Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству “Прайм” директор компании “ИТ-Резерв” Павел Мясоедов. Мошенники стали чаще обманывать людей и похищать деньги через Систему быстрых платежей (СБП), которую развивает Центробанк. В случае с оплатой через систему быстрых платежей стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников», — отметил один из источников «Коммерсанта».
Безопасен ли для использования «СБПэй»
Банки стали активно внедрять опцию оплаты по QR-кодам, добавила она. Как отмечали работники банков, рост числа случаев мошенничества через СБП ускорился с марта и превысил показатели февраля в разы. Чаще стали появляться копии страниц интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета злоумышленников.
Пятна на солнце Активное и массовое внедрение СБП сделает мгновенные платежи доступными во всех смыслах, что обеспечит дальнейшее увеличение доли безналичных расчетов.
Но как любая новая система, она не лишена недостатков. В случае с СБП возможна активизация «карточных мошенников», так как им будет легче определить связь телефонного номера и некоторых персональных данных владельца. В ряде банков получателю средств не ясно, кто является отправителем средств.
При этом отказаться от получения платежа невозможно. Возможны сбои в результате некорректной настройки клиентов по номерам телефонов, как, например, привязка счетов к телефонам бывших владельцев. Вероятны технические сбои в работе СБП на всех звеньях цепи.
Что будет, если вы по привычке перейдёте на старый сайт? Ничего страшного: при его открытии вас автоматически перенаправит на vamprivet. Не забывайте и про приложение «Привет!
Все были счастливы — банк, клиент и даже, позже, его агент. С другой стороны, банк не сможет увеличить тарифы на обслуживание операций для компенсации расходов за счет сервисов, поскольку они определены Центральным банком в СБП. Если теоретически признать, что операции, совершаемые в СБП, несут для клиентов такой же риск, как и операции, совершаемые с использованием банковских карт, то давайте вместе решать эти проблемы, а не перекладывать на банки прямые претензии участников, как эта практика сложилась в банковских картах, в совершенно другой экономической модели.
Я считаю, что это очень плохой кейс из прошлого. Ведь таким образом мы прямо сейчас начинаем разрушать ту основу, которая изначально была заложена в СБП, — низкий уровень фрода плюс низкую маржинальность. Неудивительно, если после данного нововведения банки потеряют интерес к развитию СБП и поменяют модель предоставления сервисов клиентам — юридическим лицам. Не исключено также, что в скором времени банки начнут блокировать услуги СБП для отдельных ТСП, которые покажут себя высокорисковыми. Например, для различного рода бутиков, туроператоров и ювелирных салонов, а также участников других сегментов торгового ритейла, где существуют крупные риски. Мы же сами мечтали покупать дорогие вещи по СБП, потому что там нет карточных «болезней», порождающих не только фрод, но и обычный потребительский экстремизм.
Я очень надеялся, что появление СБП станет драйвером развития нового финтеха, компаний, которые станут партнерами банков, и видел куайринг драйвером этого процесса. Мною был инициирован трек по созданию агентской схемы, которая сейчас начинает активно развиваться. Но в новых реалиях банки не смогут передать в управления клиента-ЮЛ в каналах дистанционного банковского обслуживания открытие новых ТСП, как нас фактически обязывают новые требования НСПК. Это просто нереально. Не может быть доверенной среды, где участвуют банк, агент, НСПК и оператор ЦБ РФ, но вся ответственность фактически лежит по диспут-модели на банках — прямых участниках. В агентской схеме с клиентом работает не банк и даже не клиент банка, а сам агент, часто по-тихому договорившись и получив реквизиты ТСП клиента для настройки на своих средствах принятия платежей.
Банк может быть последним, кого поставят в известность о союзе агента и клиента. Это может привести к тому, что чудесным образом ТСП, работающая в Москве, начнет принимать платежи в любой точке мира, где есть интернет, и клиент, готовый платить. Такая схема, может быть, и устроила банки в «прошлой» реальности, но сейчас сговор клиента и агента может весьма дорого обойтись банку-эквайреру. Если хотите сохранить такую вольницу, должны нести риски и агенты, и НСПК, когда последняя подключает такого агента в доверенную среду.
Охлаждённые платежи: быстрые переводы денег замедлятся
В случае с оплатой через систему быстрых платежей стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников», — отметил один из источников «Коммерсанта». Продукт Система Быстрых Платежей (СБП), 2024 В МВД РФ выявили новую схему хищений через Систему быстрых платежей, Объем переводов по СБП удвоился до 31 трлн рублей, ЦБ. Прежде востребованная в основном у гастарбайтеров система Unistream, с 2022 года стала актуальной для российских эмигрантов.
Система быстрых платежей: что это такое
Он подтверждает, что товар есть в наличии, а также что его можно приобрести со скидкой. После этого махинатор присылает в мессенджер ссылку, ведущую на страницу с формой оплаты по QR-коду. Чтобы не стать жертвой мошеннической схемы, россиянам советуют общаться со службой поддержки онлайн-магазинов только на официальных сайтах и в приложениях.
Часть операций может проходить медленнее, или их потребуется повторить через некоторое время. Это никак не влияет на сохранность средств", - говорится в сообщении. О СБП система быстрых платежей Система быстрых платежей СБП — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных.
Перешедшие по ним пользователи планируют оплатить покупку, однако в действительности переводят деньги злоумышленникам.
Мошенники используют и то обстоятельство, что не все банки тщательно проверяют компании при подключении к СБП. Эксперт предупредил, что в систему может попасть фейковая организация, хотя и уточнил, что в последнее время контроль со стороны банков усилился. Злоумышленники продолжают использовать механизмы социальной инженерии, обманывая доверчивых пользователей», — заявил Гаджиев, который также рассказал, что в последнее время участились случаи мошенничества с криптовалютой.
Более того, движения средств в СБП прозрачны и безопасны, что позволяет переводить даже крупные суммы клиентам без опасений», — добавил собеседник RT. Кроме того, с помощью платформы можно оплачивать покупки в розничных и интернет-магазинах, в том числе по QR-коду. По данным Центробанка, с момента запуска СБП россияне провели через неё уже почти 9 млрд операций на общую сумму около 41 трлн рублей. В III квартале 2023-го переводами в системе пользовался каждый второй житель страны, а оплатой товаров и услуг — каждый третий. Бизнес при этом тоже активно подключается к платформе, поскольку переводы через систему быстрых платежей позволяют предпринимателям сократить часть издержек. Количество малых и средних предприятий превысило 1 млн», — говорится в отчёте регулятора.
Ошибка в тексте?
Какая главная опасность быстрых платежей через СБП
«В этом году злоумышленники активно действуют через СБП — вместе с увеличением количества платежей через систему растет и количество случаев мошенничества, связанных с ней», — рассказал IT-эксперт «». СБП-система быстрых платежей так внедряемая сейчас-2024-й год. В России участилось случаи мошенничества с использованием Системы быстрых платежей (СБП), при которой хакеры, взломавшие базы данных интернет-магазина, дожидаются крупного заказа, после чего перехватывают контактный номер покупателя и отправляют жертве. Центробанк продолжает активно внедрять Систему быстрых платежей, несмотря на сопротивление со стороны ряда банков. Мы уже рассказывали, как клиенты банков и предприниматели могут использовать Систему быстрых платежей.
О кибератаках на систему быстрых платежей в России
«В этом году злоумышленники активно действуют через СБП — вместе с увеличением количества платежей через систему растет и количество случаев мошенничества, связанных с ней», — рассказал IT-эксперт «». Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта. ЦБ предупредил кредитные организации о вероятности использования преступниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах.
