Национальный банк Беларуси с 1 мая решил увеличить значения расчетных величин стандартного риска (РВСР) – это произойдет впервые за три месяца. Причем, как следует из данных Нацбанка, такая ситуация продлится как минимум до конца I квартала текущего года. Мониторинг Нацбанка показал, что в Беларуси стало сложнее получить кредит. Нацбанк Беларуси повысил значения расчетных величин стандартного риска (РВСР) по инструментам кредитного рынка на май 2024 года. Информация о Банке Информация о банке История и достижения Миссия и ценности Банковский холдинг КомплаенсСтратегия развитияОтчет о реализации Стратегии Годовой отчет Руководство Наблюдательный совет Правление Корпоративная социальная.
Нацбанк расширил возможности для получения кредитных отчетов
- Кредитная история глазами банка
- Последние обновления
- Нацбанк расширил возможности для получения кредитных отчетов
- Нацбанк: состав сведений, включаемых в кредитный отчет, будет зависеть от цели его получения
- Гродненцы берут меньше кредитов, а женщины не допускают долгов: отчет Нацбанка — Блог Гродно s13
Новости Нацбанка
Причем, как следует из данных Нацбанка, такая ситуация продлится как минимум до конца I квартала текущего года. Мониторинг Нацбанка показал, что в Беларуси стало сложнее получить кредит. Возможности Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь по предоставлению дистанционного доступа к личным кредитным отчетам значительно расширены. Национальный банк предоставляет кредитные отчеты тому, кто имеет право на получение такой информации. Банки приспособились к последовательному смягчению денежно-кредитной политики, проводимому регулятором, и смогли соразмерно снизить стоимость привлечения новых ресурсов на денежном рынке: 9 из 10 проанализированных нами кредитно-финансовых учреждений. С 29.11.2021 вступили в силу изменения в порядке формирования кредитных историй и представления кредитных отчетов в соответствии с постановлением Нацбанка N 312. Нацбанк Беларуси изменил инструкцию о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, сообщили на сайте регулятора. Теперь состав сведений по кредитным историям и отчетам будет зависеть от цели получения отчета.
Главное сегодня
- Что влияет на скоринговая оценку
- Нацбанк подвел окончательный итог работы банков в 2022 году
- Опубликование документа
- Новости Нацбанка — Последние события Национального банка Республики Беларусь
- В кредитные истории включат отсрочки и рассрочки
Нацбанк в 2024 году обещает доступные кредиты для населения
Если вы ранее успешно справлялись с долговой нагрузкой, но при оформлении новой ссуды вам отказывают Банки без веских на то причин, необходимо уточнить, нет ли ошибки в базе. Также при запросе данных можно узнать, кто их еще запрашивал. И если это не вы, то следует обратиться в НацБанк. Банки принимают решение самостоятельно и решают, одобрить или отказать в кредите, на основании критериев оценки потенциала заемщика. Ни прямо, ни косвенно, прямой запрет на выдачу займа в базе данных не содержится. Как правило, банковские организации отказывают в займе клиентам с низким процентом своевременности выплат, а также с наличием непогашенной задолженности и судебных взысков.
Непогашенные суммы хранятся в истории на протяжении 15 лет, а просрочки — на протяжении пяти лет. Запрос кредитной истории и рейтинга Свою кредитную историю может узнать любой гражданин РБ, если он хоть раз в жизни становился клиентом банка. Запросить ее можно лично или по доверенности в отделении Национального Банка. Узнать кредитную историю по фамилии в интернете допустимо на официальном сайте регистра, если ранее была пройдена идентификация в Межбанковской системе идентификации или в системе дистанционного обслуживания Банка. На сайте Национального Банка есть вкладка «Кредитный регистр».
Оттуда перейти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов» и в личный кабинет. Чтобы проверить свой рейтинг через МСИ, нужно зарегистрироваться удаленно в банках, клиентом которого вы являетесь и входить в кредитный регистр Нацбанка. Получить отчет можно сохранив на компьютер или на сайте. В течение одного года один раз разрешено получение рейтинга заемщика бесплатно, неограниченное количество раз кредитная история проверяется на платной основе.
Этот показатель, фактически система присвоения баллов заемщику.
Сумма по баллам говорит о клиентской кредитоспособности по погашению предоставляемых кредитов. Скоринговая оценка прогнозирует потенциальное поведение заемщика по погашению вновь полученного займа в срок следующего года. Прогноз составляется на основе анализа истории по предыдущим заемным соглашениям. Нацбанк советует заказывать расшифровку кредитной истории необходимо не реже раза в год. Она позволит клиенту своевременно изучить данные имеющиеся у финансовых учреждений и при необходимости внести корректировки.
Что влияет на скоринговая оценку Скоринговую модель выстраивают на базе данных статистики из кредитного регистра за прошедшие периоды. Модель не содержит заключения экспертов или иные субъективные данные.
В Нацбанке отметили: кредитная история фактически является обобщением сведений о том, когда человека брал кредиты в коммерческих банках Беларуси. А также о том, как эти взятые кредитные обязательства исполнялись: были ли просрочки, сколько они продлились, как быстро погашались. При этом в кредитной истории отражаются не только банковские кредиты, но и те деньги, которые конкретный белорус брал в долг у микрофинансовых организаций, у сервисов онлайн-заимствований. Какие сведения попадают в кредитную историю. В кредитную историю попадают четыре аспекта. Первое: личные данные гражданина, который имел имеет кредитные обязательства.
Речь идет о паспортных данных, дате рождения. Во-вторых, условия кредитного договора: суммы, валюты, сроки действия. Третий момент — непосредственно сведения об исполнении кредитного договора: в кредитной истории видна динамика погашения, можно видеть была ли просрочка по кредитам и овердрафтам, как погашалась такая просрочка.
Однако не все понимают, что такое кредитная история. Термин означает информацию о получателе займа и дальнейшем выполнении обязанностей заемщика по соглашению с банком. Кредитные отношения между банком и клиентом регулирует законодательный регламент РБ «О кредитных историях». При этом вся информация о заемщиках накапливаются в Кредитном регистре и сохраняются на протяжении 15 лет после завершении сделки. Кредитные данные о выплатах существует у каждого человека, который заключает соглашение с банком либо МФО. Для скоринговой оценки используется кредитный отчет, в котором есть такие сведения: личные данные: ФИО, ИНН, гражданская принадлежность, дата рождения, сведения о месте регистрации; сведения о подписанных соглашениях: банковское учреждение, МФО, с которым подписано соглашение, номер и дата документа, общая сумма, валюта, период действия; данные о выполнении обязательств перед финансовой организацией по соглашению, сведения о просроченных выплатах, овердрафте и займе, период выплаты просроченных платежей, данные о выполнении поручительских обязательств, гарантиях и залогах; данные о прекращении соглашения; скоринговая оценка. Скоринговая оценка в кредитной истории — оценка со стороны Нацбанка, любой банк в момент выплаты кредита заемщику производит и собственную оценку. Этот показатель, фактически система присвоения баллов заемщику.
Новости Нацбанка
Последние новости Беларуси и мира сегодня по теме «Банки» на сайте Лента главных новостей в реальном времени. Информацию из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь (Ваш кредитный отчет) вы можете получить, обратившись в структурные подразделения Национального банка либо посредством веб-портала Кредитного регистра. Национальный банк предоставляет кредитные отчеты тому, кто имеет право на получение такой информации.
Нацбанк Беларуси установил курсы валют на 25 апреля: доллар и евро подешевели
Банки приспособились к последовательному смягчению денежно-кредитной политики, проводимому регулятором, и смогли соразмерно снизить стоимость привлечения новых ресурсов на денежном рынке: 9 из 10 проанализированных нами кредитно-финансовых учреждений. Концепция национальной безопасности Республики Беларусь. Подробнее о банке Национальный банк Республики Беларусь Все пресс-релизы и новости.
