Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Стоит ли брать ипотеку в 2022-2023 году и на сколько это выгодно, выгодно ли брать ипотеку на новостройки и какие ставки ожидаются в следующем году, как изменились требования к заемщикам и какие программы ипотеки выгоднее. Сейчас брать ипотеку в России кажется проблематичным из-за санкций, инфляции, закрытия предприятий. Почему выгодно брать ипотечный кредит в 2023 году. Цены на квартиры сейчас раздуты, а ипотечные ставки (за исключением льготный программ) слишком высоки, поясняет она.
Ставки по ипотеке растут. Есть ли смысл сейчас брать кредит на жилье?
Выгодно ли везти эти машины в Россию. Также рефинансирование ипотеки подходит, чтобы пересмотреть срок кредита, изменить размер ежемесячных платежей. Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. Что будет с ипотекой и стоит ли покупать квартиру в 2024 году – в нашем. Стоит ли брать ипотеку сейчас. Также рефинансирование ипотеки подходит, чтобы пересмотреть срок кредита, изменить размер ежемесячных платежей.
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Значит, взять кредит станет сложнее. Такая ситуация отразится на стоимости недвижимости. Что сейчас ожидается на рынке и как это скажется на ценах на квартиры? Делается это, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки ПДН. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН.
Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается.
Мнение кредитно-финансовых учреждений Крупные структуры уверены, что правительство поступило правильно, продлевая льготное кредитование. Однако найти определенные советы, когда выгоднее брать ипотеку в 2023 году практически невозможно, и это объяснимо: кредитование нужно в любое время года, поскольку это — один из главных способов получения прибыли. Прогнозы осложняют сопутствующие обстоятельства: льготное кредитование остается основным стимулом застройщиков; они могут планировать работу на период до его окончания; у заемщиков нет дополнительных нагрузок по ипотеке; ситуация, по сравнению с прошлым годом, заметно стабилизировалась; на фоне падения спроса к концу 2022, появились скидки и акции от девелоперов: изучение поможет определить, где выгоднее брать ипотеку без переплаты в 2023. Появился еще один вариант ответа, какую ипотеку выгоднее брать заемщику в 2023: новый продукт, под названием «траншевая ипотека». Человек поэтапно берет суммы в банке на оплату очередного этапа строительства. Соответственно, и проценты он платит не за всю огромную сумму, а только за ту ее часть, которая за ним числится в определенном временном периоде. Стоит ли брать военную ипотеку в 2023 — зависит от банка, выдавшего кредит: ставка не ограничивается. Как видите, целенаправленных программ достаточно много, однако военным нужно вдумчиво выбирать, в каком банке выгодно брать ипотеку 2023, на сельскую выделяется ограниченный объем средств, и к концу года получить ее уже нереально, дальневосточная, не приведенная в списке, ограничена территориально. У некоторых потенциальных заемщиков нет шансов получить господдержку ни по одной программе. Если решение уже принято Все вышеперечисленное — аргументы в пользу ипотечного кредита, если в нем назрела необходимость и есть деньги на внесение первого взноса пусть даже это материнский капитал.
Программы по ипотеке на вторичное жилье с первоначальным взносом Вторичную ипотеку можно взять как по базовым ставкам и условиям, так и по специальным программам. Из расчета видно, что по итогу мы выплатим 27 млн рублей за 20 лет. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса Ипотека без первоначального взноса — это риск для банка, из-за высокой вероятности неплатежеспособности клиента. Поэтому предложений полностью без взноса нет, за исключением использования недвижимости в качестве залога. Ипотека для вторичного жилья без первоначального взноса под залог автомобиля встречается крайне редко, но найти такое предложение теоретически возможно.
Она дала простой совет тем, кто сомневается, стоит ли сейчас брать ипотеку. Под этот процент банки берут у государства заем. Накидывают сверху свою маржу и выдают населению ипотеки. На ипотечном рынке есть и субсидированные государством ставки — они даже ниже ключевой. В основном они распространяются на новостройки. Государство поддерживает строительство — важную отрасль для развития страны. Часто люди, которые слышали рекламу про «Семейную ипотеку» и про «господдержку», приходят с запросом купить вторичку в кредит с субсидированной ставкой. Но нет, так нельзя. Эта песня про новострой.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
Доводы — высокие ставки, большое количество ограничений и падение ипотечного спроса. А недвижимость — проверенный временем инструмент для вложений», — считает Ирина Андриевская. У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик. Мы видим в динамике с 2020 года, что рост цен на жилье не прекращался, ожидаем продолжение тенденции и сейчас. При возможном падении спроса, так как многие закрыли потребность в новом жилье на фоне ажиотажа, ожидаем замедление темпов вывода новых объектов на рынок, но не понижения цен. Впрочем, в некоторых случаях просадка цен возможна. Например, когда речь идет о жилье, которое давно выставлено на продажу. Явным образом цены не будут падать, просто застройщики станут активнее предлагать спецусловия, скидки, проводить акции», — обнадеживает директор и один из учредителей филиала агентства недвижимости «Этажи в Ростове-на-Дону» Андрей Иванов.
