Чем опасны кредиты с плавающей ставкой и когда они могут быть выгодны, рассказывает аналитик Инна Солдатенкова. Речь идет в том числе о плавающих ставках по долгосрочным кредитам (срок выплат более 20 лет) и заключенным на срок до 1 года. РИА Новости. Российские банки перестанут кредитовать, если запретить им применять плавающие ставки, но ограничения в отношении кредитов микробизнесу вводить. Глава правительства Михаил Мишустин заявил, что юрлица и физлица смогут реструктуризировать долги по займам с плавающей ставкой. Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать.
ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита
— Банкам плавающая ставка нужна для удержания уровня маржи в момент, когда MosPrime пойдет вверх. ВТБ потратит триллион рублей на выкуп облигаций с плавающей ставкой — по мнению экспертов, банк уверен, что ключевая ставка будет расти. Специалист рассказал, что плавающая ставка опасна в первую очередь тем, что сильно зависит от состояния мировой экономики, которое чрезвычайно нестабильно. Интерфакс: Банк России не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам, прибыли позволяют их обслуживать, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Обычно плавающая ставка состоит из базовой ставки, которая гарантирована на весь период договора, и переменной части — она рассчитывается по формуле, которая может включать. Руководитель офиса рынков долгового капитала Росбанка Татьяна Амброжевич обратила внимание, что инвесторы чаще выбирали облигации с плавающими ставками.
Банк России выступил против плавающих ставок по кредитам
Закон вступил в силу 26 марта. Речь идет о ставке, которая во время действия договора корректируется в зависимости от того, как изменилась предусмотренная законом или соглашением переменная величина. Это может быть, в частности, ключевая ставка ЦБ РФ.
Речь идет о займах, выданных на срок до одного года или, наоборот, о длительных — более 20 лет. Законопроект уже разработан и передан на рассмотрение Госдумы. Но, как выяснили «Известия», переменная ставка популярна среди заемщиков — на первый взгляд, она выгоднее.
Да и коммерческие банки хотя в открытую и не перечат словам Набиуллиной, но косвенно признают, что возможность выдавать большое количество кредитов на льготных условиях значительно повышает рентабельность их бизнеса, поэтому ипотека с низкой ставкой, пусть только на первоначальном этапе и с риском последующего роста, им нужна.
С одной стороны — есть риски, связанные с возможным дефолтом заёмщиков, который может произойти, если ставки по уже выданным кредитам вдруг начнут резко расти. Поэтому, очевидно, ЦБ рассматривает возможность вывести такие программы на рынок. Скорее всего, регулятор установит некие бенчмарки, указывающие, когда и кому такие кредиты будут выдавать, — рассказал руководитель Службы внутреннего контроля одного из банков, входящих в топ-5. Впрочем, выгода для простых россиян от подобного рода нововведений довольно сомнительна. Ведь сейчас ипотека, как правило, выдаётся на довольно длительные сроки, а источников длинных денег у банков не так много. Сбербанк увеличил срок льготной ипотеки до 30 лет Банки это прекрасно знают, и их такая ситуация устраивает.
Что бы ни заявляли некоторые банкиры, но в большинстве своём кредитные учреждения ведут планирование на три — пять лет, а ипотеку выдают на 15—25 лет, при этом платежи по ипотечному кредиту аннуитетные, то есть основная сумма процентов выплачивается заёмщиком в первые три года.
Об этом в четверг в ходе выступления с отчетом Правительства по итогам работы кабмина в 2022 году заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин. По его словам, всего в Правительство поступило около 33 тысяч предложений по поддержке экономики, более 300 из которых были реализованы. Только прямая поддержка за счет бюджета и Фонда национального благосостояния составила около 1,5 триллиона рублей. По различным программам льготного кредитования компаний — еще почти 4 триллиона, и это не считая поручительств ВЭБ.