Нацбанк снижает норматив обязательных резервов банков в иностранной валюте
А также о том, как эти взятые кредитные обязательства исполнялись: были ли просрочки, сколько они продлились, как быстро погашались. При этом в кредитной истории отражаются не только банковские кредиты, но и те деньги, которые конкретный белорус брал в долг у микрофинансовых организаций, у сервисов онлайн-заимствований. Какие сведения попадают в кредитную историю. В кредитную историю попадают четыре аспекта. Первое: личные данные гражданина, который имел имеет кредитные обязательства. Речь идет о паспортных данных, дате рождения.
Во-вторых, условия кредитного договора: суммы, валюты, сроки действия. Третий момент — непосредственно сведения об исполнении кредитного договора: в кредитной истории видна динамика погашения, можно видеть была ли просрочка по кредитам и овердрафтам, как погашалась такая просрочка. Четвертый аспект: сведения о прекращении кредитного договора, его исполнении и завершении.
Реквизит "Ответственность поручителя" заполняется одним из следующих обозначений: "солидарная", "субсидиарная". В формах 25014 и 25018 реквизиты "Сумма требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к поручителю", "Сумма требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к гаранту", "Сумма требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю" заполняются в случае предъявления источником формирования кредитной истории требований к поручителю гаранту, залогодателю в соответствии с законодательством. При этом указанные реквизиты заполняются на основании суммы предъявленных источником формирования кредитной истории требований к поручителю гаранту, залогодателю нарастающим итогом с даты начала действия договора поручительства гарантии, залога. Повторно предъявленные источником формирования кредитной истории требования к поручителю гаранту, залогодателю , ранее включенные в сумму предъявленных источником формирования кредитной истории требований, в форме 2501 не отражаются. Реквизиты "Сумма, уплаченная поручителем", "Сумма, уплаченная гарантом", "Сумма полученного залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества" заполняются на основании суммы, уплаченной поручителем гарантом , суммы полученного источником формирования кредитной истории удовлетворения из стоимости заложенного имущества нарастающим итогом с даты начала действия договора поручительства гарантии, залога. Суммы, уплаченные поручителем гарантом самостоятельно без предъявления к нему требований источника формирования кредитной истории , также подлежат отражению в форме 2501.
При формировании форм 25014 и 25018 для внесения изменений в сведения об обеспечиваемом обязательстве по договору поручительства и или договору гарантии реквизиты "Сведения об обеспечиваемом обязательстве" заполняются по всем обеспечиваемым обязательствам на момент изменений обеспечиваемых обязательств. Реквизиты "Наличие в договоре условия об исполнении лизингополучателем денежных обязательств в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте", "Наличие в договоре условия о выкупе предмета лизинга", "Наличие права обратного требования регресса к кредитору", "Сведения о списании суммы задолженности за счет специального резерва на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе" заполняются одним из следующих обозначений: "Да", "Нет". Реквизиты "Цена договора лизинга", "Выкупная стоимость предмета лизинга если договором предусмотрено условие о выкупе предмета лизинга ", "Стоимость предмета лизинга", "Остаток задолженности по уплате лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга, срок уплаты которой не наступил", "Сумма просроченных лизинговых платежей и не уплаченной в установленный срок выкупной стоимости" заполняются с учетом суммы налога на добавленную стоимость. Реквизит "Сведения об уведомлении должника о переходе прав кредитора к фактору" заполняется одним из следующих обозначений: "Открытый факторинг", "Скрытый факторинг". Реквизит "Сторона по договору" заполняется одним из следующих обозначений: "Кредитор", "Должник". При заключении договора факторинга или договора факторинговой операции по ряду денежных обязательств реквизиты "Срок возврата предоставленных денежных средств", "Срок исполнения должником уступаемого фактору денежного требования" и "Срок исполнения должником уступаемого банку денежного требования" заполняются на основании сроков, в течение которых должен быть осуществлен возврат всех предоставляемых денежных средств, исполнены все уступаемые денежные обязательства в рамках соответствующих договоров. Реквизит "Группа группы риска" заполняется числовым значением группы риска, по которой банк классифицировал соответствующий актив и или условное обязательство либо их часть в соответствии с требованиями законодательства о формировании и использовании специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, или одним из следующих обозначений: "не классифицируемый актив или условное обязательство", "условное обязательство не возникло". Данные сведения заполняются на дату проведения классификации и подлежат изменению в случае изменения группы риска, по которой был классифицирован актив и или условное обязательство. В случае, если актив в рамках одного договора классифицирован по различным группам риска, в реквизите "Группа риска, по которой классифицирован актив" указывается группа риска с наивысшей степенью риска.
