Именно поэтому потенциальных заемщиков интересует, выгодно ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать несколько месяцев, а также какие риски следует учитывать. статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году. Также рефинансирование ипотеки подходит, чтобы пересмотреть срок кредита, изменить размер ежемесячных платежей.
Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью
Именно поэтому потенциальных заемщиков интересует, выгодно ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать несколько месяцев, а также какие риски следует учитывать. В конце апреля льготную и семейную ипотеку разрешили сочетать с рыночными условиями, одновременно увеличив лимит кредита по ним до 30 млн рублей, а в начале июля вырос и максимальный размер кредита по IT-ипотеке. Сейчас брать ипотеку в России кажется проблематичным из-за санкций, инфляции, закрытия предприятий. Вот основные аргументы выгодно ли сейчас брать ипотеку (2023): пока работают льготные программы, господдержка пролонгирована до середины следующего года, даже если инфляция превысит ипотечные ставки, это означает, что государство доплатит за использование своих.
«Не выжидайте»: риелтор из Архангельска ответила, стоит ли сейчас брать ипотеку
Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. Реально ли взять ипотеку молодой семье? «Сейчас взять ипотеку можно на максимально выгодных условиях, практически с минимальным первым платежом. Актуальные статьи и новости по теме стоит ли брать ипотеку в 2023 году в Журнале ФИНУСЛУГИ. В этом случае есть вероятность, что лучше немного подождать, а потом взять более выгодные предложения на кредит. На данный момент минимальный первоначальный взнос составляет 30 процентов, но дело в том, что ипотеку с маленьким первым взносом вообще брать не выгодно.
Спрос снижается, ставки растут: стоит ли брать ипотеку сегодня?
| Пенсия.PRO | Смотрите онлайн видео «Выгодно ли сейчас брать ипотеку? |
| Ипотека 2023: брать нельзя откладывать | Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году. |
| Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года - Российская газета | Приобретая недвижимость сейчас, вы можете заключить ипотечный договор по более выгодной ставке, чем через 2–3 месяца. |
| Экономист рассказала, стоит ли сейчас брать ипотеку – Москва 24, 30.09.2022 | Любому покупателю квартир с участием банковских денег хочется заглянуть в будущее: выгодно ли сейчас брать ипотеку или, может, года не пройдет, как ставки рухнут? |
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Есть требования даже к организации, в которой трудится специалист. И такие сложности не исключены в любом льготном предложении, поэтому внимательно изучайте условия. Если заёмщик увольняется из компании, включённой в реестр IT-предприятий, он должен в течение полугода найти себе новую работу в фирме из того же реестра. Иначе государство перестанет субсидировать его кредит, и ставка моментально вырастет до ключевой ставки ЦБ. Николай Мрочковский, к. РЭУ им Г. Как правило, при этом застройщик повышает цену квартиры, но есть шансы добиться комфортного платежа и получить более выгодную схему. Максимальная стоимость жилья — 6 или 12 млн рублей. Привлекательные предложения встречаются и у застройщиков. Например, свои варианты семейной ипотеки или льгот для IT-специалистов.
Но соединить программу от застройщика и государства или региональных властей нельзя: придётся выбрать что-то одно. Опрошенные «Секретом» эксперты советуют изучать предложения работодателей: некоторые компании предлагают своим сотрудникам средства для покупки жилья на льготных условиях. Встречаются дополнительные скидки и у банков. Владимир Сагалаев финансовый аналитик группы компаний CMS Более выгодные условия по ипотеке банки дают клиенту, который выполняет определённые требования. Например, у него есть зарплатная карта или он оформляет страховку. Использовать материнский капитал Материнский капитал подходит для погашения ипотеки как по строящейся недвижимости, так и по вторичному жилью. Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года. Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса.
Исполнить обязательство они должны в течение полугода. Закон не указывает, какую долю дать детям, но в юридической практике делят ту часть, которая оплачена материнским капиталом. То есть, если квартира площадью 60 м2 в ипотеку стоила 3 млн рублей и 587 000 рублей взяты из маткапитала, то одну шестую жилья, или 10 м2, делят на супругов и ребёнка. Пакет документов для ипотеки с материнским капиталом: паспорт заявителя; свидетельство о заключении брака, если есть; сертификат на материнский капитал и заявление о намерении его использовать; ипотечный договор; заверенное обязательство о выделении детям доли в жилье. Мария Тараско финансовый консультант Трезво проанализируйте идею использовать материнский капитал для ипотеки, так как обменять или продать купленную по этой схеме квартиру очень сложно, практически нереально. Придётся договариваться и с банком, и с опекой. Продать такую недвижимость без выделенных детских долей нельзя.
