Процентная ставка от 16,4%. Условия предоставления ипотеки на вторичное жилье в Тинькофф.
Курсы валюты:
- Льгота, да не та. Как могут повлиять на рынок недвижимости изменения в льготной ипотеке
- Как это поможет стройотрасли
- Сбербанк поднимет ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье
- Ипотека на «вторичку» под 2%: кому дадут и в каких регионах
- Упадут ли цены на жилье
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
По новому решению, участники боевых действий, ветераны специальной военной операции, а также работники отдельных федеральных органов и сферы общественного обслуживания в указанных регионах имеют право на приобретение жилья по льготной ставке. Программа также предоставляет льготную ипотеку для граждан, чьи жилые помещения в Белгородской области были признаны непригодными к проживанию из-за обстрелов. Эти условия программы будут действовать до 30 апреля 2025 года.
Полковая, д. Политика, экономика, происшествия, общество. Экспертный взгляд на жизнь регионов РФ Информационное агентство «ФедералПресс» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор 21.
Хотя президент сказал, что «вопрос не в деньгах, а в прозрачности». Что ж, и на том спасибо. Минфин признал ошибки и готовит комплексное предложение по всем льготным ипотекам Вот что рассказал Иван Чебесков, замминистра финансов: Cейчас льготные программы НЕ являются эффективной мерой поддержки. Власти подсадили на них строительную отрасль, цены выросли и жилье стало менее доступным. А еще льготная ипотека влияет на продолжительность периода высокой ключевой ставки — чем больше субсидий, тем дольше ЦБ держит высокую ставку. Семейную ипотеку, по поручению президента, Минфин, несомненно, продлит, но тоже переработает. Так, чтобы она помогала именно семьям. Логично предположить, что здесь учтут такие факторы, как рождение нового ребенка и увеличение площади жилья. Вопрос банковских комиссий для застройщиков «на контроле и он будет решен», поскольку «таких дисбалансов быть не должно». Сокращение льготной ипотеки должно быть постепенным, чтобы не оказать влияние на строительную отрасль. Иван Чебесков, замминистра финансов.
В данной ситуации банк будет обращать больше внимание на: уровень дохода заёмщика; условия жизни членов семьи; другие факторы, о которых известно только банку. Банки и кредитные учреждения. Нововведения скажутся и на кредитных организациях. Помимо того, что им будет необходимо адаптироваться к новым условиям, они могут пережить резкий всплеск спроса на ипотеку, а за ним такой же резкий спад. Спрос может возникнуть из-за того, что люди постараются взять ипотеку до вступления изменений в силу. А когда нововведения заработают, больше людей предпочтут воздержаться от ипотеки. ЦБ РФ не исключает возможности смягчения требований в будущем, однако пока благодаря этим мерам рассчитывает сделать темпы роста ипотеки более сбалансированными. Как изменится ипотека на новостройки На официальном сайте Банка России представлена таблица с надбавками к коэффициентам риска, которые зависят от размера ПВ и ПДН. При нём процент по кредиту вырастает значимо. Банк тем самым стимулирует заёмщиков делать более значительные первоначальные взносы, что может снизить риски и повысить финансовую устойчивость кредитной системы. Объясним на примере. Представим, что у нас есть семья, доход которой 100 тыс. Она собирается купить квартиру за 1 млн рублей.
О компании
- Повышение ключевой ставки, что будет с ипотекой
- Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
- ВТБ с 1 августа повысит ипотечные ставки
- Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа - Группа Компаний "Содействие"
- Ипотека на вторичное жилье в 2024 году, условия и ставки в банках РФ | Банки.ру
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
ипотечное кредитование вторичного жилья. Получить ипотеку на вторичном рынке жилья со ставкой от 0.1% можно в одной из 84 компаний. Теперь займы под 2% годовых на вторичное жильё могут оформить участники СВО, врачи, учителя и госслужащие на покупку недвижимости в новых регионах России. Процентная ставка от 16,4%. Условия предоставления ипотеки на вторичное жилье в Тинькофф.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
| Повышение ключевой ставки, что будет с ипотекой | Рассчитайте ипотеку на вторичное жилье по выгодной ставке от 0,1 процентов годовых на 23.04.2024. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | На вторичном рынке активность покупателей уже упала – доля ипотечных сделок сократилась в семь раз на фоне взлета ставок до 16-25%. |
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. Совкомбанк предлагает оформить ипотеку на вторичное жилье на выгодных условиях! Теперь займы под 2% годовых на вторичное жильё могут оформить участники СВО, врачи, учителя и госслужащие на покупку недвижимости в новых регионах России. В связи с изменениями условий кредитования банками за последние два месяца средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье снизилась с 11,48% до 11,21%, на новостройки – с 6,96% до 6,84%. Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых.
