российская платежная система, работающая с банковскими пластиковыми картами. 14 января 2021 Лиля Федорченко ответила: «Мир» — это национальная российская платежная система. Всё просто: это кооперация, соглашение, совместная работа двух платежных систем — российского «МИРа» и китайской UnionPay.
Карта «Мир»: плюсы и минусы, где работает и как ее получить
В случае сотрудничестве российских и китайских банков американские банки могли грозиться отключить КНР от финансовой системы, которая занимается переводами долларов и евро, добавил экономист. Freepik По словам Корнеева, многие китайские банки приостановили либо полностью отказались от сотрудничества с Россией, опасаясь больших финансовых потерь при отключении от долларо-евровой системы. Однако эксперт предположил, что некоторые финансовые организации попытаются найти пути обхода, чтобы восстановить сотрудничество с российскими банками. Это нормальное явление, когда бизнес ищет определенные возможности и купирует проблемы, которые могут вырастать из этих возможностей. Валерий Корнеев Цель введения системы «Мир» за рубежом Появление российской платежной системы нужно в первую очередь для обслуживания туристических потоков по всему миру, подчеркнул Корнеев. Поэтому если у зарубежного государства есть перспектива обеспечения оплаты, то это только плюс», — объяснил он.
Freepik На сегодня «Мир» — единственная платежная система, с которой российские банки вышли за рубеж. Туристы могут использовать ее без ограничений: Федеральная резервная система США или Европа не имеют к ней доступа. Поэтому сотрудничество с Центральным банком России будет выгодным для стран, желающих привлечь еще больше российских туристов», — подытожил эксперт.
Поводом для этого послужили поправки к закону «О национальной платежной системе», ожидающие второго чтения в Госдуме, которые фактически запрещают российским «дочкам» международных игроков на рынке пластиковых карт Visa и MasterCard отказывать банкам в обслуживании по своему усмотрению. Это значит, что теперь Visa или MasterCard не смогут в одностороннем порядке отключить какой-нибудь российский банк от обслуживания, потому что тот попал под антироссийские санкции, иначе они нарушат закон.
Со стороны России инициативу расценивают положительно — контроль над международными платежными системами обеспечит стабильную работу российским банкам. Но многие боятся, что сами МПС такие условия не потерпят и просто-напросто уйдут с российского рынка. Возможен ли такой исход и, главное, сможет ли национальная платежная система «Мир» заменить привычные всем Visa и MasterCard? Об этом мы спросили у эксперта. Для всех международных платежных систем Россия — очень большой «кусок хлеба» Мнение эксперта Роман Блинов руководитель аналитического департамента компании «Международный финансовый центр» — Так сложилось, что международные платежные системы Visa и MasterCard занимаются безналичными переводами средств граждан и многих корпораций практически по всему миру, в том числе и в России.
Но с недавних пор, перед лицом американских и международных санкций, которые могут отрезать российский бизнес и инвестиционно-банковскую среду от систем международных транзакций, у нас в стране озаботились развитием собственной, или альтернативной, платежной системы, которой и стала национальная платежная система «Мир». Россия — далеко не первопроходцы в вопросе национальной платежной системы.
Также их точечно принимают в Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Вьетнаме. В Турции и Узбекистане, как говорят туристы, есть проблемы с оплатой. Страны, которые станут принимать карты "Мир", должны быть заинтересованы в притоке доходов от туризма Карты "Мир", начинавшиеся с активной поддержки государства, до сих пор пользуются этой поддержкой, но сегодня к таковой добавляются и другие факторы, что укрепляет позиции отечественной платежной системы. Плеханова Татьяна Белянчикова. Но желание турецкой стороны сотрудничать ведет к поиску решений.
Какие страны могут ввести платежную систему «Мир»? Сотрудничество с Центральным банком России зависит в первую очередь от политической воли отдельных государств, заявил «360» экономист доктор бизнес-администрирования и политический аналитик Валерий Корнеев. Сотрудничество могут построить на туристической основе, как это случилось с Кубой.
