При отсутствии подтверждения доходов кредитной истории банки будут уделять повышенное внимание. Раньше только русский стандарт давал без кредитной истории под конский процент. Получить ипотеку без кредитной истории возможно, но есть вторая проблема: такому заемщику она обойдется гораздо дороже, чем тому, чей рейтинг составляет среднестатистическую для ипотечников величину в 712 баллов. Проговорите с ипотечным специалистом выбранной кредитной организации возможные проблемы с бумагами – чаще всего они смогут подсказать, имеет ли вам смысл заявляться на ипотеку в этом банке или попробовать в других компаниях. Если нет положительной кредитной истории, а ипотека нужна, то в принципе можно постараться какое-то время откладывать часть денег, чтобы увеличить сумму первоначального взноса, тогда и процент будет ниже и вероятность того, что одобрят ипотеку поднимется.
Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году. В статье расскажем, можно ли взять ипотеку, если были просрочки по другим кредитам и как повысить шансы на положительное решение банка. Кредитная история — один из главных критериев оценки потенциального плательщика при подаче заявки на ипотеку. Отрицательная кредитная история или ее отсутствие, а также наличие кредитов на маленькие суммы (микрокредитование) – тоже фактор отрицательный. Стоит ли «нарабатывать» кредитную историю, если в будущем вы планируете взять большой кредит? негативный фактор для заемщика как показывает практика.
Ваша заявка уже обрабатывается
Получить ипотечный кредит могут платежеспособные граждане с хорошей кредитной историей. Можно ли получить первый кредит на выгодных условиях и как это сделать? если нет кредитной истории дадут ли ипотеку. Узнайте дадут ли ипотеку без кредитной истории, требования к заемщикам, необходимые документы. В 2024 году получение ипотеки без кредитной истории остаётся актуальной задачей для многих граждан. Отсутствие кредитной истории может насторожить банк, поскольку не дает ему возможности проверить благонадежность клиента, узнать, будет ли он вовремя вносить регулярные платежи.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
То есть, если человек в течение последних 7 лет обращался в банк чтобы получить заем, даже в случае получения отказа, информация об этом действии будет зафиксирована в БКИ. Кроме всего прочего, в кредитной истории отображаются сведения о кредитных картах даже не активированных , поэтому стоит вспомнить, не давали ли Вам в каком-то банке такую карту? Дело в том, что если карта не заблокирована, кредитный лимит по ней даже если она не используется будет участвовать в формировании долговой нагрузки. Действительно ли людям, которые никогда не брали кредит, могут отказать из-за этого в займе Мнение о том, что банки неохотно кредитуют людей, у которых никогда не было кредитов, существует. Якобы, банки не могут спрогнозировать, насколько ответственно человек отнесется к погашению задолженности. В какой-то степени такое суждение бессмысленно и мы попробуем объяснить почему. Дело в том, что у каждого человека когда-то была абсолютно чистая кредитная история, но все-таки эти люди смогли взять свой первый кредит или открыть кредитную карту. Как поясняют кредитные эксперты, банки просто с повышенной осторожностью относятся к таким клиентам и более тщательно проверяют их. То есть, если в банке можно оформить кредит только по одному документу — по паспорту гражданина Российской Федерации, с высокой вероятностью, кредитная организация запросит у человека с пустой кредитной историей и другие документы — например, справку подтверждающую факт пребывания в трудовых отношениях, а также справку о доходах.
На какой кредит может рассчитывать человек с пустой кредитной историей Отдельные кредитные продукты оформить проще. Банки поясняют это все теми же рисками.
Подтвердите платежеспособность, предоставив банку справку о доходах, документ на право собственности на недвижимость, выписку со счета, на котором размещен вклад. Оформите кредит по специальной программе для клиентов с чистой КИ. Сформируйте КИ самостоятельно, оформив микрозайм, целевой кредит или кредитку. Предоставьте залог, например автомобиль или квартиру. При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте?
Читайте также.
Для этого обычно изучают отрезок времени длиной до семи лет. Если за этот период человек всегда вовремя вносил платежи по кредитам, банк признает его надежным. Это существенно повысит шанс на получение ипотеки или другого займа. А вот частые просрочки, большое количество микрозаймов, банкротство, долги по алиментам и другие финансовые проблемы, отраженные в КИ, делают заемщика не слишком привлекательным для банка. Договор с таким клиентом связан с высоким риском, поэтому ему могут отказать в кредите или предложить более высокий процент.
Кроме того, КИ влияет на кредитный рейтинг человека. Это показатель, который рассчитывается в баллах от 0 до 999. Чем выше балл, тем надежнее клиент. Высоким считается рейтинг более 594 баллов, а низким — менее 150. Узнать свой рейтинг можно бесплатно в Бюро кредитных историй два раза в год. Допускается проверять его и чаще, но за это придется заплатить. При оформлении ипотеки кредитная история служит не только показателем добросовестности заемщика, но и источником информации о его текущей долговой нагрузке.
Это сумма всех обязательств, которые уже есть у клиента: потребительские кредиты, рассрочки, карты и т. На основе этих данных банк определит, насколько целесообразно предоставлять ипотеку. Можно ли взять ипотеку без кредитной истории в 2024 году Отсутствие КИ само по себе не считается причиной для отказа в ипотеке. Если человек ни разу не брал займов, не значит, что он неплатежеспособен. В таком случае для оценки его финансового состояния банк будет использовать другие параметры.
Но рано или поздно встает ребром квартирный вопрос, и самые закоренелые противники займов обращаются в банк. Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь , а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения. А там отказ — у вас нет кредитной истории сокращенно — КИ , мы не можем проверить вашу надежность, всего доброго.
Как быть в подобной ситуации? Далее вы узнаете, как повысить шансы на одобрение ипотеки, если раньше вы никогда не были плательщиком по кредиту. Зачем банку кредитная история заемщика Вся информацию о тех кредитах, которые берут, а затем отдают граждане России, хранится на серверах акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» сокращенно — НБКИ. Эта организация появилась 20 марта 2005 года, в своей деятельности руководствуется Федеральным законом «О кредитных историях», является самой крупной среди аналогичных компаний, сотрудничает с 3 тыс. Туда-то и обращаются представители банков, чтобы проверить кредитную историю клиента. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание. В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом. Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков мужа или жены стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения. Почему заявки без записей в БКИ банкиры отправляют в стол?
Дадут ли кредит в Сбербанке, если нет кредитной истории?
статья о недвижимости от 2023-04-07 - Считаем, дадут ли вам ипотеку и в каком размере. Кредитная история — важный показатель для банков, который помогает оценить платежеспособность клиента. Чем она лучше, тем выше шанс одобрения кредита, особенно если речь идет о крупном займе, например, ипотеке. Отсутствие кредитной истории может насторожить банк, поскольку не дает ему возможности проверить благонадежность клиента, узнать, будет ли он вовремя вносить регулярные платежи.
Ипотека без кредитной истории: одобрение любой ценой
Полезные советы. Тем, кто никогда не сталкивался с кредитами, бывает сложно оценить свои шансы на одобрение первой заявки. Когда речь идет о получении ипотеки, отсутствие кредитной истории становится одной их основных причин отказа в оформлении займа. Можно ли рассчитывать на получение ипотеки тем заемщикам, которые не имеют истории по кредитам? Отсутствие кредитной истории: чего ждать от банка При оценке заемщика банки не смотрят на то, насколько исправно он выплачивает налоги или оплачивает свои счета. Для кредитора на первом месте стоит кредитная история. Ее изучение дает ту информацию, которая необходима для анализа рисков кредитора и принятия решения об одобрении заявки.
При отсутствии истории заемщик не может доказать свою благонадежность в плане погашения долга. Если речь идет о получении ипотечного кредита, то банки, как правило, отвечают отказом. Крупные займы не оформляются без наличия кредитной истории, потому что кредиторы не хотят нести риски, связанные с невыплатой. В наших банках требования к заемщикам таковы, что для получения ипотечного кредита клиент должен иметь кредитную историю, возраст которой превышает один год.
За границей существуют более жесткие условия. Там банки готовы рассмотреть заявку заемщика при наличии высокого кредитного рейтинга. Качество кредитной истории Для банка важно не только наличие истории как таковой, но и ее качество. Если заемщик имеет плохую КИ, то ему не стоит ждать одобрения по ипотеке. Для получения крупного кредита необходимо иметь безупречную кредитную историю, в которой не будет информации о просрочках платежей, невыплатах и других негативных данных. Если история все-таки подпорчена, то все равно можно рассчитывать на получение ипотеки. Однако, соглашаясь на кредитование «сомнительного» заемщика банк изменит условия сделки. Он может повысить процентную ставку по кредиту, сократить срок кредитования или предъявить дополнительные требования к предмету залога, поручителям и т. Создание истории начинается с первого обращения в банк за оформлением займа. От решения кредитора по заявке будет зависеть, какая информация появится первой в вашей кредитной истории. Плохо, если это будет отказ.
Поэтому, если в вашем профиле в БКИ будет много дисциплинированных погашений, могут и не обратить внимания на просрочки по давнему кредиту. Совет: Большинство отказов рассчитываются автоматически, на основании анализа рейтинга потенциального заемщика в БКИ. Баллы подсчитываются за каждый ответ: пол, возраст, образование, наличие других кредитов, просрочки и т. Этот алгоритм называется «скорингом». Узнать свою скоринговую оценку можно через онлайн-сервисы БКИ, банков либо обратившись к кредитному брокеру. Это платные услуги скоринг — от 300 руб. Как правило, для одобрения ипотеки автоматическим алгоритмом персональный кредитный рейтинг должен быть выше 600 баллов максимальный — 999. Увеличиваем доходность Доход — один из основных параметров для банка, по которым он может оценить платежеспособность заемщика. Для одобрения ипотеки сотрудники кредитной организации обязаны удостовериться, во-первых, в стабильной зарплате клиента, во-вторых, в ее достаточном размере для погашения ежемесячных платежей. Это позволяет уменьшить сроки кредита и претендовать на больший его объем. Крупные банки например, Сбербанк при одобрении ипотеки в расчете платежеспособности клиента учитывают не только обязательные затраты, но и расходы на содержание неработающих членов семьи детей, нетрудоспособных родственников или жены в декретном отпуске. Сегодня в Москве прожиточный минимум составляет от 14,5 тыс. В этом случае для семьи с двумя детьми и одним из супругов в декретном отпуске, проживающих на съемной квартире, уровень подтвержденного дохода должен быть не менее 120 тыс. Тогда можно претендовать на платеж 40-45 тыс. Этот вариант несет минимальную нагрузку на бюджет заемщика, но означает продление срока выплат и уменьшение суммы ипотеки. Чтобы увеличить шанс на одобрение, можно привлечь созаёмщиков или поручителей, доходы которых также учитываются. Кто будет выступать в этом качестве и какое их количество необходимо — решает банк. Помимо супруга, который записывается в эту категорию автоматически, банк может привлечь дополнительно не более 4 лиц. Кроме того, еще на этапе заявки стоит вспомнить и подготовить подтверждающие бумаги обо всех дополнительных денежных источниках: доходов от вкладов и ценных бумаг, сдачи в аренду квартиры, пенсии, стипендии, надбавки или премии. Совет: Ипотека оформляется на очень длительный срок, на протяжении которого может случиться что угодно.
Оформите покупку в кредит на сайте интернет-магазина или в самом магазине. Рассмотрение заявки длится 5-15 минут, вам могут позвонить из банка. Если пришло одобрение, вы подписываете договор и забираете товар. Плюс создания кредитной истории на товарном кредите — его можно оформить на короткий срок в 3-6 месяцев. После его выплаты через пару недель можно обращаться за крупной ссудой, кредитная история будет сформированной. Оформление потребительского кредита Но именно на небольшую сумму. Запрашивайте не более 50000-80000 рублей. Кроме того, важно выбрать лояльный банк, который дает много одобрений, не особо придирается к заемщику. Рекомендуем обратить внимание на предложения следующих банков, которые выдают кредиты тем, у кого нет кредитной истории: Тинькофф. Один из самых лояльных банков рынка. Выдает новым заемщикам небольшие суммы без справок. Ссуды предоставляются онлайн, после одобрения банк привезет карточку с деньгами на дом. Восточный Банк, который сейчас стал Совкомбанком. Также выдает упрощенные кредиты со справками и без справок, оглашает много одобрений. Вероятность одобрения — одна из самых высоких по рынку. Есть программы со справками и без них, деньги могут получить даже индивидуальные предприниматели. Лояльный банк, для оформления кредита нужны справки. После выплаты первой ссуды и формирования КИ можно здесь же получить уже крупный кредит на несколько миллионов. МТС Банк. Выдает стандартные и срочные ссуды, можно оформить их как со справками, так и без них.
Ипотека без кредитной истории
Чем выше рейтинг, тем ближе к зеленой зоне находится отметка. Как проверяют кредитную историю при взятии ипотеки? В присланном отчете содержится информация об открытых банковских договорах, наличии или отсутствии непогашенных займов, штрафов, долгов перед государственными органами и т. При обнаружении «темных пятен» в записях банк может отклонить заявление на выдачу кредита. Прежде чем пытаться получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо понять, какие факторы оказывают негативное влияние на рейтинг.
Просрочки по ипотеке и потребительским кредитам. Ключевой критерий, влияющий на решение банка при одобрении заявки. Если заемщик в прошлом не соблюдал сроки, указанные в договоре, в заключении нового может быть отказано. Так как каждый кредитор желает минимизировать риски и предотвратить финансовые потери.
Частое обращение в микрофинансовые организации МФО. Такие компании, как правило, непритязательны в выборе клиентов и выдают займы по паспорту под большие проценты. Однако они также обязаны предоставлять сведения в БКИ. Поэтому большое количество отметок в досье из МФО — веский довод для кредитора сомневаться в благонадежности гражданина и весомая причина, чтобы не оформлять ему ипотеку с плохой кредитной историей.
Наличие отклоненных запросов в другие банки. Если сторонние банковские организации усомнились в платежеспособности и надежности клиента, значит существует риск невыполнения им долговых обязательств. Штрафы и судебные взыскания по невыполненным договоренностям. Например, задолженности по оплате ЖКУ, Интернета, мобильной связи или выплате алиментов, в том числе в многодетных семьях.
Данный тип сведений определяет исполнительность и социальную ответственность заемщика, поэтому от них также зависит рейтинг. Плохая кредитная история негативно влияет на возможность оформления ипотеки. Но это не значит, что путь к ипотечному кредитованию закрыт. КИ учитывается в банковском скоринге, предполагающем технологию оценивания платежеспособности и благонадежности заемщика.
Метод основан на математическом анализе сведений о доходах, имуществе в собственности, расходах, наличии открытых продуктов, численности семьи и т. Решение о выдаче ипотечного кредита принимается на основе большого количества факторов. Это значит, что не обязательно иметь идеальную кредитную историю, чтобы взять ипотеку. Отказ заёмщик может получить и при наличии высокого рейтинга, например, если подобранный объект не отвечает требованиям.
Чтобы не тратить время, лучше заранее узнать, есть ли смысл подавать заявку на ссуду и как улучшить свою кредитную привлекательность. Об этом подробно расскажем в статье. Оглавление 2 Почему Сбербанк так строг? Как увеличить свои шансы? Распространено мнение, что если нет кредитной истории, то надеяться на кредит в Сбербанке не имеет смысла. Но это не всегда так — все зависит от платежеспособности лица, выбранного кредитного продукта и запрашиваемой суммы. Надо понимать, что отсутствующее «финансовое прошлое» лучше, чем просрочки и задолженности за плечами.
Главное, не просить у банка много. Если подать заявку на кредит без обеспечения, ипотеку или автокредитование, то велика вероятность, что ФКУ ответит отказом. Предоставляя кредитору дополнительные гарантии в виде поручителей и залога или претендуя на кредитку с небольшим лимитом, можно добиться одобрения и без идеальной КИ. Создать себе положительную КИ можно, взяв и своевременно выплатив несколько быстрых займов. Нередко банк соглашается на кредитование, но выдвигает встречные условия: уменьшенный срок погашения с закономерным увеличением ежемесячного платежа; увеличенная процентная ставка; включение в пакет документов справок, подтверждающих доходы и трудовую занятость; привлечение платежеспособных созаемщиков и поручителей, имеющих положительную финансовую историю; сокращение максимального лимита. Оптимальным вариантом станет предварительное обращение в кредитный отдел Сбербанка за консультацией.
Однако все это — уловки мошенников.
Удалить какую-либо информацию из баз данных невозможно. Также многие думают, что избавятся от «ошибок прошлого», если сменят фамилию и сделают новый паспорт. Но подобное ухищрение тоже не помогает справиться с проблемой, поскольку сведения об изменении документов достаточно легко проверяются. Какой доход необходим для одобрения ипотеки Вопрос о том, какой заработок необходим для того, чтобы в банке одобрили ипотеку, индивидуальный. Нужно грамотно проанализировать финансовую нагрузку, выбрать вид кредитования и определить посильный ежемесячный платеж, а также учесть все текущие расходы, чтобы оставались деньги на необходимые нужды. Банки при оформлении займа зачастую требуют справку, подтверждающую доходы кандидата. Но в последнее время участились случаи, когда за ипотекой обращаются люди, которые не имеют стабильного заработка.
Такое часто происходит, если у обратившегося оформлена самозанятость или он работает неофициально. В таком случае стоит рассмотреть ипотеку, которая предоставляется по двум документам: паспорту; СНИЛСу, водительскому удостоверению, загранпаспорту или военному билету. При подаче заявления нужно указать неподтвержденный доход, а в графе «Трудоустройство» написать, где по факту человек работает: в кафе, такси и так далее. В таком случае также могут одобрить ипотечный кредит. Как оформить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос Иногда у клиента пока нет накоплений, можно воспользоваться различными способами. В последнее время банки стали предлагать ипотеку без первоначального взноса на жилье в новостройках. Единственное условие в данной ситуации — наличие в собственности какой-либо недвижимости.
Также существуют определенные программы, которые предлагают сами застройщики, а также некоторым категориям граждан предоставляется господдержка и возможность взять семейную ипотеку. Читайте также Перед покупкой жилья лучше ознакомиться с теми льготами, которые предоставляют те или иные строительные компании, а еще проверить, можно ли рассчитывать на послабления и бонусы от государства. Что нужно знать об ипотеке с материнским капиталом Одна из возможностей использования материнского капитала — покупка жилья.
Банки обосновывают свой отказ не только наличием имеющейся долговой нагрузкой заемщика или долгами по исполнительным производствам, но и плохой кредитной историей. При этом в ГК РФ указано, что кредитор может отказать в выдаче кредита только в том случае, если имеются очевидные и подтвержденные документально обстоятельства, которые могут помешать заемщику выполнить свои обязательства. Но эксперты, как и сами банки, отнеслись к новой инициативе с пессимизмом. Да и обоснованность отказов в подавляющем количестве случаев не вызывает сомнений. В новых условиях все может кардинально измениться, ведь в случае невыполнения кредитных обязательств или частых просрочек со стороны заемщика, никто не сможет компенсировать убытки банка. Это также увеличивает риски и дополнительную нагрузку на капитал, с которыми наверняка столкнутся банки.
Как взять ипотеку без кредитной истории в 2024 году
Правда, у клиента всегда есть возможность предложить банку еще в залог другое имущество — тогда шансы возрастут. Оформление автокредита будет чуть проще. От клиента потребуются все те же гарантии: хорошая и официальная зарплата, постоянная работа и залог в него будет оформлен автомобиль. Но, как правило, сумма займа значительно меньше, чем на жилье, соответственно, и риски для банка меньше. Та же ситуация и с потребительскими кредитами — его оформить еще проще, главное — попытаться оформить кредит с гарантиями залог, поручительство , тогда вероятность услышать отказ будет минимальной. Но стоит заранее понимать: для всех клиентов, которые пытаются взять свой первый кредит, будут действовать максимально строгие условия. Это и повышенная ставка, и требование дополнительных документов, и наличие залога, и поручителей. При своевременном исполнении обязательств в дальнейшем условия будут более лояльными. Как взять свой первый кредит?
По рекомендации кредитных инспекторов, перед попыткой оформить кредит на крупную сумму стоит позаботиться о формировании кредитной истории. Для начала можно оформить потребительский кредит или рассрочку на товар непосредственно в магазине. Взять в кредит можно что угодно: пылесос или телевизор, ведь размер кредита не важен, главное — вовремя вносить платежи. Если необходимости в бытовой технике нет, возьмите в рассрочку мобильный, но главное, чтобы рассрочка оформлялась через банк. Если и этот вариант вам не по душе, оформите микрозайм в МФО. Правда, нужно проверить, передает ли эта микрофинансовая организация данные в бюро кредитных историй.
Срок погашения долга. Ипотека должна быть погашена в срок до 360 месяцев. Максимальная сумма. Банки готовы одобрить до 100000000 рублей.
Первый взнос. Необходимо оплатить из личных сбережений от 0 до 40 процентов стоимости имущества на момент совершения сделки. Требования к заемщику Основанием для выдачи выступает заявление физического лица.
Главным же плюсом можно назвать скорость процедуры, заемщикам без подтверждения дохода не надо собирать большое количество документов, а саму заявку банки часто рассматривают быстрее. Также такая ипотека будет востребована для тех, кто не имеет официального трудоустройства, или чей офис расположен за рубежом. Как увеличить шансы на одобрение Перед выдачей ипотеки банки будут искать все «слабые места» заемщика. Одним из оснований для отказа могут послужить просрочки по ранее взятым кредитным обязательствам в течение последних 10 лет. Не будут плюсом и сомнительного характера репосты на странице заемщика в социальных сетях их тоже могут проверить.
Например, если человек интересуется материалами на тему финансовых махинаций, как обмануть кредитора и пр. Также есть несколько простых полезных рекомендаций перед подачей заявки: Убедиться в отсутствии задолженностей по штрафам и другим кредитам. Иметь на руках сумму, достаточную для первоначального взноса. Заполнить все документы без ошибок в написании ФИО, номера телефона и пр.
В документе содержатся следующие сведения: суммы и сроки ссуды; информация о пени и штрафах за невыполненные условия по кредиту; подробные сведения о внесении ежемесячных платежей — просрочки, задержки, другие проблемы с выплатами; обращались ли кредиторы в суд, чтобы взыскать задолженность; информация об отказах банка в кредите и об отказах клиента от уже одобренного кредита; количество поданных заявок и полученных кредитов; задолженность клиента по процентам, кредитам на актуальную дату. Кредитной историей интересуются банки, страховые компании, МФО, сервисы автоаренды, работодатели. Содержащаяся в ней информация позволяет понять, с ответственным ли человеком они имеют дело. История состоит из 4 частей: титульная страница — личные данные ФИО, дата рождения, ИНН, номер паспорта, СНИЛС ; основная часть — информация о действующих, закрытых кредитах просрочки, сроки погашения, информация об алиментах. Здесь же представлены сведения о долгах по сотовой связи, коммунальным платежам; закрытая часть — сведения о компаниях, которые ранее выдавали займы и кредиты клиенту или запрашивали его историю.
Есть сведения о переданных задолженностях; информационная часть — сведения об обращениях за кредитами полученные и отказанные. В разделе можно будет посмотреть и причины отказов. Один из самых популярных кредитов — ипотека. И на решение банка о выдаче ипотеки и на сумму во многом влияет история. Как проверить кредитную историю Задумались об ипотеке? Проверьте историю. Делают это двумя способами: Онлайн через Бюро Нужно подобрать сайт. Можно создать личный кабинет, указать пароль и логин, заполнить личные данные. Осталось подтвердить личность через Госуслуги, в Бюро, чтобы информация не попала на обозрение чужим людям.
Чтобы подтвердить личность: выберите пункт «подтверждение через Госуслуги»; введите пароль, логин для входа на Госуслуги; подтвердите данные. Теперь через сервис можно запросить историю, но делать это можно не чаще, чем два раза в год. Через Госуслуги Данный сервер позволит узнать, где хранится история: выбрать услугу «получение информации о хранении истории» и кликнуть на «начать»; проверить точность сведений; отправить запрос — в личный кабинет придет ответ; просмотреть ответ и выбрать из списка подходящее Бюро; действовать по описанному принципу онлайн через Бюро. От чего зависит история? Ухудшить историю могут: Просрочки по кредитам Достаточно пропустить один день, и в истории появится отметка. Точная статистика упрощает работу банкам и другим заинтересованным организациям, но не всегда идет на руку клиентам. В то же время, если кредитная организация одобрит кредит на большую сумму недобросовестному клиенту, который привык к просрочкам по платежам, она может обанкротиться. История — это самый простой способ для банкиров отсеивания «плохих» кредиторов от «хороших». В истории отразится не только то, что клиент не внес платеж в нужный срок: прописана будет и точная сумма.
Ошибки банка Ситуация неприятная, и вины клиента нет, но от нее никто не застрахован, а потому всегда нужно быть начеку. Организация может допустить любую ошибку, но самая распространенная и самая простая: гражданин своевременно внес платеж, а сотрудники банка забыли передать соответствующую информацию в БИК. В следующий раз клиент придет за новым кредитом, в котором ему откажут из-за вовремя невнесенного платежа и репутации ненадежного кредитора. Поэтому время от времени гражданам следует проверять свою кредитную историю, чтобы их не сочли злостными неплательщиками: заметив, что погашенный кредит открыт, они быстро отреагируют и решат проблему. Если заметили ошибку, обратитесь в организацию: в течение 5 рабочих дней сотрудники должны все исправить. Реже, но все же иногда клиенты сталкиваются с другой неприятной ситуацией: данные по кредитам однофамильца, с которым совпадают и инициалы, были записаны на другого клиента. Действовать в этом случае нужно по той же схеме: проверить историю и при необходимости обратиться в банк. Задвоение данных Это возможно, если кредит дважды попадает в базу данных. Причиной тому — технический сбой или человеческий фактор.
Есть более серьезная причина: кредитная организация продала долг клиента коллекторскому агентству, а агенты передали сведения в бюро. Если клиент не заметит этой ошибки и в следующий раз придет за кредитом, он будет неприятно удивлен. Организация либо согласится выдать сумму существенно меньше той, что клиент запрашивал, либо и вовсе откажет. В истории будет обозначено, что у человека два кредита и повышенная долговая нагрузка. Устаревшие данные С проблемой сталкиваются кредиторы, которые на протяжении нескольких лет не брали кредитов. За этот период в их жизни могли произойти изменения: смена адреса, паспорта, работы, фамилии, появление иждивенцев. Если актуальные данные отличаются от сведений в истории, организация откажет в кредите. Планируете оформление серьезного кредита? Заранее проверьте историю.
Если нужна крупная сумма на покупку автомобиля, ипотеку, открытие бизнеса или празднование свадьбы, уточните, актуальны ли данные в истории. По возможности для начала оформите кредитную карту на полгода и активно ей попользуйтесь. Сотрудники банка увидят, что вы снова «в строю», и с большей вероятностью одобрят кредит на нужную сумму.
Кредитная история: что это, и как влияет на ипотеку
| Нет кредитной истории: что делать, как ее создать, почему не дают кредит | Кредит без кредитной истории По паспорту до 600 000 ₽ Расчёт кредитного потенциала в СберБанке. |
| Получить ипотеку при плохой кредитной истории может стать сложнее | если нет кредитной истории дадут ли ипотеку. |
| Можно ли взять ипотеку без кредитной истории? – ИпотекаДом | Стоит ли «нарабатывать» кредитную историю, если в будущем вы планируете взять большой кредит? |
Как проверить и улучшить кредитную историю
В этом случае банк тоже может отказать в ипотеке, так как существует риск, что на ипотечные платежи вам просто не хватит денег. К примеру, ваш общий доход составляет 70 тыс. По старым потребительским кредитам вы выплачиваете 30 тыс. Ежемесячный платеж по ипотеке — это еще 30 тыс. То есть в вашем бюджете остается всего 10 тыс. Банк наверняка откажет в ипотечном кредите. Что с этим делать Постарайтесь погасить все кредиты, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Если у вас есть активированные кредитные карты, то закройте их. Учтите, что информация в бюро кредитных историй обновляется примерно раз в месяц. Ранее этого срока не стоит повторно подавать документы для оформления ипотечного займа. Плохая кредитная история Кредитная история рассказывает все о ваших банковских займах: в каком банке брали кредит, есть ли у вас задолженности и просрочки, взыскивали когда-либо с вас долги через суд. Эта информация хранится в Бюро кредитных историй БКИ. И рассматривая заявку на ипотеку, любая кредитно-финансовая организация обязательно проверит вашу кредитную историю.
Все длительные просрочки платежей более месяца , непогашенные задолженности, судебные разбирательства по кредитным договорам могут стать причиной отказа в ипотеке. Что с этим делать Проверьте свою кредитную историю.
Если раньше все заявки проходили через службу безопасности и аналитиков банка, которые в ручном порядке изучали данные и досье заемщика и принимали решение об одобрении или отказе, то сейчас за решение о предоставлении кредита отвечает скоринговый алгоритм банка, автоматическая проверка заемщика. Для банков сейчас скоринг — это инструмент, с помощью которого они могут менять портрет заемщика в зависимости от экономической ситуации в стране или целей банка на текущий год. Это позволяет уменьшить объемы выдаваемых кредитных средств населению, улучшить ипотечный портфель банка за счет выдачи кредитов наиболее благонадежным заемщикам. Растут объемы выдачи, но при этом ухудшается качество кредитного портфеля банка. Как завести кредитную историю?
Что бы иметь положительную КИ и уметь ей управлять, важно понимать основы: Сумма кредита не имеет значения. Не стоит при первом обращении запрашивать большую сумму, существует большая вероятность отказа. Для кредитной истории важна не сумма ежемесячного платежа, а их количество. Кредитная карта или кредит на товар. Для первого раза проще будет получить карту с небольшим лимитом. Не переживайте на счет суммы, по мере того, как вы добросовестно будете пользоваться кредиткой, банк будет увеличивать лимит. Так же можно взять какую-либо технику в кредит, такие продукты проще получить.
Не стоит брать займы в микрофинансовых организациях. Наличие данных продуктов в вашей КИ негативно сказывается на общем портрете заемщика. Некоторые банки могут сразу отказать, при наличии МФО, при этом не важно, закрыт он или платится до сих пор без просрочек. Досрочное закрытие кредита. Многие ошибочно думают, что досрочное закрытие кредита выглядит для банка положительным или отрицательным фактором. Скажем с уверенностью — банку все равно, когда вы закроете кредит, главное что бы вы платили вовремя. Помните, что ваш скоринговый балл растет, когда вы совершаете платежи вовремя, падает, когда допускаете просрочку или по вашей заявке приходит отказ.
Веерная рассылка в банки очень опасна.
Как описывалось выше, отсутствие КИ не является веской причиной для отказа банка. Так же это не является причиной ухудшения условий по кредиту. За исключением единичных случаев. Ипотечный рынок относительно молод в России, значительный рывок в развитии произошел не более десяти лет назад. Первыми, кто ощутил приток клиентов на ипотек у стали Москва и Санкт-Петербург. А тем временем банки год за годом постоянно развивались и двигались в сторону бОльшей автоматизации. Если раньше все заявки проходили через службу безопасности и аналитиков банка, которые в ручном порядке изучали данные и досье заемщика и принимали решение об одобрении или отказе, то сейчас за решение о предоставлении кредита отвечает скоринговый алгоритм банка, автоматическая проверка заемщика. Для банков сейчас скоринг — это инструмент, с помощью которого они могут менять портрет заемщика в зависимости от экономической ситуации в стране или целей банка на текущий год. Это позволяет уменьшить объемы выдаваемых кредитных средств населению, улучшить ипотечный портфель банка за счет выдачи кредитов наиболее благонадежным заемщикам.
Растут объемы выдачи, но при этом ухудшается качество кредитного портфеля банка. Как завести кредитную историю? Что бы иметь положительную КИ и уметь ей управлять, важно понимать основы: Сумма кредита не имеет значения. Не стоит при первом обращении запрашивать большую сумму, существует большая вероятность отказа. Для кредитной истории важна не сумма ежемесячного платежа, а их количество. Кредитная карта или кредит на товар. Для первого раза проще будет получить карту с небольшим лимитом. Не переживайте на счет суммы, по мере того, как вы добросовестно будете пользоваться кредиткой, банк будет увеличивать лимит. Так же можно взять какую-либо технику в кредит, такие продукты проще получить. Не стоит брать займы в микрофинансовых организациях.
Наличие данных продуктов в вашей КИ негативно сказывается на общем портрете заемщика.
Даже если вы выплатите взятые деньги с процентами в срок, это не поможет получить ипотеку. Когда в КИ у клиента есть регулярные займы в МКО, банкир считает, что человек не умеет копить деньги и живет от зарплаты до зарплаты.
А это плохая рекомендация для будущего заемщика. Просить родственника с хорошей кредитной историей взять ипотеку на его имя. Если вы не являетесь созаемщиком по ипотеке, у вас нет законных прав на приобретенную таким образом недвижимость.
Если вы просто платите за ипотеку, но ваше имя не стоит в кредитном договоре, в будущем родственник может присвоить ваше жилье. Доказать свою правоту будет сложно. Часто банк не сообщает, по какой причине клиенту отказывают.
При этом отсутствие кредитной истории — весомый стоп-фактор, особенно если заемщик молод и не имеет больших личных накоплений. Что делать, если банк отказал Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру. У брокера есть личные связи с менеджерами финансовых учреждений, которые принимают решения о выдаче ипотеки.
При обращении к посреднику вы получаете зеленый свет по заявке, минуя первичное звено банковской системы. Сотрудничество с брокером полезно и по другим причинам: брокеры работают со стоп-факторами и гарантируют одобрение в самых сложных случаях; можно получить выгодное кредитное предложение со скидкой и сэкономить на процентах; всю бумажную работу по ипотеке можно переложить на плечи специалиста.