Что ждать рынку Ужесточение льготной ипотеки серьезно скажется на темпах продаж в бюджетных сегментах, поскольку при текущих высоких ценах на новостройки и базовых ипотечных ставках льготная ипотека фактически держала на себе продажи на первичном рынке в сегментах «эконом» и «комфорт». В краткосрочной перспективе будет наблюдаться небольшой всплеск покупательской активности: люди будут стремиться запрыгнуть в последний вагон и успеть взять ипотеку еще по старым условиям, но уже в 1 квартале 2024 года рынок ждет просадка, прогнозирует Елена Земцова.
Кукарин: — Не думаю, что банки будут сильно «жестить» и отказывать всем подряд. Есть другие ограничительные инструменты. Например, повышение первоначального взноса. Таким образом, началось отсеивание некредитоспособных граждан. У потребителей действительно должны быть живые деньги для первоначального взноса.
Апрелев: — Жизнедеятельность банка зависит от количества и объема выдачи денежных средств. И едва ли не главный канал тут — ипотечные кредиты. Поэтому ни топ-менеджеры, ни обычные менеджеры не заинтересованы в том, чтобы резко сокращать объемы выдачи ипотеки. В свою очередь, ЦБ, вводя ограничения, пытается минимизировать риски. Увеличение первого взноса — это классический инструмент снижения рисков, даже на устойчивых рынках жилья. Вспомним, что произошло в США в 2007—2008 годах. Правительство стремилось сделать покупку жилья более доступной для малоимущих и практиковало искусственное ограничение роста ипотечных ставок.
Это привело к перепроизводству жилья, рынок рухнул, а затем начался полноценный финансовый кризис, ставший глобальным. Вот сейчас в России идет примерно такой же тренд, но немножко на другом уровне. Краткосрочная программа субсидирования первичного рынка была принята правительством на период пандемии, и, на мой взгляд, после ковида программу надо было остановить. Именно из-за ее продления мы получили почти 50-процентный прирост цен на рынке. Сейчас было бы интересно оставить субсидирование, но для определенных категорий граждан. И второе: если мы говорим вообще об ипотеке, то она должна выдаваться исключительно на готовое жилье. Сейчас аренда выгоднее — Есть данные о том, что платеж по ипотеке стал в несколько раз выше, чем аренда.
Так ли это? Иметь собственное жилье станет накладно, и россияне перейдут в разряд квартиросъемщиков? Кричевский: — Да, платеж по ипотеке стал в два и более раз выше. Тут подсчеты очень простые. Аренда такой квартиры в Москве будет стоить 40 тысяч. В регионах это соотношение окажется немножко меньше — как раз в два раза. А в новостройке надо закладывать и стоимость ремонта, если он нужен будет, и период ожидания, пока это дом построится, и период регистрации.
Сейчас огромное количество людей уходит в ожидание, уходит в аренду. Из-за этого падает количество предложений на арендном рынке. Да, тут тоже фиксируют исторический минимум. Летом предложение падало где-то в полтора и более раз. Причем оно примерно таким же остается и сейчас. Люди уходят в аренду, потому что понимают: сейчас это выгоднее. Можно пару лет переждать, посмотреть на то, что будет с ключевой ставкой, что будет с рынком в принципе, и исходя из этого принимать дальнейшее решение.
Тут нужно понимать: если человек покупает жилье на стадии котлована, то вне зависимости от внешней конъюнктуры квартира в любом случае прирастет в рублях. Апрелев: — На этот вопрос есть разные ответы, в зависимости от того, что вы хотите в конце концов получить. Если это инвестиционное приобретение, то, наверное, я бы не стал брать ипотеку сейчас по достаточно высокой ставке и не понимая того, сколько квартира будет в перспективе стоить.
Максимальная сумма по такому кредиту 6 млн руб.
Светлана Ковалёва: - Одно из интересных для заёмщиков улучшений этого года по госпрограммам - возможность оформить льготную ипотеку не только на приобретение квартиры в новостройке, но так же на покупку дома с земельным участком и таунхауса. Мы уже увидели, что количество заявок на такие объекты выросло в два раза! Интерес к домам и земельным участкам объясняется, в том числе, тем, что стоимость квадратного метра там в среднем существенно ниже, чем в квартире в новостройке. Рефинансирование на паузе Bankinform.
Для каких заёмщиков это актуально? Светлана Ковалёва: - Рефинансирование в рамках собственных программ банков сегодня в целом по рынку неактуально. Но, как правило, заёмщики, оформлявшие ипотеку на таких условиях, провели рефинансирование гораздо раньше. Выгодное рефинансирование могут провести заёмщики, которые приобретали когда-либо квартиру в новостройке и теперь соответствуют обновлённым требованиям по «Семейной ипотеке».
То есть у них есть либо двое несовершеннолетних детей, либо один ребёнок, который родился после 1 января 2018 года. В этом случае они могут рефинансировать ипотеку и значительно снизить размер ипотечного платежа, а значит, и финансовую нагрузку. Важно: рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» не обязательно проводить в том же банке, в котором вы изначально брали кредит. Антон Сандалов: - Рефинансирование в целях уменьшения стоимости ипотечного займа сегодня действительно неактуально.
Но это не значит, что оно не работает совсем. Я могу выделить две категории заёмщиков, для которых рефинансирование сейчас имеет смысл. Первая - это люди, у которых снизился ежемесячный доход, и текущий ипотечный платеж стал некомфортным. В этом случае можно уменьшить его, рефинансировав ипотечный кредит с увеличением срока кредитования.
Вторая категория - люди, которым требуется изменить состав созаёмщиков в кредитном договоре. Например, при покупке недвижимости вам не хватало собственного дохода для одобрения ипотечной сделки, и вы привлекли созаёмщиков - брата, сестру, родителей. При этом, у созаёмщиков нет фактических прав на это жилье. Вашим созаёмщикам, в свою очередь, понадобилось купить объект недвижимости с помощью ипотеки.
В такой ситуации также поможет рефинансирование. Елена Холопова: - Клиенты стали более тщательно подходить к выбору банка для получения ипотеки, оценивают, где более выгодная ставка. Не ждите лучших условий, берите сейчас Bankinform. Елена Холопова: - Наблюдая общую картину на рынке недвижимости, видя прогнозы аналитиков как Альфа-Банка, так и других компаний и понимая последние тренды, я бы посоветовала брать ипотеку сейчас.
Стабильность в конкретном моменте важнее долгосрочных планов. Если сейчас вы понимаете, что есть силы и возможности оформить сделку, делайте это и не откладывайте.
Доля таких кредитов составляет 42 процента, за год эта цифра выросла на 11 процентов. Тенденция быть в кабале у банков до пенсии усиливается тем, что они стали активнее кредитовать более возрастных клиентов.
Также увеличивается количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще и потребительский кредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт.
Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет.
Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос.
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений.
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис
Попытаемся разобраться, стоит ли брать ипотеку в условиях нынешней нестабильности. Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. Наиболее выгодные ставки по ипотечным кредитам все-таки остаются за сотрудниками IT-сферы, кроме того, можно рассчитывать на более или менее приемлемые условия для молодых семей, - прокомментировала кандидат экономических наук. Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории. Актуальные статьи и новости по теме стоит ли брать ипотеку в 2023 году в Журнале ФИНУСЛУГИ. В конце апреля льготную и семейную ипотеку разрешили сочетать с рыночными условиями, одновременно увеличив лимит кредита по ним до 30 млн рублей, а в начале июля вырос и максимальный размер кредита по IT-ипотеке.
Брать или не брать: стоит ли покупать квартиру в условиях подорожания ипотеки
: Есть ли сегодня возможность выгодно рефинансировать ипотечный кредит? Приобретая недвижимость сейчас, вы можете заключить ипотечный договор по более выгодной ставке, чем через 2–3 месяца. Но сейчас кредиты на неновые квартиры невыгодны: переплата будет очень высокой. Если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас покупать квартиру, то ответ прост: да, выгодно.
Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году
Чтобы подобрать порядочного профессионала, лучше всего обращаться по рекомендации. То есть поговорить со знакомыми, которые уже работали с тем или иным специалистом и могут поручиться за него. Еще один важный факт — посмотреть, где работает риелтор. Лучше всего, если он аккредитован от крупного агентства, которое также можно посмотреть и проверить. При заключении договора нужно обратить внимание, чтобы все условия и пункты были прописаны и обозначены. Так, например, при заключении договора купли-продажи не должно быть каких-либо штрафных санкций. Есть стоимость услуги, которая просто по факту должна быть оплачена.
Во всех агентствах есть как хорошие ответственные сотрудники, так и не очень грамотные специалисты. Чтобы не наткнуться на недобросовестного специалиста, когда заключаете договор с агентством и с агентом, вы должны понимать ответственность, которую берет на себя это лицо и которую вы берете на себя. Если там не прописано штрафных санкций, то в этом случае на себя вы, по сути, берете ответственность только за оплату услуг перед агентством. Любые платежи должны быть отражены на бумаге. Иногда риелтор может попросить денег для подготовки какой-то технической документации, но всё должно быть задокументировано. Эксперт уточнил, что во многих агентствах плату берут уже после совершения сделки, что спокойнее для покупателя.
Также рекомендуется избегать ситуаций, когда на специалиста придется оформлять доверенность на распоряжение деньгами и счетами. Конечно, бывают случаи, когда человек, например, маломобилен или ему тяжело передвигаться. Но по возможности доступ к деньгам никому передавать не стоит. Стоит ли покупать квартиру с торгов как более дешевый вариант жилья? О том, что квартиры с торгов самые дешевые, знают уже практически все. Поэтому многие при выборе недвижимости, обольщаясь низкой ценой, всерьез задумываются о покупке.
Но выгода может оказаться весьма призрачной. Но чаще всего получается так, что торги доходят до такого уровня, что стоимость жилья близка к рыночной. Поэтому многие отказываются от подобных задумок, поскольку квартиры с торгов требуют дополнительных вложений. Надо понимать, что такая недвижимость уже была кем-то заложена. Например, в квартире уже может кто-то жить и не очень хотеть из нее выселяться. Освободить площадь можно будет только через приставов — а это время и нервы.
Морально это тоже нелегко, потому что вы будете смотреть на переживания другого человека по этому поводу, — делится специалист. Вместе с тем если объект действительно хороший и есть грамотный риелтор, который проверит документы и оценит все риски, то приобрести такую недвижимость можно. Например, в практике Вахтанга был случай, когда женщина взяла деньги у банка под залог. Жилье было приватизировано, и кроме нее в квартире были прописаны ее родители. По решению суда из-за просрочек ту женщину выселили, а вот пенсионеры имели полное право проживать там. И вы можете столкнуться с такой ситуацией, что покупаете квартиру по выгодной цене, а там уже кто-то прописан.
Некоторые эксперты ожидают, что спрос на недвижимость в 2022-2023 годах снизится в 3-4 раза. Это может в перспективе толкнуть цены вниз. Но делать долгосрочные прогнозы сейчас мало кто решится. Если особых потрясений не будет, то население, скорее всего, адаптируется к новым условиям, и спрос восстановится. Поэтому существенного падения цен на недвижимость ждать не стоит. Ставки по ипотеке растут осенью 2022 года А вот чего стоит опасаться, так это роста ставок по ипотеке в ближайшем будущем.
Что будет с ценами? Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен.
Все эксперты сходятся во мнении, что это неизбежно. Раньше такого не было. Активным же рынок вторичного жилья будет к концу года. Связано это с психологией людей и желанием завершить все важные дела в уходящем году. Люди часто стараются решить квартирные вопросы в этот период, — объясняет эксперт. На это также влияет курс доллара, на фоне которого многие не готовы продавать свою недвижимость, потому что рубль обесценивается и, простыми словами, люди предпочитают хранить свои сбережения в бетоне. RU Еще один эксперт, аналитик, директор Prosperity Capital Management Алексей Кривошапко считает, что подешевеет не только вторичка, но и квартиры на первичном рынке. При этом новостройки должны упасть в цене раньше.
Это определенный показатель того, что разогретый ипотечный спрос толкал цены вверх. Я думаю, что эффект от повышения ключевой ставки и ставок по ипотечным кредитам в первую очередь будет на первичку, а не на вторичку. Застройщикам придется либо дисконты какие-то давать, либо цены снижать, — считает Алексей Кривошапко.
Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин.
Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет.
Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки. На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД.
А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка.