Что делать для получения 100% выплаты по ОСАГО в денежной форме без учета износа? Купить ОСАГО без выплат онлайн можно в основном через интернет на различных сайтах страховой тематики. Я благодарен ОСАГО без выплат за их эффективную работу и рекомендую их всем, кто ищет надежного партнера в страховании. Так, в числе основных называют подорожание полиса ОСАГО, неадекватность размера выплаты объему ущерба, затягивание гарантированного по полису ремонта и т.д. «По закону страховщик не может отказать в выплате по ОСАГО из-за отсутствия ТО, поскольку выплата адресована потерпевшему в ДТП, — рассказали в Российском союзе автостраховщиков.
Купил ОСАГО и остался без денег. Новая схема мошенников
Но надо учитывать последствия такого подхода. Если нужно ставить машину на учет, в ГАИ могут проверить подлинность бланка. Велика вероятность, что липовый документ отсутствует в базе и придется получать настоящий. Со временем проверять страховку будут и патрульные инспекторы, поскольку доступ к электронным базам становится все проще. И тогда не избежать штрафа в 800 рублей за отсутствие полиса в самом простом варианте или привлечения к уголовной ответственности за использование заведомо подложного документа штраф до 80 000 рублей либо исправительные работы на срок до двух лет, либо арест на полгода — в сложном. В России в год продается около 1 миллиона поддельных полисов ОСАГО, при том что всего оформляется 42 миллиона страховок А еще имейте в виду, если вы станете виновником аварии, то пострадавший будет восстанавливать свой автомобиль за ваш счет. И даже если вы не попали в аварию, покупка официального полиса на следующий год обойдется дороже — пропущенный срок обнуляет годы безаварийной езды при расчете коэффициента «бонус-малус». Но одно дело, когда «полис без выплат» покупают осознанно, другое — когда вас обманывают.
Услуги подобных фирм всегда предлагают действовать «на свой страх и риск». В случае возникновения проблем — деньги вернуть уже не удастся. Поэтому, чтобы избежать ненужных трудностей, рекомендуется обращаться только к проверенным страховщикам.
Чтобы убедиться в их благонадежности, нужно проверить следующее: наличие разрешающих документов в первую очередь — лицензии ; функционирование отделов по урегулирование убытков в разных регионах; опыт работы; наличие отзывов клиентов; внесение в реестр РСА. Чтобы получить интересующую информацию, можно зайти на портал Банка России и изучить все имеющиеся по организации данные. Узнать о деятельности компании можно на сайтах профильных организаций и из печатных изданий. Какие документы нужны для оформления Приобретающие ОСАГО без выплат знают, что это — нелегальный документ, поэтому предъявлять какие-либо документы не требуется. Достаточно оплатить услуги фирмы и нужный документ придет на электронную почту или его привезет курьер. Какие последствия грозят за оформления страхового полиса без выплат В ряде зарубежных стран имеется система автоматизированного контроля, которая сверяет номера автотранспортного средства с наличием всех документов, оформленных на него. В нашей стране ничего подобного нет. Поэтому выявить «левый» полис не так просто. Однако, при возникновении аварии это выяснится очень быстро. К тому же, владелец такого документа подвергается и другим рискам: не получит возмещение, если будет пострадавшим; вынужден будет оплатить все расходы потерпевшим, если станет причиной ДТП; оплатит штраф в сумме 800 Р за отсутствие легального документа; может быть привлечен за применение подложных документов наказание в этом случае составляет 80 тыс.
Р ; получит плохие рейтинги в базах страховщиков, что повлияет на стоимость полиса в будущем. При этом прикинуться жертвой обстоятельств в случае инициирования ДТП навряд ли удастся. При попытке переложить ответственность на страховщика и попытаться получить компенсацию, владельца документа могут обвинить в мошенничестве. А это уже грозит реальным сроком. В такой ситуации самым простым будет согласиться с нанесенным ущербом и выплатить запрашиваемую пострадавшими сумму. Конечно же она устанавливается на основании проведения экспертизы.
При этом в качестве аргументов приводили ситуацию с алиментами: платить и получать их должен только тот, кому положено. Также указывали на невозможность передать наследникам право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью. К примеру, упал кусок льда на голову прохожему, то его родственники не смогут разбираться с ЖКУ.
Теперь оказалось, что в случае со страховыми выплатами все не так. Да: и там, и там боль и смерть. А значит, в силу вступают другие правила», - приводит «Российская газета» комментарий кассационного суда. Фото: Pixabay В качестве примера высокая инстанция привела историю семьи одной семьи. В автоаварии погибла женщина.
И сейчас в таком случае придётся выбирать: или сразу оформлять страховку, которая не нужна, или платить штраф за нарушение сроков государственной регистрации машины — 10 суток с даты заключения договора купли-продажи. Однако новым правилом смогут пользоваться не только счастливые собственники винтажа, антиквариата на колёсах и просто авторухляди, но и все те, кто желает сэкономить на недешёвой страховке. Авось не попаду в аварию, авось сотрудники ДПС не будут часто останавливать. У такого безответственного подхода есть простое экономическое обоснование. А штраф за отсутствие страховки — 800 рублей. Сейчас регистрация автомобиля является мощным стимулом для оформления страховки, но даже и так на дорогах полно водителей, полагающихся на удачу. Почти каждая пятая машина в столице Урала находится на дорогах нелегально.
Купил ОСАГО и остался без денег. Новая схема мошенников
Мошенники предлагают так называемый «ОСАГО без выплат» — недействительный страховой полис, который нужен только для галочки. Так, в числе основных называют подорожание полиса ОСАГО, неадекватность размера выплаты объему ущерба, затягивание гарантированного по полису ремонта и т.д. Я благодарен ОСАГО без выплат за их эффективную работу и рекомендую их всем, кто ищет надежного партнера в страховании. Оформить ОСАГО без выплат онлайн в г. Москва можно быстро, недорого не выходя из дома. Чтобы понять, насколько много предложений купить поддельный полис, достаточно просто на том же Авито вбить «ОСАГО без выплат» (выбирайте только «вся Россия», так как после того, как вышла программа Автограф на эту тему по 78 каналу, предложения из СПб пропали).
Страховка по правилам и без. Стоит ли покупать полис ОСАГО «без выплат»?
Кажется, заманчивое предложение — купить такой полис за копейки, предъявить его ГАИ, чтобы избежать штрафа в 800 рублей и жить в свое удовольствие. Однако не все так просто. При проверке такой политики по базе данных PCA она действительно может быть действительной. Но фишка в том, что в нем указаны неверные данные — полис мог быть оформлен на другое лицо, регион регистрации, мощность двигателя или другие данные могли быть скорректированы, что дало возможность неправомерно занизить цену полиса при расчете. Так, при предоставлении недостоверных сведений при заключении не только электронного полиса ОСАГО, но и договора на бумажном носителе, если это привело к необоснованному уменьшению страховой премии, при наступлении несчастного случая по вине страхователя, страховщика имеет право на обращение.
Фактически это поддельный полис, куда вносятся нужные сведения. Преимуществом такой бумаги является ее низкая цена. И без возникновения ДТП навряд ли кто-то уличит владельца в наличии нелегальной бумаги. При возникновении данной ситуации никаких компенсаций от страховой получить не получится. Более того, обращение за ними может рассматриваться как мошенничество. В этом случае есть опасность получить штраф в 120 тыс.
Р или сесть на 2 года в тюрьму. Компании, имеющие лицензию и внесенные в реестр РСА не оформляют подобные полисы. При этом фирмы, предлагающие такую услугу заверяют, что документ подойдет для постановки авто на учет, передвижения без аварийных ситуаций и замены номеров. Однако подлинность бумаги выяснить несложно, это нужно учесть при совершении покупки. Стоимость и тарифы страховки без выплат Тарифы ОСАГО рассчитываются на основании величины возможных рисков и зависят от опыта управления ТС, региона и аварийной истории владельца. При этом в связи с отсутствием выплат по рассматриваемым полисам и тарифы для их расчета отсутствуют. Вместо этого имеются различные цены, которые устанавливают фирмы, предлагающую такую услугу. Стоимость «левого» бланка в среднем составляет от 0,5 до 3 тыс. Она зависит от следующих факторов: необходимости заполнения бланка или без него; заказа доставки; документ с ограничением или без; внесения в базу РСА. При этом большинство из них позволяют получить бумажный бланк или Е-полис.
В первом случае может потребоваться самостоятельное внесение данных. Владельцу понадобится вписать: Период действия бумаги. Он составляет 12 месяцев.
Так что я бы не стал так рисковать. То же самое по поводу "расхода на месте" при мелких ДТП — сейчас это попросту невыгодно. Личный пример — два года назад мой Авенир поцарапали, при выезде паренек шоркнул мне передний бампер, бампер был не первой свежести, весь в коцках.
Из реальных повреждений — сеточка из глубоких царапин, ни трещин, ни отколов.
Что вы здесь делали? Оказавшись в машине оперативников, все эти люди понимают: отпираться бесполезно. Полицейские задержали семерых предполагаемых сообщников. В их числе трое менеджеров, которые, по версии следствия, завлекали клиентов, рассылая сообщения в мессенджерах, разработчик программного обеспечения, ответственная за подготовку бланков, и двое предполагаемых организаторов преступного бизнеса. Один из фигурантов пытался скрыться, но безуспешно.
На диалог тоже был не настроен. А вот IT-специалист оказался сговорчивее и признался: понимал, что совершает преступление. Заказ изначально предназначался для хищения денежных средств.
страховка для постановки на учет автомобиля без выплат
На практике страховые компании расходуют на другие цели гораздо большую долю, говорится в письме депутатов в Генпрокуратуру. Авторы письма сомневаются, что это обосновано чем-либо: резервы у страховщиков и так сформированы. В Российском союзе автостраховщиков указали, что подсчеты депутатов некорректны: страховое событие наступает необязательно в год приобретения полиса, к тому же какое-то время уходит на оформление выплаты.
Что будет с ТО дальше? История с ТО на этом не закончится. Но каким будет продолжение, пока непонятно. МВД выступает за отмену обязательного ТО, что, к слову, не быстрая процедура, потому что изменения нужно внести в законы «О техническом осмотре» и «О безопасности дорожного движения», пройдя путь от публичного обсуждения до утверждения поправок Госдумой, которой осенью из-за выборов депутатов будет явно не до этого. Тем временем в Совете Федерации настаивают не только на сохранении обязательного ТО, но и усилении контроля за ним. Естественно, с помощью штрафов в режиме фотофиксации, причем ввести их предлагают уже нынешней осенью в размере 500 рублей по действующей сейчас норме статьи 12.
Какая из инициатив в итоге победит, сказать сложно. Петр Шкуматов полагает, что позиция Совфеда по ужесточению процедуры ТО — это пример лоббизма со стороны операторов ТО. Инициатива же МВД по отмене обязательного техосмотра — логична и последовательна.
По его словам, аппарат Госдумы подготовил заключение на законопроект с несколькими серьезными замечаниями. Законопроект в палату внес первый зампредседателя думского комитета по делам СНГ Константин Затулин, его обсуждают в ускоренном порядке. Первое чтение документ прошел в мае. В первоначальной редакции поправок водителям, чьи транспортные средства зарегистрированы на Украине, в ДНР и ЛНР, предоставлялся переходный период в 10 дней с момента пересечения границы , в течение которого они могли ездить по России без полиса ОСАГО. С них не снималась обязанность оформить такой полис, но у них была отсрочка.
По новым правилам, если оригинальная деталь отсутствует на рынке, вместо нее в расчет ремонта по ОСАГО включат цену на неоригинальную. Соответственно, бампер, который стоит 30 тысяч рублей, тот же самый, на «Киа Рио», он китайский, стоит две тысячи. Ну, это нереальные цены», — сказал независимый оценщик Иван Демидов. Более того, при выборе денег вместо ремонта, считать будут почти по минимальным значениям. Действительно, если будет больше всех предложений по цене три тысячи рублей, то она и войдет в справочник», — пояснил замначальника Управления методологии урегулирования убытков РСА Андрей Маклецов. Кажется, невелика беда — ведь можно отремонтировать авто, потратив намного меньше денег. Но специалисты по авторемонту так не считают. Дешевые запчасти будут соответствующего качества. Этот выдерживает большую температуру при торможении. То есть, когда вот эти колодки нагреются — они перестанут тормозить, а эти — продолжат», — отметил начальник склада автозапчастей Дмитрий Лютых. Пара лишних метров при торможении могут сохранить жизнь водителю. И так со всеми запчастями, будь то — ходовая, двигатель или кузов. Правда, аналоговое крыло никак не повлияет на безопасность, но эстетический вид точно испортит. Дальше несовпадение молдинговых линий задних дверей. Они просто не совпадают, это отличие штампа заводского от неоригинального. И сама дверь намного короче», — пояснил руководитель автосервиса Сергей. Такие запчасти и прослужат недолго. Через два-три года двери и крыло обязательно покроются ржавчиной. Волна негодований среди автовладельцев уже пошла по стране. Вот на этот автомобиль по страховке установили капот.
ОСАГО: что такое «страховка без выплат»?
Без введения проверки при помощи камер наличия ОСАГО у автовладельца мы рискуем вернуться к возникающим при ДТП разборкам на дорогах, характерным для 90-х. 4 582 объявления по запросу «осаго без выплат» доступны на Авито во всех регионах. Перед тем, как сделать ОСАГО без выплат нужно учесть, что такой документ не имеет юридической силы и нелегален при ДТП. Российский союз автостраховщиков обнародовал данные, согласно которым в РФ ежегодно продаётся около миллиона поддельных полисов ОСАГО. Выплата за аварию без ОСАГО возможна. Потерпевший, у которого не было страховки, сумел добиться компенсации с виновника ДТП.
Все об ОСАГО 2024: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни
Это беспокоит страховщиков ОСАГО, "поскольку объем фондов и так снизился в связи с уходом ряда игроков ОСАГО с рынка, расчеты по предстоящим новым выплатам не проводились, законом об ОСАГО такие выплаты строго регламентированы". If you have Telegram, you can contact ОСАГО без выплат за 2500 руб. right away. Кровь износа: найден законный способ увеличить выплату ОСАГО — всё дело в одной галочке на заявлении. Еще ОСАГО без выплат могут использовать, чтобы поставить авто на учет: сделать это без страховки нельзя.
Изменения ПДД
Если на бланке есть QR-код, то дата в нём и та, которая вписана в бланк, должны совпадать. Вам понадобится внести: Срок действия страховки. Он должен быть равен 1 году, независимо от того, поддельный полис или нет. Например, с 01. Далее вписываются ФИО владельца, марка и гос. В отдельной строке вписывается сумма страховой премии. Так как, оставив пустое поле, вы сообщаете инспектору — «Внимание! Полис поддельный». Чтобы не ошибиться, рассчитайте стоимость настоящей страховки с помощью онлайн-калькулятора и впишите в бланк.
Тарифы Тарифов для поддельных полисов не существует. Есть цена, по которой конкретная организация готова продать бланк. Она может быть указана на их лэндинг-странице. Например, 2000 рублей. Или зависеть от марки авто, если они впечатают данные сами, не вынуждая вас изучать работу графических редакторов. Рекомендуем для прочтения: Какие бывают страховки на автомобиль? Так, нормами закона «Об ОСАГО» введен не только факт существования такого вида страхования и обязанности сторон, но и защита конечного потребителя от проблем в выплате компенсации. Так, если страховая компания ушла с рынка или у неё отозвали лицензию, то автовладелец оставался без выплат, несмотря на то, что платил взносы.
Чтобы исправить ситуацию, был создан Российский союз страховщиков РСА. Страховые компании должны регулярно отчислять туда определённую часть дохода. Если к моменту наступления страхового случая страховщик будет ликвидирован, то компенсацию выплатит РСА. К приятной новости имеется и неприятная: в их реестре на июль 2019 года находится 47 действительных членов РСА. Если вы живёте в большом городе, то знайте, что перечень действующих в вашем городе страховых компаний намного больше этого количества. ОСАГО — не единственный вид автостраховки, но обязательный.
А вот следующее объявление предлагает «только официальные полисы»! Причем они еще так любезны, что готовы распечатать и доставить. И конечно же без всяких доплат, только оплатите полис. Я допускаю, что там действительно какой-то агент-альтруист, который получает какую-то комиссию от страховых компаний а справедливости ради нужно сказать, что бывают комиссии для тех, кто электронные ОСАГО продает.
Но знаете вот, что меня смущает? Они даже не предлагают забрать полис у них в офисе. Они сами распечатают и сами доставят. Например, полис на мою машину стоил бы почти 20000 рублей. А сделал я его через жуликов за 1500. А теперь представим, что эти вот «опытные помощники» просто купят за 1500, а привезут мне за 20000. Неплохой доход для курьера???? Проверить такой полис невозможно! Каким образом я могу отличить поддельный полис от настоящего? Проверив на сайте РСА.
А теперь вспоминайте, где и как вы покупали свой полис! Трактор Беларусь Вполне возможно у вас такая-же подделка и вы даже не знаете об этом. А оплачивали как? История почти мистическая. Каким-то образом жулики продают за 1000-2000 рублей настоящие полисы ОСАГО, хотя цена их в разы больше. Правда, честные жулики предупреждают, что выплат не будет по такому полису. Но прежде, чем разобраться будут ли выплаты или нет, придется раскрыть вам секрет фокуса. А секрет очень простой: на самом деле застрахован не мой Мерседес, а трактор Беларусь Стоимость страховки такого трактора — 205 рублей! Вы можете даже не обращаться к мошенникам, а все сделать самостоятельно. Правда, в случае обнаружения этих манипуляций будет сложно изображать из себя жертву мошенничества.
Однако на дорогах общего пользования появится много машин без ОСАГО, так как многие автолюбители не относятся к этому ответственно, считает эксперт. Тогда разбор ДТП будет происходить по понятиям, а не по правилам дорожного движения», — предупредил он. По мнению Сажина, в России , напротив, следует ужесточить требования правил и увеличить штрафы за использование машины без страховки. При выявлении нарушения нужно ограничить эксплуатацию авто.
Поскольку для стареющего автопарка России коэффициенты износа велики, для страховщиков это проблема, и зачастую они платят с учетом износа. Тогда у клиентов, выбравших натуральную компенсацию, остается право отсудить разницу. Чтобы внести ясность, в ноябре 2022 года Пленум Верховного суда четко прописал, что форму компенсации выбирает клиент, и заявление о денежной компенсации то есть с учетом износа должно быть явным и недвусмысленным, а все сомнения трактуются в пользу потерпевшего. Но по описанным выше причинам она, с большой вероятностью, сделает выплату с учетом износа. Если же таких договоров не было или автомобиль старше 10 лет, то взыскиваем разницу через суд. При этом считать ущерб можно не только по единой методике, как делают сами страховые, но также по среднерыночным ценам, и это дополнительно увеличивает сумму. Автомобили до двух лет вообще должны направлять к официальным дилерам, но этого не делают, поэтому можно обратиться к ним самостоятельно, а потом взыскать компенсацию по факту. А не получится так, что страховая согласится направить машину в сервис, но настолько ужасный, что клиент сам откажется? Но если ремонт сделан некачественно, то можно получить дополнительную компенсацию. Пример из практики: в марте 2022 года страховая насчитала клиенту 100 тысяч рублей денежной компенсации, но цены взлетели, он побоялся, что не хватит, взял направление на ремонт. В итоге страховая заплатила сервису 200 тысяч рублей, но там отремонтировали плохо. Мы провели экспертизу, в результате страховая выплатила 70 тысяч за некачественный ремонт и еще под 400 тысяч рублей штрафов.
страховка для постановки на учет автомобиля без выплат
Однако после оплаты ничего не происходит. Иногда это происходит после замены водительского удостоверения или смены фамилии. Но в таком случае водители могут законно и без каких-либо доплат потребовать у страховщика присвоить ему прежний параметр. При необходимости — предоставить документы, подтверждающие, что КБМ был подсчитан неверно. Например, это может быть информация о предыдущем значении КБМ, информация о замене прав, если причина неверного КБМ в том, что была замена прав, например, в связи со сменой фамилии и так далее», — сообщили Autonews. Страховщик должен отреагировать на такое обращение и изменить параметры, если данные подтвердятся. Если страховая откажет — можно написать в РСА.
Ни за какие деньги мошенники не смогут официально изменить эти параметры. Ответственность за серые схемы с полисами Мошенничество в сфере автострахования в России карается согласно статье 159. Хищение средств страховой компании грозит штрафами, исправительными или принудительными работами и даже лишением свободы до 10 лет.
А это уже грозит реальным сроком. В такой ситуации самым простым будет согласиться с нанесенным ущербом и выплатить запрашиваемую пострадавшими сумму. Конечно же она устанавливается на основании проведения экспертизы. С одной стороны, если владелец не нарушает правил, не попадает в аварийные ситуации, такой документ позволяет хорошо сэкономить и не привлекает к себе внимание. Напротив, при возникновении ДТП, фальшивые бумаги сразу же обнаруживаются и вызывают целую череду разбирательств. При этом весь ущерб автолюбитель оплачивает самостоятельно. Поэтому принципиально не покупаю этот документ. При моем стаже, больше 15 лет, в авариях ни разу не был. И проблем с полисом никогда не возникало». Семен, 42 года: «Подруга занималась оформлением полисов без выплат и предложила свои услуги. Но мне не повезло. Попав в ДТП, гаишники заявили, что я мошенник и помимо компенсации другой стороне, могу попасть на крупный штраф. Пришлось рассказать, откуда у меня бумаги. В итоге знакомую затаскали давать показания, и она уже не рада, что оформила мне полис. А я должен выплатить ущерб пострадавшим». Таким образом, страховка ОСАГО без выплат имеет ряд преимуществ, основным из которых является привлекательная стоимость. Однако при неблагоприятном стечении обстоятельств и выявлении поддельного документа, его владельцу могут выписать довольно большой штраф, осудить в мошенничестве, не говоря уже об обязанности компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Поэтому стоит ли делать такой документ, должен решать каждый автолюбитель. Видео по теме статьи.
Но надо учитывать последствия такого подхода. Если нужно ставить машину на учет, в ГАИ могут проверить подлинность бланка. Велика вероятность, что липовый документ отсутствует в базе и придется получать настоящий. Со временем проверять страховку будут и патрульные инспекторы, поскольку доступ к электронным базам становится все проще. И тогда не избежать штрафа в 800 рублей за отсутствие полиса в самом простом варианте или привлечения к уголовной ответственности за использование заведомо подложного документа штраф до 80 000 рублей либо исправительные работы на срок до двух лет, либо арест на полгода — в сложном. В России в год продается около 1 миллиона поддельных полисов ОСАГО, при том что всего оформляется 42 миллиона страховок А еще имейте в виду, если вы станете виновником аварии, то пострадавший будет восстанавливать свой автомобиль за ваш счет. И даже если вы не попали в аварию, покупка официального полиса на следующий год обойдется дороже — пропущенный срок обнуляет годы безаварийной езды при расчете коэффициента «бонус-малус». Но одно дело, когда «полис без выплат» покупают осознанно, другое — когда вас обманывают.
Это и неудивительно: предложение действительно кажется заманчивым: цена значительно ниже. На автофорумах и на сайтах самих «страховых агентов» пишут, что схема оформления липового полиса такая: в страховой компании открывается процедура оформления ОСАГО, но в процессе заполнения корректно вводятся лишь номер автомобиля и VIN-номер, а остальные параметры подбираются из существующей базы таким образом, чтобы страховая премия оказалась минимальной. Как заверяют не то жертвы, не то клиенты таких услуг, чаще всего вводят данные опытного и безаварийного тракториста из Крыма, с самыми маленькими коэффициентами. Вот примерно такая цена и предлагается покупателям «ОСАГО без выплат», разумеется, с учетом прибыли «агента». Все жулики утверждают, что страховку вносят в базу РСА, и сотрудникам ГИБДД его спокойно можно показывать — якобы, если те пробьют полис по своим базам, то вводят только VIN-номер, номер страхового договора и госзнак. Это не так: «Фонтанка» проверила: если вбить данные действительного полиса в базу РСА, выйдет вся информация, включая имя водителя и название страховой компании. Так что для прохождения проверки у инспектора ГИБДД требуется более кропотливая работа изготовителей поддельных полисов. И эта разница будет влиять на цену подделки. Сами конторы по поддельным ОСАГО устроились неплохо: обещают индивидуальные скидки «постоянным клиентам и крупным заказчикам», работают дистанционно и готовый документ присылают в формате pdf. При этом если на сайтах часто обещают чуть ли не выплаты, если вы пострадавшая сторона в ДТП, то когда дело доходит до оформления, вскрываются нюансы. Лучше заплатите штраф за то, что машина не застрахована. И могут за поддельные документы повязать. Просто данные другого человека подвешиваем.