Египет, Алжир, Иран и Пакистан — страны с большим потоком российских путешественников — могут оказаться в списке на заключение соглашения с Россией. Freepik Почему карт «Мир» нет в Китае? КНР глубоко интегрирована в мировую финансовую систему. В случае сотрудничестве российских и китайских банков американские банки могли грозиться отключить КНР от финансовой системы, которая занимается переводами долларов и евро, добавил экономист. Freepik По словам Корнеева, многие китайские банки приостановили либо полностью отказались от сотрудничества с Россией, опасаясь больших финансовых потерь при отключении от долларо-евровой системы. Однако эксперт предположил, что некоторые финансовые организации попытаются найти пути обхода, чтобы восстановить сотрудничество с российскими банками.
«Мир» (платёжная система)
Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что Национальная система платёжных карт (НСПК) работает стабильно и развивается. РБК: на работу платёжной системы «Мир» санкции США никак не повлияли. Банк России рассказал, что картой платежной системы «Мир» можно воспользоваться в 10 странах. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт». По информации СМИ, вечером 30 октября 2023 года сайт Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор платежной системы «Мир») подвергся кибератаке и дефейсу. «Платёжная система «Мир» появилась, когда Россию начали отключать от мировых платёжных систем Visa и Мastercard.
Какие плюсы и минусы есть у карты «Мир»
Об этом РБК рассказали четыре источника в кредитных организациях. Причина в том, что на этом рынке после ухода из России Visa и Mastercard больше нет конкуренции.
Похоже, планам Центробанка РФ втрое расширить географию государств, взаимодействующих с «Миром», не суждено сбыться: этот «пластик» становится все более токсичным для финансовых институтов дальнего и ближнего зарубежья. Противоречивая информация поступает из Армении: с одной стороны, как сообщают местные СМИ, у держателей карт среди которых преобладают туристы не получается обналичить суммы в банкоматах и расплатиться в магазинах. Вместе с тем, сами банки не извещали клиентов о каких-либо ограничениях на своих сайтах либо по электронной рассылке. В свою очередь, в российском ЦБ заявили, что иностранные партнеры сами управляют инфраструктурой для обслуживания карт «Мир».
То есть вольны делать что хотят. Ситуация напрямую связана с действиями Управления по контролю за иностранными активами подразделение Минфина США , которое предостерегло финансовые организации третьих стран от расширения сотрудничества с платежной системой «Мир». Российский регулятор планировал довести количество стран-партнеров «Мира» до 35.
Можно сказать, что "Мир" становится самой крупной платежной системой именно по объемам транзакций, и динамика не снижается. Рассчитываем, что и 2023 год для платежной системы "Мир", как и для Системы быстрых платежей СБП , будет очень динамичным.
Проводятся ли уже такие операции в тестовом режиме? Группа пилотных банков и компаний уже приступили к тестированию таких платежей. Мы, как операционный платежный клиринговый центр СБП, в первую очередь тестируем во всех ситуациях такие операции, как они проходят, насколько бесшовно и беспроблемно через наши процессинговые системы, чтобы уже в ближайшее уже время можно было полноценно теми или иными сценариями пользоваться. В2В-сервис ускоряет движение денег - это же моментальные зачисления и списания средств. В нем заинтересованы все участники рынка, и в первую очередь - торгово-сервисные предприятия, и чем раньше, тем лучше.
Есть ли какие-то данные о том, когда оплата по NFC снова станет широко доступна не только владельцам Android устройств, но и для iOS? И что мешает этому сейчас, какие сложности возникают? И, давайте будем честны, для реализации такого способа оплаты нужна инфраструктура, которую необходимо развернуть, провести доработки, в том числе кассовых систем, чтобы они могли получать и обрабатывать информацию от наших систем. Это совершенно новый, не пройденный путь для платежной инфраструктуры нашей страны. Действительно, про NFC-метки мы рассказали, казалось бы, уже достаточно давно и сегодня хочется видеть их повсюду.
Но это, как и внедрение других новых способов платежа, требует времени. Как сейчас рынок справляется с этой проблемой? Вопрос в целом к производителям кристаллов, чипов - это сложность, которая возникла в период пандемии по всему миру и не могла не отразиться на банковской сфере. На мой взгляд, пока российские компании смогли решить ее довольно эффективно в условиях ограничений. Проблема с чипами, по большому счету, у нас в стране сейчас решена.
Мы видим, какой серьезный объем готовых карт смогли в 2022 году отгрузить российские производители. Основные нюансы, которые могут возникать сейчас, связаны с логистикой и, пожалуй, с увеличением ценника, так как зарубежные производители ориентированы в первую очередь на партнеров из стран Азии. Себестоимость карты и стоимость ее для банков существенно увеличились за последний год. И это отражается также на том, какие банковские карточные продукты теперь экономически выгодно или невыгодно делать. В связи с чем НСПК решила изменить размер межбанковской комиссии?
И каких категорий покупок коснутся эти изменения? Во-первых, банков-эмитентов, для кого интерчейндж - это основная доходная статья в карточном бизнесе. Во-вторых - эквайреров и торгово-сервисных предприятий ТСП. И нам необходимо было найти баланс в этих ставках по целому ряду категорий. В том числе по тем, где значение специальных пониженных ставок, более выгодных для ТСП и банка-эквайрера, шло по очень субъективным параметрам, которые мы на своей стороне проверить никак не могли.
И надо признать, были злоупотребления, так называемый мискодинг, когда, к примеру, в какой ресторан не зайди, а по МСС это оказывается фаст-фуд, где совсем другая ставка. Мы направили эту систему в сторону прозрачных счетных параметров на нашей стороне, отвязав ее от типа предприятия и МСС. Например, ресторан, кафе, фастуфуд - как угодно, если чек больше тысячи рублей - будет применяться полноценная ставка, если чек ниже тысячи рублей - можно иметь пониженную ставку. От этого выигрывают все участники платежного процесса, потому что это позволит выровнять условия для них. Банк России также предоставил НСПК полномочия по выполнению ряда функций для поддержания работы карт международных платежных систем, и здесь МСС-коды или ставки интерчейнджа не менялись.
В требованиях нормативных документов была задача к 2024 году полностью заместиться на отечественные продукты, но последние события вынуждают значительно ускоряться.
Posted 23 ноября 2022,, 06:20 Published 23 ноября 2022,, 06:20 Modified 1 февраля, 19:38 Bloomberg: Платежная система «Мир» потерпела крах 23 ноября 2022, 06:20 Аналитики считают, что Россия не смогла создать альтернативу Visa и Mastercard. В шести из девяти стран, в которых работала российская платежная система «Мир», банки отказались от ее поддержки на фоне угрозы санкций со стороны США, пишет Bloomberg. Аналитики, опрошенные агентством, назвали сложившуюся ситуацию «крахом» и провалом попыток России создать собственную альтернативу Visa и Mastercard в условиях «финансовой изоляции», передает РБК.
Набиуллина: Центробанк РФ обсуждает кандидатуры на пост главы НСПК
банковские карты платежная система МИР платежные системы Экономика. Сама платежная система под ограничения не попала, но, как пояснили в ведомстве, риски поддержки обхода санкций возникают из-за расширенного использования национальной платежной системы «Мир» за пределами территории России, а также потому, что НСПК. Работа сервисов платежной системы «Мир» и операции через Систему быстрых платежей (СБП) проводятся как обычно и доступны пользователям в полном объеме.
Мир (платёжная система)
Рыночная доля платёжной системы «Мир» в общероссийской эмиссии платёжных карт составляет 30 %. Платежная система «Мир» исключила из обихода комиссионные сборы за операции, производимые внутри финансово-кредитных учреждений и оплату за использование на пластиковых картах именибренда. И хотя система создавалась для "Мира", в нее с самого начала была заложена возможность обмена информацией и аналитикой о транзакциях по картам международных платежных систем. Акционерное общество «Национальная система платежных карт» — оператор платежной системы «Мир», создано 23 июля 2014 года. Платежная система «Мир» в феврале попала под санкции США, в некоторых странах начали ограничивать ее работу. До последнего игнорировала платёжную систему «Мир», несмотря на все «плюшки».
