Ускорить процесс подключения к Системе быстрых платежей призвал кредитные организации Банк России.
Удобно, но рискованно: россиян предупредили об опасности платежей через СБП
| Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности | Напомним, система быстрых платежей заработала ещё в 2019 году и позволяет клиентам разных банков мгновенно переводить денежные средства по номеру телефона. |
| Плюсы и минусы системы быстрых платежей от Банка России | Пикабу | С помощью новой Системы быстрых платежей мошенники через QR-код крадут у россиян деньги с банковского счета. |
| В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему | Как мошенники похищали средства россиян через Систему быстрых платежей и насколько она безопасна – узнал «МИР 24». |
Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности
ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием Системы быстрых платежей (СБП). Напомним, система быстрых платежей заработала ещё в 2019 году и позволяет клиентам разных банков мгновенно переводить денежные средства по номеру телефона. В случае с оплатой через систему быстрых платежей стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников», — отметил один из источников «Коммерсанта».
Система быстрых платежей: что это и как она работает
- Внимание, мошенники! Можно ли пользоваться Системой быстрых платежей, рассказали эксперты
- Система быстрых платежей: что это и как подключить?
- Какой риск в Системе быстрых платежей - Ведомости
- Что такое система быстрых платежей и как она работает
- Система быстрых платежей - что это за сервис | Банк России
- В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
Россиян предупредили о мошенниках, использующих Систему быстрых платежей
Самые большие суммы в рамках СБП встречаются в банке Тинькофф. Ежемесячное ограничение на операции, которые можно сделать без комиссии, — 1 500 000 рублей. При этом однократная операция не должна превышать 150 000 рублей. Какие банки уже подключены к СБП? Переводы возможны только для тех банков, которые сотрудничают с сервисом.
В случае оплаты товаров и услуг в пользу ЮЛ все давно привыкли платить по классическим счетам, и оплата через СБП — это просто более удобный и круглосуточный сервис от ЦБ РФ. Фото: retail-loyalty. Банковские переводы через СБП начинают нести для банков такие же риски, как и банковские карты. Хотя природа СБП — это банковский перевод с прямого акцепта клиента банку, а банковская карта — это средство удаленного управления счетом клиента вне доверенной среды банка. Разница и природа банковской операции кардинальная, а риски стали для банков равны. Банк-эквайрер фактически становится заложником ситуации и обязан приравнять политики рисков по предоставлению услуг эквайринга и т. В результате российские банки вернутся на круги своя и опять выступают в роли «заложников» данных перемен, для которых СБП сначала стала светом в конце тоннеля и переход на более безопасный для клиентов-плательщиков куайринг позволил им перестать массово заниматься расследованием хозяйственной деятельности клиентов, устанавливая факты и выясняя реальной положение дел по каждой оспариваемой транзакции. Новость о том, что потребительский экстремизм теперь можно будет спокойно применить и в СБП, безусловно, порадует недобросовестных клиентов, как эта возможность давно их радует при расчетах банковскими картами. В итоге они распространят свой богатый опыт в СБП с требования в банки на возврат по любому поводу. Обращает на себя внимание и нереально короткий срок, который установлен для первичного ответа в системе Диспут НСПК, — 10 календарных дней. Очень часто банки просто соглашаются в карточных диспутах на возврат, потому что найти клиента уже нереально. В классических карточных платежных системах включая ПС «Мир» существует обязательный функционал, предусматривающий контроль над ТСП, систему проверки мерчантов и отслеживание фрода. Именно они позволяют участникам ПС избавляться от проблемных ТСП, не оставляя им простой лазейки в виде замены расчетного банка. Однако в СБП на сегодня такая система отсутствует, и планов на ее создание нет. Единственный инструмент, который реально может помочь, это куайринг, но только как второй сервис клиентам, который уже хорошо себя зарекомендовал в эквайринге банковских карт, и при проблемах с ТСП придется отключать сразу оба этих сервиса. Я уже не говорю про агентскую схему, которая в такой истории развития СБП, когда риски возникают только у банков, не имеет радужных перспектив. По факту СБП превращается еще в одну карточную систему для банков-эквайреров. Этот факт ломает сам краеугольный принцип, на котором создавался СБП, — это не карточная система, там не осуществляются карточные операции, это прямой банковский перевод по реквизитам получателя из доверенной среды для клиента и банка с прямым выданным им акцептом. Другими словами, клиент фактически собственной рукой подписывает платежное поручение банку по совершении операции к своему счету в цифровом канале ДБО, и такие операции в других сервисах ЦБ РФ по-прежнему не требуют никаких диспут-моделей и не включают в себя никаких расходов на расследования, присущие только полноценным карточным платежным системам с их детскими болезнями.
СБПэй может стать дополнительным сервисом, который облегчит оплату и со временем станет массовым продуктом. Насколько безопасно использовать СБПэй? Руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества отмечает, что у приложения те же уровни защиты, что и у обычного платёжного приложения, когда телефон прикладывается к POS-терминалу. При использовании СБПэй на дисплее устройства после считывания QR-кода высвечивается информация о получателе и сумме платежа, которая затем должна быть подтверждена пользователем. В случае утраты доступа к приложению СБПэй или в целом к устройству, необходимо немедленно обращаться в банк для блокировки аккаунта. Когда приложение начнёт работу?
Лжепродавец подтверждает, что нужный товар есть в наличии или запрошенная услуга может быть оказана, однако по техническим причинам в настоящее время произвести оплату возможно только через Систему быстрых платежей СБП по специальному QR-коду. При этом покупателю готовы сделать скидку внушительного размера. В итоге, как показывает практика, многие россияне не видят в этом ничего подозрительного, соглашаясь оплатить заказ таким образом. Вслед за этим им направляется специальный код для оплаты. Произведя оплату по этому самому коду покупатель считает, что действительно осуществил оплату, но на самом деле это не так. Все финансы уходят неизвестному третьему лицу, которое сгенерировало этот самый QR-код для приема платежей через Систему быстрых платежей. В итоге, покупатель остается без товара и без денег, которые возвращать ему обратно назад добровольно никто конечно же не станет.
Россиян предупредили о новой мошеннической схеме с системой быстрых платежей
О кибератаках на систему быстрых платежей в России 2022-03-05 18:08 Банк России фиксирует замедление работы Системы быстрых платежей СБП из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров, на сохранность средств это не повлияет, говорится в сообщении регулятора. Часть операций может проходить медленнее, или их потребуется повторить через некоторое время. Это никак не влияет на сохранность средств", - говорится в сообщении.
В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России [27] , и запуску трансграничных переводов через СБП [28]. По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий.
Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства [29].
Для работы Apple Pay была разработана уникальная техническая архитектура. Все данные Apple Pay защищены на аппаратном уровне, поскольку хранятся в чипе Secure Enclave.
Предоставлять доступ другим компаниям к этим элементам Apple не хочет из-за соображений безопасности. Архитектура смартфонов на Android позволяет использовать доступ к чипу для сторонних приложений, поэтому на таких смартфонах с помощью NFC можно будет расплачиваться в магазинах, пока идёт тестирование продукта и устранение недочётов. Насколько корректно будет работать оплата с помощью NFC, будет зависеть от многих факторов, в том числе от модели смартфона», - рассказал первый заместитель председателя Правления банка Алексей Виноградов Сканирование QR-кода получателя платежа заметно ускоряет процесс перевода средств на счёт, не приходится вводить реквизиты вручную, что также избавляет пользователей от возможных ошибок.
Имеющим счета в тех банках, которые уже подключились к системе, можно пользоваться приложением уже сейчас.
Он подтверждает, что товар есть в наличии, а также что его можно приобрести со скидкой. После этого махинатор присылает в мессенджер ссылку, ведущую на страницу с формой оплаты по QR-коду. Чтобы не стать жертвой мошеннической схемы, россиянам советуют общаться со службой поддержки онлайн-магазинов только на официальных сайтах и в приложениях.
Россиян предупредили о новой мошеннической схеме с системой быстрых платежей
По словам Алексея, причина этого — угроза введения санкций со стороны США. Даже те банки, которые ранее шли на компромиссы, теперь полностью прекратили сотрудничество с российскими клиентами. Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России.
При этом передать с ее помощью деньги можно из одного банка в другой в любое время суток и в любой день недели, так как все платежи выполняются автоматически. Едва ли кто-то станет спорить с тем, что Система быстрых платежей СБП — это крайне удобный и очень полезный сервис быстрого перевода денег, тем более что за ее работу отвечает Банк России.
Но широкая популярность данного платежного сервиса привела к тому, что мошенники научились его использовать себе во благо. При этом доверчивые россияне считают, что они действительно отдают деньги за что-то, но на деле оказывается, что финансы получают неизвестные лица. С начала 2024 года пострадать от данной мошеннической схемы уже успели многие россияне, которые обратились в правоохранительные органы с соответствующим заявлением, рассчитывая вычислить злоумышленников и привлечь их к ответу за свои действия. После этого они взламывают учетные записи тех, кто имеет к ним доступ, после чего связываются с покупателями, которые разместили или оформили заказ.
Для связи используются, как правило, различные мессенджеры.
Если выполнение операции через межбанковский перевод может занимать от нескольких часов до дней, то через СБП зачисление проходит мгновенно. Перевод по СБП является безотзывным, то есть после перевода суммы платёж отменить невозможно. Этим пользуются мошенники. Схема обмана выглядит так: хакеры взламывают базу интернет-магазина, а затем просто ждут крупного заказа и перехватывают номер телефона покупателя. Как только потенциальная жертва оставляет заявку на покупку, мошенники отправляют поддельную ссылку на СБП-платёж. Получив своё, преступники быстро снимают деньги и скрываются.
Таким образом, можно проверить, в каких банках есть счета у получателя. Это информация упрощает мошенничество, пишут «Ведомости». Однако эксперты, опрошенные Business FM, никаких новых опасностей пока не видят.
Система только запущена, говорить о каких-то проколах очень сложно, но функция, когда высвечиваются держатели счетов в различных банках, и до системы быстрых платежей уже существовала — так прокомментировал ситуацию эксперт по информационной безопасности компании Cisco Systems Алексей Лукацкий: Алексей Лукацкий эксперт по информационной безопасности компании Cisco Systems «Если у вас есть приложения разных банков на телефоне, вы можете достаточно легко определить, есть ли у, грубо говоря, жертвы или у интересующего вас человека счет в этом банке или нет. Поэтому СБП в этом плане новых рисков не приносит. Для меня пока большой знак вопроса — это скорость передачи. Если какой-либо клиент заявляет о мошенническом переводе денег, очень непросто будет эти деньги вернуть обратно, потому что эта процедура пока до конца не отработана.
Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности
Мошенники применяют новую схему кражи денег через Систему быстрых платежей (СБП). Система быстрых платежей – это потрясающее маленькое изобретение. В России появилось новое мошенничество: на этот раз аферисты «вскрыли» Систему быстрых платежей. Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП?
Система быстрых платежей в чем опасность
Мы уже рассказывали, как клиенты банков и предприниматели могут использовать Систему быстрых платежей. Активно продвигаемая система быстрых платежей (СБП) удобна, но с ее помощью мошенники могут украсть денежные средства. Система быстрых платежей — это сервис для межбанковских переводов по номеру телефона, оплаты товаров и услуг. Ранее Национальная система быстрых платежей (НСПК) сообщала, что планирует до конца 2024 года увеличить долю СБП в общем объеме расчетов за товары и услуги с 6,4% до 25%. Мошенники применяют новую схему кражи денег через Систему быстрых платежей (СБП).
Рассказываю, в чем подвох Системы быстрых платежей, о ее плюсах и минусах
Единственным ограничением для платежей через СБП является максимальная сумма одной операции, установленная Банком России в размере 600 тысяч рублей. Также в дальнейшем планируется расширить и перечень клиентов, которые могут использовать данную систему в своих целях. В настоящее время она функционирует в режиме С2С, то есть позволяет переводить средства физическими лицами и между различными счетами физического лица. Несмотря на разрекламированные преимущества, отечественные банки неохотно присоединяются к новшеству, а глава Сбербанка вообще выступает против внедрения СБП. Герман Греф против Такая система не является новой для нашей страны. Ее прообраз успешно функционирует в Сбербанке, клиенты которого могут переводить деньги пользователям приложения «Сбербанк онлайн» по привязанному к счету номеру телефона. Количество пользователей данного приложения в 2018 году превысило 40 миллионов человек, а среднее количество операций, совершаемых в день составило 15,3 миллиона.
Ничего страшного: при его открытии вас автоматически перенаправит на vamprivet. Не забывайте и про приложение «Привет!
В первом случае зашифрованы реквизиты получателя-продавца, а сумму покупатель вводит сам. Динамические QR-коды используют индивидуально для каждой покупки. Для оплаты потребуется отсканировать код и нажать кнопку «Оплатить». Ввод суммы не нужен. Объем операций в СБП с начала использования составил более 25,6 триллиона рублей. Количество торговых точек и компаний, которые используют СБП, достигло к концу первого квартала 2023 года 675 тысяч. За год их количество возросло втрое. Меры безопасности При переводе средств с использованием СБП нужно внимательно проверять номер и имя человека Нельзя сообщать третьим лицам сведения, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии Если пользователь потерял электронный или бумажный носитель, который содержал пароль к приложению, то нужно заблокировать счета При потере смартфона, на котором установлено СБПэй, нужно обратиться к оператору для блокировки номера Вы часто пользуетесь СБП-переводами? Какие плюсы и минусы можете назвать? Напишите в комментариях.
После этого они перехватывают контактный номер покупателя и отправляют жертве поддельную ссылку СПБ. С помощью этой системы можно моментально оплатить заказ, но вот гарантий, что деньги попадут туда, куда нужно, нет. Как отметил эксперт, СПБ является безотзывным. А мошенники, получив деньги, сразу же снимают их и исчезают.
Почему СБП безопаснее банковских карт
Или те, кто занимается волонтёрством, собирая на нужды патронируемых ими заведений или людей деньги? В отдельной зоне риска современные деятели в интернете, которые живут на "донаты" — пишут тексты или снимают видео и просят денег на развитие канала. Даже любой сбор на подарок коллеге может оказаться последним для того, кто его инициировал. Банк, увидев систематическое или эпизодическое нетипичное для клиента пополнение счёта посредством множества разных физлиц, может пометить его как "сомнительный". Последствия уже перечислены: после попадания в базу ЦБ РФ ни с него, ни на него перевести деньги станет невозможно. Хотя владелец был и остаётся добропорядочным гражданином. Мошенники записаны Ещё одной новацией в законе стала обязанность банков отключать клиентов от дистанционных каналов обслуживания интернет—банк или мобильные приложения на смартфонах. Раньше такой метод был добровольным и применялся на усмотрение самой кредитной организации. Проблема решалась посещением ближайшего отделения с документами, которые обосновывали бы легальность операций. Тренд перевода всех операций в дистанционный режим известно, что в стране есть даже банки без отделений в будущем сильно усложнит жизнь клиентам из—за невозможности быстрых подобных проверок.
Банки—отправители и банки — получатели денег также наделили правом приостанавливать зачисление средств на срок до 2 суток. Этого времени, по мнению законодателя, должно хватить, чтобы связаться с клиентом и затребовать подтверждение, что списание произведено с его ведома. Как тут не вспомнить постоянную проблему банковского обслуживания, с которой физлица сталкиваются после 16:00 московского времени 31 декабря, когда страна начинает отдыхать вплоть до 9 или 10 января. Это невозможность и внести платёж по кредиту через другой банк, и оплатить квитанцию с зачислением денег не в первый рабочий день. Или другие национальные праздники, которые могут длиться дольше 2 суток. То есть заведомо в закон попал срок, который совершенно однозначно может нарушаться. Тем более что и чиновники, и регулятор, и сами банки давно учат своих клиентов: банки сами никому не звонят! Вероятно, обязанность доказательств в данном случае будет перенесена на получателя денег: ему самому придётся убеждать оператора или кредитную организацию, что он не мошенник и с нетерпением ждёт денег за оказанные услуги. Само понятие "период охлаждения", как уже окрестили данный срок в 2 дня, у ряда обывателей вызвало вопросы.
Последние пару десятилетий ЦБ РФ работал исключительно на ускорение проведения операций так, сравнительно недавно регулятор заставил банки зачислять деньги на счета до конца рабочего дня, если они были отправлены из того же региона, тогда как прежде они могли "гулять" между банком—отправителем и получателем по несколько суток. Теперь же возникает ситуация, что любой платёж, который по каким—то внутренним причинам покажется банку странным и подозрительным, может быть задержан на 2 дня. И если операторы и кредитные организации начнут пользоваться данным правом чуть более активнее, платежи и переводы могут остановиться. Что уже приведёт к издержкам и потерям у клиентов—физлиц. С другой стороны, с задержками могут столкнуться клиенты средних и мелких банков. Вероятно, именно таким и дали год, отложив немедленное вступление закона в силу. Им придётся обновлять программное обеспечение, обучать персонал. У крупных банков всё работает автоматически.
E-mail ЦБ предупредил кредитные организации о вероятности использования преступниками сервиса Системы быстрых платежей СБП для получения информации о клиентах. Об этом пишет газета "Ведомости" со ссылкой на сообщение директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова в письме, предназначенном для банков.
Злоумышленникам могут «помогать» разработчики приложений Freepik Читать 360 в В России появился новый вид банковского мошенничества — злоумышленники используют систему быстрых платежей, чтобы украсть ваши деньги. В Центробанке заявили, что инцидент произошел только в одном банке, а сейчас уязвимость уже устранена. Банковские мошенники нашли новый способ кражи средств со счетов россиян. Из-за бреши в системе одного из банков злоумышленники получили информацию о счетах клиентов. С этими данными через мобильное приложение они могли регистрироваться как реальные пользователи и переводить деньги со счета на счет. Реклама Суть мошенничества заключается в том, что при переводе денежных средств вместо своего счета списания мошенники вводили номер счета жертв. Из-за ошибки в мобильном приложении система быстрых платежей не проверяла, принадлежит ли номер списания пользователю, который проводит операцию, а мгновенно выполняла команду.
В течение последних двух месяцев китайские банки отказываются принимать платежи от его компании. По словам Алексея, причина этого — угроза введения санкций со стороны США. Даже те банки, которые ранее шли на компромиссы, теперь полностью прекратили сотрудничество с российскими клиентами.
Россиян предупредили о мошенниках, использующих Систему быстрых платежей
| Система быстрых платежей — Википедия | В марте был зафиксирован рост количества мошеннических операций через Систему быстрых платежей. |
| В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей | Ожидается, что массовое использование системы позволит сделать быстрые платежи доступными для всех жителей России и ощутимо повысить долю безналичных платежей. |
| Центробанк: хакерские атаки замедляют систему быстрых платежей РФ | В случае с оплатой через систему быстрых платежей стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников», — отметил один из источников «Коммерсанта». |
Рассказываю, в чем подвох Системы быстрых платежей, о ее плюсах и минусах
| В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей | Мошенники заработали на Системе быстрых платежей (СБП) только в третьем квартале 2023 года более 500 миллионов рублей. |
| Рассказываю, в чем подвох Системы быстрых платежей, о ее плюсах и минусах | Активно продвигаемая система быстрых платежей (СБП) удобна, но с ее помощью мошенники могут украсть денежные средства. |
В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
Центробанк разослал письмо с предупреждением о том, что Система быстрых платежей может дать доступ к личным данным клиентов. «Из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров возможно кратковременное замедление работы Системы быстрых платежей (СБП). Система быстрых платежей имеет свои риски и опасности, включая: 1. Мошенничество: Быстрые платежи могут быть использованы мошенниками для перевода денег без возможности отслеживания или отмены операции. Само по себе использование системы быстрых платежей (СБП) безопасно, однако проблемы могут оказаться в приложениях отдельных банков, рассказал «Известиям» руководитель отдела анализа защищенности веб-приложений Positive Technologies Ярослав Бабин 24 августа.