ВТБ с 1 августа повысит ипотечные ставки
Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. Однако перед завершением программы эксперты допускают кратковременный рост спроса на ипотеку — люди постараются оформить кредит на выгодных условиях до 1 июля. В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями, добавила она. По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков», — пояснила Полина Щукина. Рост спроса в преддверии завершения льготной ипотеки на новостройки ожидают и аналитики НКР. Эксперты из банка ВТБ ждут удвоения ипотечных выдач перед завершением ипотеки на новостройки.
Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто.
Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены.
Сбер, например, сохранил старые ставки по ипотеке на «вторичку» на период до 90 дней для тех, кто получил одобрения до 2 ноября, поэтому даже до 1 февраля 2024 года клиенты Сбера смогут купить квартиру на «вторичке» по прежним ставкам. Однако многие банки повысили проценты по ипотеке с первых же дней, как стало известно о повышении ключевой ставки. Поэтому до нуля рынок не упадет, но корректировка цен на «вторичку» будет. Госпрограммы на «вторичку» не будет, потому что это никак не влияет на экономику. Государство в первую очередь поддерживает производителей новых квартир. Но государство будет снижать ключевую ставку и приводить ее в порядок». Кроме того, в каждом банке есть система снижения ставок. В большинстве случаев банк идет навстречу клиенту, дабы его сохранить». Если банк не идет на снижение ставки, можно сделать рефинансирование в другом банке. Однако если вопрос с покупкой жилья не горит, то Марат Галлямов рекомендует подождать пару месяцев. Люди понимают, что завтра ипотека будет дороже, и вряд ли ее кто-то будет брать по новым ставкам. Это понимают и продавцы, и покупатели и стараются не тратить время и выходить на сделки, — охарактеризовал ситуацию директор агентства недвижимости «Флэт» Руслан Хабибрахманов. При текущей ставке, если ты берешь 5 млн рублей на 30 лет, то ежемесячный платеж составляет около 90 тысяч рублей. Это очень серьезная сумма, учитывая, что стоимость жилья в Казани гораздо дороже 5 млн рублей», — приводит в пример он. Уже в декабре мы увидим снижение спроса на «вторичке», однако основные плоды повышения ключевой ставки мы будем пожинать в следующем году.
Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ. Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам. Ставки по ним не менялись, поскольку программы адресные и помогают особенно нуждающимся в новом жилье. Как рассказал в беседе с Финансами Mail. RU» Олег Репченко, вопрос о пересмотре программы льготной ипотеки в стране назрел давно. В том числе поэтому сегодня власти ищут способы деликатно завершить масштабное субсидирование ипотеки, обсуждается, в том числе, возможность сделать поддержку адресной. Но в конечном итоге это пойдет на пользу рынку: сократятся бюджетные расходы на субсидирование, «подсдуются» цены на квартиры и застройщики, и продавцы-частники будут вынуждены пересмотреть ценники, чтобы поддержать продажи.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков.
С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше.
При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска».
Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки. Дмитрий Ракута Брать или подождать? Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят.
Срок действия программы — до 30 апреля 2025 года.
В крупных банках «Известиям» подтвердили рост ставок на ипотеку. Сбер заранее предупредил клиентов и сообщил заблаговременно, что с 22 августа условия по базовым программам на вторичное жилье и новостройки изменятся лишь на 2 п. Также условия по ипотеке скорректированы в Абсолют Банке.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети. И разрыв, возможно, станет, еще больше. Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов.
Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента. По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе.
Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов. Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке. При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской.
Хотите привлечь новую аудиторию? Размещайте статьи в самых просматриваемых блоках сервиса! Тележка с новостройками.
А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя. Узнать подробнее Охлаждение первичного рынка недвижимости стоит ожидать по двум факторам. Первый — недоступность ипотеки. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Второй — удорожание строительства. Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках.
Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он. В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт.
О программе
- ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%
- Ипотека: вниз и еще ниже
- Сбербанк поднимет ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье
- Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
- Ипотека на вторичном рынке жилья
Ипотека на вторичное жилье
В системе ипотечного кредитования на вторичное жильё также пройдут изменения. Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. На текущий момент снижение ипотечной ставки на вторичное жилье доступно в рамках некоторых программ, а также других разновидностей государственной помощи. Программа льготной ипотеки на новостройки заработала с 2020 года по ставке 6,5% и ее не раз продлевали с одновременным повышением ставки.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Конечно, нет. Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети. И разрыв, возможно, станет, еще больше. Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья.
Повышение ключевой ставки. Аналогичный показатель применяется при покупке квартиры в новостройке, если заёмщик не пользуется льготной ипотечной программой.
Увеличение размера первоначального взноса. С января 2024 года вступили в силу новые требования Центробанка. Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую.
Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей.
Хотя это статистика конкретного банка, это все-таки один из банков-лидеров ипотечного рынка, так что его данные вполне можно счесть показательными. С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом.
РФ» Алексей Косяков.
Когда и как покупать жилье в кредит? В течение ноября они вслед за ключевой ставкой ЦБ подросли на один-три процентных пункта. О ситуации на рынке недвижимости и факторах, на которые стоит опираться сейчас при желании войти в ипотеку, рассказал в беседе с «360» ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России. По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года.