1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета. Зачем делать сбережения? Поиск. Смотреть позже. При этом специалист отдельно отметил, что для приумножения сбережений лучше выбирать не один инструмент, а комбинацию. Сбережения больше всего подходят для людей, которые ищут уверенности и низкого риска, в то время как инвестирование лучше всего подходит для тех, кому удобно уравновешивать потенциально более высокую доходность (чем от сбережений).
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
На безбедную старость: Нужна ли россиянам программа добровольных сбережений? Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. Чтобы успешно сформировать личные сбережения, нужно понять, как правильно тратить деньги. Сбережения есть почти у половины российских семей. Главные мотивы сберегательного поведения — отложить на покупку/ремонт недвижимости, отдых/лечение и на старость. Для участия в программе нужно заключить договор долгосрочных сбережений с одним из 18 подключившихся к программе негосударственных пенсионных фондов и начать делать взносы, сумма и периодичность которых может быть произвольной.
Сбережения или инвестиции: что выбрать?
| Накопления и для чего они нужны, рассказали эксперты Сбера | Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции. |
| Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений | — Для этого внедряется программа долгосрочных сбережений, в которой фонды принимают непосредственное участие. |
| В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений? | Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. |
Инвестор рассказала, для чего нужны сбережения
- На безбедную старость: россиянам предложили программу добровольных сбережений –
- Россиянам рассказали, куда и как вкладывать деньги
- Путин одобрил запуск программы долгосрочных сбережений
- В программу долгосрочных сбережений уже вступили 365 тысяч россиян
Онлайн-заявка на вклад во все банки
- Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях
- «Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений: читать на сайте Финуслуги
- Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
- Кому подойдет программа долгосрочных сбережений
Comment section
- Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
- Правила комментирования
- Путин одобрил запуск программы долгосрочных сбережений
- «Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений: читать на сайте Финуслуги
6. Как грамотно формировать личные сбережения и для чего они нужны (Гукасова Н.Р.).mp4
| ВЗГЛЯД / Государство научит россиян создавать подушку безопасности :: Экономика | На безбедную старость: Нужна ли россиянам программа добровольных сбережений? |
| Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию | Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. |
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024. Для хранения сбережений можно использовать различные стратегии. Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, в случае тяжелой ситуации. отсроченная покупка – сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности». Также сбережения пригодятся в ряде случаев, например при болезни, ремонте крупной техники, так и тратах на подарки, масштабные незаложенные в бюджет, но важные покупки.
Путин призвал сделать программу долгосрочных сбережений удобной для россиян
Иностранная валюта, прежде всего доллары, ассоциируется со стабильностью. Курс может меняться, но он не падает в разы за короткий срок. Наличную валюту можно использовать в поездках за рубеж, это актуально, когда карты российских банков не работают в других странах. Курс валюты колеблется, точно предсказать его значение заранее невозможно. Например, в начале 2022 года никто не предвидел, что курс доллара в марте подскочит до 120 рублей, летом опустится ниже 55, а к концу года вернется к 75.
Относительно вкладов в юани, интерес к которым сейчас растет — эксперты финрынка рекомендуют учитывать, что курс юаня формируется на основе мультивалютной корзины, включающей в себя и доллар США, и евро, и российский рубль и еще 20 мировых валют, поэтому волатильность юаня достаточно высока. А прибыль, возникающая из-за разницы курса с рублём — вовсе не гарантирована. Россияне всё реже интересуются хранением своих сбережений в иностранной валюте, основные причины такого поведения связаны не только с валютными ограничениями, которые устанавливает Банк России, но и с условиями депозитов коммерческих банков, доход сопоставим с рублёвыми вкладами. Резкого обвала стоимости металлов, как правило, не происходит.
Но ожидать быстрого заработка на таких вложениях — не стоит. Функцию сохранения сбережений такие вложения выполняют хорошо, а для того чтобы заработать — надо разбираться, какой именно металл будет наиболее дорогим через несколько лет. Есть несколько вариантов вложения в драгметаллы: покупка слитков, инвестиционных монет, открытие обезличенного металлического счёта. Слитки и инвестиционные монеты — приятный глазу, но сложный инструмент.
Хранить физический металл надо очень бережно, ведь при продаже оценивается не только вес металла, но и сохранность слитка или монеты. Кстати, монеты могут продаваться дороже стоимости металла, из которого они отчеканены, особенно если они представляют коллекционную ценность. Борис Кулик Информацию по российским памятным и инвестиционным монетам публикует Банк России. Обезличенные металлические счета — это по сути вложение в «виртуальный металл», то есть открытие банковского счёта, на котором отражается драгметалл в граммах.
Если стоимость металла растёт, то повышается и доходность вложений. Вложение в физические драгметаллы — надёжный способ сохранения средств, даже если банки и биржа закроются, монеты и слитки не исчезнут. А размещение денег на обезличенных металлических счетах — инвестиции, которые могут принести доход в долгосрочной перспективе. Виртуальный металл в виде записей на банковских и брокерских счетах зависит от работы банков и биржи, на них не распространяется государственная система страхования вкладов.
Физическое золото надо хранить в надежном месте, и в случае надобности быстро продать его с прибылью получается не всегда.
Налоговый вычет в размере до 52 000 рублей в год. Страхование государством внесенных средств в объеме 2,8 млн рублей. К основным минусам ПДС можно отнести следующие особенности.
Невысокая доходность НПФ. На длительных горизонтах НПФ показывают доходность на уровне инфляции, отмечает Хмелев. То есть сохранить покупательную способность накоплений они позволяют, но в большинстве случаев не более того. Длительный срок договора от 15 лет.
Отсутствие возможности самостоятельно определять состав инвестиционного портфеля. Софинансирование от государства в настоящее время предусмотрено только в течение трех лет. Хмелев также в числе недостатков ПДС для привлечения средств граждан называет общее недоверие населения к пенсионной системе. Чтобы изменить этот тренд, необходимо время, считает он.
Программа долгосрочных сбережений: главное Программа долгосрочных сбережений граждан ПДС — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Инструмент предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств граждан, так и за счет средств пенсионных накоплений. Государство обязано софинансировать накопления граждан в рамках ПДС. Софинансирование получат граждане, заключившие в 2024—2026 годах договор долгосрочных сбережений с НПФ и оплатившие взносы на сумму не менее 2 000 рублей в год.
Дополнительная финансовая поддержка предусмотрена в течение трех лет в дальнейшем этот срок может быть продлен.
Участник может также соответствовать условиям для предоставления вычета по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей. Расходы федбюджета на господдержку формирования долгосрочных сбережений в виде дополнительного стимулирующего взноса в течение пяти лет могут составить до десяти миллиардов рублей в год. Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей. Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств, за исключением случая, если ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата. Поделиться новостью Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Однако в реальной жизни мера едва ли найдет широкий отклик среди населения. Принять участие в программе в лучшем случае захотят лишь те, чья зарплата сильно выше среднестатистических 64 тысяч рублей. А это не более 2 млн человек.
Фото: Алексей Меринов Речь идет об очередной попытке реформировать и запустить наконец систему добровольных накоплений граждан, работу над которой Центробанк и Минфин ведут с 2016 года. Поправки предлагается внести во множество законов, в том числе — о негосударственных пенсионных фондах НПФ , об обязательном пенсионном страховании, о гарантировании прав участников НПФ и так далее. Ключевых слов здесь два — «долгосрочные» и «добровольные». Начинать откладывать можно в любом возрасте с 18 лет , в том числе в пользу третьего лица например, ребенка. Для этого необходимо заключить договор с НПФ, который будет выполнять роль оператора программы, инвестируя вложения граждан в облигации федерального займа ОФЗ и прочие ценные бумаги.
Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений
Документ разработан по поручению Владимира Путина. Как заявлял ранее премьер Михаил Мишустин, программа долгосрочных сбережений предоставит возможность получить дополнительный доход в будущем и создать денежную подушку безопасности. Программа также предоставит стимул для роста сбережений граждан и так называемых длинных денег в экономике, подчеркивал, глава министерства финансов Антон Силуанов. Граждане, даже без специальных знаний в области инвестиций, смогут сформировать долгосрочные сбережения с последующим их инвестированием в финансовые инструменты. Причем доходность по таким инструментам в среднесрочной перспективе окажется выше, чем доходность по депозитам в коммерческих банках, указывал глава ведомства.
Участие в программе долгосрочных сбережений при этом будет основываться на принципах добровольности.
Это новый сберегательный инструмент, который поможет в будущем получать дополнительный доход. Подробности о работе новой программы рассказали на "горячей линии" в "Российской газете" директор департамента финансовой политики минфина Иван Чебесков и замдиректора департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Валерий Красинский. Программа долгосрочная, сбережения в ее рамках можно будет использовать как дополнительный доход после 15 лет участия или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А можно ли вообще будет забрать деньги до истечения 15 лет? Иван Чебесков: Собственные деньги можно всегда забрать в любой момент, но на определенных условиях.
Как и по долгосрочным вкладам - могут удерживаться пени. Если забрать деньги из программы раньше срока, то будут потеряны именно "стимулы". Что это значит: например, участник программы не сможет получить налоговый вычет, не сможет забрать деньги, полученные в рамках софинансирования от государства или переведенные в программу из накопительной части пенсии. То есть при раннем выходе из программы по сути произойдет только потеря дохода? Иван Чебесков: Если вы не вкладываете средства на долгий срок, то при досрочном снятии можете потерять накопленный доход или он может не успеть сформироваться за это время. Это риски для НПФ, поэтому условия досрочного снятия средств будут прописаны в договоре, который заключается с фондом.
Соответственно, при досрочном расторжении договора могут взиматься определенные пени и штрафы. По сути, условия выхода будут зависеть от конкретного НПФ? Программа единая, но условия договоров будут разными у каждого участника? Валерий Красинский: Часть условий программы стандартизирована. Например, базовые условия назначения выплат и их виды, порядок перевода сбережений в другой НПФ, условия правопреемства в случае смерти участника. Также можно отметить, что в программе, по сути, возможны три вида взносов: личные средства гражданина, его пенсионные накопления, переводимые из ОПС, и государственное софинансирование.
Закон устанавливает четкие правила пользования двумя последними, поскольку эти средства обладают особым статусом. Инвестиции в программе точно станут безубыточными, но гарантий по минимальному доходу не предусмотрено То, что касается личных взносов гражданина, здесь уже более договорная история с конкретным НПФ. В договоре будет прописан порядок получения выплат за счет личных взносов, и соответственно, до наступления вышеуказанных условий эта сумма может выплачиваться как в полном объеме, так и с какими-то понижающими коэффициентами. Это возможно в двух случаях: необходимость оплаты дорогостоящего лечения или потеря кормильца. Да, наша основная цель - стимулировать долгосрочные накопления, но мы учитываем и форс-мажорные обстоятельства в жизни человека. Фото: Сергей Куксин Сформирован ли уже окончательный перечень таких жизненных ситуаций?
Что конкретно понимать, например, под дорогостоящим лечением? Валерий Красинский: Перечень жизненных ситуаций установлен законом: это оплата дорогостоящего лечения и потеря кормильца. При этом определение видов дорогостоящего лечения отнесено к компетенции правительства, оно выпустит отдельное постановление с подробным списком и перечнем необходимых документов, которые нужно будет предоставить в НПФ, и условиями получения выплаты. Звонок читателя: Если наследники получили право по долгосрочным сбережениям, для них отсчет 15 лет начинается снова или продолжится? Могут ли они после истечения срока воспользоваться полностью всеми накопленными средствами, включая выплаты государства и процентов? Валерий Красинский: По закону если наступает основание для правопреемства - то есть смерть участника программы, - в этом случае правопреемникам нет необходимости эти условия соблюдать.
Они получат накопленные средства, находящиеся на счете умершего участника программы, в полном объеме и забрать их можно будет сразу. При этом важно отметить, что правопреемники имеют право на выплаты только в случае, если умершему участнику еще не были назначены периодические выплаты по программе. Государство обязуется софинансировать до 36 тыс. Сколько для этого гражданин должен вносить? Будет ли зависеть взнос государства от взноса человека?
Можно ли досрочно забрать деньги из ПДС Право на получение выплат в рамках ПДС будут иметь граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет или достигшие возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины. По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными на срок не менее 10 лет. При этом для граждан предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций».
К таким ситуациям отнесены оплата дорогостоящего лечения участника программы перечень видов лечения утверждается правительством и потеря кормильца. В иных случаях досрочно получить пенсионные накопления и сумму софинансирования от государства нельзя. Дополнительные взносы можно забрать в любой момент, но при досрочной выплате полученная сумма может оказаться меньше внесенной — это зависит от условий договора с НПФ. Ключевое отличие ПДС от ИИС состоит в том, что инвестор, имеющий ИИС, может самостоятельно распоряжаться своим капиталом на счете, определяя, во что вложить ту или иную часть денежных средств. ИИС не предполагает софинансирования вложений государством и страхования накоплений. Фактически единственное сходство ПДС и ИИС — возможность получения налогового вычета на сумму до 52 000 рублей в год при зачислении на счет 400 000 рублей. Преимущества и недостатки ПДС для граждан Программа долгосрочных сбережений имеет свои плюсы и минусы: К основным плюсам ПДС можно отнести следующие особенности. Cофинансирование вложений со стороны государства сумма софинансирования зависит от дохода участника ПДС.
Возможность перевести на счет в рамках ПДС пенсионные накопления, сформированные в 2002—2014 годах. Налоговый вычет в размере до 52 000 рублей в год. Страхование государством внесенных средств в объеме 2,8 млн рублей. К основным минусам ПДС можно отнести следующие особенности. Невысокая доходность НПФ.
В том числе потому, что поступят в бюджет денежные средства, которые сейчас, возможно, у людей просто хранятся в лучшем случае в виде вкладов, в банках, в худшем где-то под подушкой», — сказал Черный. Как определить, выгодно ли это вам Юрист Анастасия Билялова вывела формулу человека, кому будет выгодно участие в программе долгосрочных сбережений. Будущий вкладчик должен соответствовать нескольким параметрам. По ее словам, что менее долгосрочные инвестирования в другие инструменты может быть выгоднее. Однако при нежелании разбираться с этой темой или рисковать, а также учитывая софинансирование со стороны государства, эта программа может быть вполне удобной. Размер дополнительного стимулирующего взноса по договору долгосрочных сбережений не может составлять более 36 тысяч рублей в год. Таким образом, имеет смысл инвестировать по 36 тысяч рублей в год первые три года», — отметила она. Подводные камни Опрошенные «360» специалисты сходятся во мнении, что невозможность свободно забрать накопленные деньги можно считать одним из минусов нового закона. То есть в законе будет предусмотрена возможность получать досрочно денежные средства, которые ты внес, единственное, что тебе нужно доказать, что у тебя какие-то непредвиденные обстоятельства», — сказал Игорь Черный. Freepik По мнению депутата Светланы Бессараб, россияне в принципе будут настороженно относиться к этой программе, так как доверие граждан к инструментам долгосрочного накопления сейчас очень низкое. Есть и еще один нюанс. Несмотря на то, что заявлено о наследовании вкладов, передать накопленное наследникам получится не всегда. Если человек не доживет до пенсии или уйдет из жизни после начала срочных выплат, остаток перейдет наследникам. В случае смерти после начала пожизненных выплат оставшиеся накопления сгорят.
Как сохранить деньги от инфляции
| Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию | Эксперты Сбера рассказали, как и для чего нужны сбережения. |
| Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений | На безбедную старость: Нужна ли россиянам программа добровольных сбережений? |
| В России запустят программу долгосрочных сбережений граждан: в чем ее суть | Сбережения нужны для того, чтобы человек смог сберечь деньги, а потом использовать их, когда это будет необходимо. |
| Личные накопления и для чего они нужны - МК Йошкар-Ола | Поэтому нужно выбрать оптимальный вид хранения сбережений. |
| Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений | Что выбрать — сбережения или инвестиции — зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей. |
В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений?
Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, в случае тяжелой ситуации. Для того, чтобы спасти свои сбережения, по словам Хазина, их нужно вовремя и выгодно вложить. Жители России чаще всего откладывают сбережения на финансовую «подушку безопасности» и автомобили, реже — на недвижимость и новую технику. Формировать сбережения нужно будет самостоятельно — за счет взносов, а также уже имеющихся пенсионных накоплений. По результатам опроса сервиса, более 85% вкладчиков старше 60 лет доверяют свои сбережения кредитным организациям. У программы долгосрочных сбережений действительно хорошие стимулы для того, чтобы с её помощью откладывать на старость.