По прогнозам Барсукова, ставка на вторичное жилье достигнет 8,5—9,5 процента, когда завершится льготная ипотечная программа.
Ставки на новостройки, то есть на первичную недвижимость, составят примерно восемь процентов, по мнению эксперта. По словам эксперта, эта тенденция обусловлена ростом количества покупателей недвижимости в кредит. Вот почему перед ипотекой стоит грамотно подготовиться и попытаться спрогнозировать решение банка. Важно оплатить все текущие штрафы и закрыть задолженности по кредитам, подчеркивает эксперт. Оплатить штрафы, оперативно закрыть просрочки по кредитам, уменьшить текущую кредитную нагрузку, если она имеется. Также не стоит брать потребительских кредитов особенно в микрофинансовых организациях. Это может послужить причиной отказа в ипотеке, — предупреждает он. Не менее важно перед покупкой квартиры в ипотеку сравнить условия, предлагаемые различными банками, отмечает Барсуков.
По его мнению, многие люди теряют выгоду в погоне за мнимыми акциями. У них может получиться выгоднее. Эти вещи нужно всегда учитывать и сравнивать, тогда у вас будет самая дешевая ипотека, — объясняет он. Также низкая процентная ставка иногда компенсируется высокой стоимостью страховки, предупреждает Барсуков.
Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года.
Так происходит за счет того, финансовые риски банка ниже — искусственное завышение цен уходит в прошлое, а значит, в случае проблем с платежами, банк может продать квартиру по рыночной цене. Семейная ипотека стала доступнее — теперь ее могут оформить все семьи с одним и больше детьми, при условии, что они младше 18 лет.
В результате таких изменений, льготные программы стали доступнее, да и в целом планируется, что количество выданных займов останется на том же уровне с незначительным повышением. Семейная ипотека Купить своими силами квартиру с маленькими детьми практически нереально, особенно, когда один из родителей в декрете. Даже если есть маткапитал, он не покроет всю стоимость жилья и молодой семье приходиться скитаться по съемным квартирам. Решение в такой ситуации — семейная ипотека по сниженной ставке, тем более теперь она еще доступнее. Программа была запущена в 2018 году, но под нее подходили только семьи, в которых второй ребенок родился в этом же году. Сейчас условия лояльнее.
С 23 года семейную ипотеку можно оформить при условии, что первый или последующий ребенок родился или был усыновлен в период с начала 2018 по конец 2023 года. Программа также распространяется на детей-инвалидов, причем для них срок действия увеличен — если стандартная семейная ипотека действует до 1 июля 2024 года, то родители ребенка с ограниченными возможностями могут участвовать в ней до конца 2027 года. Почему такая ипотека называется льготной? Срок кредитования — до 30 лет, сумма — до 12 млн для Москвы и области, для Питера и Ленинградской области. В остальных регионах кредитный лимит — до 6 млн. Главное, что нужно помнить — программа рассчитана на покупку жилья у юридического лица.
Это значит, что вы можете выбирать не только среди новостроек, как любят утверждать многие источники. На самом деле вы можете купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке, это может быть частный дом или квартира, все на ваше усмотрение. Можете даже использовать кредитные средства на строительство жилого дома. Главное, чтобы в роли продавца выступало юридическое лицо, а при строительстве вы обратились к официальным подрядчикам по договору. Какие возможности для маневра это дает? Вы можете купить квартиру в строящемся доме, но по договору уступки у физлица.
Конечно, здесь есть свои нюансы, и такую сделку не каждый сможет провести. В этом деле может помочь Смарент — мы сэкономим вам пару миллионов и обеспечим качественное юридическое сопровождение. С семейной ипотекой работают практически все банки, поэтому оформить ее не составит труда. ИТ-ипотека Это одна из новых и очень выгодных ипотечных программ, о которой еще не все знают. Но она стремительно набирает обороты — в 2022 году было выдано почти шесть тысяч жилищных займов на общую сумму 53 млрд. Что такое ипотека для айтишников?
Кстати, здесь и сумма максимальная — до 18 млн в Москве и области, в Питере и Ленинградской области. В регионах можно получить до 9 млн. Эти деньги можно потратить на квартиру в новостройке или на строительство дома. Как и с семейной ипотекой продавцом должно быть юридическое лицо, а при строительстве нужно заключать официальный договор с подрядчиками со статусом ООО или ИП. Какие особенности у ипотеки для айтишников? Первая — самая очевидная, вы должны работать в аккредитованной айти компании.
Оставляю в комментариях ссылку, по которой можно за пару секунд проверить, соответствует ли фирма этому требованию. Но это не значит, что льготная ипотека доступна только программистом. На самом деле вы можете работать кем угодно — юристом, бухгалтером, даже копирайтером. Не имеет значения и формат работы — офис или удаленка, главное, официальное оформление по трудовому договору. И, конечно, есть требования к зарплате — больше 150 тысяч, если работаете в Москве, больше 120, если в другом городе-миллионнике и больше 70 тысяч, если население города до 1 млн. Здесь сделаю небольшое уточнение — имеется ввиду расположение филиала, в котором вы работаете.
Если головной офис в Москве, а вы, например, в воронежском отделении, исходите из его населения при расчете зарплаты.
Ипотека в России в 2024 году
Как изменились ставки по вкладам и кредитам, и отразится ли повышение ставки на торговлю недвижимостью рассказал руководитель одного из агентств недвижимости Никита Малтугуев. Инфляционное давление продолжает усиливаться. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. Это значит, что при дальнейшем росте цен возникнет риск отклонения инфляции вверх от цели в 2024 году. Ключевая ставка — это процент, по которому Центральный банк России отпускает деньги коммерческим банкам», — говорит Никита Малтугуев, руководитель отдела продаж агентства недвижимости.
Выгодно ли сейчас брать ипотеку?
Люди, возможно, предвосхищают то, что по этим программам ставки тоже скоро подрастут, по этой причине и пошли брать ипотеки. Я все-таки рассчитываю на то, что где-то с третьего или четвертого квартала следующего года ставки могут и понизиться на пару процентов.
Если говорить о субсидированных ставках, то спрос, я думаю, будет достаточно высокий. Сейчас у нас все-таки идет четвертый квартал, а он всегда традиционно показывает хороший спрос, и большое количество сделок проходят именно в конце года. Длительный прогноз я бы не стал делать, но есть ощущение, что следующий год не покажет себя.
Первые полгода, возможно, спрос еще будет — сейчас озвучено, что программа господдержки действует до лета 2024 года, и, может быть, еще на фоне того, что будет истекать срок действия этих программ, спрос, я думаю, может быть очень высокий именно на программы господдержки. На обычные программы, я думаю, нас не ожидает какой-то серьезный спрос, все-таки будет какое-то снижение.
Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать "вторичку" или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов.
Решать ее надо вдумчиво и аккуратно. Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного неизменного. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов. Сумма кредита может варьироваться в огромных пределах.
Дальше все зависит от ситуации - количество документов, которые может запросить банк, напрямую зависит от программы, которую выбирает заемщик. Иногда получить кредит можно всего по двум документам. Прогнозы ставок по ипотеке Будут ли меняться ставки зависит, в том числе, и от политики нашего государства в отношении изменения ключевой ставки рефинансирования - если она не изменится, то и ставки по кредитам меняться не будут. Старайтесь использовать льготные программы, чтобы получить максимально выгодную ставку.
Есть государственные программы льготной ипотеки квартиры в новостройках , а также ипотека для семей с детьми.
Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG.
Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Эксперты объяснили, стоит ли сейчас брать ипотеку
Банки предлагают серьезное снижение ставки по ипотеке в 2023 для своих зарплатных клиентов или заемщиков, которые регулярно пользуются услугами банка. Если финансовая организация уверена в финансовой состоятельности, надежности клиента, то и предложения для него будут по ипотечному займу привлекательными. Каким категориям заемщиков проще получить льготные условия по ипотеке: медикам; военным и работникам силовых структур; специалистам ай-ти; семьям с двумя и больше детьми; государственным служащим. Старайтесь воспользоваться любой льготной ипотечной программой, пока такая возможность остается. Вполне достаточно, чтобы взять займ выгодно, чтобы один из членов семьи имел право на льготы. Стоит ли сейчас брать ипотеку и выгодно ли это? Выгодно ли брать ипотеку в 2023 году — эксперты говорят, что пока да.
