Разбираемся, имеет ли смысл рефинансировать старые кредиты при растущих ставках, сколько это стоит и в каких случаях не получится. В данной статье мы расскажем, что такое рефинансирование кредита, кому выгодно пользоваться данной услугой. О том, когда рефинансировать кредит невыгодно в интервью РИА Новости рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
Рефинансирование: совсем не страшно
Зачем рефинансировать кредит, как это сделать на выгодных условиях и на что обратить внимание при выборе банка. Разбираемся, что такое рефинансирование ипотеки, как погасить старый кредит новым и выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика. Рефинансирование кредита — это выдача нового кредита, чтобы заемщик мог расплатиться по долгам за кредиты, взятые ранее.
Что такое рефинансирование кредитов
Цель услуги — снижение долговой нагрузки. Новый банк предоставляет клиенту кредит на других условиях. Обеим сторонам договора это выгодно, и вот почему: Несколько кредитов объединяются в один. Процентная ставка по кредиту ниже. Увеличивается срок кредитования.
Уменьшаются размеры ежемесячных платежей. Важно знать: банк выдает заем с целью погасить задолженность или закрыть досрочно действующий кредит весь или его часть ; новый кредит может быть выше задолженности в первом банке, и только эти средства заемщик использует на свое усмотрение; банки обычно не рефинансируют собственные кредиты; условия по новому кредиту начинают действовать только после оформления всех документов, связанных с перекредитованием. Когда и кому выгодно рефинансирование Всем ли заемщикам рекомендована услуга рефинансирования? Подробнее о ее задачах: 1.
Объединение кредитов. Станет полезным для заемщиков с двумя, тремя и более кредитами. Пример: 3 кредита в разных банках. Даты платежей по графикам приходятся на разные числа месяца с выплатами по нескольким счетам.
Требуется немалая самоорганизация, чтобы ничего не забыть и не допустить просрочек. Выход: объединить нескольких кредитов в один. Это избавит заемщика от обслуживания нескольких договоров. Изменение условий.
Изменение условий позволит снизить размер ежемесячных платежей по кредиту через снижение ставки. Ежемесячный платеж — чуть больше 6 тысяч рублей. Задача: снизить размер платежей.
Ипотека не является потребительским кредитом, но банки также стараются не нарушать его. Перейти Как подать иск в суд на банк?
При рефинансировании пострадает ваша кредитная история Это неправда. Услуги рефинансирования не оказывают негативного влияния на кредитный рейтинг человека. Другими словами, такие пункты, как «5 рефинансирований», не появляются в вашей кредитной истории, и точка. Кстати, такие записи появляются, когда человек объявляет о банкротстве, но их делает финансовый управляющий. Рефинансирование, с другой стороны, оставит запись о закрытии старого кредита.
В конце концов, вместо него будет открыт только один кредит. Важно соблюдать график ежемесячных платежей и не допускать просрочек. Кроме того, реструктуризация обычно негативно влияет на кредитную историю. Это еще одна банковская процедура по снижению кредитного бремени, то есть реструктуризация старого кредита с другими условиями погашения. По сути, это новый график выплат по кредиту.
Реструктуризация означает изменение условий договора, а рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старого долга. Таким образом, реструктуризация негативно скажется на кредитном рейтинге человека. Рефинансировать можно только ипотечные кредиты Это еще одно распространенное заблуждение. Конечно, банки уделяют особое внимание ипотечным кредитам, потому что это долгосрочные кредиты. Впрочем, рефинансирование распространяется и на другие кредитные продукты.
Регистрация и постоянная прописка в регионе присутствия банка. Банк не рефинансирует кредит клиента, проживающего вне региона присутствия. Паспорт с данными о регистрации и прописке — обязательно. Положительная кредитная история. Банк обязательно проверит кредитную историю. Если есть просрочки или задолженностии, заявка в большинстве случаев будет отклонена. Общие требования к рефинансируемому кредиту кредитам : 1. По рефинансируемому кредиту должно быть внесено минимум 6 платежей. Просрочки недопустимы пункт 3 списка общих требований к заемщику. Максимальное число кредитов для рефинансирования объединения — 5.
Количество зависит от политики конкретного банка. Кредит должен быть выдан другим банком. Банки обычно не рефинансируют собственно выданные кредиты. Однако некоторые из них готовы пойти навстречу и перекредитовать своих клиентов. С условием: потребуется рефинансирование хотя бы одного кредита, оформленного в другом банке. Пример: «Сбербанк» готов объединить до 4 собственных кредитов, если 5 рефинансируемый выдан другим банком. Учитывайте, что процент отказов по подобным заявкам выше. Как рефинансировать кредит 4 шага к рефинансированию кредита: 1. Подготовка документов. В минимальный пакет входит паспорт, справка о доходах, оригинал договора кредита, который требуется рефинансировать.
Даже в ситуации, когда объединяются несколько займов или кредитов, документ и график платежей будет единый. Получаем деньги. Сколько — зависит от нашего запроса. Это либо сумма, соответствующая размеру прежней задолженности, либо превышающая ее. Чаще банк гасит предыдущий долг долги без участия клиента, отправив денежный перевод на указанный счет, реже — выдает одобренный кредит наличными, но через определенное время требует документальное подтверждение, что они были потрачены по назначению. Как выбрать банк для рефинансирования долга Как правило, банки-кредиторы не очень охотно соглашаются на пересмотр условий, но иногда им все же бывает выгодней понизить ставку, чем остаться без клиента.
Поэтому сначала нужно попытать счастья в «своем» финансовом учреждении, запросив рефинансирование. Возможно, там предложат снизить процент в процессе реструктуризации, оформить которую проще, чем перекредитование. Однако большинство заемщиков обращаются все-таки в сторонние финучреждения. А к вопросу выбора банка для рефинансирования следует отнестись очень серьезно. Важно учесть сразу несколько факторов: Лимиты по сумме и сроку кредита. Банкам хочется заработать на процентах, поэтому перекредитовывать маленькие займы на короткий период им неинтересно, и они могут вводить ограничения, установив допустимые минимальные и максимальные варианты.
Процентная ставка. В рекламном объявлении она бывает заявлена одна, а на деле оказывается действующей только, например, в первые два-три месяца или при определенных условиях. Другой вариант: при рефинансировании ипотеки она может оказаться даже выше, чем по старому кредиту, до момента полного погашения прежнего долга и переоформления залога на новый банк. Стоимость страховки. Потребовать застраховать залог имеют право по ипотеке или автокредиту, в остальных случаях эта процедура добровольная. Обязательно выясните, не изменится ли процент при отказе оформлять полис.
Требования к старому кредиту зависят от условий конкретного банка : — отсутствие просроченной задолженности или просрочка не более 10—30 дней, — выдан от 3 до 6 месяцев назад, — до полного погашения остается не менее 3 месяцев, — не реструктуризировался и не пролонгировался, o не займ от МФО, — не более 2-3 задолженностей для объединения. Дополнительные расходы. Все сопутствующие переводу долга из одного банка в другой траты покупка новой страховки, оплата оценки недвижимости, госпошлина за переоформление залога, комиссия за отправку денежных средств на счет прежней финансовой организации и т. Способ выдачи денег. Чтобы погасить старую задолженность, банк может или перевести требуемую сумму на указанный счет, или редко выдать деньги наличными, или зачислить их на специально для этого открытую дебетовую карту важно сразу выяснить, сколько будет стоить ее обслуживание после погашения нового долга, какие комиссии и за какие операции предусмотрены. Необходимые документы Преимущественно требуется практически тот же пакет, что и при обычном кредитовании: паспорт,.
Содержание статьи
- Что такое рефинансирование кредита?
- Что значит рефинансирование кредита, как работает, цель рефинансирования
- Подводные камни при рефинансировании кредита
- Что значит рефинансирование кредита простыми словами — плюсы и минусы
Какие кредиты можно рефинансировать
- Что значит рефинансирование кредита и выгодно ли это
- Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки
- Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки
- Что такое рефинансирование кредита: плюсы и минусы, выгодно ли рефинансировать кредит
- Рефинансирование кредита: стоит ли заморачиваться? / Хабр
Какие условия к заемщику предъявляют банки
- Чем опасно рефинансирование кредитов в кризис
- Рефинансирование ипотеки в 2023 году
- Когда выгодно оформить рефинансирование
- Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку? | Аргументы и Факты
- Вся правда о рефинансировании | Пикабу
- Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку?
Что такое рефинансирование кредита или ипотеки для физических лиц и выгодно ли оно на самом деле
| Рефинансирование. Плюсы и минусы. Ваш кредитный Брокер | Узнайте о том, что такое рефинансирование кредита и насколько оно выгодно, преимущества и недостатки рефинансирования — это и многое другое в блоге Райффайзен Банка. |
| Плюсы и минусы рефинансирования | условия действующего кредита не соответствуют рефинансированию — есть нюансы по сумме, возрасту заемщика, срокам и целевому назначению кредита. |
Как выгодно рефинансировать кредит
Зачем рефинансировать кредит, как это сделать на выгодных условиях и на что обратить внимание при выборе банка. Рефинансирование кредитов – одна из самых полезных услуг банков, следующая прямо за самими кредитами. Пользователь нового кредита должен понимать, что только в том случае, если рефинансирование сопряжено с выгодными условиями займа (к примеру, со снижением размера процентной ставки). Рефинансирование – это процесс замены одного или нескольких существующих кредитов на новый кредит в другом банке с более выгодными условиями. Простыми словами объясняем, что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это делать и с какими плюсами и минусами можно столкнуться.
Что такое рефинансирование кредита?
это зависит от ряда преимуществ и недостатков рефинансирования кредита. Давайте разбираться, кому действительно подойдет рефинансирование, стоит ли экономия бумажной волокиты, и почему банкам выгодно предлагать данную услугу. Выгодно ли рефинансирование кредитным организациям? Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли. Рефинансирование простыми словами — это «кредит на погашение другого кредита».
Как выгодно рефинансировать кредит
В день сделки клиент предоставляет справку от кредитора о сумме общей задолженности, в которой по отдельности прописаны суммы основного долга и начисленных процентов. Последние будет оплачивать заемщик: новый кредитор переведет старому только сумму основного долга. Так принято во многих банках, но не везде. Комиссия за перевод средств предыдущему кредитору. Такое не практикуется при рефинансировании потребкредитов, но при ипотеке новый кредитор может указать в условиях проведения сделки комиссию за перевод. Такое, хоть и не часто, но встречается.
Оплата страховки. Как и первоначальный кредитор, новый запросит оформление страховки. Это требование статьи 31 закона «Об ипотеке»: объект залога обязательно должен страховаться.
Это значительно повышает удобство оплаты, а также улучшает психологическое состояние человека.
Один кредит, пусть даже и большой, всегда легче платить, чем пять маленьких. Минусы увеличение срока кредита, если платежи на короткий срок для заемщика непосильны; оплата страхового полиса и других платных услуг, которые предусмотрены в банке; увеличение общей суммы долга, если заемщик получает дополнительную сумму сверх долга. Для одних заемщиков возможность получения дополнительной суммы на личные цели — плюс, можно не брать новые кредиты. С другой стороны, на эти деньги будут начислять проценты, и сумма платежа может значительно возрасти.
Равно как и срок оплаты. Кроме того, клиент будет заново проходить процедуру проверки, приносить документы, оформлять кредитный договор. Если в новом банке предусмотрены комиссии, например, за смс-оповещение, перевод денег в другой банк, это все приведет к удорожанию кредита.
Между банками существует конкуренция, они борются за клиентов. Им выгодно предложить пониженную ставку заемщику другого кредитного учреждения, в дальнейшем он может перевести в новый банк все счета, открыть новый кредит — принести доход. Процедура рефинансирования Знать, как происходит рефинансирование кредита важно, чтобы правильно вести переговоры с кредитной организацией. Процедура схожа с процедурой кредитования, но имеет несколько нюансов: После подачи заявки включается процедура скоринга, то есть проверки платежеспособности заявителя в автоматическом режиме. Программа определяет, какие кредиты подлежат перерасчету. К примеру, у человека есть пять займов, программа может порекомендовать объединить их в один, взять на перекредитование только три или совсем отклонить заявку. Главным этапом проверки является выяснение наличия условий, которые не позволят заявителю рассчитывать на рефинансирование.
К ним относят наличие просрочки по текущим платежам, срок оформления кредитного договора, он должен быть не менее полугода. Программа скорее всего отклонит заявку, если период кредитования подходит к концу. Ручная проверка требуется, когда программа одобрила рефинансирование. В задачи сотрудника банка входят общение с заявителем, проверка его личных данных, анализ его финансового положения и репутации в деловых кругах. Одобрение заявки и выдача денег — заключительный этап процедуры. Деньги идут на погашение старой задолженности, а клиенту предоставляют новый график платежей, а также договор с обновленными условиями кредитования. Эксперты финансового рынка рекомендуют после выполнения рефинансирования проверить, закрыт ли прошлый договор.
В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными. Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты. Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль. Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой. Кредиты наличными для погашения других кредитов Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования Ниже представлены коммерческие банки, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование сторонних кредитов. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника муж, жена, брат, сестра, мать, отец. Но платить, естественно, Вам. Банк Пойдем — данная кредитная организация известна своим индивидуальным подходом к каждому клиенту. Даже если у Вас плохая кредитная история, в данном банке Вы имеете большие шансы получить деньги в достаточном количестве, чтобы самостоятельно рефинансировать свои долги. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации. Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика. Более простое обслуживание задолженности.
Рефинансирование кредита: что это такое простыми словами
| Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков | Рефинансирование – это процесс замены одного или нескольких существующих кредитов на новый кредит в другом банке с более выгодными условиями. |
| Все о рефинансировании кредита: разница между рефинансированием и реструктуризацией | Рефинансировать кредит выгодно тогда, когда процентная ставка ниже предыдущей как минимум на 2%. Правда, это не касается ипотеки, по которой разрыв может быть меньше. |
| Рефинансирование ипотеки в 2023 году | Рефинансировать кредит можно благодаря выгодным тарифам. |
| Как рефинансировать кредит и сделать долг выгоднее - Investlab | 2. Рефинансировать кредит обычно нельзя, если вам осталось платить всего пару месяцев. |
Выгодно ли рефинансирование кредита?
рассказывает гендиректор агентства недвижимости «Альтернатива» Константин Ананьев. В каких случаях рефинансирование выгодно. Рефинансирование доступно для всех заемщиков по следующим видам кредитов: потребительский кредит, автокредит, ипотека. Как говорят опрошенные «Секретом» эксперты, в основном рефинансирование выгодно на ранних этапах выплаты кредита.