Набиуллина: Центробанк РФ обсуждает кандидатуры на пост главы НСПК
Перехватили: как развивается платежная система «МИР» после ухода западных конкурентов. Платежная система «Мир» перестала выделять банкам России деньги на продвижение своих карт. Платежная система «Мир» работает по тому же принципу, что и другие платежные системы мира (Mastercard, Visa и Unionpay). Экономика - 28 февраля 2024 - Новости Новосибирска - Налаживаются и связи с другими странами, рассказал в программе Анны Лазаревой глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев. Сама платежная система под ограничения не попала, но, как пояснили в ведомстве, риски поддержки обхода санкций возникают из-за расширенного использования национальной платежной системы «Мир» за пределами территории России, а также потому, что НСПК.
Глава НСПК: Не могу сказать, что мы рады исходу конкурентов с рынка
До 2014 года в России не существовало собственной платежной системы, операции государственных и частных банков обрабатывались иностранными компаниями. НСПК создали в июле 2014, чтобы сделать российскую банковскую систему полностью самостоятельной и независимой от внешних факторов. Так появилась система «Мир». С 2015 года через национальную систему проходят все транзакции по российским банковским картам. С того же года российские банки начали выпускать карты «Мир» для частных клиентов и государственных компаний. Национальная система платежных карт принадлежит Центробанку РФ и не зависит от третьих сторон. В 2021 году «Мир» стала лидирующей платежной системой по охвату среди населения России. На карты «Мир» перечисляют зарплаты в бюджетных учреждениях, социальные выплаты от государства, студенческие стипендии и пенсии. Чем «Мир» отличается от других систем В широком смысле — ничем. Картами «Мир» можно оплачивать все товары и услуги в России, переводить с них деньги в другие банки и снимать наличные в банкоматах. Отличие только в ее охвате по миру: если «Визу» и «Мастеркард» можно использовать за границей, то «Мир» принимается только в ограниченном числе банков нескольких стран.
Какие карты «Мир» бывают Банки выпускают разные категории карт «Мир».
Карта «Мир Социальная» — это карта для получения социальных выплат и льгот. Она выдается бесплатно гражданам, имеющим право на социальную поддержку от государства. Лимит по карте составляет 100 000 рублей в день или 300 000 рублей в месяц. Карта «Мир Зарплатная» — это карта для получения зарплаты или других доходов от работодателя. Она имеет более выгодные условия обслуживания, чем классическая карта, а также дополнительные льготы для сотрудников бюджетной сферы.
Лимит составляет 200 000 рублей в день или 600 000 рублей в месяц. Карта «Мир Премиальная» — это карта для клиентов с высоким доходом и активным образом жизни. Она имеет повышенные лимиты по операциям, а также предоставляет доступ к VIP-сервисам, таким как страхование, консьерж-служба, льготный доступ к аэропортам и др. Лимит составляет 600 000 рублей в день или 1 800 000 рублей в месяц. Карта «Мир Дебетовая» — это карта для хранения и управления своими сбережениями. Она имеет самые высокие лимиты по операциям, а также начисляет проценты на остаток.
Кроме того, по карте можно получать овердрафт — возможность расплачиваться сверх средств на счету. Лимит составляет 1 500 000 рублей в день или 4 500 000 рублей в месяц. Карта «Мир Кредитная» — это карта для получения кредита от банка на выгодных условиях.
В статистическом бюллетене Центробанка сообщалось, что за I квартал 2022 г. Это максимальный прирост количества карт с 2012 г.
Так, в банке « Дом. РФ » сообщали, что число выпущенных карт «Мир» в 2022 г. Китайская UnionPay — не конкурент? Таким образом, из платежных систем в России остались работать только «Мир», а также китайская China UnionPay, карты которой выдают некоторые банки. То выдача карт стоит 50 000 руб, то ее приостанавливают, потому что CHUP боится вторичных санкций, то некоторые банки просят подтверждение выезда за границу для выдачи карты...
В общем, кому надо бы увеличивать затраты на маркетинг в россии, так это CHUP. С другой стороны, у них есть другой монополизированный рынок во много раз превосходящий российский , так что вряд ли мы увидим китайские креативные кампании».
Валюта: счет карты можно открыть только в рублях.
Ограничения: некоторые категории граждан например, бюджетники и пенсионеры обязаны получать выплаты исключительно на карты «Мир». Несовместимость с устройствами: владельцы iPhone не могут установить Mir Pay и добавить карту в Apple Pay, карты не поддерживаются Google Pay. Чем «Мир» отличается от других систем Карты национальных и международных платежных систем обладают одинаковым банковским функционалом, отличие заключается в географии их распространения. На сегодняшний день ведущими платежными системами являются транснациональные Visa и Mastercard, японская JCB и китайская UnionPay — их карты принимают по всему миру в отличие от карт «Мир».
Зато карты национальной платежной системы практически неуязвимы в собственной стране. Visa, Mastercard и JCB объявили об уходе из страны и приостановили действие российских карт за рубежом, но ограничить их функционал внутри России они не смогли. Где за границей работают карты «Мир» Еще в начале 2022 года десяток дружественных стран принимали российские карты «Мир». Однако позднее местные банки стали один за другим отказываться от их обслуживания.
В России перестали пиарить систему «Мир». Все равно конкурентов больше нет
UnionPay — государственная платежная система Китая. Такие карты принимают в 181 стране. RuPay — платежная система Индии. JCB — платежная система Японии, одна из ведущих в мире. Ее карты принимают в 190 странах. TROY — платежная система Турции. С 2017 года обслуживается в США и странах Евросоюза.
До 2014 года в России не существовало собственной платежной системы, операции государственных и частных банков обрабатывались иностранными компаниями. НСПК создали в июле 2014, чтобы сделать российскую банковскую систему полностью самостоятельной и независимой от внешних факторов. Так появилась система «Мир». С 2015 года через национальную систему проходят все транзакции по российским банковским картам. С того же года российские банки начали выпускать карты «Мир» для частных клиентов и государственных компаний.
Ситуация напрямую связана с действиями Управления по контролю за иностранными активами подразделение Минфина США , которое предостерегло финансовые организации третьих стран от расширения сотрудничества с платежной системой «Мир». Российский регулятор планировал довести количество стран-партнеров «Мира» до 35. Теперь подобные перспективы становятся все более призрачными. И даже те деньги, которыми российские туристы питают их экономику, не будут браться в расчет, - говорит сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. Судя по всему, в ближайшее время для россиян усложнятся и процедуры оформления счетов и пластиковых карт Visa и MasterCard в зарубежных банках.
Речь идет о таких гипотетических мерах, как повышение минимальных сумм для размещения денежных средств на счете, наличие вида на жительство и работы в стране. Либо же, рассуждает эксперт, гражданам и резидентам РФ будут отказывать в праве на подачу заявки просто по определению, в силу их паспортной принадлежности к России.
На официальном сайте платежной системы «Мир» в разделе «География» больше не публикуется информация о том, где принимаются карты за границей. Из отчета ЦБ от 2 марта 2023 года следует, что сотрудничество в той или иной степени сохраняется с 8 странами. По данным из различных источников, сейчас ситуация выглядит следующим образом: без ограничения карты «Мир» работают в Белоруссии, Абхазии и Южной Осетии и практически везде в Армении; в Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Вьетнаме «Мир» продолжают обслуживать единичные кредитные организации; «Мир» не принимают в Турции, Узбекистане, Южной Корее и ОАЭ; с середины марта текущего года стало доступно снятие наличных на Кубе, однако расплатиться российскими картами там пока нельзя.
Ситуация постоянно меняется, поэтому рекомендуем уточнять информацию непосредственно перед поездкой в одну из дружественных стран и брать с собой запас наличных. Планы развития карт «Мир» Несмотря на сложную политическую обстановку, в планах платежной системы «Мир» расширение присутствия на международных рынках. С некоторыми странами уже ведутся переговоры об обеспечении работы карт «Мир» на их территории. После ухода с российского рынка Visa и Mastercard «Мир» остался фактически монополистом. Положительная динамика должна сохраниться и в текущем году.
НСПК продолжит обслуживать карты международных платежных систем, но постепенно «Мир» будет их замещать.
Подробности Новые американские санкции затронули оператора российских карт «Мир». Карта "Мир". Источник: nspk. Кого затронут западные ограничения, указал РБК. Работа сервисов платежной системы «Мир» и операции через Систему быстрых платежей СБП проводятся как обычно и доступны пользователям в полном объеме.