Со скольких лет можно оформить кредитную карту и почему банки устанавливают ограничения.
Власти хотят простить россиянам 2 триллиона долгов по кредитам. Кому повезет и кто за это заплатит?
Объемы выдачи кредитных карт в РФ продолжили расти в 2024 году. Другие крупные банки также указывают на неплохой рост портфелей кредитных карт в этом году. Рост интереса к кредитным картам у россиян во многом связан с большим удобством данного инструмента по сравнению с обычным потребительским кредитом, утверждает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Кроме того, практически у всех кредитных карт есть льготный период, причем часто весьма длительный, когда за пользование кредитными средствами не начисляют проценты. Это особенно актуально в условиях резкого роста кредитных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ, — пояснил эксперт.
По его замечанию, для банков сегмент кредитных карт привлекателен, помимо заметно более высоких кредитных ставок, тем, что здесь им проще управлять кредитным риском путем изменения лимитов по картам. Банки проявляют повышенную маркетинговую активность в сегменте кредитных карт, что положительно отражается на числе выдач последних, — рассказал Додонов.
А риски банки закладывают в ставки. Регулярно растущее количество банкротств. В итоге банки и так несут потери, а в 2023 году они по прогнозам увеличатся. Это также закладывается в проценты по выдаваемым кредитам. Закон о мобилизации говорит о том, что если мобилизованный заемщик погибает или получает инвалидность, банк обязан списать его долг и долги его близких родственников. Это также — дополнительные расходы для финансовой организации, которые нужно компенсировать. В ставку по кредитной карте в 2023 году банки вынуждены закладывать больше рисков и свои потери по другим продуктам. В итоге если они теоретически могли снизить процент, то тут же заложили в него все свои риски и потери.
В итоге процент не уменьшился, а может и стал выше. Поэтому даже если будут какие-то колебания КС, это вряд ли как-то отразится на ставках по кредитным картам. При этом нельзя исключать какие-то значимые для экономики РФ события, которые снова могут вызвать повышение ключевой ставки. Если случится что-то серьезное, и ЦБ снова повысит КС, тогда ставки вырастут и по кредитным картам, и по другим кредитным продуктам. В 2023 году вероятность одобрения кредиток будет ниже Есть еще одна важная норма Центрального Банка, которая начала действовать с 1 января 2023 года. Из-за роста объемов выдачи необеспеченных кредитов, из-за повышения доли просрочки, регулятор ввел ограничение на выдачу кредитов гражданам, которые и так сильно закредитованы. А именно такие часто обращаются за доступными кредитными картами. Кроме того, банки в целом в 2023 году будут более пристально присматриваться к заемщикам, особенно если речь о кредитных картах, по которым просрочка случается чаще всего. Получить кредитную карту будет сложнее, есть вероятность, что банки начнут требовать справки для рассмотрения заявки на выдачу. Центральный Банк предпринимает попытки сократить уровень закредитованности населения.
Банки более не хотят выдавать рискованные кредиты. В итоге вероятность получения кредитной карты в 2023 году снизится, внутренние требования банков к заемщикам будут более жесткими. Что будет с уже выданными кредитными картами Если вы уже получили кредитную карту и активировали ее, для вас весь срок действия пластика будут действовать условия, прописанные в договоре. Менять ставку и размер платы за обслуживание банк не может.
Из документов при получении потребовался только паспорт. Мне очень нравится. Большой плюс для тех, кто привык вовремя платить по долгам. Минимум документов и она ваша. Размер CashBack зависит от того, где Вы расплачиваетесь Вашей картой.
При этом сумма возврата не может превышать 5 000 рублей в месяц. Очень заинтересовала кредитная карта, что на следующий день по пути домой, зашла в отделение «Альфа-Банка» и оформила. Хорошо, что всего 2 документа потребовалось: паспорт и водительское удостоверение. Для получения карты нужен паспорт и второй документ. Карту в магазине обнулила практически сразу. Ведь совершая покупки по этой карте, я коплю баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Из документов потребовали паспорт и любой второй документ на мое усмотрение. В принципе, если не снимать наличные и проводить покупки безналом укладываясь в льготный период, то отлично!
В исследование были включены годовая стоимость обслуживания «кредитки» и расходы на смс-информирование. Кроме того, учитывались: диапазон между рекламной ставкой и процентами в тарифах банков, условия обмена бонусов на рубли, набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление категориями кешбэка. Дополнительно аналитики брали во внимание критерий значимости банка на финансовом рынке. Сочетание выгоды и удобства — вот то, что сегодня выбирают наши клиенты и мы, как Банк, готовы им это предложить». Как отметил исполнительный директор «Выберу.
Банки выдали рекордное число кредиток за последние шесть лет
ЦБ РФ, вероятно, сможет оценить эффективность собственных мер не ранее лета. Но, как отмечали банкиры, требования регулятора напрямую скажутся на POS—кредитовании в местах продаж товаров и услуг и сегменте кредитов наличными. Карты же более специфический и сложный продукт: с одной стороны, они не обеспечены залогом для кредитора увеличиваются риски невозврата. С другой стороны, банки могут оперативно вмешиваться в условия продукта — от повышения лимита, если заёмщик "хороший", до полной блокировки карты, если допустил просроченный платёж. Именно здесь для банкиров и проявляется преимущество продукта: устанавливая минимальный лимит при первичной выдаче, по мере изучения поведения клиента они могут начать его постепенно увеличивать. Средний лимит петербуржца по новым кредитным картам, по оценке НБКИ, составляет порядка 90 тыс. Текущий у ранее выданных в 2—3 раза выше. Дополнительным стимулом для роста выдач стали удлинение беспроцентных периодов грейс—период и увеличение размеров кешбэка на фоне полной отмены комиссий за обслуживание карт.
В рамках инициативы при рождении третьего ребёнка государство погашает за родителей часть ипотечного кредита на сумму 450 тыс. Такая поддержка должна помочь россиянам с детьми приобрести собственное жильё, уверен Михаил Мишустин. Как подчеркнул глава кабмина, в стране наблюдается высокая потребительская активность, что способствует успешной адаптации экономики к внешним вызовам. В свою очередь, официальный представитель МИД РФ Мария Захарова подчеркнула, что реализация новых документов лишь усугубит мировые кризисы. По мнению экспертов, решение конгресса США не изменит ситуацию для Киева, но навредит Вашингтону, если он пойдёт на изъятие имущества РФ. Всего за месяц россияне с детьми оформили таких кредитов почти на 170 млрд рублей.
Как отметили в ЦБ, на сегодняшний день программа стала самой востребованной мерой государственной поддержки на рынке жилья. По мнению специалистов, сохранение только адресных госпрограмм на рынке недвижимости позволит стабилизировать ситуацию с ценами на жильё в стране.
Как говорится в исследовании агентства, на одного клиента может приходиться по две-три карты, иногда больше четырех. Каждая из них конкурирует, чтобы стать первой. Там уточняют: если число пользующихся кредитками значительно выросло, то в сегменте кредитов наличными все не так. Количество заемщиков там стабилизировалось на уровне 24 млн, как приблизительно и годом ранее - преимущественно из-за регулирования со стороны ЦБ и высоких ставок. Почему растет число выдач и пользователей Рост выдач кредитных карт в прошлом году имел несколько предпосылок, поделился с "РГ" директор направления развития банковских карт Банки. Это и действия самих банков: они значительно улучшали условия по кредиткам, увеличивали продолжительность льготных периодов на фоне растущих ставок и ужесточения требований регулятора.
Кредитные организации поддерживали высокую конкуренцию и в информационном поле, вместе с тем и качественное изменение профиля пользователей самих кредиток. Например, доля молодого сегмента в кредитках значительно приросла и, кроме того, "клиенты все лучше и лучше разбираются в преимуществах данного продукта", отмечает эксперт. Как сообщил "РГ" Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ , увеличение популярности кредитных карт, в том числе, по сравнению с другим типом необеспеченных кредитов - тенденция последних лет.
ИНТЕРФАКС - Банк России с 1 июля 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам, говорится в сообщении регулятора. Увеличение надбавок будет способствовать снижению доли рискованных кредитов и повышению устойчивости банков в случае роста потерь по таким кредитам, отмечает ЦБ. Действие макропруденциальных лимитов МПЛ постепенно улучшает структуру кредитования. На кредитные карты макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита по карте или при выдаче новой кредитной карты, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных лимитов.
ЦБ РФ с 1 июля ужесточает регулирование потребкредитов и автокредитов
При соблюдении условий, после окончания кредита Банк Синара пересчитает кредит по ставке 0% и вернет все уплаченные проценты рублями на карту. С декабря 2023 года новые держатели кредитных карт «Вездеход», эмитированных Почта Банком, смогут бесплатно снимать деньги в любых АТМ на территории России. Оформить онлайн-заявку на кредитную карту в «Альфа-Банке». 365 дней без % на все покупки. Суперкэшбэк до 100% каждый месяц. Моментальная доставка по всей стране. Оперативные новости из мира кредитных карт на российском и зарубежном рынке. Ольга Пихоцкая ежедневно отбирает и публикует самые интересные события.
Кредитные карты
Дорого Например — покупка низкой ставки за счет навязывания опции. Или разовая комиссия. Кредитные организации называют эту услугу по-разному — «Снижаем ставку» или «Выберите ставку» — такое предложение можно найти, к примеру, у Росбанка. То есть вы пришли за деньгами, но чтобы получить их в долг, должны сначала заплатить, говорит Андриевская. Нужно запомнить одно: кредитные организации не кредитуют население себе в убыток, поэтому если банк предлагает вам ставку по кредиту ниже установленной ЦБ ключевой ставки, готовьтесь к «сюрпризам». В 2024 году вопрос с «хитрыми» платными опциями, возможно, станут острее, ведь нам обеспечен год высоких ставок и в потребительском кредитовании, и в ипотеке. Потребитель делает фото рекламы, приходит в банк и требует кредит по предложенной ставке, игнорируя мелкий шрифт и звёздочки. Банк обязан предоставить кредитные средства по указанным условиям. В противном случае потребитель звонит в Роспотребнадзор, который тоже фиксирует предложение банка, а попутно — используемые ухищрения для обмана потребителя, и банк обязуют его исполнить обещание. При отказе — штраф или отзыв лицензии.
Он подразумевает обоюдную ответственность за расходование средств после предоставления получения средств. Также, его называют «честным», «партнерским», «этичным» банкингом. Банк или кредитная организация обязаны обосновать кредитную ставку, ее уровень должен быть адекватным, не кабальным. Все сделки одобряет совет муфтиев и исламских ученых. Кстати, такая практика уже есть в России, распространяется довольно медленно из-за консервативности банковской системы и неосведомлённости людей.
И даже если ЦБ снова уменьшит ключевую ставку, что вполне вероятно, вряд ли банки изменят ставки в меньшую сторону. Более того, возможно даже их увеличение. Отметим, что даже по ипотеке ставки в конце 2022 года не снизились, а в некоторых банках стали выше. И это несмотря на снижение ключевой ставки. Что уж говорить о кредитных картах. Почему в 2023 году ставки по кредитным картам не уменьшатся и могут даже увеличиться: Сложная экономическая ситуация в стране, которую сложно прогнозировать. Есть риск, что уровень реальных доходов населения станет еще ниже, многим заемщикам будет проблематично отдавать долги. А риски банки закладывают в ставки. Регулярно растущее количество банкротств. В итоге банки и так несут потери, а в 2023 году они по прогнозам увеличатся. Это также закладывается в проценты по выдаваемым кредитам. Закон о мобилизации говорит о том, что если мобилизованный заемщик погибает или получает инвалидность, банк обязан списать его долг и долги его близких родственников. Это также — дополнительные расходы для финансовой организации, которые нужно компенсировать. В ставку по кредитной карте в 2023 году банки вынуждены закладывать больше рисков и свои потери по другим продуктам. В итоге если они теоретически могли снизить процент, то тут же заложили в него все свои риски и потери. В итоге процент не уменьшился, а может и стал выше. Поэтому даже если будут какие-то колебания КС, это вряд ли как-то отразится на ставках по кредитным картам. При этом нельзя исключать какие-то значимые для экономики РФ события, которые снова могут вызвать повышение ключевой ставки. Если случится что-то серьезное, и ЦБ снова повысит КС, тогда ставки вырастут и по кредитным картам, и по другим кредитным продуктам. В 2023 году вероятность одобрения кредиток будет ниже Есть еще одна важная норма Центрального Банка, которая начала действовать с 1 января 2023 года. Из-за роста объемов выдачи необеспеченных кредитов, из-за повышения доли просрочки, регулятор ввел ограничение на выдачу кредитов гражданам, которые и так сильно закредитованы. А именно такие часто обращаются за доступными кредитными картами.