Что будет дальше прогнозировать сложно. Если не уверены в собственных силах и не располагаете дополнительными финансовыми средствами, то с оформлением займа лучше повременить. Конечно, давать советы в этом вопросе невозможно — ведь у каждого человека своя ситуация.
Последствия, которых опасался регулятор: завышение цен на новостройки, разрыв в ценах со вторичным рынком; закредитованность населения с низкими реальными доходами, риск просрочек; невозможность банков вернуть вложенные деньги, если заемщик перестанет платить; повышенная нагрузка на государственный бюджет — заемщики не могут досрочно гасить кредиты, и государству приходится дольше субсидировать льготную ставку. Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов. А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ.
С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше.
Программ ипотечных много, у каждого банка свои запросы к заемщикам. И чтобы выгоду максимальную поймать — тут вам мои коллеги-эксперты в помощь. Если ставка вдруг действительно снизится — сделаете рефинансирование. Я про снижение всегда клиентам спустя время напоминаю. И помните, что ипотечную квартиру можно продать. Захотите — тут же можно и новую в ипотеку купить.
Планируете ли вы купить квартиру в этом году? Да Нет Обо всём важном и интересном мы рассказываем на наших площадках 29. RU в соцсетях.
Вы все наверное знаете, что для зарплатных клиентов ставки всегда ниже. Так вот теперь можно оформить ипотеку, пообещать перевести свою зарплату в банк и получить скидку авансом. В среднем первое зачисление должно произойти не позже, чем через три месяца, но у каждого банка свои условия. Другие инструменты для экономии: подача заявки онлайн, использование электронных сервисов, подача заявки онлайн и увеличение суммы первоначального взноса. В зависимости от банка скидки могут суммироваться.
Так что, не спешите расстраиваться, если ваш выбор — вторичка. Здесь тоже можно сэкономить, если оформить грамотно ипотеку. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Итак, мы рассмотрели пять действующих льготных программ, еще одну, которая пока в планах государства и изучили инструменты, которые помогут снизить ставку при покупке вторички. Так стоит ли брать ипотеку сейчас? Однозначно да! Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее. Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения.
Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку. Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите. Следующая причина — рост ключевой ставки. В ближайшее время она вряд ли снизится до показателей 2022 года с учетом сложной экономической ситуации. Поэтому не стоит дожидаться повышения процентных ставок, лучше оформить ипотеку сейчас. К тому же цены на недвижимость не собираются падать, нет смысла ждать более выгодных предложений. Также в 23 году отмечается падение ликвидности банков.
А это ведет к ужесточению требований к заемщикам. Так что, если у вас хорошая кредитная история и достаточный доход, дерзайте. Процент отказов будет расти, так что оформляйте кредит, если сейчас есть такая возможность. И, наконец, несколько мифов о том, что ипотека это дорого и рискованно. Посудите сами. Размер ежемесячного платежа такой же, а часто и меньше, чем арендная плата за аналогичное съемное жилье. Так зачем тратить годы на съем, если можно стать владельцем собственного дома? Также не будет забывать про компенсацию от государства.
Вы можете вернуть до 390 тысяч рублей один раз в в счет уплаченных процентов по ипотеке. А еще есть налоговый вычет до 260 тысяч рублей. В итоге набирается неплохая сумма, которая к вам возвращается просто так. Чем плохо? Ну и, самое главное — это действующие льготные программы. Они не бессрочные, большинство из них заканчиваются в 2024 году. Так что, надо брать, пока дают. Подведем итоги Ипотека — выгодный инструмент инвестирования и покупки собственного жилья с учетом роста инфляции.
Если планируете брать жилищный кредит, лучше не откладывать, потому что условия постоянно ужесточаются, а процент отказов растет. Льготные программы действуют до 2024 года.
Стоит ли сейчас покупать квартиру и брать ипотеку: мнения экспертов
Новости региона Новости России. Сбить проценты: выгодно ли сейчас брать ипотеку. Наиболее выгодные ставки по ипотечным кредитам все-таки остаются за сотрудниками IT-сферы, кроме того, можно рассчитывать на более или менее приемлемые условия для молодых семей, - прокомментировала кандидат экономических наук. Стоит ли брать ипотеку в ближайшее время, выяснила корреспондент «Несмотря на незначительное понижение процентной ставки, брать ипотеку под такие проценты не имеет смысла.