На фоне этого ипотечные ставки могут снизится не раньше середины или конца 2024 года. Ассоциация ипотечных банкиров считает, что ставки по 30-летним ипотечным кредитам могут упасть до 5,6% в 2025 году.
Они подешевеют: когда станет доступнее главная мечта россиян
Также считаю, что с изменением условий ипотечных госпрограмм снизится разница в цене на новостройки и вторичку, которая сейчас достигает 40%. Первые почувствуют удар особенно сильно, когда размер первоначального взноса по льготной ипотеке вырастет: в итоге спрос на программу упадет еще сильнее. Первый взнос по ипотеке может быть повышен до 25-30%.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Льготная ипотека уходит в прошлое: Минфин сворачивает программу с января. Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. Ипотечный рынок может охладиться по нескольким причинам: если снизится спрос на жилье, вырастут процентные ставки по кредитам или станут жестче требования к заемщикам. Когда темпы роста цен начнут снижаться и займы вновь подешевеют — в материале При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. От чего зависит ипотечная ставка. На размер ставки по ипотеке влияют политическая и экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и стоимость фондирования банков.
Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
Калькулятор ипотеки Новые требования для ипотечных банков Льготные программы ипотечного кредитования, которые начали действовать с 2020 года, отлично выполнили свою роль. Строительная сфера получила поддержку, финансовый сектор — денежные вливания, а заемщики — доступные кредиты. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы. Однако поддержка застройщиков привела к тому, что цены на жилье стали непомерно высокими, население страны оказалось закредитованным, и возникло опасение появления на рынке «ипотечного пузыря».
Реальные цены на новостройки не соответствовали тем, по которым их продавали в ипотеку. Об этом подробно говорится в пресс-релизе Банка России от 20. Последствия, которых опасался регулятор: завышение цен на новостройки, разрыв в ценах со вторичным рынком; закредитованность населения с низкими реальными доходами, риск просрочек; невозможность банков вернуть вложенные деньги, если заемщик перестанет платить; повышенная нагрузка на государственный бюджет — заемщики не могут досрочно гасить кредиты, и государству приходится дольше субсидировать льготную ставку.
Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов. А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ.
С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве.
Главный редактор — С. Фонд борьбы с коррупцией» ФБК , «Альянс врачей» - некоммерческие организации, выполняющие функции иноагентов. Общественное движение «Штабы Навального» включено Росфинмониторингом в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Но эти программы только начинают запускаться», — говорит Гизатова. И чем дальше, тем больше. Время будет работать против них. Другие просто снимут квартиры с продажи и отложат на неопределенный срок».
Это временная «победа» для застройщиков, и после Нового года наступит «расплата», считает Анастасия Гизатова. Льготной госпрограммы на «вторичку» не ожидается. Сегодня «вторичка» не нужна никому, на нее обратят внимание только тогда, когда упадет количество сделок на первичном рынке. Как они это сделают, пока непонятно.
Сейчас никакой катастрофы для них нет, поэтому ждать в ближайшее время появления госпрограмм по поддержке вторичного рынка я бы не стала», — говорит она. При этом ключевая ставка повлияла не только на кредитные продукты, она также отражает и ситуацию в экономике: стоимость материалов и услуг дорожает. Мы все видим, как растут цены на продукты питания. Недвижимость не может остаться в стороне, — рассуждает эксперт.
Государство поддерживает только производителей новых квартир «Сделки на вторичном рынке идут, мы это видим по первым десяти дням ноября. Та же картина наблюдается и по задаткам на вторичную недвижимость, — говорит Марат Галлямов, учредитель и директор агентства недвижимости «Этажи-Казань». Сбер, например, сохранил старые ставки по ипотеке на «вторичку» на период до 90 дней для тех, кто получил одобрения до 2 ноября, поэтому даже до 1 февраля 2024 года клиенты Сбера смогут купить квартиру на «вторичке» по прежним ставкам.
Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Количество сделок с ипотекой будет сокращаться и может упасть на 30–40%. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Однако рост рыночных ставок по ипотечным кредитам стал одним из главных событий на рынке банков и недвижимости, показав рост с 10 до 19% годовых. Спойлер: хотя прогнозы и могут казаться преждевременными, ипотечный рынок в будущем году будет разделен на две части: до и после 1 июля 2024-го. В начале 2024 года рынок ипотечного кредитования в России может столкнуться с серьезными изменениями, отметила Юлия Усачева. Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости. Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого. В качестве альтернативы рассматривается возможность одобрения льготных ипотечных займов на вторичное жилье в регионах, где нет или мало предложений в новостройках, а также система финансового стимулирования застройщиков и покупателей.
Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Если заемщик хочет купить квартиру дороже установленного лимита, то сумма превышающая лимит будет оформляться по рыночным ставкам кредитования банка, который выдает займ. Ограничения по дополнительной сумме ипотечного займа — 30 млн для столиц и 15 млн для регионов.
Фонд борьбы с коррупцией» ФБК , «Альянс врачей» - некоммерческие организации, выполняющие функции иноагентов.
Общественное движение «Штабы Навального» включено Росфинмониторингом в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Instagram и Facebook запрещены на территории Российской Федерации.
Именно поэтому проблема требует быстрого решения. На сегодня только Сбербанк принимает заявки по семейной ипотеке на вторичном рынке, но только при условии, что в районе, где оформляется ипотечный займ нет и не планируется возведение новостроек. Кому будет доступна льготная ипотека на вторичку Новая льготная ипотека 2023 на вторичку выдается следующим категориям граждан: семье или одному родителю с одним ребенком собственным или усыновленным, родившемся с 2018 по 2023 год; семьи с ребенком инвалидом возраст не имеет значения ; семьи, имеющие двух и более детей. Льготная ипотека для семей на вторичку продлена до июля 2023 года. Как процесс будет развиваться дальше неизвестно. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичку Льготная ипотека на вторичку — когда введут и как она будет оформляться вопрос со многими неизвестными. Президент рекомендовал банкам изучить и рассмотреть этот вопрос до осени 2023 года и предоставить свои предложения.
Если рассмотрение и согласование планируется до осени 2023, то, когда запустят льготную ипотеку на вторичку остается только предполагать. Скорей всего конкретные условия банки и застройщики смогут предложить не раньше первого квартала 2024 года.
Во второй половине 2024 года эксперты в сфере недвижимости ожидают снижение ставок по рыночной ипотеке.
Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Источник: unsplash.
Содержание статьи
- ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека – Telegraph
- Какими будут ипотечные ограничения
- Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
- Рост ставок, снижение цен: что будет с ипотекой в 2023 году
- Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа - Группа Компаний "Содействие"
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Например, в практике Вахтанга был случай, когда женщина взяла деньги у банка под залог. Жилье было приватизировано, и кроме нее в квартире были прописаны ее родители. По решению суда из-за просрочек ту женщину выселили, а вот пенсионеры имели полное право проживать там. И вы можете столкнуться с такой ситуацией, что покупаете квартиру по выгодной цене, а там уже кто-то прописан. Таких подводных камней может быть очень много. Поэтому всё, что кажется дешевым, не всегда таковым является. Помните: скупой платит дважды, — резюмировал риелтор. К слову, в той истории ситуация разрешилась таким образом, что отец той женщины умер, а матери предложили другой, более дешевый вариант жилья.
Но опять же — это дополнительные финансовые вложения. Подешевеют ли квартиры в обозримом будущем? Прогнозы специалиста по этому поводу, как и у многих других экспертов в области недвижимости, очень осторожные. Как известно, на рыночные цены влияют внешние события в мире. Первые ощутимые изменения риелторы увидели после пандемии, затем — после начала спецоперации. Ожидаемо это также связано с курсом доллара. Но по логике вещей если ситуация останется на прежнем уровне и в мире больше ничего критического не произойдет, то мы можем надеяться на снижение цен.
Ну либо на то, что они хотя бы останутся на текущем уровне. Эксперт считает, что снижения цен можно ждать где-то к 2026 году, но если будут определенные предпосылки, то недвижимость может подешеветь и раньше — даже в следующем году. Однако говорить об этом с уверенностью нельзя. Это только прогнозы, причем очень осторожные. Где лучше брать недвижимость: в городе или за городом? В таком вопросе человеку в первую очередь стоит ориентироваться на свой бюджет. Если место работы находится в городе, то стоит заранее подумать о том, как добираться до работы.
Очевидно, что транспортные расходы вырастут, особенно при наличии своей машины. Особенно это важный момент при планировании купить жилье в ипотеку. Однако, по мнению эксперта, жилье за городом — очень привлекательный вариант для работающих на удаленке. Нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально. Плюсов жилья за городом много, в первую очередь это более свежий воздух и меньшее количество людей вокруг. Однако спрос на загородное жилье растет в первую очередь потому, что люди всё больше интересуются покупкой земли. Спрос на участки растет, а по итогу растут и цены.
Плюсуем сюда платежи по ипотеке и стоимость бензина, а также обслуживание машины. Так что загородное жилье может оказаться куда дороже городского.
Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение.
С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода.
Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена.
Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен.
Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей.
По его словам, в декабре в регионе было заключено 4000 договоров долевого участия, в январе 1600, хотя это не показательный месяц. Основной пул квартир, который покупают сейчас россияне, — это студии и однокомнатные квартиры. На втором месте двухкомнатные, и уже небольшой процент составляют трехкомнатные и большей площади.
Для этого инфляция должна остаться низкой, а ключевая ставка ЦБ - опуститься на 1,5-2,5 процентных пункта, считают участники рынка. О том, что среднюю ставку по ипотечным кредитам нужно снижать до 7-8 процентов, заявил президент Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке к февралю составляла 9,85 процента. Комментируя Послание, глава Сбербанка Герман Греф сообщил журналистам, что банк планирует снизить ставки по жилищным кредитам до семи процентов. Позже он уточнил, что это произойдет в течение "одного-двух лет". Без учета акций и льготных условий Сбербанк сейчас выдает ипотеку на покупку строящегося и готового жилья по базовым ставкам выше 10 процентов.
Что за ипотека?
- Не две башни Кремля, а три элитные группировки: Хазин назвал, кто бьется за власть в России
- За счет чего росла ипотека
- Ипотечный ажиотаж
- Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
Регистрация
- «Господдержка» и IT-ипотека завершатся в 2024 году: жильё подешевеет?
- Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
- «Господдержка» и IT-ипотека завершатся в 2024 году: жильё подешевеет?
- Квартиры весной и летом 2024 года сильно подешевеют! Почему снизится цена на рынке недвижимости?
- Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку