С1.01.2024, как вы наверняка слышали, заработает программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС), которая придет на смену накопительной части пенсии. Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
| «Надежная копилка»: Минфин РФ рассказал о преимуществах программы долгосрочных сбережений | Преимущества программы долгосрочных сбережений обсудили сегодня на вебинаре, посвященном ее реализации. |
| Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений | Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начнет работать с 2024 года. |
| Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях | Преимущества программы долгосрочных сбережений обсудили сегодня на вебинаре, посвященном ее реализации. |
| Долгосрочные сбережения как новый источник дохода с 2024 года: что нужно знать | С 1 января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений граждан. |
Новая государственная программа долгосрочных сбережений
Программа софинансирования государством долгосрочных сбережений граждан заработает в ближайшие месяцы. В качестве источников формирования долгосрочных сбережений могут выступать личные взносы граждан, пенсионные накопления, которые разрешат перевести из ОПС в ПДС, софинансирование со стороны государства. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый инструмент, с помощью которого государство предлагает гражданам самостоятельно откладывать деньги на будущее.
Программа долгосрочных сбережений: что это, кто может принять участие, каковы преимущества
Вот круг и замкнулся. Считайте сами. Какой-нибудь американский налогоплательщик каждый месяц откладывает на свою старость условные 100 долларов. Сразу же получает 20 долларов обратно — в качестве налогового вычета. При этом пенсионный фонд ведет, как правило, консервативную политику. В среднем половину полученных долларов вкладывает в ценные бумаги частных компаний, а половину, по сути, возвращает государству, покупая его облигации. Вот и получается, что на свои 20 долларов, отданных в качестве налогового вычета, государство получает 50 долларов, вложенных в гособлигации. При этом пенсионные сбережения хороши тем, что клиенты их не трогают до пенсии.
То есть отдавать их государству придется лишь через несколько десятков лет. Да и после этого многие получают не сразу всю выплату, а по чуть-чуть каждый месяц — в качестве прибавки к государственной пенсии. Вот и получается что-то вроде долгосрочного кредита, который власти берут у собственных граждан. В обмен на обещания безбедной старости. Стоит ли в этом участвовать Все нюансы новой реформы пока не ясны. Как только они появятся, можно будет сесть с калькулятором и все посчитать. В целом ничего плохого в долгосрочных инвестициях нет.
Особенно если они сулят доход выше инфляции. Финансовый рынок у нас довольно прозрачный. Есть контроль и надзор со стороны Центробанка. Система страховых выплат после банкротств финансовых организаций работает без сбоев. Бояться государственной авантюры в духе ваучерной приватизации, думаю, не стоит. Но и замораживать слишком много денег в долгосрочных инвестициях с ограниченными возможностями по их использованию тоже нет смысла. Простой пример: допустим, вы зарабатываете 100 тысяч рублей в месяц, тратите из них 70 тысяч, а 30 откладываете.
Например, чтобы не потерять в будущем привычный образ жизни, возможность путешествий или поездок», — говорит Шахлевич. Также преследуется цель защитить россиян от импульсивных покупок, добавляет он. Для этого необходимо заключить договор долгосрочных сбережений с любым из операторов этой программы. Операторами программы являются негосударственные пенсионные фонды, которые присутствуют на территории всей Российской Федерации и имеют региональные представительства. Средства по программе состоят из добровольных взносов граждан, средств пенсионных накоплений, софинансированных государством, а также добровольных взносов от работодателей.
Будут ли застрахованы мои накопления? Сбережения по ПДС как взносы, так и доход по ним застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей. Таким образом государство защищает участников ПДС от возможного банкротства НПФ, которые являются операторами программы. Так, если выбранный вами фонд «прогорит», Агентство по страхованию вкладов АСВ переведет вам компенсацию в пределах 2,8 млн рублей на ваш счет в банке или другом НПФ. Однако этот лимит распространяется только на добровольные взносы и доход по ним — в реальности размер гарантий может быть больше 2,8 млн рублей. Так, вдобавок к этому АСВ полностью вернет вам переведенные в ПДС пенсионные накопления, а также средства, полученные в рамках софинансирования от государства, и доход по ним. Кроме того, ваши сбережения застрахованы не только государством, но и самим фондом. Так, если НПФ неудачно инвестирует ваши средства и получит убыток на определенном временном промежутке до пяти лет , ему придется возместить эти потери за свой счет. Когда и как получить выплаты Договор долгосрочных сбережений заключается минимум на 15 лет — в течение этого периода вы делаете добровольные взносы, чтобы по истечении срока начать получать ежемесячные выплаты от НПФ.