Обратите внимание на льготные периоды по картам, чтобы не пришлось переплачивать проценты. Чтобы оценить свои возможности, проанализируйте свои доходы, сколько всего денег вы получаете в месяц если работа сдельная, то подойдет среднее значение. Дальше вычтете из этой суммы обязательные платежи: ЖКХ, платежи по кредитам, расходы на еду и транспорт. И будьте осторожны с летними тратами. Как отметил финансовый аналитик Марк Гойхман, поскольку сегодня ситуация для банков в экономике России не является критичной в финансовом плане, то ужесточать свои требования по выдаче кредитных карт они не будут, - тем более в период отпусков, когда спрос на такой вид заимствований традиционно высок. Так что заботиться о полноте вашего кошелька вам придется самостоятельно.
Честно, ничего хорошего не жду. RU Минус сложившейся ситуации заключается также в том, что кредиты сейчас сложно и получить, и обслуживать малому бизнесу и ИП. Под новые ограничения по предельной долговой нагрузке подпадает много клиентов банков. Хорошо это или плохо для экономики? Решения принимаются кредиторами под влиянием множества факторов, в числе которых рискориентированная кредитная политика банков, макропруденциальные ограничения регулятора, рост ключевой ставки и динамика качества кредитоспособности заемщиков, — прокомментировал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков. Принимая во внимание, что банки уже снизили уровень одобрения, риски нестабильности на рынке тоже уменьшились. Другой стороной медали является то, что заемщикам стало сложнее получить кредит. И это может подтолкнуть к росту кредитования в микрофинансовых организациях МФО. По словам представителя НБКИ, так было, например, в период пандемии. Скорее, заемщики предпочтут брать меньшие суммы в банках или, если речь не идет о срочных потребностях, повышать свой персональный кредитный рейтинг, чтобы добиться одобрения банковского кредита, — добавил Алексей Волков. Как долго продлится тренд на большой процент отказов в кредитах, никто не знает. Такое ощущение, что это произойдет не скоро. Риторика ЦБ сейчас такая, что они чуть ли не готовы снова повышать ставку — на этой неделе, кстати, будет заседание по этому вопросу. В зависимости от его результатов и можно будет прогнозировать дальнейшее развитие ситуации, — заключил финансовый аналитик Сергей Макаров. Кстати, с 23 октября банки в России обязаны указывать полную стоимость кредита в рекламе: проценты годовых, дополнительные условия и так далее. А не просто акцентировать внимание на «привлекательных» ставках или других отдельных плюшках. Этого требуют вступившие в силу поправки в закон «О потребительском кредите займе ». Нововведение касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуком. В ЦБ надеются, что новые правила помогут заемщикам более осознанно рассчитывать свою финансовую нагрузку.
Кредитных карт становится меньше: почему банки и клиенты начали друг друга бояться
Во-вторых, в ожидании ужесточений выдач рискованных кредитов со стороны ЦБ банки старались наращивать выдачи кредитных карт впрок, чтобы они не попали под действие нового регулирования, объясняет старший проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко. По его замечанию, для банков сегмент кредитных карт привлекателен, помимо заметно более высоких кредитных ставок, тем, что здесь им проще управлять кредитным риском путем изменения лимитов по картам. Оставьте заявку на получение кредитной банковской карты на сайте «СберБанка». Подать онлайн заявку на получение кредитной карты. Варианты карт, лимиты, условия для получения, обслуживание. Свежие новостные публикации о использовании банковских карт (кредитные и дебетовые), читайте на сайте
Пресс-центр
Порой девушка так увлекается жизнью в долг, что не замечает, как тратит круглые суммы. Когда же приходит пора платить по счетам — очень огорчается. Ведь приходится отдавать свои кровно заработанные. Если необходимости в деньгах нет, покупаю с кредитки вещи, одежду. С нее неудобно что-то другое делать, так как комиссия большая за снятие налички и переводы другим людям. Ежемесячный лимит у меня — 10 тысяч рублей. Банк предлагал увеличить до 20, но я отказалась, так как потом нужно возвращать, а это половина зарплаты — для меня это тяжело, — признается Наталья. Девушка много раз пыталась отказаться от кредитной карты, но пока не смогла справиться с соблазном. Новый год и лечение зубов — и на счету минус 40 тысяч. Когда раскидалась с этим долгом, обещала себе вообще отказаться от кредиток, но банк оказался хитрее и предложил новые, якобы выгодные условия.
Я не удержалась. Просрочек у меня пока не было, всегда стараюсь закидывать деньги, как только они появляются. Да и юрист говорил, что лучше этого не допускать — много сложностей. При этом кредитки всё равно никому не советую — затягивает, — говорит девушка. Еще одна обладательница кредитки Елена призналась — хоть банки регулярно предлагают ей кредитные карты, она к ним относится настороженно. Мол, благодаря этому они как-то приумножают свой капитал, получают бонусы и другие «плюшки».
Но мужчина считает, что при таком способе расчетов есть и негативные моменты. Трачу на продукты, запчасти, на жизнь. У меня она с лимитом в 560 тысяч, два месяца дается на погашение.
Чем у кого-то просить, бегать занимать, можно воспользоваться нужной суммой. В этот раз я, например, 280 тысяч рублей на ремонт машины истратил, оплатил с кредитки все эти дела, а сейчас по мере возможности вкладываю — до 12 мая успею точно. Для меня это удобно и нормально, — говорит мужчина. Владимир отмечает, что при пользовании кредитными картами есть и негативные моменты. Когда они в кармане лежат, сильно их не тратишь — становится жалко. А тут не замечаешь эти суммы и денег тратишь каждый раз всё больше и больше, — заключил мужчина. Мнение психолога — Жить в кредит можно по разным причинам. Когда речь идет об ипотеке или развитии бизнеса, риск оправдан, если нет денег. Хотя, конечно, лучше обходиться без кредитов, ведь при такой оплате за вещь или услугу приходится сильно переплачивать.
Но брать кредит на покупку не самых необходимых вещей — неразумно, а жизнь в кредит может привести к проблемам в будущем, — уверен практический психолог, магистр психологии Андрей Смирнов. По мнению спикера, покупка вещи в кредит создает иллюзию обладания ею, хотя на самом деле она человеку как бы не принадлежит. Более того, без нее легко можно обойтись. Истоки этого — в комплексах неполноценности, зависти к окружающим, зависимости от чужого мнения.
Однако, теперь, похоже, стена между кредитками и потребительскими кредитами, которую десятилетиями выстраивали кредитно-финансовые учреждения, начинает рушиться. Так, на днях банк «Открытие» объявил о том, что держатели одного из видов его кредитных карт смогут получать наличные в банкоматах не только без прежних драконовских комиссий за снятие, но и без начисления процентов в течение грейс-периода. Конечно, целиком весь лимит без комиссий клиентам наличными получить не удастся. И банки, которые в рамках выгодной для клиентов конкурентной борьбы наверняка предложат аналогичные программы, распространят правила льготного обналичивания кредиток на суммы в несколько десятков тысяч рублей.
Одна из ключевых причин отказа от принципов разделения разных кредитных продуктов — ожесточившаяся конкуренция за клиентов, активно использующих кредитные карты.
А уж если заемщик выходит за рамки грейс-периода, банк дерет с него «три шкуры»», — подытожил Сироткин. До этого эксперт назвала пять способов сэкономить в 2024 году. Один из них — использовать банковские программы лояльности.
Ранее стало известно , что россияне чаще покупают в кредит.
Банки ухудшают условия по кредитным картам: поднимают ставки и вводят новые комиссии
Лента свежих статей, публикаций, обзоров и исследований от экспертов рынка по тегу банковские карты — Frank Media. Перед тем, как оформить кредитную карту, банки тщательно оценивают долговую нагрузку потенциального владельца. Кредитные карты сегодня — Беги-хватай: зачем банки массово раздают кредитные карты. Новые русские бедные. С декабря 2023 года новые держатели кредитных карт «Вездеход», эмитированных Почта Банком, смогут бесплатно снимать деньги в любых АТМ на территории России. «120 дней» — самая популярная кредитная карта в линейке банка «Открытие».
Что будет с кредитными картами в 2023 году
Дело в том, что банки придерживаются консервативной кредитной политики, предоставляя кредитные карты, прежде всего, тем заемщикам, долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг которых находятся на высоком уровне. заемщиков с кредитными картами. Кредитная карта от МТС Банка предлагает бонусную программу, которая будет выгодна абонентам одноименного оператора связи.
Про кредитные карты
Доходит до астрономических сумм. Это значит, что многие пользователи не могли обеспечить внесение своевременных платежей по кредитным картам. Это очень высокая цифра, конечно», — рассказал «НИ» профессор Александр Сафронов. Перестраховываются и банки, и клиенты Банки со своей стороны обеспокоены высокими цифрами не внесенных платежей и начинают перестраховываться. Фото: bankovskie-karty. И чем больше этот резерв, тем больше нареканий от ЦБ, вплоть до мер реагирования в отношении банков. К тому же стоит сказать, что среди людей, владеющих кредитками, очень много финансово неграмотных людей. К примеру, у человека открыт лимит на большую сумму, он не до конца понимает, что это собственно не его деньги, и начинает тратить все и сразу, а потом понимают, что возможности погасить задолженность у них нет», — поясняет экономист Александр Сафонов. Интересно и то, что люди сами начали достаточно настороженно относиться к кредитным картам.
Чаще всего среди причин отказа от кредиток люди называют отсутствие потребности в заемных деньгах, высокие банковские проценты и страх попасть в долговую кабалу к банкам.
У кредитки не только максимальный льготный период, но и удобный клиентам способ доставки — на дом. Эта опция не только привлекает заёмщиков и выделяет продукт из 189 решений других банков, но и позволяет "Ренессанс Банку» расширять географию их обслуживания.
В результате карта остаётся одним из наиболее востребованных кредитных продуктов для наших пользователей. В марте он входит в топ онлайн-запросов на "Выберу. Мы видим, что с начала года этим продуктом интересовались почти 3 тыс.
Закон в целом не разрешает банкам ухудшать условия по уже выданным кредитам — однако лишь в том случае, если в договоре указаны фиксированные параметры. По кредитным картам банки обычно оставляют за собой возможность менять условия, поэтому единственное обязательное требование — об изменении условий нужно проинформировать клиента. Вам понравилась статья?
Также переводить денежные средства по телефонному номеру гораздо удобнее, чем по номеру банковской карты. При этом повышение лимита бесплатных переводов самому себе до 30 млн рублей в месяц через СБП поспособствует увеличению таких платежей, что ещё больше отодвинет карточные переводы на второй план. Илья Чуриков отметил, что всегда будет оставаться какое-то число граждан, которые отдадут предпочтение банковским картам.
Тем более, что пока банки за покупки по «пластику» предлагают кэшбэк и различные бонусы. При этом ситуация может кардинально поменяться с массовым внедрением цифрового рубля в стране, которое запланировано на 2025-2026 годы.
#банковские карты
08:16 МТС Банк увеличил льготный период по кредитной карте MTS CashBack до 13 месяцев в рамках новогодней акции 1638. Десять миллионов держателей кредиток Сбера с беспроцентным периодом 50 дней смогут бесплатно перевыпустить карту благодаря масштабной программе, запущенной банком. на 11,8% (в мае 2022 года - 0,99 млн). По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, некоторые банки умудряются указывать ставки на кредиты по 3,996%, что в текущей ситуации и с текущим уровнем рыночных ставок никак невозможно.