О том, когда рефинансировать кредит невыгодно в интервью РИА Новости рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко. Почему банк отказал в рефинансировании ипотеки. Распространенные причины отказа: плохая кредитоспособность, испорченная кредитная история, снижение стоимости залога и т. д. Что делать, если отказали в рефинансировании ипотечного кредита.
Какая может быть причина отказа в рефинансировании кредита, если кредитная история положительная?
Отказ в рефинансировании Рефинансирование — отличный способ привести выплаты по кредиту к более комфортному уровню. Почему отказывают в рефинансировании и что делать. Банки не обязаны информировать о причинах отказа. Но чаще всего это происходит по следующим причинам. Рассказываем, почему они отказывают в рефинансировании кредитов и что с этим делать. В некоторых случаях гражданам России отказывают в возможности рефинансирования по разным причинам. Временные трудности: почему банк может отказать в рефинансировании и как это исправить. В некоторых случаях гражданам России отказывают в возможности рефинансирования по разным причинам.
Почему банк может отказать в рефинансировании? // СИА-ПРЕСС ОТВЕЧАЕТ
Ставка по вашей ипотеке и так низкая. Основная цель рефинансирования — снизить процент, сделав кредит более выгодным. Причины отказа Причины отказа в рефинансировании потребительских кредитов во многом совпадают с теми, которые мы перечислили выше в отношении ипотеки. Но есть и некоторые дополнительные моменты.
Итак, почему кредитное учреждение не хочет осуществлять рефинансирование кредита без просрочек: Вы предоставили неполный пакет документов или какие-то документы не вызвали доверия менеджера. Причина отказа банка в данном случае обычно оглашается — вам говорят, каких документов не хватает в пакете. Но если справка о доходах или любой другой документ вызывает подозрения, вам просто откажут.
Время выдачи кредита — обычно банки требуют, чтобы с момента оформления займа прошло не менее 3-6 месяцев. Если у вас даже не было до этого кредитной истории, за такой период времени она успела сформироваться. До окончания выплат по договору также должен оставаться определенный срок обычно тоже от 3 до 6 месяцев.
Иначе банку будет просто невыгодно вас перекредитовывать. Отклонен запрос на повторное рефинансирование. Абсолютное большинство банков не соглашаются перекредитовывать займы, которые уже подвергались данной процедуре.
Кредит подвергался реструктуризации. Даже если это не нашло отражения в кредитной истории, реструктуризация займа говорит о том, что клиент временно не справлялся со своими кредитными обязательствами — допустил просрочку, запросил кредитные каникулы и т. Увеличилось количество иждивенцев — к примеру, супруга родила ребенка, а может, даже двух.
И ушла в декрет — это резко уменьшило совокупный доход семьи.
При этом банки неохотно рефинансируют займы, полученные в микрофинансовых организациях, не имеющих лицензии на осуществление банковской деятельности. Чтобы рефинансировать долг, нужно представить банку ваши основания для этой процедуры.
Оформить рефинансирование можно по нескольким причинам: Более выгодные условия. Например, появление программ господдержки или получение права на участие в субсидированных программах. Обычно это касается ипотеки: программы господдержки для семей с детьми и для жителей определенных регионов предлагают ипотеку по сниженным ставкам, в том числе, в случае рефинансирования.
Снижение ставки ЦБ, которое повлекло за собой удешевление кредитов. Если процентная ставка по новым кредитам оказывается значительно меньше старой, это может быть поводом оформить перекредитование в этом же или другом банке на новых условиях. Личные обстоятельства, которые повлекли за собой ухудшение материального положения заемщика.
Это может быть снижение дохода, болезнь заемщика или увеличение семьи — например, рождение еще одного ребенка — то есть любые обстоятельства, из-за которых погашение кредита по старому графику стало затруднено. Может ли банк отказать в рефинансировании? По сути, рефинансирование — это самый обычный целевой кредит, и чтобы получить одобрение банка, клиент должен соответствовать определенным требованиям.
Он должен подходить по возрасту, иметь постоянную работу со стабильным заработком и достаточный стаж, обладать хорошей кредитной историей и не иметь непогашенных долгов — например, по квартплате или алиментам. Если какие-то из этих условий не соблюдаются, банк может отказать клиенту в оформлении рефинансирования. Причины отказа в рефинансировании Чаще всего отказ происходит из-за несоответствия заемщика или рефинансируемого им кредита требованиям банка.
Среди наиболее распространенных причин отказа можно назвать следующие: Плохая кредитная история.
Может ли банк отказать Если клиент не соответствует возрасту, не может подтвердить доход или он недостаточен, не имеет официального места работы, банк выносит отказ. Кроме этого, причиной отказа могут стать: ошибки при заполнении заявки, опечатки в имени и фамилии, неверный номер телефона отсутствие гражданства, сведений о регистрации по месту жительства несоответствие иным условиям банка возраст на момент заключения договора, наличие текущей просроченной задолженности Обстоятельства, рассмотренные банком при выдаче первого кредита, не учитываются при рефинансировании. Если у человека изменились доходы, он вышел на пенсию, потерял работу, это повлияет на условия нового кредита в части сроков и максимальной суммы. При этом платеж будет пересчитан заново, в том числе в сторону уменьшения, если подтвержденных доходов недостаточно или финансовая нагрузка слишком высока. Для повышения шансов на одобрение рефинансирования необходимо предоставить максимально полные сведения о доходах. При заключении договора на рефинансирование могут быть применены персональные скидки для участников зарплатного проекта МТС Банка, а также клиентов, заключивших договор страхования. МТС Банк.
Наличие официального дохода, который можно подтвердить документально, говорит о надежности клиента Низкий уровень дохода. При оценке платежеспособности банк считает доход, который остается после оплаты коммунальных услуг, задолженностей по сторонним кредитам и других регулярных трат. Если этот доход окажется недостаточным для погашения долга в срок, заявка будет отклонена Высокая долговая нагрузка. Чем больше действующих кредитов и займов есть у клиента, тем сложнее ему будет получить одобрение. Кроме того, учитываются неуплаченные налоги, штрафы, алименты и некоторые другие задолженности Неправильно подготовленные документы.
Ошибки при заполнении, истекший срок действия справок и предоставление неполного пакета документов становятся причиной отказа. Если предоставить недостоверные сведения, банк заподозрит клиента в мошенничестве и может включить его в черный список Несоответствие кредитов требованиям. Банки не рефинансируют микрозаймы МФО и кредиты иностранных организаций, так как считают их слишком рискованными. Иногда программа может действовать только на кредиты, взятые в том же банке Признание гражданина банкротом. Объявление о несостоятельности накладывает ограничения на оформление последующих кредитов и займов, включая рефинансирование.
Даже после окончания действия статуса банкрота получить одобрение становится сложно, так как информация об этом сохраняется в кредитной истории Другие причины.
Чье имя всуе
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Причины отказа в рефинансировании ипотеки
- 7 причин, по которым Газпромбанк отказывает в рефинансировании
- Причины отказа в рефинансировании кредита | BanksToday
Скрытые причины отказа банка в рефинансировании кредитов
По каким причинам банк может отказать в рефинансировании ипотеки, и что можно сделать, чтобы рефинансирование одобрили. Некоторые банки без объяснения причин отказали в рефинансировании «длинных» кредитов. Узнайте, почему отказывают в рефинансировании кредитов и можно ли повлиять на отрицательное решение банка.
Рефинансирование: как не дать банку вас обмануть
Рефинансирование у нас — это возможность для заемщика улучшить условия по ранее взятому в другом банке кредиту», — рассказывает представитель кредитной организации Ирэн Шкаровская. Рефинансирование кредитов: что это такое, какие кредиты можно рефинансировать, всегда ли это выгодно, через какое время доступна услуга, причины для отказа банка. В рефинансировании будет отказано клиенту, который системачески нарушал условия кредитного договора.
Причины отказа в рефинансировании ипотеки
Попытаться ее улучшить при помощи своевременного возврата мелких потребительских займов. Что делать заявителю? Найти причину, по которой банк не принял заявку, и приложить все усилия, чтобы устранить ее. Найти поручителя и более крупный залог.
Обратиться в другой банк.
Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ. Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ. В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям».
Сравните показатели: уставного капитала; количество филиалов и дополнительных офисов; наличия представительства; отчета оборотной ведомости и финансовых результатов за последний год. Для сравнения, у Сбербанка 13224 офисов по России, а у Ренессанс Кредит — 21, следовательно, в последней получить рефинансирование кредита проще. Рефинансирование кредита предполагает перекредитование в другом банке и объединение нескольких займов в один.
Нужны деньги.
Чтобы не брать новый займ, можно рефинансировать текущий и добавить к нему дополнительную сумму, чтобы использовать её на личные нужды. Причин добровольно рефинансировать кредит больше, но все они они укладываются в одну идею: изменить неудобные для себя пункты договора. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» Например, вам понадобилось объединить несколько кредитов в один. Это особенно актуально, если кредиты с разными и не самыми низкими процентными ставками.
При этом существует две модели: когда банк сам связывается с другими кредиторами и решает вопрос самостоятельно или банк выдаёт вам деньги, а свои кредиты в других организациях гасите уже вы. Последний вариант наиболее рискованный для банка, поэтому он может установить более высокую процентную ставку до того момента, пока заёмщик не принесёт документы, подтверждающие погашение предыдущих кредитов. Также воспользоваться рефинансированием имеет смысл, если появились кредиты с более привлекательными условиями: более низкая ставка при прежних сроках действия договора; кредитные каникулы с сохранением прежних условий по кредитной ставке; меньший срок выплат — тогда сокращается сумма переплаты. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» ЦБ сейчас активно снижает ключевую ставку, поэтому перекредитоваться в первую очередь будет выгодно для тех заёмщиков, которые оформили кредиты в марте — апреле этого года.
Отдельная история — рефинансирование кредитов для юридических лиц. По словам опрошенных «Секретом» экспертов, им заключить рефинансирование стоит, если возникают трудности, но у компании есть оборотные средства, заказы, клиенты. Доход и выручка будут в ближайшее время, но в настоящий момент компания столкнулась с «кассовым разрывом», временными проблемами с платежами и кредитами. Все остальные сценарии — это отложенный на потом дефолт.
Если в будущем нет шансов расплатиться по счетам — лучше сразу начать банкротиться. Нюансы рефинансирования Как говорят опрошенные «Секретом» эксперты, в основном рефинансирование выгодно на ранних этапах выплаты кредита. Потому что в большинстве случаев сначала банку отдаются проценты, а уже затем — тело самого долга. Соответственно, может получиться ситуация, когда во второй половине срока проценты в основном погашены и осталось разобраться лишь с самим долгом.
Если заключить новый договор, проценты придётся платить снова. Потенциальная выгода от низкой ставки в новом договоре перекроется лишними расходами. Однако если проценты и тело в платежах распределены равномерно с первого месяца, разницы нет — рефинансировать можно хоть в середине четвертого года из пяти. Второй нюанс — условия рефинансирования.
Дополнительные траты и риски будут в любом случае, вопрос лишь в том, насколько они существенные и не перебивают ли выгоду от разницы между ставками. Но для получения таких условий заёмщик должен передать в обеспечение своё недвижимое имущество — квартиру, дом или производственное помещение, которые раньше не были в залоге. Особенно тщательно стоит взвесить все «за» и «против» для идеи рефинансировать ипотеку. Сложности оформления нового документа перечеркнут выгоду.
Нельзя рефинансировать кредит, который брали в микрофинансовой организации. Банки не любят с ними связываться. Кредит в прошлом уже рефинансировали или реструктурировали.
На повторную процедуру банки почти никогда не соглашаются. Объединение большого числа кредитов. Внутренние правила банка устанавливают максимальное количество кредитов, которые можно слить в один.
Материал по теме Почему отказывают в ипотеке Что делать, если банк отказал в рефинансировании Прежде всего нужно постараться понять, почему отказали в рефинансировании кредитов — часто заёмщик может самостоятельно устранить причину. Повторно подавать заявку раньше, чем через 3—6 месяцев, не стоит — чем больше отказов, тем хуже кредитная история. За это время нужно погасить все просроченные задолженности включая штрафы и коммуналку и проследить за своевременными выплатами по кредитам.
Можно взять небольшой потребительский кредит и закрыть его в срок — выполнение обязательства улучшит кредитную историю.