Это может произойти и раньше — при достижении определенного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Так, если вы вступили в программу в 50 лет, то НПФ начнет перечислять вам накопленные средства до истечения 15-летнего срока. Фото: Екатерина Невская Согласно базовым параметрам, вы можете выбрать определенный срок получения выплат — планируется, что он должен быть не менее 10 лет. В таком случае НПФ будет перечислять вам деньги только в течение этого срока. Второй вариант — оформить пожизненные выплаты. Тогда для расчета ежемесячной суммы фонд будет использовать данные об ожидаемой продолжительности жизни. Впрочем, можно заключить и ДДС с другими параметрами, например, с возможной единовременный выплатой, после истечения 15-летнего срока договора или же наступления соответствующего возраста. Чтобы рассчитать примерный размер выплат, можно воспользоваться калькулятором от Министерства финансов. Можно ли забрать сбережения раньше?
Чтобы воспользоваться своими накоплениями, не обязательно ждать истечения 15-летнего срока — можно снять их раньше. Однако в этом случае НПФ выплатит вам так называемую выкупную сумму — в нее не входят деньги, полученные от государственного софинансирования, и переведенные в программу пенсионные накопления. При досрочном закрытии счета вы также рискуете потерять инвестдоход и получить меньше денег, чем внесли в программу, правила определения выкупной суммы устанавливаются НПФ в ДДС и правилах фонда. Но есть несколько случаев, в которых сбережения можно использовать досрочно в полном объеме.
Они массово понесут свои накопления в негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании, которые так хорошо будут ими распоряжаться, что эти накопления все время будут увеличиваться. Государство получит благодаря этому страстно желаемые «длинные деньги» — средства на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов. Экономика страны будет все время расти и развиваться. Ну а на счетах граждан, участвующих в этой программе, будет скапливаться нешуточная прибыль. Она, разумеется, будет превышать официальный уровень инфляции, а длиться все это счастье будет годами. В результате клиенты НПФ обеспечат себе к старости высокие пенсии, будут путешествовать по заграничным курортам и смотреть сверху вниз на «молчунов», которые не поверили в эту инициативу государства. Однако все эти благие намерения разбились о жесткую российскую действительность. Очевидных причин массово переходить в такие фонды граждане не увидели. Некоторые из этих фондов очень быстро были уличены в мошенничестве. А те, кто работал честно, столкнулись со всеми трудностями российской экономики, периодически переживающей кризисы, и даже в прибыль выходили не всегда. Большинство из них формируют корпоративную пенсию в НПФ с помощью работодателей, при этом 1,5 млн участников негосударственного пенсионного обеспечения уже получают пенсию». Эти средства инвестируются в экономику страны и приносят дополнительный доход гражданам. Средний счет участников программ негосударственного пенсионного обеспечения по состоянию на конец первого квартала 2023 года составляет 233 тыс. Однако для пенсионных систем это не самые большие показатели. Скандалы в благородном семействе Вложения НПФ в реальный сектор также оказались пшиком. Потеряв много средств в кризисном 2008-м, затем в сложных 2011-м и 2014-м, они перестали гореть желанием связываться с многострадальным реальным сектором экономики России, предпочитая делать деньги в облигациях. Параллельно по созданной с такой помпезностью системе удары начало наносить и само государство. В 2013 году правительство приняло решение ввести мораторий на перечисление страховых взносов в накопительную часть пенсии из-за дефицита бюджета ПФР. Заморозка накопительной части пенсии пока продлена до конца будущего года. К сожалению, запуская новую программу, ни ЦБ, ни Минфин не пояснили, что будет с замороженными пенсионными накоплениями после 2024 года. Вероятно, поэтому из названия новой программы, которая стартует с 1 января, исчезло слово «пенсионная». Теперь ЦБ РФ достаточно абстрактно говорит о том, что «долгосрочные сбережения помогут копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций». При этом нерешенные вопросы в экономике России никуда не делись. По-прежнему необходимы нашей стране и «длинные деньги», о чем неоднократно заявлялось с высоких трибун.
Как будет работать в России программа долгосрочных сбережений
На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый инструмент, с помощью которого государство предлагает гражданам самостоятельно откладывать деньги на будущее. На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. Программа долгосрочных сбережений (далее ПДС) — это новый этап пенсионной реформы, которая стартовала ещё в 2013 г. Её суть в том, что граждане, добровольно делающие взносы, получают ряд бонусов от государства.
Опасные ловушки новой пенсионной программы: почему гражданам следует быть осторожными
Интерфакс: Правительство на заседании 27 апреля одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан, сообщила пресс-служба Минфина РФ. Выясните, какую сумму будет составлять ежемесячная выплата из средств, накопленных благодаря программе долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ‒ это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начнет работать с 2024 года. А в программе долгосрочных сбережений предусмотрена возможность выбора: заключить договор на 15 и более лет или до достижения возраста 55-60 лет.
Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать
Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей. Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата.
Воспользоваться накопленными сбережениями граждане смогут только после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно будет забрать и в любой другой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги разрешат только при особых жизненных ситуациях — для оплаты дорогостоящего лечения или образования детей. Программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный стимул для роста сбережений граждан и, соответственно, длинных денег в экономике, которые нам необходимы», — объяснял министр финансов России Антон Силуанов.
То есть люди заранее создают себе пенсионные накопления. Причём в рамках инициативы вносить средства сможет не только сам гражданин, но и работодатель. Инициатива позволит обеспечить населению более достойную пенсию и тем самым повысить общую платёжеспособность российских пенсионеров. Так что это позитивный манёвр», — отметил Остапкович. Полная прозрачность По словам Георгия Остапковича, новый способ сбережения средств будет более лёгким и безопасным по сравнению с игрой на фондовом рынке. Как пояснил эксперт, в случае самостоятельного вложения средств в ценные бумаги человеку необходимо иметь определённые компетенции и постоянно следить за ситуацией на бирже, чтобы не потерять деньги. В свою очередь, при хранении накоплений на счёте в НПФ от гражданина больше ничего не требуется, а доходность он получит более высокую, чем от вклада в банке, подчёркивают специалисты.
Когда начнутся выплаты Выплаты начнутся спустя 15 лет участия в программе или при достижении пенсионного возраста. Можно будет выбрать — получать срочные выплаты на срок от 10 лет или пожизненную прибавку к пенсии. Сумму выплат НПФ определит, разделив накопленную сумму на количество лет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни сейчас она почти 73 года, оценил Росстат. Забрать деньги раньше можно. Но сделать это будет сложно. Только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения самому участнику программы или его близким и при потере кормильца. Сбережения по программе можно будет наследовать. Какие бонусы получит участник программы Чтобы привлечь к программе, государство пообещало софинансирование. В течение трех лет после присоединения к программе оно будет добавлять к вашим взносам по одному рублю на каждый вложенный рубль. Но есть два условия — ваш доход должен быть не более 80 тысяч рублей и общая сумма «дополнительных денег» будет не более 36 тысяч рублей. Если вы получаете от 80 до 150 тысяч, то государство вложит один рубль на каждые два инвестированных. Если выше 150 тысяч — один рубль на четыре вложенных. Также долгосрочные сбережения застрахуют. Страховка будет в два раза больше, чем банковских вкладов — 2,8 миллиона рублей.
Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс. А внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении.
Правительство одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений
Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. Установлены в числе прочего порядок назначения и осуществления выплат по договорам долгосрочных сбережений, требования к фонду, осуществляющему деятельность по формированию долгосрочных сбережений.