«Ъ»: На первичный рынок вернулись гособлигации с плавающей ставкой
Заемщикам в этот период предоставили трехмесячный льготный переходный период, в который ставка росла постепенно, только на четвертый месяц выходя на уровень рынка. Разницу в процентах необходимо вернуть в 2023 году. Однако при соответствии установленным властям критериям, платить не придется.
Пока что самым очевидным, без подводных камней видится предложение указывать на сайте банка данные о том, на какую сумму могут повыситься проценты по плавающей ставке. Что касается фиксации возможного на три года срока пролонгирования кредита, то этот лимит также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки Елена Перминова, первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам В марте 2021 года Президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам. Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд.
Однако ЦБ указывал на планы банков развивать подобные продукты и на риски, которые могут возникнуть для заемщиков. О существовании плавающей процентной ставки по кредиту в России знает довольно небольшое количество людей. Чаще всего финансовые организации выдают займы на условиях фиксированного процента.
Но, как выяснили «Известия», переменная ставка популярна среди заемщиков — на первый взгляд, она выгоднее. Но при этом есть огромные риски. Например, в 2014 году, когда курс рубля рухнул, ежемесячные платежи по таким займам выросли в несколько раз.
Спрос на кредиты с плавающей ставкой увеличился, что связано с уверенностью участников рынка, что инфляция в стране стабилизируется и ЦБ начнет смягчать политику, сообщала глава регулятора Эльвира Набиуллина. Рынок сейчас ждет, что ключевая ставка снизится в ближайшей перспективе, а потому кредитные продукты, условия по которым привязаны к этому показателю, могут стать особенно выгодными, отметил независимый финансовый аналитик Борис Ушерович. Кредиты с переменной ставкой позволяют сократить нагрузку, если ключевую снижают.
ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой
— РБК) плавающая ставка, то при обращении за льготной она замораживается на уровне ключевой ставки до повышения (9,5%), например на полгода или до конца года. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. Плавающая ставка – это процентная ставка по кредиту, размер которой не фиксируется на весь срок, а изменяется в зависимости от определенных условий. Обычно плавающая ставка состоит из базовой ставки, которая гарантирована на весь период договора, и переменной части — она рассчитывается по формуле, которая может включать. Ранее ограничить применение плавающей ставки предложил президент Владимир Путин. В России доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля поставила исторический рекорд — 49,87%.
"Плавающей ставки" больше не будет
это процентная ставка, которая периодически повышается или понижается в зависимости от экономических или финансовых условий. у которых есть кредиты по плавающим ставкам, несмотря на то, что сейчас почти все ипотечные и розничные ссуды выдаются по фиксированной ставке. Банк России обсуждает ограничение потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц: скорее всего их больше не будет, по ипотеке плавающие ставки сохранятся, но с ограничениями.
Реструктуризация кредитов с плавающей ставкой
По его словам, многие физлица имеют большие кредиты и часто не имеют возможности их обслуживать. Бывает, что ситуация омрачается тем, что ставка плавающая, то есть увеличивается через какой-то срок. В таких случаях клиенты подвергаются прессингу со стороны коллекторских агентств и кредиторов. Уточняется, что в начале марта ЦБ РФ заявил о рисках, связанных с возможным распространением плавающих процентных ставок в ипотечном кредитовании, доля которых в общем объеме составляет менее 0,1 процента.
Кроме того, российские предприятия значительно увеличили объём кредитов в юанях. К примеру, объём юаневых кредитов за 2023 год в Альфа-банке вырос в 1,8 раза, в Росбанке — вдвое, в Сбербанке — в 10 раз. Лента новостей.
Закон должен появиться до 15 июля. Ответственными за исполнение поручения российский лидер назначил премьер-министра Михаила Мишустина и главу Центрального банка России Эльвиру Набиуллину.
Для исполнения квартального плана Минфину теперь придется размещать почти 100 млрд руб. Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб. Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб.
В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб. В июле и августе объем спроса чаще всего превышал несколько сотен миллиардов рублей, а объем размещения составлял 94- 170 млрд руб. Как и тремя месяцами ранее, Минфин отсек наиболее агрессивные заявки, выставленные инвесторами.