К 2025 году платежи россиян замкнутся на «Системе быстрых платежей»
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь. «В этом году злоумышленники активно действуют через СБП — вместе с увеличением количества платежей через систему растет и количество случаев мошенничества, связанных с ней», — рассказал IT-эксперт «». Делобанк спросил людей, готовы ли они платить по QR-коду через Систему быстрых платежей (куайринг), и почему не делают это сейчас. С 28 февраля первые банки запустили для своих клиентов переводы денег по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка. С помощью новой Системы быстрых платежей мошенники через QR-код крадут у россиян деньги с банковского счета. Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта.
"Не делайте этого": россиянам рассказали об опасности платежей через СБП
А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план. Правда, эксперт добавил, что всегда будет некоторое количество клиентов, оставшихся верными карточным платежам. Например, оплата картой все еще пользуется большой популярностью при оплате покупок и услуг. Дело в том, подчеркнул аналитик, что оплата в терминале с помощью карты сегодня проще и понятнее, чем оплата через СБП, — достаточно приложить банковский «пластик». Для альтернативного метода приходится использовать смартфон, на котором заранее необходимо установить специальное приложение.
Сетевикам тоже наверняка от эквайринга больно. То есть, как в том анекдоте, руки в жирку у банкиров остаются примерно после каждой второй транзакции. QR-коды, как ожидается, эквайринг сделают дешевле. Однако реальность пока что далека от фантазий ЦБ.
Но я покупатель. Что с QR-кодов поимею я? В первую очередь улучшенный сервис. Жители провинциальных районов или ходоки по рынкам знают, что у частника днём с огнём не сыщешь терминала. То же касается и мелких городских предпринимателей: ателье, мастерских и не только. Ведь она сама по себе не будет стоить ни копейки. В случае со статичным QR-кодом торговцу только и потребуется, что распечатать на принтере штрихкод да приклеить его у кассы. В идеале вместо формы для банковской карты, заполнение которой всегда утомляет, каждый онлайн-магазин начнёт предлагать QR-код.
Отсканировал, заплатил, ждёшь посылку. Закончатся мытарства некоторых фантов Xiaomi. Напомним, что очень много смартфонов этой компании да и недорогие модели других вендоров не оборудованы NFC. С QR-кодами достаточно иметь любой Android-смартфон. Лишь бы камера была. Впрочем, для пользовательских QR-кодов не нужна и она. Но не может же быть настолько всё хорошо.
Как отметил эксперт, СПБ является безотзывным. А мошенники, получив деньги, сразу же снимают их и исчезают.
Банк не может проконтролировать этих аферистов. Во избежание такой неприятной ситуации Мясоедов посоветовал проверять кажду ссылку на оплату.
Правда, эксперт добавил, что всегда будет некоторое количество клиентов, оставшихся верными карточным платежам. Например, оплата картой все еще пользуется большой популярностью при оплате покупок и услуг. Дело в том, подчеркнул аналитик, что оплата в терминале с помощью карты сегодня проще и понятнее, чем оплата через СБП, — достаточно приложить банковский «пластик».
Для альтернативного метода приходится использовать смартфон, на котором заранее необходимо установить специальное приложение. Кроме того, за оплату покупок картой клиент банка может получить больший кешбэк.
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
Он пояснил: главное отличие перевода денег в системе быстрых платежей от обычного в скорости транзакции. Что такое Система быстрых платежей, как ей пользоваться, в чём преимущества и недостатки для бизнеса и покупателя. Система быстрых платежей позволяет отправлять деньги с одного банковского счёта на другой по номеру телефона. Каким образом были похищены деньги — путём оплаты фиктивной услуги банковской картой, транзакции по системе быстрых платежей или традиционного перевода, уже не важно. Мошенники стали чаще обманывать людей и похищать деньги через Систему быстрых платежей (СБП), которую развивает Центробанк. Напомним, система быстрых платежей заработала ещё в 2019 году и позволяет клиентам разных банков мгновенно переводить денежные средства по номеру телефона.