильным, особенно на новостройки. Однако некоторые покупатели могут отложить свои планы на покупку квартиры, что может повлиять на рынок вторичного жилья.
Доступность ипотеки, считает Юлдашев, не изменится. Но, возможно, что несколько изменятся условия ее выдачи. Что касается льготной ипотеки, что в 2024 году льготные условия могут сократить, что потребует более значительных средств на первоначальный взнос.
Эти меры направлены на сдерживание рисков в сфере кредитования граждан и предотвращение роста закредитованности. Мы рекомендуем нашим клиентам внимательно следить за обновлениями и принимать во внимание текущие тенденции при принятии решений о покупке или продаже недвижимости», — отмечает Юлия Усачёва. Повышение надбавок и изменения в ипотечной политике могут также привести к пересмотру стратегий покупки жилья. Агентство «Городской риэлторский центр» рекомендует обращаться к профессионалам с опытом на рынке недвижимости для получения квалифицированных консультаций и разработки индивидуальных стратегий.
Осторожно, льготы закрываются: что будет с ипотекой в 2024 году
А если Вы не выйдите из созаёмщичества по ипотеке, то подав на банкротство, банк выставит квартиру на торги автоматически. Что будет в 2024 г. Госдума 10 октября 2023 г. Вы сможете списать все кредиты, а ипотеку просто продолжить платить.
В условиях внешних рисков, правительство не может себе позволить отменить пособия для военных. Скорее всего, будут вводить дополнительные льготы, в том числе и на покупку недвижимости. Участникам боевых действий будут предлагать бонусы. Текущую ситуацию будут сохранять, и скорее всего, переплату трогать не будут. Возможно, некоторым военнослужащим по контракту будут предлагать деньги на накопительный счет, чтобы оплатить часть кредита. Льготная и семейная Президент В. Путин поручал финансировать социальную сферу. Банкам дали возможность выдавать льготные кредиты, где их расходы компенсировали из федерального бюджета. Даже если заемщик не выплачивал деньги полностью, была возможность вернуть затраты обратно. Льготные ипотеки работали даже в ковидные времена, когда недвижка уже начала расти в стоимости. В итоге, все программы продлили, что привело к резкому скачку цен на рынке жилья. В 2024 году, предварительно с июля, постепенно начнут отменять практически все выгодные условия, что приведет к уменьшению количества желающих. Льготные ипотеки обходились в 2-3 раза дешевле, чем обычные. Многие люди покупали квартиры под любыми предлогами, не заботясь о суммах. Президент, через Минфин и ЦБ отказался от этого, чтобы не раскачивать банковский сектор еще больше. Стоит ли оформлять ипотеку Ситуация по новому году двоякая. С одной стороны — увеличение ставок и сокращение льготных предложений. Для обычных людей вообще нет возможности получить что-то по пониженной ставке. Это однозначный минус.
Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж. В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года.
В нее я вписывался вообще идеально — по условиям, по возрасту. Стал снова выбирать квартиры. Причем поставил себе условие, что ремонт должен был вшит в такой маленький процент. Предложений таких мало, лишний миллион ремонта тянуть не хотелось. Получилось выбрать недорогое, относительно рынка, жилье. Началась новая свистопляска — «Сбер» снова сначала одобрял, а потом отказывал в кредите. Остальные банки, кроме Дом. РФ, сразу сказали, что денег давать не будут. Так и получилось — в течение одного дня получилось взять однушку, зашить квартиру и ремонт. Всё по условиям. Единственная сложность, с которой столкнулся, — действия банка. В остальном всё просто — главное подходить по условиям. Не должно быть аналогичной ипотеки, компания-работодатель должна быть аккредитована, возраст — до 35 лет.
Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%
| Бюджетом запланирован рост расходов на льготную и семейную ипотеку в 2024-2025 гг. | К началу лета 2024 года правительство должно определиться с судьбой некоторых видов ипотечных программ с господдержкой. |
| Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье | Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты. |
| Ипотека 2024. Изменения в ипотеке с 1 марта 2024 | Напомним, в конце декабря 2023 года вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что программа льготной ипотеки в 2024 году будет пересмотрена. В текущем виде она сохранится до июля. |
«Лучше не брать квартиры». Что будет с ипотекой в России в 2024 году
Доля ипотечных сделок на вторичном рынке уже просела с 70% до 10%. Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Вклады VS ОФЗ: что выбрать в 2024?
Льготная ипотека в 2024 году. Прогнозы, обновления, подводные камни
Полное описание всех ипотечных льгот и субсидий есть в статье «Как сэкономить на ипотеке: все виды льгот в 2023 году». Рассказываем, какие льготные ипотечные программы доступны в 2024 году, на каких условиях выдаются денежные кредиты и каким категориям россиян. Крупные игроки ипотечного рынка готовятся к резкому падению объема выдачи кредитов. Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Подготовили простой и понятный гайд по льготным ипотечным программам, которые действуют в 2024 году. Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты. Действие льготной ипотеки на новостройки заканчивается в середине 2024 года. «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой.