Сведения о классификации актива и или условного обязательства по договорам факторинга или договорам факторинговой операции отражаются в кредитной истории того субъекта кредитной истории, в зависимости от способности которого исполнить свои обязательства перед банком оценивался кредитный риск кредитора или должника , а в случае оценки кредитного риска при осуществлении финансирования под уступку денежного требования факторинга , осуществляемого при участии нескольких факторов, предусматривающего получение гарантии или иного обязательства фактором, выступающим на стороне экспортера, от фактора, выступающего на стороне импортера, совершить платеж в случае неисполнения должником обязательств, в зависимости от способности фактора, выступающего на стороне импортера, исполнить свои обязательства перед банком — в кредитной истории должника. В пункт внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 31. Реквизиты "Основание для классификации актива", "Основание для классификации условного обязательства" заполняются всеми обозначениями, оказывающими влияние на формирование группы риска на соответствующую дату проведения классификации, в случае их наличия. Пункт введен в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 31. Суммы просроченных платежей по возврату погашению кредита займа , процентам и плате за пользование кредитом займом , по денежным обязательствам и вознаграждению, подлежащим уплате фактору при скрытом факторинге, по уплате денежных требований о возмещении по договорам факторинга с правом обратного требования регресса , по уступленному фактору банку денежному требованию при открытом факторинге или по договору факторинговой операции, суммы просроченных лизинговых платежей и не уплаченной в установленный срок выкупной стоимости указываются с учетом задолженности, числящейся на балансовых и внебалансовых счетах.
Расширен список белорусской продукции, которую можно приобрести по кредитной программе «На родныя тавары», сообщили в программе Новости «24 часа» на СТВ. Предложения производителей и населения услышали. Теперь в расширенном перечне деревянные окна и двери, ламинат, керамогранит, кровати-раскладушки, ковры и ряд других товаров.
Заявление от физического лица также может быть направлено посредством почтовой связи, при этом подлинность подписи физического лица должна быть предварительно нотариально заверена. Формы заявлений размещены на сайте Нацбанка. Направлять их следует в Национальный банк по адресу: Минск, пр. Независимости, 20, 220008.
Банковский сектор Беларуси показал в 2022 году рекордную прибыль
Теперь в число источников будут входить крупные онлайн-магазины такие, как 21vek. При этом в кредитные истории не попадет информация о договорах микрозайма, по которым граждане передают ломбардам в залог движимое имущество. Это связано с тем, что долги по таким микрозаймам не оказывают существенного влияния на платежеспособность граждан и их кредитные рейтинги. Белорусы смогут лучше управлять кредитными историями В настоящее время без согласия гражданина кредитный отчет по нему могут получить лишь правоохранители, суды и другие лица в некоторых случаях.
В Закон о кредитных историях вносятся и другие изменения.
Нацбанк Беларуси повысил расчетные величины стандартного риска. На сколько увеличатся ставки по кредитам? Вчера Больше по теме 105 Национальный банк Беларуси 26 апреля утвердил значения расчетных величин стандартного риска РВСР на май 2024 года.
Именно эта информация учитывается при составлении кредитного рейтинга — он присваивается каждому белорусу. Если гражданин имеет высокий рейтинг, банки с удовольствием дадут ему новый кредит, если низкий — откажут, особенно в том случае, если у гражданина есть длительные и крупные по деньгам просрочки по кредитам.
Разработкой изменений в закон занимается Нацбанк — это поручение для финансового регулятора внесено в план подготовки проектов законодательных актов на 2023 год, утвержденный в конце прошлого года. Поправки понадобились, прежде всего, чтобы расширить источники формирования кредитных историй. Именно они передают в Нацбанк сведения по кредитным и прочим договорам, которые заключили с гражданами.
Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гомельской области; 5. Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гродненской области; 6.
Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области. Адреса и телефоны мест предоставления кредитных отчетов можно узнать на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь www.