В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги?
Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
Ипотека в 2024 году: процентная ставка. Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. Согласно условиям программы, процентная ставка по ипотеке составляет до 6%, а для жителей Дальнего Востока — до 5%. Первоначальный взнос составляет не менее 20% и может быть оплачен за счет материнского капитала. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Поэтому, скорее всего, можно ожидать (при сохранении учетной ставки на уровне 15-16%) увеличения «льготного» процента ипотеки до 12-13%. Ставки по ипотеке в 2024 на вторичку. Что будет дальше с льготной ипотекой и чем грозит ее отмена в России в 2024 году.
Популярное
- Какие меры принял Сбер
- От семейной ипотеки хотят отсечь заемщиков с высоким доходом. КРАСДОМ
- Что такое надбавка к коэффициентам риска по кредитам
- Зачем это нужно
- Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
- Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
РФ", по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей. Средневзвешенный срок одного кредита в марте увеличился на 7,5 месяца, до 299,6 месяца с 292,1 месяца в феврале, рекордно высоким он был в декабре 2023 года 302,3 месяца, или 25 лет и 2,3 месяца.
Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году LTV — соотношение кредита к реальной стоимости залога. Чем ниже показатель, тем меньше требования к первоначальному взносу. LTV применяется на вторичном рынке, где можно установить реальную стоимость жилья.
Чуть более оптимистичный по срокам снижения ставки прогноз дает заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин. Такое незначительное снижение погоды не сделает. Так у людей появится возможность покупать необходимые товары в кредит и брать ипотеку без господдержки не все же могут рассчитывать на семейную, дальневосточную или IT-ипотеку. Разница налицо. Но аналитик Банки.
Наталья Мильчакова отмечает, что такой разброс говорит о том, что в ЦБ сами не знают, какие ставки нас ждут. Экономист и аналитик Дмитрий Полусуров рассказывает, почему условия для смягчения денежно-кредитной политики могут вообще не возникнуть. Дело в том, что ЦБ сам же проводит денежную эмиссию, то есть печатает деньги. Обратите внимание на рост, который заложен на 2024 г.
Даже своим зарплатным клиентам крупнейшие банки предлагают ипотеку под залог недвижимости — с лета прошлого года. Чувства остыли Все эти меры ограничивают спрос и количество потенциальных покупателей, что ведет к охлаждению рынка жилья. И, скорее всего, недостаток спроса застройщикам придется компенсировать скидками на квартиры. Этого уровня, отметил эксперт, ставка достигла уже в августе. Но до середины осени рынок оставался активным, так как банки продолжали выдавать ипотеку по «старым» ставкам.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
ПДН — показатель долговой нагрузки , или соотношение общего дохода клиента ко всем его кредитным обязательствам с учетом нового. Чем меньше ПДН, тем больше шансов, что заемщик будет платить без проблем. С появлением льготной ипотеки в 2020 году начал расти и ПДН.
Далее шаги смягчения могут быть увеличены до 200—300 б. Не исключаем и других, хотя и менее вероятных сценариев. В их числе осторожные шаги по 100 б. Владислав Данилов, портфельный управляющий УК «Первая»: «В течение года мы ожидаем замедления инфляции и снижения проинфляционных рисков главным образом на фоне ожидаемого замедления кредитования, зеркалирования ЦБ повышенных расходов и инвестиций из ФНБ и вероятного возврата экономики на траекторию сбалансированного роста. Не исключаем и ее дополнительного повышения на заседаниях в феврале и марте, если инфляция будет ускоряться». Возможность для снижения ключевой ставки откроется только в середине года в июне или в июле , когда инфляция начнет устойчиво замедляться.
Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме.
Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы.
Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции.
В издании провели опрос крупных игроков ипотечного рынка, чтобы понять, насколько просядет выдача кредитов в 2024 году. По словам Кузьминой, ситуация на рынке ипотеки в этом году очень подвижная и прогноз может меняться. По ее мнению, итоговые результаты продаж будут зависеть от степени охлаждения спроса после отмены или модернизации льготных программ, сроков и темпов снижения ключевой ставки, а также дальнейшего ужесточения риск-политики Центробанка. Такие же причины указывают и другие банки.
Что изменится на рынке ипотеки после решения ЦБ по ключевой ставке
Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Ипотека Более 700 нижегородцев смогут снизить ставку по льготной ипотеке в 2024 году. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь.
Рост процентов, повышение первоначального взноса, отмена льгот - что будет с ипотекой в 2024 году
ЦБ РФ отметил рост доли ипотеки сроком более 25 лет в 2023 году на 10 п. Читать подробнее На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья по договорам долевого участия ДДУ - было выдано 42,2 тыс.
RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла.
При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается. В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут.
Причем уже в ближайшие месяцы.
Выводы: Чего ждать от ключевой ставки в 2024 году? Данный показатель является основным инструментом кредитно-денежной политики Центробанка. Грубо говоря, это процент, под который регулятор выдает кредиты коммерческим банкам на открытие и развитие деятельности. Именно от него зависит стоимость ссуд, займов и вкладов для рядовых граждан, ведь банкиры не могут предоставлять заемные средства клиентам дешевле, чем сами заняли у Центробанка. Регулятор повышает ключевую ставку, если в стране наступает кризис и растут темпы инфляции.
Когда кредиты дорожают, люди реже их оформляют, тщательнее следят за своей долговой нагрузкой, совершают меньше дорогостоящих покупок и чаще откладывают свободные деньги ведь ставки по депозитам тоже растут. Снижение потребительской активности постепенно замедляет удорожание товаров и услуг. Прогнозы на 2024 год Поэтапное повышение ключевой ставки началось еще в июле 2023 года, когда инфляция начала стремительно расти. С того времени Центробанк корректировал показатель еще четыре раза, вплоть до ноября 2023 года. Эффект от изменения показателя проявляется не сразу, а как минимум через несколько кварталов. Эксперты ожидают, что результат от первого роста ставки в июле 2023 года должен вскоре отразиться на экономике, и тогда Центробанк может смягчить кредитно-денежную политику.
В этом вопросе все зависит от темпов инфляции. Чем ближе показатель к «идеалу», тем ниже ключевая ставка и наоборот. Если инфляция замедлится, то послаблений в политике Центробанка можно ждать уже во втором полугодии 2024 года. А возможно ли еще одно повышение?
Ставки уже достигли условно заградительных значений, поэтому новые изменения принципиально не повлияют на ситуацию», — считает Дмитрий Голев, коммерческий директор Optima Development. По его мнению, несмотря на ограничительный характер кредитов, клиенты постепенно адаптировались к ним. Кроме того, есть клиенты, рассчитывающие на скорое досрочное погашение кредита», — подчеркнул он. Кроме этого, эксперт напомнил, что ряд девелоперов предлагают покупателям субсидирование ставки на удобный срок. Тем не менее, клиентам остаются доступны семейная, IT-ипотека и другие адресные программы», — уточнил эксперт.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
| Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году | Урбан Медиа | Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. |
| Охлаждение к лету. Что будет с ипотечным рынком в 2024 году | Что будет дальше с льготной ипотекой и чем грозит ее отмена в России в 2024 году. |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. |
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость | Согласно условиям программы, процентная ставка по ипотеке составляет до 6%, а для жителей Дальнего Востока — до 5%. Первоначальный взнос составляет не менее 20% и может быть оплачен за счет материнского капитала. |
| В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза - МК | Какая ставка будет в 2024 году и как она повлияет на основные финансовые активы — «РБК Инвестиции» выяснили вместе с экспертами. |
Почему Центробанк решил наложить ограничения на ипотечные займы?
- Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году
- Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Что касается льготной ипотеки, что в 2024 году льготные условия могут сократить, что потребует более значительных средств на первоначальный взнос. |
| Что будет с ипотекой в 2024 году: прогнозы экспертов | Типичные ипотечные ставки в западных странах вас удивят: 1,2%, Ну, там, прямо скажем, и инфляция поменьше. |
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | Половине заемщиков откажут в ипотеке из-за новых прав Центробанка, которые он может получить в июле 2024 году. |
| ЦБ: выдачи льготной ипотеки в России в апреле превысят 320 миллиарда рублей | В 2024 году взять ипотеку можно по ставкам от 4,5 до 20% в зависимости от программы, поэтому важно ориентироваться в них. |
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | «Главные, на наш взгляд – высокие ставки по рыночной ипотеке на вторичку, повышения требований к заемщикам с одновременным ухудшением условий льготных госпрограмм. |
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Возобновление выдачи кредитов по программе «Сельская ипотека» ожидается не раньше 2024 года. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | ряд программ кредитования, в рамках которых заемщик может приобрести жилье по сниженной ставке, притом что часть процентов РИА Новости, 26.03.2024. |
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | Если уже есть несколько кредитов по льготным ипотечным программам, то в 2024 году в них ничего не изменится – все условия остаются прежними. |
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. Российская процентная ставка на ипотеку в 2024 году будет меняться. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025. «Средневзвешенные ставки по ипотеке в 2023 году почти не изменились, хотя в Удмуртии темпы чуть большие, чем в целом по стране, но не критичные.
Охлаждение к лету. Что будет с ипотечным рынком в 2024 году
Если кредиты для банков будут слишком дорогими, то часть организаций простой уйдет с рынка, а финансовые услуги для граждан станут менее доступными. Поэтому если инфляция не снизится во втором полугодии 2024 года, то ставка останется на текущем уровне или увеличиться минимально. Как изменятся ставки по вкладам на 2024 год: прогнозы Период высокой ключевой ставки считается благоприятным для того, чтобы открыть депозит и откладывать свободные средства. Ужесточение кредитно-денежной политики во многом направлено на то, чтобы граждане сберегали деньги и не наращивали долговую нагрузку, поэтому вклады в это время максимально дорожают. Но период максимальной стоимости вкладов не сохранится надолго — уверены эксперты. Если инфляция во втором полугодии 2024 года замедлится, то Центробанк снизит ключевую ставку, из-за чего депозиты тоже подешевеют. Некоторые банки могут уменьшать проценты по вкладам еще раньше до решения регулятора, ожидая, что вскоре можно будет привлекать деньги клиентов по более низким ставкам. Специалисты считают, что сейчас наиболее благоприятное время для оформления вклада. При этом они рекомендуют «разбросать» средства по разным продуктам: Часть свободных денег следует разместить на краткосрочный депозит до 6 месяцев. Такие вклады обычно самые дорогие и их часто предлагают в рамках праздничных акций.
Их нельзя продлить, но по ним можно получить максимальную прибыль за небольшой срок. Еще часть средств нужно разместить на более «длинный» вклад периодом на 1 год или больше. Ставки по подобным депозитам немного ниже, чем по акционным, но выгодные условия сохранятся, даже если ключевая ставка снизится и банк сократит проценты по новым продуктам. Перед тем, как оформить вклад, следует изучить разные предложения на рынке и действующие требования Центробанка для банков. Это поможет подобрать оптимальный вариант депозита и не стать жертвой мошенников.
Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать.
Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка.
Кому больше никогда не одобрят заявку и кто пострадает в первую очередь от нововведений — рассказали эксперты. Почему Центробанк решил наложить ограничения на ипотечные займы? Плюсы для экономики в решении Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов Нагрузка заемщиков по ипотеке в 2023 году ЦБ будет решать кому не давать ипотеку В 2024 году половине заемщиков откажут в ипотеке С 1 июля 2024 года может вступить в силу закон, который наделяет Центробанк России правом самостоятельно налагать запрет на ипотечные займы. Проект закона, представленный в Госдуму группой депутатов и сенаторов под руководством Анатолия Аксакова, будет касаться выдачи ипотечных кредитов банками и микрофинансовыми организациями. Пояснительная записка указывает на то, что цель законопроекта заключается в предотвращении увеличения задолженности у граждан и накопления рисков со стороны банков и МФО. Ограничения не будут касаться автокредитов, а также ипотек, обеспеченных воздушными, морскими судами и судами дальнего плавания. Центробанк наложит ограничения на выдачу ипотечных займов Фото: 1MI Почему Центробанк решил наложить ограничения на ипотечные займы? Коммерческий директор портала новостроек Avaho. В прошлом году с использованием ипотеки стали активно покупать недвижимость люди, перегруженные кредитами. Некоторые даже брали кредиты на первоначальный взнос. То есть, на рынок вышли покупатели без серьёзной финансовой подушки и плохо разбирающиеся в инвестициях в недвижимость.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы.
При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов. В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась за новостройками, в итоге всё это подорожало. Профессиональные инвесторы увидели дешевые деньги, рост рынка, стали покупать по несколько таких квартир под дешевый процент, — объяснил эксперт. По словам Крахоткина, в законе нужно предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одну семью, а заемщик покупал квартиру в том регионе, где проживает сам.
Путин поручал финансировать социальную сферу. Банкам дали возможность выдавать льготные кредиты, где их расходы компенсировали из федерального бюджета. Даже если заемщик не выплачивал деньги полностью, была возможность вернуть затраты обратно.
Льготные ипотеки работали даже в ковидные времена, когда недвижка уже начала расти в стоимости. В итоге, все программы продлили, что привело к резкому скачку цен на рынке жилья. В 2024 году, предварительно с июля, постепенно начнут отменять практически все выгодные условия, что приведет к уменьшению количества желающих. Льготные ипотеки обходились в 2-3 раза дешевле, чем обычные. Многие люди покупали квартиры под любыми предлогами, не заботясь о суммах. Президент, через Минфин и ЦБ отказался от этого, чтобы не раскачивать банковский сектор еще больше. Стоит ли оформлять ипотеку Ситуация по новому году двоякая. С одной стороны — увеличение ставок и сокращение льготных предложений. Для обычных людей вообще нет возможности получить что-то по пониженной ставке.
Это однозначный минус. Никаких упрощенных процедур, жесткие проверки и привязка к кредитному рейтингу. С другой стороны — рынок недвижимости должен опускаться вниз. Аналитики и эксперты говорят, что стоимость квартир слишком сильно завышена. Как покупка, так и аренда. Ситуация начнет постепенно меняться в лучшую сторону. Цена однозначно будет падать, главный вопрос — насколько.
Элементарно, проценты по ней выставят такие, что заемщик, глядя на эти цифры, сам откажется от идеи взять жилье в ипотеку, — считает ипотечный брокер Илья Григорьев. Но если закредитованным заемщикам повышение надбавок еще больше усложняет жизнь, то на рынке недвижимости такая мера может отразиться в целом позитивно.
В последние несколько лет средний срок ипотеки из года в год только увеличивается. Если еще в 2018 году он составлял лет 16, то сейчас уверенно приближается к 25 годам. Да, заемщики по итогу переплачивают, но увеличение срока ипотеки позволяет им вносить комфортные ежемесячные платежи, — говорит Илья Григорьев. Во-первых, это охлаждение спроса на рынке недвижимости, чего и добивается Центробанк, во-вторых, за охлаждением спроса должно последовать снижение стоимости жилья.
Такой прогноз на конференции озвучил директор департамента кредитного розничного бизнеса Росбанка Денис Ковалев.
Одновременно, по его словам, продолжит расти доля льготной ипотеки в общих выдачах. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой.