Так как процедура банкротства физического лица проходит в МФЦ, должники тратят меньше времени и сил. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Сроки банкротства физических лиц через суд, как проходит судебная процедура банкротства физлиц, сколько судебных заседаний при банкротстве физических лиц, почему затягивают, переносят суд по банкротству физлиц. Сколько по времени длится банкротство физических лиц: каков максимальный срок проведения сколько месяцев нужно для реализации имущества? почему может затянуться списание долгов?
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
| Как оформить банкротство физического лица по кредитам | Сколько времени длится процедура банкротства физического лица? |
| Банкротство гражданина | ФНС России | 77 город Москва | Закон о признании физического лица банкротом не регламентирует минимальные или максимальные сроки проведения этой процедуры. |
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Вся информация о банкротстве физических лиц через суд или МФЦ. Банкротство под ключ за 115 000 руб. (пенсионерам скидка 20 000 руб.). Если же у физического лица вообще нет возможности рассчитаться по долгам, суд упрощает процедуру банкротства и списывает целый ряд сумм (но не все).
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено. Плюсы и минусы внесудебной процедуры На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок — подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. И бесплатность процедуры — воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате — все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны. Читайте также Алименты за прошедший период В то же время, предусмотренный п.
И это минусы. Первое, это сумма — всего лишь 500 тыс. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. А вот по данным НБКИ , число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет. Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам.
По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них: Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества. То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода п. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице.
Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать. А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ.
Если отправить неверно составленное заявление, то суд может отказать сразу либо отправить на доработку, затребовать еще документы. В таком случае должник теряет время. Введение процедуры реструктуризации. Но если доходов заведомо недостаточно, суд вправе пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества. Если должник не докажет на первом заседании, что расплатиться ну никак не получается, он потеряет 4-6 месяцев на ненужную процедуру. Заметим, что лишние затраты составят не менее 45 тысяч рублей. Выгоднее сразу передать дело юристам, которые подготовят расчеты и убедят суд сразу переходить к продаже имущества и списанию долгов. Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти возможность для диалога и обсудить с управляющим все рабочие моменты, высказать свои пожелания. Обычно люди хотят сохранить собственность или продать ее родственникам с торгов.
Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях. Если вы укажете в заявлении рандомное СРО, не обговорив ведение дела с конкретным финуправляющим: СРО оформит отказ на запрос арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела, ссылаясь на занятость всех управляющих. Управляющий сам откажется от ведения дела или еще хуже — займет позицию банков. Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением предметов, перечисленных в ст. Далее проводятся торги, где оставшееся имущество распродается. Торги осуществляются в 3 этапа, но, как правило, уже на 1-2 этапе покупают ликвидные объекты.
Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве На практике вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктцризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики. Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание дола на полгода и уменьтшает расходы должника. Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям: получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности, не быть судимым за экономические преступления, не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством, не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет, не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет. План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества. План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет. Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что: кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением, задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования, проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут, должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится, во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации. Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества. Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры — реализации имущества. После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования. В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами например, супругом , изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества. От взыскания освобождаются: жилое помещение, если оно является единственным жильем, земельный участок, где расположено единственное жилье, предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, алименты на несовершеннолетних детей, пенсия и пособия, деньги в размере прожиточного минимума и др. Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности. Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213. К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц по кредитам, займам, налогам и т. Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения. При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества. Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев. Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом. Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы. Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие — после. В процессе банкротства действуют ограничения: На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего. На распоряжение банковскими счетами и картами. На выезд за пределы РФ такая мера может быть применена судом при необходимости.
Понадобится время для поисков СРО и финуправляющего. Наверняка ещё придётся торговаться по поводу доп. При юридическом сопровождении не надо никого искать — управляющего предоставляют. Причём не абы какого, а из проверенной и крупной СРО. Придётся готовить все документы самому. А это значит, что и очереди в госструктурах тоже предстоит отстаивать. Помимо обязательных документов судьи часто требуют дополнительные, о которых знают только юристы из собственной практики. При самостоятельной подготовке может потребоваться от 1 до 1,5 месяцев. Если вы считаете, что плюс-минус месяц роли не сыграет, советуем обратить внимание вот на что: самостоятельная подготовка потребует от вас активности и полной вовлеченности в процесс. Придётся регулярно отпрашиваться с работы, чтобы сходить забрать очередной документ. При юридическом сопровождении ваше ожидание — пассивное.
Банкротство гражданина
А вот в реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц длятся годами. Закон о признании физического лица банкротом не регламентирует минимальные или максимальные сроки проведения этой процедуры. Законом не предусмотрен максимальный срок, за который может проходить процедура банкротства физического лица. Банкротство физических лиц в 2024 году возможно согласно закону на определенных условиях. Рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц в 2024 году по судебному и внесудебному порядку, какие произошли изменения. Закон не накладывает запреты на оформление после процедуры банкротства физического лица ипотеки.
«Как долго длится процедура банкротства?»
При организации торгов банкротство физ. лиц по срокам будет длиться 12-14 месяцев. Банкротство физ. лиц. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Подборка наиболее важных документов по вопросу Срок банкротства физического лица нормативно-правовые акты формы статьи консультации экспертов и многое другое.
Сколько длится процедура банкротства физлиц в суде
Сколько длиться процесс реструктуризации долга при банкротстве. последствия для должника и его родственников. Для процедуры банкротства физического лица, достаточно наличие общей задолженности в размере более 500000 рублей.
Процедура банкротства физических лиц в 2024 году
План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет. Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что: кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением, задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования, проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут, должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится, во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации. Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества. Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры — реализации имущества. После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования. В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами например, супругом , изъятию подлежит только его доля.
Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества. От взыскания освобождаются: жилое помещение, если оно является единственным жильем, земельный участок, где расположено единственное жилье, предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, алименты на несовершеннолетних детей, пенсия и пособия, деньги в размере прожиточного минимума и др. Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности. Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.
К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц по кредитам, займам, налогам и т. Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения. При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества. Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.
Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом. Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы. Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие — после. В процессе банкротства действуют ограничения: На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего. На распоряжение банковскими счетами и картами.
На выезд за пределы РФ такая мера может быть применена судом при необходимости. Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка. В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ и иные расходы, связанные с банкротством. В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом. В течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией. В течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.
В лучшем случае судебный процесс с вынесением решения по факту несостоятельности должника занимает 8-9 месяцев.
Банкротство поэтапно: что предстоит? Процедура состоит из нескольких разных по продолжительности этапов. Предварительная подготовка сбор и подготовку документов - по времени занимает 2 недели; договоренность с финансовым управляющим, обсуждение деталей дела - от 2 до 5 дней; выбор суда, который будет вести дело, - 1 день; составление и подача заявления - 1-2 дня. Это минимальные сроки.
У неподготовленного должника этот период может растянуться на 1-2 месяца. Есть и другие нюансы. При желании заемщика закрыть ипотеку, продать машину сроки подготовки увеличиваются. Если супруги решили развестись, чтобы разделить имущество и спасти его от продажи, потребуется еще 2-3 месяца.
Важно: При банкротстве должника в статусе индивидуального предпринимателя сроки увеличиваются еще на 15 дней. Рассмотрение документов судом и назначение первого заседания Срок рассмотрения заявления установлен законодательно и не превышает 5 дней. Но иногда проходит и больше времени: все зависит от загруженности суда, а в некоторых случаях и от расписания конкретного судьи. Первое заседание может быть назначено через 1,5-2 месяца.
На нем суд утверждает финуправляющего и выбирает одну из процедур - реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Количество судебных заседаний зависит от конкретной ситуации, в которой оказался неплатежеспособный заемщик. Но уже с момента подачи заявления в отношении него прекращаются исполнительные производства и начисления штрафов, а его финансовыми делами начинает заниматься финуправляющий. Расходы должника не должны превышать прожиточный минимум на каждого члена семьи.
Реструктуризация долга Суть процедуры заключается в составлении нового графика платежей. Процесс увеличивают на 3 года, а проценты снижают до минимальных. За основу берется учетная ставка Центробанка. Платежи он вносит сам, но его действия находятся под контролем управляющего.
Этап занимает от 3 месяцев до полугода. Финансовый управляющий анализирует материальное положение должника. Если средств достаточно, кредиторы разрабатывают новый план по погашению задолженностей, который после утверждается судом. Реструктуризация увеличивает расходы на процедуру о признании несостоятельности.
Нужно оплачивать публикации, вознаграждение финуправляющему. Однако потенциальные банкроты и так ограничены в средствах. Поэтому этот этап лучше пропустить, предварительно подав в суд соответствующее ходатайство. Реализация имущества Процедура предполагает оценку имущества, создание конкурсной массы, организацию торгов и выплату долга кредиторам.
Если полученных средств не хватило для полного погашения задолженности, оставшиеся долги списываются. При отсутствии имущества торги не проводятся. Реализация занимает, как минимум, 8-9 месяцев. Но при наличии большого количества кредиторов, претензий налоговой, сомнительных сделок сроки могут увеличиваться до 2 лет.
Продажа имущества осуществляется в несколько стадий: Финуправляющий делает публикацию о введении реализации имущества. Затем производится проверка и поиск собственности — управляющий инвентаризирует имущество, делает запросы в гос. Имущество, нажитое в браке и записанное на супруга, также подлежит описи, и доля банкрота будет продана. Если выявляются подозрительные сделки — они оспариваются. Исключается имущество, которое не подлежит продаже по ст. Производится оценка конкурсной массы и утверждение порядка продажи имущества должника. Проходят торги по банкротству.
Проводятся расчеты с кредиторами согласно реестру. Финуправляющий составляет окончательный отчет, который передает в суд. Отчет представляется на последнем судебном заседании, и если вопросов нет, суд завершает процедуру и освобождает гражданина от оставшихся долгов. Провести процесс за 7-9 месяцев — реалистичная задача, что подтверждает судебная практика. Процедуру иногда затягивают внешние причины: заболел судья, кредитор не явился, и пришлось переносить заседание, банк обжаловал определение в апелляционном порядке.
Задолженностью считаются невыплаченные в срок средства по кредиту, неперечисленные налоги, алименты и другие обязательные платежи, а также непогашенные пени и штрафы. К заявлению прикладывается довольно объемный пакет документов, на сбор которых обычно уходит около двух недель. Завершается этап подготовки почтовым уведомлением кредиторов о подаче заявления в суд, выбором финансового управляющего и оплатой госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве. Каковы стадии банкротства физического лица? Ответ на данный вопрос неоднозначен и зависит от целого комплекса обстоятельств. В общем случае все стадии изображены в пошаговой инструкции по банкротству. Однако длительность процедуры будет индивидуальна для каждого конкретного дела. На продолжительность, в первую очередь, повлияют юридическая грамотность гражданина и наличие у него большого количества свободного времени. Уже на описанном выше этапе подготовки могут возникнуть определенные препятствия, связанные со сбором требующегося комплекта документов. Приблизительно через один месяц после принятия заявления назначается первое заседание в суде, на котором рассматриваются обстоятельства дела, представленные документы и кандидатура финансового арбитражного управляющего, предложенная потенциальным банкротом из состава любой независимой СРО саморегулируемой организации. Здесь так же возможна задержка, если выбранный кандидат по тем или иным причинам не удовлетворит суд и будет назначен другой управляющий. В случае признания заявления о банкротстве обоснованным вводится процедура реструктуризации долга. На этой стадии утвержденный финансовый управляющий объявляет о первом созыве кредиторов путем публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. На встрече, которая организуется не ранее, чем через две недели после уведомления кредиторов, выносится план погашения задолженности, предварительно подготовленный должником или его профессиональным представителем — адвокатом по банкротству.
Сроки банкротства физических лиц
Сколько длится несостоятельность физического лица, ее этапы? Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. Сколько времени занимает банкротство физического лица.