Как изменится рынок ипотечного кредитования в 2024 году
По условиям данного варианта льготной ипотеки заемщик может рассчитывать на сумму до 6 млн рублей при покупке объекта в другом регионе. Для получения господдержки кредитный договор по программе « Льготная новостройка » должен быть заключен до 01 июля 2024 года. Семейная ипотека Данный вариант льготной ипотеки появился в России еще в 2018 году. По условиям программы господдержка подходит семьям, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года родился первый ребенок и последующие дети, семьи, в которых двое и более несовершеннолетних детей. Также среди требований к кредитополучателям стоит отметить обязательное наличие гражданства РФ.
Данный вид ипотеки предусматривает максимальную сумму кредита 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн для других регионов. Программа государственной поддержки действительна до 31 декабря 2024 года. При получении ребенком статуса инвалида после 2022 года взять заем можно будет до конца 2027 года. Ипотека для IT-специалистов Ипотека для ИТ-специалистов — сравнительно новая программа господдержки, которая была разработана в марте 2022 года.
Ее цели — поддержка сферы информационных технологий и помощь сотрудникам компаний, работающих в данной отрасли. По условиям программы заемщики могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья. При этом банковские организации вправе дополнительно снизить проценты с помощью специальных опций. Ипотеку с господдержкой выдают сотрудникам компаний, которые входят во общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОКВЭД.
Возраст заемщиков составляет от 20 до 50 лет. Дополнительное требование предъявляется к уровню дохода специалиста. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, сотрудник компаний, работающий в Москве должен иметь заработную плату от 150 тысяч рублей, городе-миллионнике или городе федерального назначения от 120 тысяч рублей, в регионе — от 70 тысяч рублей. Программа не подходит для рефинансирования ранее взятого кредита.
Данный вид государственной поддержки действует до конца 2024 года.
Они стерилизуют те деньги, которые могли бы попасть в прямое потребление. ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится. Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами?
По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения.
По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать.
И с тех пор правительство не может остановиться.
С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе. Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки. Регулятор пытается действовать на опережение.
И если проблему с задержкой сроков строительства удалось решить, то сейчас нужно как—то ограничить аппетиты покупателей. И подготовиться к ситуации, когда цены на рынке перестанут расти. Некоторые покупатели из—за низкой процентной ставки любой ценой пытались оформить льготную ипотеку. И сейчас, когда дом построен, денег на ремонт нет, нужно квартиру продать, а продавцов много.
И рынок ждет новых льгот, отмечает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута: Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «В последнее время банки отчитывались о том, что лимиты по льготным программам быстро исчерпываются. Это не только семейная ипотека, но и IT-ипотека. Часто заканчиваются лимиты в том числе и по сельской ипотеке.
Мера своевременная, возможно, даже будут какие-то изменения в положительную сторону относительно самой программы, потому что рассматривается вопрос предоставления семейной ипотеки тем, у кого есть один ребенок — без дополнительных условий по году рождения, например после 2018 года. Возможно, этот пункт будут убирать. Значит, у правительства, у Минфина в резерве есть денежные средства и под данную категорию льготной программы они заложены». Но получить ипотеку любую некоторым гражданам станет труднее. С 1 марта ЦБ повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке для закредитованных заемщиков. Если простыми словами, то тем, у кого на оплату всех уже действующих кредитов уходит больше половины зарплаты или других подтвержденных доходов , новый кредит будет получить крайне трудно.
Наши проекты
- Скидки и спецпредложения от застройщиков
- С 1 января изменятся условия промышленной и семейной ипотеки
- С 11 января 2024 года льготная ипотека станет роскошью! — Любовь Григорьева на
- «Лучше не брать квартиры». Что будет с ипотекой в России в 2024 году - Финансы
- Что будет с ипотекой в 2024 году: прогнозы экспертов - АБН 24
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Плюсы для экономики в решении Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов
- Что такое льготная ипотека
- Популярное
- Льготная ипотека 2024: виды, условия, суммы кредитов
- Для тех, кто ценит свое время
- Банки больше не будут одобрять ипотеку в 2024 году
Выдача ипотеки может сократиться на 30% в 2024 году
Действие программы «Льготная ипотека» продлено ещё на полтора года – до 1 июля 2024 года. Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой. К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. Землянова отмечает, что по итогам первого квартала 2024 года доля ипотеки на индивидуальные дома в общем объеме выдач поднялась до 14 процентов.